रिज़र्व रेश्यो परिभाषा;
रिज़र्व अनुपात क्या है?
रिज़र्व रेश्यो, उन देय देनदारियों का हिस्सा है, जिन्हें वाणिज्यिक बैंकों को उधार देने या निवेश करने के बजाय पकड़ना चाहिए। यह देश के केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित एक आवश्यकता है, जो संयुक्त राज्य अमेरिका में फेडरल रिजर्व है। इसे नकद आरक्षित अनुपात के रूप में भी जाना जाता है।
भंडार की न्यूनतम राशि जिसे एक बैंक के पास होना चाहिए, आरक्षित आवश्यकता के रूप में संदर्भित किया जाता है, और कभी-कभी इसे आरक्षित अनुपात के साथ समान रूप से उपयोग किया जाता है। आरक्षित अनुपात फेडरल रिजर्व बोर्ड के नियमन डी। विनियमन द्वारा निर्दिष्ट किया जाता है। लेनदेन खातों के साथ सभी डिपॉजिटरी संस्थानों के लिए समान आरक्षित आवश्यकताओं का एक सेट बनाया गया है, और बैंकों को फेडरल रिजर्व को नियमित रिपोर्ट प्रदान करने की आवश्यकता है।
चाबी छीन लेना
- केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित आरक्षित अनुपात, एक वाणिज्यिक बैंक की जमा राशि का प्रतिशत है जिसे उसे सामूहिक ग्राहक निकासी के मामले में रिजर्व के रूप में रखना चाहिए।
- अमेरिका में फेड अर्थव्यवस्था की मुद्रा आपूर्ति को बढ़ाने या घटाने के लिए एक महत्वपूर्ण मौद्रिक नीति उपकरण के रूप में आरक्षित अनुपात का उपयोग करता है
- फेड अर्थव्यवस्था को उधार देने और बढ़ावा देने के लिए बैंकों को अधिक पैसा देने के लिए आरक्षित अनुपात को कम करता है और आरक्षित अनुपात को बढ़ाता है जब इसे मुद्रा आपूर्ति को कम करने और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने की आवश्यकता होती है।
रिजर्व अनुपात के लिए सूत्र
एक सरलीकृत उदाहरण के रूप में, मान लें कि फेडरल रिजर्व ने आरक्षित अनुपात 11% निर्धारित किया है। इसका मतलब है कि अगर किसी बैंक में 1 बिलियन डॉलर जमा हैं, तो रिज़र्व पर $ 110 मिलियन ($ 1 बिलियन x.11 = $ 110 मिलियन) होना आवश्यक है।
0%
2020 की महामारी के दौरान, फेडरल रिजर्व ने आरक्षित आवश्यकता को 0% तक कम कर दिया।
रिजर्व अनुपात आपको क्या बताता है?
फेडरल रिजर्व अपने प्रमुख मौद्रिक नीति साधनों में से एक के रूप में आरक्षित अनुपात का उपयोग करता है। फेड अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति बढ़ाने के लिए आरक्षित अनुपात को कम करने का विकल्प चुन सकता है। एक कम आरक्षित अनुपात आवश्यकता बैंकों को कम ब्याज दरों पर उधार देने के लिए अधिक पैसा देती है, जिससे ग्राहकों को उधार लेना अधिक आकर्षक लगता है।
इसके विपरीत, फेड को आरक्षित अनुपात की आवश्यकता बढ़ जाती है ताकि बैंकों को उधार देने के लिए धन की मात्रा कम हो सके। फेड अर्थव्यवस्था में धन की आपूर्ति को कम करने और अर्थव्यवस्था को धीमा करके मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए इस तंत्र का उपयोग करता है।
फेड ने यह सुनिश्चित करने के लिए आरक्षित अनुपात भी निर्धारित किया है कि बैंकों के पास बड़े पैमाने पर निकासी करने के इच्छुक पैन जमाकर्ताओं की स्थिति में उन्हें नकदी से बाहर निकलने से रोकने के लिए पैसे हैं। यदि किसी बैंक के पास अपने रिज़र्व को पूरा करने के लिए धन नहीं है, तो वह आवश्यकता को पूरा करने के लिए फेड से धन उधार ले सकता है।
बैंकों को अपनी वॉल्ट में नकदी के रूप में या फेडरल रिजर्व बैंक के पास जमा के रूप में भंडार रखना चाहिए।1 अक्टूबर, 2008 को, फेडरल रिजर्व ने इन भंडार पर बैंकों को ब्याज देना शुरू किया। इस दर को आवश्यक भंडार (IORR) पर ब्याज दर के रूप में जाना जाता है। अतिरिक्त भंडार (IOER) पर एक ब्याज दर भी है, जो कि किसी भी फंड पर फेडरल रिजर्व के पास उनकी आरक्षित आवश्यकता से अधिक राशि के साथ भुगतान किया जाता है।
अमेरिकी वाणिज्यिक बैंकों को अपने कुल जलाए जाने योग्य देनदारियों (जमा) के खिलाफ भंडार रखने की आवश्यकता होती है जो बैंक द्वारा उधार नहीं दिया जा सकता है। Reservable देनदारियों शुद्ध लेन-देन खातों में शामिल हैं, nonpersonal समय जमा और Eurocurrency देनदारियों।
रिजर्व रेशियो गाइडलाइंस
बोर्ड ऑफ गवर्नर्स फेडरल रिजर्व के कानून द्वारा निर्दिष्ट सीमा के भीतर रिजर्व आवश्यकताओं में परिवर्तन एकमात्र अधिकार है।26 मार्च, 2020 तक, आरक्षित आवश्यकता 0% निर्धारित की गई थी। ऐसा तब है जब बोर्ड ने वैश्विक COVID-19 महामारी के कारण आरक्षित आवश्यकता को समाप्त कर दिया। इसका मतलब है कि बैंकों को अपने रिजर्व बैंक में जमा रखने की आवश्यकता नहीं है।इसके बजाय, वे अपने ग्राहकों को उधार देने के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं।
आखिरी बार फेड ने जनवरी 2019 में महामारी से पहले विभिन्न डिपॉजिटरी संस्थानों के लिए अपनी आरक्षित आवश्यकताओं को अद्यतन किया था। शुद्ध लेनदेन खातों में $ 124.2 मिलियन से अधिक के साथ बैंकों को शुद्ध लेनदेन खातों का 10% आरक्षित रखने के लिए आवश्यक था।शुद्ध लेनदेन खातों के 3% को आरक्षित करने के लिए $ 16.3 मिलियन से अधिक $ 124.2 मिलियन वाले बैंकों की आवश्यकता है।16.3 मिलियन डॉलर या उससे कम के शुद्ध लेनदेन वाले बैंकों को आरक्षित आवश्यकता नहीं थी।संयुक्त राज्य में अधिकांश बैंक पहली श्रेणी में आते हैं। फेड ने नॉनपर्सनल टाइम डिपॉजिट और यूरोक्युलर लायबिलिटीज के लिए 0% आवश्यकता निर्धारित की।
रिज़र्व अनुपात और धन गुणक
में आंशिक आरक्षित बैंकिंग, रिजर्व अनुपात को समझने में ज्यादा क्रेडिट पैसा बैंकों जमा बाहर उधार देकर कर सकते हैं कि कैसे की कुंजी है। उदाहरण के लिए, यदि किसी बैंक में जमा राशि में $ 500 मिलियन हैं, तो उसे आरक्षित में $ 50 मिलियन, या 10% होना चाहिए। इसके बाद शेष 90%, या $ 450 मिलियन उधार दे सकता है, जो नए जमा के रूप में बैंकिंग प्रणाली में वापस आ जाएगा। इसके बाद बैंकों ने भंडार में $ 45 मिलियन को बनाए रखते हुए उस राशि का 90% या 405 मिलियन डॉलर उधार दे सकते हैं। वह $ 405 मिलियन फिर से जमा किया जाएगा, और इसी तरह। अंततः, कि जमा में $ 500 मिलियन ऋणों में $ 5 बिलियन में बदल सकते हैं, जहां 10% आरक्षित आवश्यकता तथाकथित धन गुणक को परिभाषित करती है :