दुनिया भर से सेवानिवृत्ति योजनाएं

कई श्रमिकों के लिए सेवानिवृत्ति अधिक से अधिक एक पाइप सपना बन रही है। लंबे समय तक जीवन प्रत्याशाओं से जूझती एक परेशान वैश्विक अर्थव्यवस्था कई लोगों को मजबूर कर रही है जो पर्याप्त बचत की कमी के कारण उनकी उम्र से बहुत पहले काम करना जारी रखते हैं।

इस कमी ने कई सरकारों को उम्र बढ़ाने के लिए प्रेरित किया है जब नागरिक सिस्टम में लोगों की संख्या को कम करने के प्रयास में सामाजिक सुरक्षा योजनाओं से धन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, प्रत्येक देश को पर्याप्त सेवानिवृत्ति आय के साथ अपने निवासियों को प्रदान करने के लिए पर्याप्त सक्रिय नहीं किया गया है। यहां दुनिया भर के नागरिकों को उपलब्ध सेवानिवृत्ति नियमों और लाभों पर एक नज़र है।

चाबी छीन लेना

• वैश्विक अर्थव्यवस्था में परिवर्तन, लंबे समय तक जीवन प्रत्याशाओं के साथ जोड़ा जाता है, दुनिया भर के कई व्यक्तियों को मजबूर कर रहा है कि वे पर्याप्त बचत की कमी के कारण जिस उम्र की कल्पना करते हैं, उससे कहीं आगे काम करते रहें।
• जिस देश में आप रहते हैं, उसके आधार पर, नागरिकों के लिए कई अलग-अलग सेवानिवृत्ति नियम और लाभ उपलब्ध हैं; यूके, सिंगापुर, मलेशिया, अमेरिका, ऑस्ट्रेलिया और कनाडा सभी के पास यह सुनिश्चित करने के लिए बहुत अलग दृष्टिकोण हैं कि उनके नागरिकों के पास पर्याप्त सेवानिवृत्ति आय है।
• जबकि यूके जैसे कुछ देशों में सेवानिवृत्ति की आयु अनिवार्य है, अन्य देश, जैसे कि सिंगापुर, सेवानिवृत्त श्रमिकों को अधिक रोजगार के अवसरों के साथ अपने पुराने नागरिकों को प्रदान करने के साधन के रूप में पुन: नियोजित करने के लिए कार्यक्रम प्रदान करते हैं।

द यूके

2011 में, यूके सरकार ने देश में निश्चित सेवानिवृत्ति को समाप्त कर दिया, जिसका अर्थ है कि नियोक्ता अब कर्मचारियों को केवल इसलिए छोड़ने के लिए मजबूर नहीं कर सकते हैं क्योंकि वे 65 या उससे अधिक हैं।  इसने राज्य पेंशन की आयु भी बढ़ा दी है, जो महिलाओं के लिए 60 और पुरुषों के लिए 65 थी, जो कि एक स्लाइडिंग पैमाने पर 2011 में शुरू हुई थी। यह अक्टूबर 2020 तक पुरुषों और महिलाओं दोनों के लिए 66 हो जाती है, और यह बढ़ जाएगी 2026 से 2028 के बीच 67.

ब्रिटेन में श्रमिक राज्य पेंशन आयु तक पहुंचने के बाद भी काम करना जारी रख सकते हैं और अभी भी अपनी पेंशन प्राप्त कर सकते हैं।  वे अपने राज्य पेंशन का दावा करना भी बंद कर सकते हैं, जो उन्हें अतिरिक्त स्टेट पेंशन फंड या एकमुश्त भुगतान के लिए पात्र बना सकता है जब वह यह दावा करता है।

2018 में, एचएसबीसी बैंक के एक सर्वेक्षण ने “द फ्यूचर ऑफ रिटायरमेंट: द ब्रिडिंग द गैप,” नामक एक कामकाजी उम्र की महिलाओं से जीवनसाथी या साथी से पूछा कि क्या उन्होंने अपने सहयोगियों की तुलना में सेवानिवृत्ति में कम योगदान दिया है। उस समय, यूके में 35% उत्तरदाताओं ने कहा “हाँ।” यह ब्रिटेन में 9% पुरुषों की तुलना में था

सर्वेक्षण में शामिल 16 देशों में से (यूके, ऑस्ट्रेलिया, अर्जेंटीना, मैक्सिको, कनाडा, यूएस, यूएई, मलेशिया, हांगकांग, सिंगापुर, भारत, फ्रांस, तुर्की, ताइवान, चीन और इंडोनेशिया), ब्रिटेन में महिलाओं की संख्या सबसे अधिक है। जिन्होंने अपने साथी की तुलना में अपनी सेवानिवृत्ति में कम योगदान दिया था।

दूसरे स्थान पर ऑस्ट्रेलिया आई, जिसमें 29% महिलाओं ने रिपोर्ट किया कि उन्होंने अपने सहयोगियों की तुलना में अपने रिटायरमेंट में कम योगदान दिया है (10% पुरुषों की तुलना में)।

2013 में, एचएसबीसी बैंक द्वारा किए गए एक ही सर्वेक्षण से पता चला कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत के मामले में यूके दुनिया में सबसे खराब था। पुरुषों के लिए यूके में औसत सेवानिवृत्ति बचत £ 73,000 (यूएस डॉलर में लगभग 95,545.98 डॉलर) और महिलाओं के लिए £ 53,000 (यूएस डॉलर में लगभग 69,369.00 डॉलर) थी। हालांकि, जिनके पास वित्तीय योजनाएं थीं और उन्हें पेशेवर सलाह मिली थी (उस समय ब्रिटेन के लगभग 40% परिवार) ने 123,000 पाउंड (यूएस डॉलर में लगभग 160,988.43 डॉलर) की बचत की थी।

ब्रिटेन में लोग पिछले वर्षों की तुलना में जीवन में बाद में सेवानिवृत्त होने का विकल्प चुन रहे हैं।ऑफिस फॉर नेशनल स्टैटिस्टिक्स के अनुसार, पुरुषों के लिए औसत सेवानिवृत्ति की आयु 2004 में 63.8 वर्ष से बढ़कर 2010 में 64.6 वर्ष हो गई और इसी अवधि में महिलाओं के लिए 61.2 वर्ष से 62.3 वर्ष हो गई। 

सिंगापुर

सिंगापुर में, एक वैधानिक न्यूनतम सेवानिवृत्ति की आयु है, जो वर्तमान में 62 वर्ष की आयु में निर्धारित की गई है। इसका मतलब है कि एक नियोक्ता को उस उम्र तक पहुंचने पर सेवानिवृत्त होने के लिए एक कर्मचारी की आवश्यकता हो सकती है और पहुंचने से पहले किसी भी नियोक्ता को किसी कर्मचारी को उम्र के आधार पर समाप्त करने से रोक सकता है। आयु ६२।

इसी समय, सिंगापुर रिटायरमेंट और पुन: रोजगार अधिनियम के अनुसार एक पुन: रोजगार कार्यक्रम भी रखता है। इस अधिनियम का उद्देश्य पुराने श्रमिकों को रोजगार के अवसर प्रदान करना है। नियोक्ता को “पुन: रोजगार” उम्र तक एक सेवानिवृत्त कार्यकर्ता को “पुनः नियोजित” करने की आवश्यकता हो सकती है, जो वर्तमान में 67 वर्ष की आयु में निर्धारित है। पुन: रोजगार के लिए पात्र होने के लिए, एक कर्मचारी को कुछ मानदंडों को पूरा करना चाहिए:

• एक सिंगापुर नागरिक या स्थायी निवासी
• न्यूनतम सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले कम से कम तीन वर्षों के लिए अपने नियोक्ता के लिए काम किया
• नियोक्ता द्वारा मूल्यांकन के अनुसार संतोषजनक कार्य प्रदर्शन
• काम करते रहने के लिए मेडिकली फिट

सेवानिवृत्ति और पुन: रोजगार अधिनियम के तहत, कर्मचारी को कम से कम एक वर्ष के लिए “पुन: नियोजित” होना चाहिए (और प्रत्येक वर्ष “पुन: रोजगार की आयु तक” रोजगार अक्षय हो)।

यदि वे नहीं चुनते हैं तो कर्मचारियों को “पुनः नियोजित” होने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, एक नियोक्ता जो अपने कर्मचारियों में से एक को पुन: रोजगार का अवसर प्रदान करने में सक्षम नहीं है, उसे कर्मचारी को रोजगार सहायता भुगतान (ईएपी) करना होगा। यह भुगतान आम तौर पर 3.5 महीने का वेतन है।

सिंगापुर सरकार एक व्यापक सामाजिक सुरक्षा बचत योजना लागू करती है जिसे द सेंट्रल प्रॉविडेंट फंड (सीएफपी) कहा जाता है । योजना के तहत, सभी काम करने वाले सिंगापुर और उनके नियोक्ता चार सीपीएफ खातों में मासिक योगदान करते हैं। साधारण खाते में बचत का उपयोग केवल निवेश, शिक्षा, सीपीएफ बीमा या घर खरीदने के लिए विशेष खर्च के लिए किया जा सकता है।

विशेष खाता किसी व्यक्ति के बुजुर्ग वर्ष और सेवानिवृत्ति से संबंधित वित्तीय उत्पादों में निवेश के लिए रखा गया है।मेडीसेव खाते का उपयोग चिकित्सा खर्चों के लिए किया जा सकता है, जैसे कि अस्पताल में भर्ती होने की लागत और स्वीकृत चिकित्सा बीमा।जब कोई कर्मचारी 55 वर्ष का हो जाता है, तो अंत में, सेवानिवृत्ति खाता अपने आप बन जाता है।

सरकार सेवानिवृत्त लोगों को व्यक्तिगत बचत के साथ अपने सीपीएफ के पूरक के लिए प्रोत्साहित करती है। 2017 की एक सरकारी रिपोर्ट में कहा गया है कि सभी सीपीएफ सदस्यों के लिए 2016 में औसत बैलेंस 87,400 डॉलर था।

मलेशिया

दक्षिण पूर्व एशिया का यह देश सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए 60 वर्ष की अनिवार्य सेवानिवृत्ति की आयु को लागू करता है। कम से कम 10 साल की सरकारी सेवा के बाद 40 वर्ष की उम्र में प्रारंभिक सेवानिवृत्ति एक विकल्प है। सार्वजनिक क्षेत्र के श्रमिकों को दो प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाएं प्रदान की जाती हैं, जिनमें पेंशन योजना शामिल है, जो एक मासिक निश्चित आय, एक सेवा ग्रेच्युटी और सरकारी अस्पतालों में मुफ्त चिकित्सा उपचार प्रदान करती है। कर्मचारी भविष्य निधि योजना एक अनिवार्य बचत खाते के माध्यम से सेवानिवृत्ति के लिए प्रदान करती है जिसमें कर्मचारी और नियोक्ता मासिक योगदान करते हैं।

सरकार के पास निजी क्षेत्र में काम करने वाले सभी मलेशियाई लोगों के लिए अनिवार्य सेवानिवृत्ति बचत योजना है। निजी क्षेत्र में सेवानिवृत्ति की आयु 60 है। एचएसबीसी 2013 के सर्वेक्षण से पता चलता है कि उत्तरदाताओं के सिर्फ तीन-चौथाई लोगों ने सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत की थी, हालांकि जो तैयार नहीं हुए थे उनमें से लगभग आधे को एहसास नहीं हुआ कि वे बंद होने के बाद से कम नहीं थे। काम में हो।

पेंशन से प्राप्त होने वाली सेवानिवृत्ति आय का प्रतिशत मलेशिया में कई अन्य देशों की तुलना में बहुत कम है, सार्वजनिक और निजी पेंशन में सभी सेवानिवृत्ति आय का मात्र 30% शामिल है।

संयुक्त राज्य अमेरिका

जिस उम्र में अमेरिकी नागरिक पूर्ण सेवानिवृत्ति के लाभ के लिए पात्र होते हैं, वह उनके जन्म के वर्ष के आधार पर 66 से 67 तक होता है।प्रारंभिक सेवानिवृत्ति 62 से शुरू होती है जब लोग अपने पूर्ण सेवानिवृत्ति भुगतान का एक अंश प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं।।

रिटायरमेंट कॉन्फिडेंस सर्वे (आरसीएस) 2020 के लिए केवल 27% सेवानिवृत्त लोगों को अपनी सेवानिवृत्ति के दौरान आराम से रहने की क्षमता में बहुत विश्वास है, और यह 2009 से 2013 तक रिकॉर्ड चढ़ाव का पालन कर रहा है। दुर्भाग्य से, 32% उत्तरदाताओं ने अभी भी खुद को सभी के रूप में वर्णित नहीं किया है। उनकी बचत में विश्वास है।

विशेष रूप से, कम से कम आश्वस्त उत्तरदाताओं को निर्दिष्ट सेवानिवृत्ति योजना नहीं है। नॉर्थवेस्टर्न म्यूचुअल के 2019 प्लानिंग एंड प्रोग्रेस स्टडी की 2019 की रिपोर्ट के अनुसार, सर्वेक्षण में शामिल 2,003 वयस्कों में से 15% ने सेवानिवृत्ति के लिए एक डॉलर नहीं बचाया है।

ऑस्ट्रेलिया

नीचे, सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम को आयु पेंशन कहा जाता है।सरकार ने आयु पेंशन को “आपकी सेवानिवृत्ति में पर्याप्त आय” के रूप में वर्णित किया है।आयु पेंशन प्राप्त करने के लिए आपको कम से कम 66 होना चाहिए और 10 साल की योग्यता वाले ऑस्ट्रेलियाई निवास की आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए।।

आय, संपत्ति और अन्य परिस्थितियां एक ऑस्ट्रेलियाई कार्यकर्ता को कितनी पेंशन प्रभावित करती हैं।अक्टूबर 2020 तक, आयु पेंशन के लिए योग्यता आयु 66 वर्ष है।यह हर दो साल में छह महीने बढ़ेगा, 1 जुलाई 2023 तक 67 तक पहुंच जाएगा।

ऑस्ट्रेलिया में अपने नागरिकों के लिए अपेक्षाकृत रूढ़िवादी और अनिवार्य सेवानिवृत्ति बचत प्रणाली है, जिससे उन्हें हर साल अपने वेतन का 9.5% निजी / सार्वजनिक 401 (के) में एक सुपरनेशन अकाउंट कहा जाता है । यह राशि 2021 और 2025 के बीच 12% हो जाएगी।

2010 में, कैनबरा विश्वविद्यालय की NATSEM इकाई ने पाया कि 55 से 64 वर्ष की आयु की महिलाओं का औसतन $ 54,500 AUD (यूएस डॉलर में लगभग 39,333 डॉलर) का औसत संतुलन है, औसत पुरुष सुपरमैन बैलेंस के साथ $ 113,200 AUD (लगभग 81,700.97 यूएस में) डॉलर)।

कनाडा

1990 के दशक के मध्य से अपने पहले बजट घाटे के मद्देनजर, कनाडाई सरकार ने ओल्ड एज सिक्योरिटी (OAS) और गारंटीड इनकम सप्लीमेंट (GIS) के लिए पात्रता आयु की घोषणा धीरे-धीरे 6529 वर्ष की आयु से 67 तक 2029 तक की।, 2019 में, कनाडा की सरकार ने OAS और GIS लाभों के लिए पात्रता की आयु को 67 से 65 तक बहाल कर दिया ताकि भविष्य में कमजोर वरिष्ठ नागरिकों को गरीबी में जीवन के उच्च जोखिम का सामना न करने में मदद मिल सके। पात्रता 65 वर्ष की आयु के दौरान यह गारंटी देने के प्रयास के रूप में रहेगी कि वरिष्ठों को अपने OAS और GIS लाभों को एकत्र करने के लिए दो अतिरिक्त वर्षों का इंतजार नहीं करना पड़ेगा।

OAS को देश की सार्वजनिक पेंशन प्रणाली के हिस्से के रूप में सरकारी राजस्व के माध्यम से पूरी तरह से वित्त पोषित किया जाता है। कनाडा के नागरिक या स्थायी निवासी 65 और उससे अधिक उम्र के लोग जो कम से कम 10 साल से देश में रहते हैं, वे OAS के लिए पात्र हैं। कनाडा में किसी व्यक्ति के रहने की संख्या के अनुसार पेंशन में वृद्धि होती है।

कम आय वाले वृद्धावस्था सुरक्षा प्राप्तकर्ता गारंटीकृत आय अनुपूरक से मासिक, अप्रत्यक्ष लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं। औसत वृद्धावस्था सुरक्षा भुगतान $ 600.85 प्रति माह है। प्रतिवर्ष $ 123,386 (व्यक्तिगत आय) से कम कमाने वाले वरिष्ठ अधिकारी $ 600.25 प्रति माह के अधिकतम भुगतान के लिए पात्र हैं। वे व्यक्ति जो $ 123,386 से अधिक कमा रहे हैं, वे  OAS से पेंशन प्राप्त नहीं कर सकते हैं (आंकड़े दिसंबर 2018 के लिए बनाई गई राशियों को दर्शाते हैं)।

औसतन, 2018 में कनाडा के सीनियर्स को GIS से एक महीने में 947 डॉलर मिले।सितंबर 2020 में, जीआईएस से अधिकतम भुगतान $ 916.38 था।2018 CIBC पोल के अनुसार, 45 से 64 साल के बीच के 32% कनाडाई लोगों के पास सेवानिवृत्ति के लिए कुछ भी नहीं बचा है।

सेवानिवृत्ति के लिए कनाडाई ने जो औसत राशि बचाई थी, वह केवल $ 184,000 थी, जबकि 30% उत्तरदाताओं ने कहा कि उनके पास कोई सेवानिवृत्ति बचत नहीं है और 19% ने 50,000 डॉलर से कम की बचत की है। 

योगदान न करने के लिए सबसे बड़ी वजह कनाडाई बताते हैं कि वे इसे बर्दाश्त नहीं कर सकते। कनाडा में पेंशन से मिलने वाली सेवानिवृत्ति आय का प्रतिशत भी दुनिया में सबसे अधिक है, जिसमें सार्वजनिक या निजी पेंशन से आने वाली सभी सेवानिवृत्ति आय का तीन-चौथाई हिस्सा है।

तल – रेखा

रिटायरमेंट को अलग-अलग तरीके से संभाला जाता है, जिसके आधार पर आप दुनिया में रहते हैं, लेकिन ऐसा लगता है कि अधिकांश व्यक्ति और सरकारें इस बात से जूझती हैं कि जीवन को काम के लिए कैसे फंड किया जाए। आपकी सबसे अच्छी शर्त मामलों को अपने हाथों में लेना है। अपनी सेवानिवृत्ति के माध्यम से आपको बनाए रखने के लिए सरकारी कार्यक्रमों पर भरोसा न करें।