6 May 2021 2:12
एक बंधक एक घर को वित्त करने का सबसे आम तरीका हो सकता है, लेकिन हर होमब्यूयर सख्त ऋण आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकता है। एक विकल्प मालिक वित्तपोषण है, जहां विक्रेता खरीदार के लिए खरीद का वित्तपोषण करता है। यहां खरीदारों और विक्रेताओं दोनों के लिए मालिक वित्तपोषण के पेशेवरों और विपक्ष हैं।
चाबी छीन लेना
- मालिक वित्तपोषण उन खरीदारों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है जो पारंपरिक बंधक के लिए योग्य नहीं हैं।
- विक्रेताओं के लिए, मालिक वित्तपोषण बंद करने का तेज़ तरीका प्रदान करता है क्योंकि खरीदार लंबी बंधक प्रक्रिया को छोड़ सकते हैं।
- विक्रेताओं के लिए एक और जोखिम यह है कि वे घर को बेचने में सक्षम हो सकते हैं, जो उन्हें बिक्री से अधिक पैसा निकालने की अनुमति देता है।
मालिक वित्तपोषण क्या है?
एक घर आमतौर पर सबसे बड़ा एकल निवेश है जिसे कोई व्यक्ति कभी भी बनाता है । भारी कीमत के कारण, आमतौर पर कुछ प्रकार के वित्तपोषण शामिल होते हैं, जैसे कि बंधक। एक विकल्प मालिक वित्तपोषण है, जो तब होता है जब कोई खरीदार एक पारंपरिक बंधक ऋणदाता या बैंक के माध्यम से जाने के बजाय सीधे विक्रेता के माध्यम से खरीद को वित्तपोषित करता है।
मालिक वित्त पोषण कैसे करता है?
मालिक के वित्तपोषण (उर्फ विक्रेता के वित्तपोषण ) के साथ, विक्रेता खरीदार को बंधक ऋणदाता के रूप में कोई पैसा नहीं देता है। इसके बजाय, विक्रेता खरीदार को घर के खरीद मूल्य को कवर करने के लिए पर्याप्त क्रेडिट देता है, किसी भी डाउन पेमेंट को कम करता है। फिर, खरीदार नियमित भुगतान करता है जब तक कि राशि का पूरा भुगतान नहीं किया जाता है।
खरीदार विक्रेता को एक वचन पत्र पर हस्ताक्षर करता है, जिसमें ऋण की शर्तें शामिल हैं, जिनमें शामिल हैं:
- ब्याज दर
- पुनः भुगतान कार्यक्रम
- डिफ़ॉल्ट के परिणाम
मालिक कभी-कभी घर को शीर्षक रखता है जब तक कि खरीदार ऋण का भुगतान नहीं करता है।
यहां तक कि सबसे परिष्कृत विक्रेताओं को उधारकर्ताओं को कड़े ऋण अनुमोदन प्रक्रियाओं के अधीन करने की संभावना नहीं है जो पारंपरिक उधारदाताओं का उपयोग करते हैं। फिर भी, इसका मतलब यह नहीं है कि वे क्रेडिट चेक नहीं चलाएंगे। संभावित खरीदारों को क्रेडिट जोखिम होने पर नीचे दिया जा सकता है।
अधिकांश मालिक-वित्तपोषण सौदे अल्पकालिक हैं। केवल पाँच या दस वर्षों के बाद अंतिम बैलून भुगतान के साथ एक विशिष्ट व्यवस्था 30 वर्ष से अधिक के ऋण को चुकाना है (जो मासिक भुगतान कम रखता है) । यह विचार है कि पांच या दस साल बाद, खरीदार के पास घर में पर्याप्त इक्विटी होगी या बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने के लिए पर्याप्त समय होगा।
मालिक वित्तपोषण खरीदारों और विक्रेताओं दोनों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है, लेकिन जोखिम भी हैं। यहां पर स्वामी के वित्तपोषण के पेशेवरों और विपक्षों पर एक नज़र है, चाहे आप खरीदार या विक्रेता हों।
एक योग्य रियल एस्टेट अटॉर्नी के साथ परामर्श करना एक अच्छा विचार है जो किसी भी मालिक-वित्तपोषण के सवालों का जवाब दे सकता है और बिक्री अनुबंध और वचन पत्र लिख सकता है।
खरीदारों के लिए पेशेवरों और विपक्ष के मालिक वित्तपोषण
खरीदारों के लिए, मालिक वित्तपोषण के कई प्रकार के फायदे और नुकसान हैं जिन्हें इस प्रकार की व्यवस्था में प्रवेश करने से पहले विचार किया जाना चाहिए:
खरीदारों के लिए पेशेवरों
- तेजी से समापन: आवेदन की प्रक्रिया और अनुमोदन के लिए बैंक ऋण अधिकारी, अंडरराइटर और कानूनी विभाग का इंतजार नहीं करना चाहिए।
- सस्ता समापन: कोई बैंक शुल्क या मूल्यांकन लागत नहीं।
- लचीले डाउन पेमेंट: कोई बैंक या सरकार द्वारा आवश्यक न्यूनतम नहीं।
- उन खरीदारों के लिए वैकल्पिक जिन्हें वित्तपोषण नहीं मिल सकता है: उन खरीदारों के लिए एक अच्छा विकल्प जो एक बंधक को सुरक्षित करने में सक्षम नहीं हैं।
खरीदारों के लिए विपक्ष
- उच्च ब्याज: आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला ब्याज बैंक से भुगतान करने की तुलना में अधिक होगा।
- विक्रेता की स्वीकृति की आवश्यकता है: भले ही एक विक्रेता मालिक के वित्तपोषण के लिए खेल है, वे आपके ऋणदाता नहीं बनना चाहते हैं ।
- बिक्री पर रोक: यदि विक्रेता के पास संपत्ति पर बंधक है, तो उनका बैंक या ऋणदाता पूर्ण रूप से ऋण की भुगतान की मांग कर सकता है यदि घर बेचा जाता है (आपके लिए)। ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिकांश बंधक के कारण बिक्री पर रोक है और अगर ऋणदाता को भुगतान नहीं किया जाता है, तो बैंक को रोक सकता है। इस जोखिम से बचने के लिए, सुनिश्चित करें कि विक्रेता घर का मालिक स्वतंत्र और स्पष्ट है या विक्रेता का ऋण मालिक के वित्तपोषण के लिए सहमत है।
- गुब्बारा भुगतान: कई मालिक-वित्तपोषण व्यवस्था के साथ, एक बड़ा गुब्बारा भुगतान पांच या 10 वर्षों के बाद हो जाता है। यदि आप तब तक वित्तपोषण को सुरक्षित नहीं कर सकते हैं, तो आप अब तक भुगतान किए गए सभी पैसे खो सकते हैं, साथ ही घर भी।
खरीदारों के लिए पेशेवरों
खरीदारों के लिए विपक्ष
विक्रेताओं के लिए पेशेवरों और विपक्ष के मालिक वित्तपोषण
बेशक, मालिक-वित्तपोषण सौदों में विक्रेताओं के लिए पेशेवरों और विपक्ष हैं, साथ ही साथ:
विक्रेताओं के लिए पेशेवरों
- “जैसा है” बेच सकते हैं: पारंपरिक उधारदाताओं की आवश्यकता हो सकती है कि महंगा मरम्मत किए बिना बेचने की क्षमता।
- एक अच्छा निवेश: जितना पैसा आप अपने घर को बेचने से जुटाते हैं, उससे कहीं बेहतर दर पर आप जितना पैसा लगाते हैं, उससे कहीं ज्यादा पैसा लगाते हैं।
- एकमुश्त विकल्प: वचन पत्र एक निवेशक को बेचा जा सकता है, जो एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है।
- शीर्षक शीर्षक: यदि खरीदार चूक करता है, तो आप डाउन पेमेंट, कोई भी पैसा जो भुगतान किया गया था, और घर में रखते हैं।
- तेजी से बेचें: संभावित बेचने और तेजी से बंद करने के लिए क्योंकि खरीदार बंधक प्रक्रिया से बचते हैं।
डोड-फ्रैंक एक्ट के मालिक-वित्तपोषण प्रतिबंध सीमित देयता कंपनियों, निगमों, ट्रस्टों और सीमित भागीदारी सहित किराया, खाली भूमि, वाणिज्यिक संपत्तियों और गैर-उपभोक्ता खरीदारों पर लागू नहीं होते हैं।
विक्रेताओं के लिए विपक्ष
- डोड-फ्रैंक अधिनियम: के तहत डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम, नए नियमों के मालिक वित्तपोषण के लिए लागू किया गया था।बैलून भुगतान एक विकल्प नहीं हो सकता है, और आपकोप्रत्येक वर्ष विक्रेता के मालिक-वित्त की संपत्तियों की संख्या के आधार पर बंधक ऋण प्रवर्तक को शामिल करने की आवश्यकता हो सकती है।
- डिफ़ॉल्ट: खरीदार किसी भी समय भुगतान करना बंद कर सकता है। अगर ऐसा होता है और वे दूर नहीं जाते हैं, तो आप फौजदारी प्रक्रिया से गुजर सकते हैं।
- मरम्मत लागत: यदि आप किसी भी कारण से संपत्ति वापस लेते हैं, तो आपको मरम्मत और रखरखाव के लिए भुगतान करना पड़ सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि खरीदार ने संपत्ति की कितनी अच्छी तरह से देखभाल की है।
विक्रेताओं के लिए पेशेवरों
विक्रेताओं के लिए विपक्ष
यदि आप एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते, तो आप सोच रहे होंगे कि आप मालिक-वित्त वाले घर कहां पा सकते हैं। यहाँ कुछ विकल्प दिए गए हैं: