निजी बनाम संघीय कॉलेज ऋण: क्या अंतर है?
निजी बनाम संघीय कॉलेज ऋण: एक अवलोकन
एक कॉलेज शिक्षा कई लोगों के लिए सर्वोच्च प्राथमिकता है, लेकिन लगातार बढ़ती लागत इसे कई परिवारों की वित्तीय पहुंच से परे रख रही है। यदि आपके पास अपने या अपने बच्चे की कॉलेज शिक्षा को कवर करने के लिए बचत नहीं है, तो आपको अपने ऋण विकल्पों की जांच करने की आवश्यकता हो सकती है।
चाबी छीन लेना
- आप संघीय सरकार या निजी ऋणदाताओं के माध्यम से छात्र ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
- संघीय ऋण में आमतौर पर अधिक अनुकूल शर्तें होती हैं, जिनमें लचीले पुनर्भुगतान विकल्प शामिल हैं। ब्याज आमतौर पर कम है और कोरोनोवायरस संकट के दौरान अनिश्चित काल के लिए निलंबित कर दिया गया है।
- “असाधारण वित्तीय आवश्यकता” वाले छात्र सब्सिडी वाले संघीय ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं जबकि वित्तीय आवश्यकता की परवाह किए बिना सदस्यता प्राप्त ऋण उपलब्ध हैं।
निजी ऋण
निजी कॉलेज ऋण कई स्रोतों से आ सकते हैं, जिनमें बैंक, क्रेडिट यूनियन और अन्य वित्तीय संस्थान शामिल हैं।
आप किसी भी समय एक निजी ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं और ट्यूशन, कमरे और बोर्ड, किताबें, कंप्यूटर, परिवहन, और रहने वाले खर्च सहित, जो भी चाहें खर्च के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं।
कुछ संघीय ऋणों के विपरीत, निजी ऋण वित्तीय आवश्यकता पर आधारित नहीं होते हैं। वास्तव में, आपको अपनी साख साबित करने के लिए क्रेडिट चेक पास करना पड़ सकता है । यदि आपके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, या एक कोसिग्नर की आवश्यकता हो सकती है ।
निजी ऋण में संघीय ऋण की तुलना में उधारकर्ता की उच्च सीमा हो सकती है।
संघीय ऋण
संघीय छात्र ऋण अमेरिकी शिक्षा विभाग द्वारा प्रशासित हैं।वे निजी ऋण की तुलना में कम ब्याज दर और अधिक लचीली पुनर्भुगतान योजना रखते हैं।इन ऋणों पर ब्याज कम से कम सितंबर 30 के माध्यम से कोरोना संकट के दौरान निलंबित कर दिया गया, 2021
संघीय ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको संघीय छात्र सहायता (FAFSA) के लिए सरकार के नि: शुल्क आवेदन को पूरा करने और जमा करने की आवश्यकता होगी।एफएएफएसए छात्र की और माता-पिता की आय और निवेश के साथ-साथ अन्य प्रासंगिक मामलों, जैसे कि परिवार में कॉलेज के अन्य बच्चे हैं, के बारे में कई प्रश्न पूछते हैं।उस जानकारी का उपयोग करते हुए, FAFSA आपके अपेक्षित पारिवारिक योगदान (EFC) कोनिर्धारित करता है।उस आंकड़े का उपयोग यह गणना करने के लिए किया जाता है कि आप कितनी सहायता प्राप्त करने के योग्य हैं।
इसका अर्थ स्पष्ट करने के लिए कन्फ्यूज़ली-नेक्स्टड फैमिली कंट्रीब्यूशन (EFC) का नाम बदलकर स्टूडेंट एड इंडेक्स (SAI) कर दिया गया है।यह इंगित नहीं करता है कि छात्र को कॉलेज को कितना भुगतान करना चाहिए।इसका उपयोग यह गणना करने के लिए किया जाता है कि आवेदक कितना छात्र सहायता प्राप्त करने के लिए पात्र है।Relabeling जुलाई 2023 में शुरू होता है।
कॉलेजों और विश्वविद्यालयों में वित्तीय सहायता कार्यालय यह तय करते हैं कि आपके ईएफसी को उनकी उपस्थिति की लागत (सीओए) से घटाकर कितनी सहायता प्रदान की जाए । उपस्थिति की लागत में ट्यूशन, आवश्यक शुल्क, कमरे और बोर्ड, पाठ्यपुस्तकें और अन्य खर्च शामिल हैं।
एक विशेष कॉलेज की लागत और उस परिवार के लिए भुगतान करने में क्या खर्च हो सकता है, के बीच अंतर बनाने में मदद करने के लिए, वित्तीय सहायता कार्यालय एक सहायता पैकेज को एक साथ रखता है। उस पैकेज में फेडरल पेल ग्रांट्स, फेडरल लोन और पेड वर्क स्टडी जॉब्स के कुछ संयोजन शामिल हो सकते हैं । स्कूल अपने स्वयं के संसाधनों को भी पेश कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, योग्यता छात्रवृत्ति। अनुदान और ऋण के बीच मूलभूत अंतर यह है कि अनुदान को कभी भी वापस नहीं करना पड़ता है (दुर्लभ उदाहरणों को छोड़कर), जबकि ऋण अंततः करते हैं।
संघीय ऋण के प्रकार
विलियम डी। फोर्ड फेडरल डायरेक्ट लोन कार्यक्रम सभी संघीय छात्र ऋण कार्यक्रमों में सबसे बड़ा और सबसे अच्छा ज्ञात है। इन ऋणों को कभी-कभी स्टाफ़र्ड ऋण के रूप में जाना जाता है, जो पहले के कार्यक्रम का नाम है। संघीय प्रत्यक्ष ऋण के चार मूल प्रकार हैं:
- प्रत्यक्ष रियायती ऋण
- प्रत्यक्ष ऋण रहित ऋण
- डायरेक्ट प्लस लोन
- प्रत्यक्ष समेकन ऋण
नोट में एक प्रावधान है किअमेरिकी बचाव योजना बनाता है सभी विद्यार्थी ऋण माफी कर मुक्त 1 जनवरी, 2021 से 31 दिसंबर, 2025 को
प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले ऋण
ये “असाधारण वित्तीय आवश्यकता वाले छात्रों” के लिए अभिप्रेत हैं। सरकार ऋण पर ब्याज को सब्सिडी देती है जबकि छात्र को कम से कम आधे समय में दाखिला दिया जाता है। जब तक आप स्नातक नहीं हो जाते, तब तक आपको रियायती ऋणों पर ब्याज नहीं दिया जाता है, और आपके पास ऋण भुगतान शुरू करने की आवश्यकता से पहले स्कूल छोड़ने के बाद छह महीने की छूट अवधि होती है। यदि आपका ऋण टाल दिया जाता है, तो उस अवधि के दौरान आपसे ब्याज नहीं लिया जाएगा।
डायरेक्ट अनसब्सिडाइज्ड लोन
वित्तीय आवश्यकता की परवाह किए बिना छात्रों को अनसब्सिडीकृत ऋण उपलब्ध हैं। सब्सिडाइज्ड लोन के विपरीत, उनका ब्याज आपको धनराशि मिलते ही मिलना शुरू हो जाता है और तब तक जारी रहता है जब तक कि लोन पूरा नहीं चुका दिया जाता है।
स्वतंत्र छात्र जो सीधे ऋण के लिए आवेदन करते हैं (जैसा कि उनके माता-पिता के साथ आवेदन करने वाले आश्रित छात्रों के विपरीत) अनिर्दिष्ट कोष की उच्च राशि के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
प्रत्यक्ष ऋण के कई आकर्षक लाभ हैं, जिनमें शामिल हैं:
- क्रेडिट चेक पास करने की आवश्यकता नहीं है।
- ब्याज की कम, निश्चित दर। (निजी ऋण में अक्सर परिवर्तनीय दर होती है।)
- कई लचीली पुनर्भुगतान योजनाएं।
- ऋण पूर्व भुगतान के लिए कोई जुर्माना नहीं।
हालाँकि, उनके कुछ डाउनसाइड भी हैं, जैसे:
- कम ऋण सीमा।
- पात्रता बनाए रखने के लिए हर साल एक नया FAFSA फॉर्म दाखिल करने की आवश्यकता है।
- निजी ऋणों की तुलना में आप किस तरह से धन का उपयोग कर सकते हैं, इस पर स्टिक्टर की सीमा है।
प्रत्यक्ष ऋण
कॉलेज के छात्रों के माता-पिता के लिए PLUS ऋण डिज़ाइन किए गए हैं और वे वित्तीय जरूरतों पर आधारित नहीं हैं उनके पास कई आकर्षक विशेषताएं हैं, जिसमें कॉलेज की पूरी लागत (किसी अन्य वित्तीय सहायता या छात्रवृत्ति) की उधार लेने की संभावना भी शामिल है। वे अपेक्षाकृत कम, निश्चित ब्याज दर (लेकिन अन्य प्रत्यक्ष ऋण प्रकारों पर दरों की तुलना में अधिक) ले जाते हैं, और लचीले पुनर्भुगतान योजनाओं की पेशकश करते हैं, जैसे छात्र स्नातकों तक भुगतान को स्थगित करने की क्षमता।
इसके अलावा ऋण के लिए आवश्यक है कि माता-पिता आवेदक एक क्रेडिट चेक पास करें (या एक cosigner या endorser प्राप्त करें) और प्रत्येक शैक्षणिक वर्ष में धन के लिए पुन: आवेदन करें। ऋण चुकाने के लिए माता-पिता भी कानूनी रूप से जिम्मेदार होते हैं।
स्नातक छात्रों के माता-पिता के अलावा, स्नातक और पेशेवर छात्रों के लिए PLUS ऋण उपलब्ध हैं।
प्रत्यक्ष समेकन ऋण
जब छात्र ऋणों को चुकाने का समय आता है, तो सरकार प्रत्यक्ष समेकन ऋण प्रदान करती है, जिसका उपयोग आप दो या दो से अधिक संघीय शिक्षा ऋणों को एक ऋण में एक निश्चित ब्याज दर के साथ जोड़कर कर सकते हैं, जो आप समेकित ऋणों की औसत दर के आधार पर कर रहे हैं।
आप संघीय कार्यक्रम का उपयोग करके निजी ऋणों को समेकित नहीं कर सकते हैं, लेकिन निजी ऋणदाता आपके ऋणों को निजी और संघीय दोनों को समेकित कर सकते हैं, अपने पुराने ऋणों का भुगतान करके और आपको एक नया जारी कर सकते हैं। इसे अक्सर पुनर्वित्त कहा जाता है।
एक निजी ऋणदाता के साथ पुनर्वित्त करने से आपको कुछ मामलों में कम ब्याज दर मिल सकती है, लेकिन आप लचीले पुनर्भुगतान विकल्प और उपभोक्ता सुरक्षा खो देंगे जो संघीय ऋण के साथ आते हैं। यदि आपके पास संघीय और निजी दोनों ऋण हैं, तो यह सरकारी कार्यक्रम के माध्यम से संघीय लोगों को मजबूत करने और निजी ऋणदाता के साथ दूसरों को पुनर्वित्त करने के लिए समझ में आता है।
विशेष ध्यान
राष्ट्रपति जो बिडेन और उनके प्रशासन ने प्रति छात्र छात्र ऋण ऋण में $ 10,000 माफ करने के लिए अपना समर्थन दिया है। यह ध्यान देने योग्य है कि यह केवल संघीय ऋण पर लागू होगा। इसके अलावा, बिडेन प्रशासन ने एक नई, अधिक उदार आय-चालित भुगतान योजना भी प्रस्तावित की है। यह भी, केवल संघीय ऋण पर लागू होगा।