निजी बैंकर: नौकरी का विवरण और औसत वेतन
बैंकिंग उद्योग व्यक्तिगत और व्यावसायिक ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करता है। बैंक और क्रेडिट यूनियनों में ग्राहक सेवा प्रतिनिधियों से लेकर वित्तीय सलाहकारों से लेकर निजी बैंकरों तक अपने ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए कई अलग-अलग कर्मी हैं। ये संस्थान उच्च और उच्च-उच्च नेट-वर्थ (UHNW) क्लाइंट के लिए अतिरिक्त स्तर की सेवा प्रदान करने के लिए निजी बैंकरों को नियुक्त करते हैं।
एक वित्तीय सलाहकार के लिए अकिन, एक निजी बैंकर किसी व्यक्ति या कंपनी की वित्तीय परिस्थितियों पर गहराई से विश्लेषण प्रदान करता है और विशिष्ट निवेश, संपत्ति योजना और धर्मार्थ उद्देश्यों के आधार पर सिफारिशें करता है । निजी बैंकरों को आमतौर पर एक बड़े वित्तीय संस्थान के साथ नियोजित किया जाता है, जबकि वित्तीय सलाहकार या धन प्रबंधक बैंकिंग वातावरण के बाहर काम करते हैं। लेकिन निजी बैंकर बनने में क्या लगता है? और वे कितना बनाते हैं? यह लेख बताता है कि एक निजी बैंकर क्या करता है, एक बनने के लिए आवश्यक शिक्षा और कौशल, और इस स्थिति में किसी का औसत वेतन।
चाबी छीन लेना
- निजी बैंकर वित्तीय संस्थानों में काम करते हैं और उच्च और अल्ट्रा-हाई नेट-वर्थ व्यक्तियों को पूरा करते हैं।
- प्राथमिक कर्तव्यों में ग्राहकों की वित्तीय परिस्थितियों का प्रबंधन करना और उन्हें वित्तीय सिफारिशें प्रदान करना शामिल है।
- अधिकांश निजी बैंकरों के पास कम से कम स्नातक की डिग्री है और उन्हें लाइसेंस प्राप्त है।
- निजी बैंकरों को बैंकिंग उद्योग, और अच्छे पारस्परिक और संचार कौशल के बारे में अच्छी समझ होनी चाहिए।
निजी बैंकर क्या करते हैं?
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, निजी बैंकर वित्तीय सेवा उद्योग के कई अलग-अलग हिस्सों में काम करते हैं। इसमें बैंक, क्रेडिट यूनियन, निवेश बैंक और धन प्रबंधन फर्म शामिल हैं। वे अल्ट्रा अमीर ग्राहकों को बैंकिंग, सलाहकार और निवेश सेवाएं प्रदान करते हैं।
निजी बैंकरों को आम तौर पर एक विशिष्ट बैंक शाखा के ग्राहकों को सौंपा जाता है। वित्तीय सलाहकारों के विपरीत, उनके पास निरंतर पूर्वेक्षण की जिम्मेदारी नहीं है। छोटे बैंकों या क्रेडिट यूनियनों के लिए, एक निजी बैंकर नए उच्च नेट वर्थ वाले ग्राहकों को वित्तीय संस्थान में आकर्षित करने के लिए प्रमुख व्यक्तियों या व्यवसायों को फोन कॉल कर सकता है या पहुंच सकता है। निजी बैंकर, बैंक के साथ और समर्थित, बैंक के लिए उच्च स्तर की अवधारण सुनिश्चित करने के लिए ग्राहक प्रशंसा की घटनाओं को लागू करने के लिए भी जिम्मेदार हो सकते हैं।
ग्राहक परिस्थितियों का मूल्यांकन
एक निजी बैंकर की नौकरी का सबसे प्रचलित हिस्सा क्लाइंट और बैंक के बीच मजबूत संबंध बनाए रखने पर ध्यान देने के साथ अपने ग्राहकों की वित्तीय परिस्थितियों का प्रबंधन करना है। निजी बैंकर अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करके ग्राहकों के जटिल वित्तीय मामलों का प्रबंधन शुरू करते हैं। इस समीक्षा में उनके ग्राहकों की कुल संपत्ति जैसे कि संपत्ति और व्यावसायिक हित, उनके बैंक खातों की शेष राशि और सभी निवेश विभागों के मूल्य के बारे में जानकारी एकत्र करना शामिल है । निजी बैंकर एक ग्राहक के ऋण दायित्वों और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के लिए जिम्मेदार हैं।
सिफारिशें करना
एक ग्राहक की वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी इकट्ठा करने और उसका मूल्यांकन करने के बाद, एक निजी बैंकर ग्राहक के उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए निवेश और बचत की स्थिति के बारे में सिफारिशें करता है। इन सिफारिशों में अक्सर ग्राहक के निवेश खातों के लिए विस्तृत पोर्टफोलियो स्थिति और जमा के प्रमाण पत्र (सीडी), पारंपरिक बचत खातों और पूंजी को संरक्षित करने के लिए अन्य गैर-पारंपरिक विकल्पों के बीच संपत्ति का आवंटन शामिल होता है ।
निजी बैंकरों की सिफारिशें एस्टेट प्लानिंग जरूरतों पर भी ध्यान केंद्रित कर सकती हैं, जैसे कि जीवनसाथी या वारिसों के लिए ट्रस्ट की स्थापना करना या उत्तराधिकारियों को अत्यधिक संपत्ति कर का भुगतान करने से बचाने के लिए जीवन बीमा की उचित राशि प्राप्त करना ।
एचएनडब्ल्यूआई को अक्सर कर दायित्वों को कम करने की आवश्यकता होती है। जैसे, निजी बैंकर लघु और दीर्घकालिक निवेश और अर्जित आय में कर दक्षता के बारे में सुझाव देते हैं। कुछ कर देयता को ऑफसेट करने में मदद के लिए, निजी बैंकर अक्सर सुझाव देते हैं कि ग्राहक परोपकार के वित्तीय लाभों पर विचार करते हैं। कुछ निजी बैंकर भी दान को सुनिश्चित करने के लिए दान में छूट देते हैं ताकि एक कर कटौती प्रदान की जा सके।
शिक्षा और प्रशिक्षण
अधिकांश वित्तीय संस्थानों को निजी बैंकरों की आवश्यकता होती है जो कम से कम स्नातक की डिग्री रखते हैं। निजी बैंकिंग में कैरियर के लिए सबसे उपयुक्त स्नातक काम लेखांकन, वित्त, या व्यवसाय पर केंद्रित है । हालांकि आवश्यक नहीं है, एक विपणन डिग्री भी अपने कैरियर में एक निजी बैंकर को लाभान्वित कर सकती है। बड़ी संख्या में यूएचएनडब्ल्यूआई ग्राहकों के साथ वित्तीय संस्थानों में पदों के लिए वित्त, लेखा या व्यवसाय में मास्टर डिग्री की आवश्यकता हो सकती है। नौकरी पर चालू प्रशिक्षण प्रदान किया जाता है, जो आमतौर पर वित्तीय संस्थान में एक कार्यकालित निजी बैंकर या धन प्रबंधक के साथ काम करके प्रस्तुत किया जाता है।
क्योंकि निजी बैंकर अक्सर ग्राहक के निवेश पोर्टफोलियो के बारे में विस्तृत सलाह देते हैं, पदों के लिए कुछ वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) या उत्तर अमेरिकी प्रतिभूति प्रशासक संघ (नासा) के लाइसेंस की आवश्यकता हो सकती है । आम तौर पर निवेश की सलाह देने और निवेश रणनीतियों को लागू करने के लिए आवश्यक एफआरआरए लाइसेंसों में सीरीज 6 और सीरीज 7 शामिल हैं, जबकि NASAA लाइसेंसिंग दिशानिर्देशों के लिए श्रृंखला 63 या श्रृंखला 65 लाइसेंस की आवश्यकता हो सकती है।
एफआईएनआरए और एनएएसएए लाइसेंसों में से प्रत्येक में जारी शिक्षा आवश्यकताओं को पूरा करने के साथ-साथ एक प्रचलित परीक्षा को पूरा करना शामिल है। ये और अन्य उद्योग पदनाम और पेशेवर प्रमाण पत्र HNWI ग्राहकों के साथ विश्वसनीयता स्थापित करने में सहायता करते हैं।
कौशल
निजी बैंकरों को सिफारिशों को बनाने और लागू करने के लिए वित्तीय जानकारी का विश्लेषण करने में सक्षम होना चाहिए। यही कारण है कि उन्हें बैंकिंग और वित्तीय प्रणालियों की एक बड़ी समझ होनी चाहिए, साथ ही क्रेडिट और उधार देने के तरीकों के बारे में भी जानकारी होनी चाहिए । उन्हें आर्थिक और बाजार समाचार जैसी वर्तमान घटनाओं से भी बचना चाहिए। भले ही वे सामान्य रूप से उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तियों के साथ व्यवहार करते हैं, निजी बैंकरों को सभी प्रकार के ग्राहकों के साथ व्यवहार करने में सक्षम होना चाहिए।
निजी बैंकरों को सिफारिशों को बनाने और लागू करने के लिए वित्तीय जानकारी का विश्लेषण करने में सक्षम होना चाहिए।
एक निजी बैंकर की सबसे बड़ी जिम्मेदारी एचएनडब्ल्यूआई के साथ संबंधों को बनाए रखना है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उनकी संपत्ति वित्तीय संस्था के पास ही रहे। एक निजी बैंकर के रूप में काम करने वाले व्यक्ति को जल्दी से व्यक्तियों के साथ तालमेल स्थापित करना चाहिए और संभावित या वर्तमान ग्राहकों के साथ विश्वास का निर्माण करना चाहिए। यही कारण है कि उत्कृष्ट पारस्परिक और संचार कौशल की आवश्यकता होती है।
वेतन
एक निजी बैंकर के मुआवजे में आमतौर पर प्रबंधन (एयूएम) शुल्क के तहत संपत्ति के आधार पर आधार वेतन और कमीशन शामिल होते हैं। Payscale पर उपलब्ध सबसे वर्तमान जानकारी के अनुसार, प्रवेश स्तर के निजी बैंकर कमीशन और बोनस सहित $ 49,466 कमा सकते हैं। कुल वार्षिक मुआवजा $ 39,000 से $ 126,000 तक है। साइट ने बताया कि एक निजी बैंकर के लिए औसत वार्षिक आधार भुगतान $ 69,934 है, बोनस और कमीशन सहित अतिरिक्त मुआवजे में प्रति वर्ष $ 39,000 और एक और।
ग्राहकों की एक छोटी सी पुस्तक के साथ निजी बैंकर व्यवसाय की एक बड़ी, स्थापित पुस्तक के साथ निजी बैंकरों की तुलना में कम आय अर्जित करते हैं। इसी तरह, निजी बैंकर जो क्षेत्रीय बैंकों या क्रेडिट यूनियनों में काम करते हैं, वे बड़े राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों के लिए काम करने वालों की तुलना में वेतनमान के उच्च अंत पर होने की संभावना कम है।
श्रम सांख्यिकी ब्यूरो (बीएलएस) व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार के साथ निजी बैंकरों भी शामिल है। यह कहता है कि उद्योग को 2018 और 2028 के बीच 7% बढ़ने की उम्मीद है। यह वृद्धि अन्य व्यवसायों की तुलना में बहुत तेज होने की उम्मीद है।