सुरक्षित लेनदार
एक सुरक्षित लेनदार क्या है?
एक सुरक्षित लेनदार किसी भी लेनदार या ऋणदाता से जुड़े एक ऋण उत्पाद के जारी करने से जुड़ा होता है जो संपार्श्विक द्वारा समर्थित होता है । सुरक्षित क्रेडिट उत्पाद संपार्श्विक द्वारा समर्थित हैं। सुरक्षित ऋण के मामले में, संपार्श्विक संपत्तियों को संदर्भित करता है जो उस ऋण के पुनर्भुगतान के लिए सुरक्षा के रूप में गिरवी रखे जाते हैं। इस स्थिति में कि एक उधारकर्ता एक सुरक्षित ऋण के पुनर्भुगतान पर चूक करता है, संपत्ति को सुरक्षित लेनदार को जब्त कर लिया जाता है।
चाबी छीन लेना
- एक सुरक्षित लेनदार किसी भी लेनदार या ऋणदाता एक सुरक्षित क्रेडिट उत्पाद जारी करने से जुड़ा हुआ है। एक सुरक्षित क्रेडिट उत्पाद किसी भी क्रेडिट उत्पाद को संपार्श्विक द्वारा समर्थित है।
- सुरक्षित ऋण के मामले में, संपार्श्विक संपत्तियों को संदर्भित करता है जो उस ऋण के पुनर्भुगतान के लिए सुरक्षा के रूप में गिरवी रखे जाते हैं।
- सुरक्षित लेनदार विभिन्न संस्थाएं हो सकते हैं, हालांकि वे आमतौर पर वित्तीय संस्थान हैं।
- संपार्श्विक के माध्यम से इन प्रसादों को सुरक्षित रखने के विकल्प के साथ सुरक्षित लेनदार कई अलग-अलग प्रकार के क्रेडिट उत्पाद पेश कर सकते हैं। इन उत्पादों में व्यक्तिगत ऋण शामिल हैं ;; व्यवसायों के लिए संस्थागत ऋण; और कॉर्पोरेट बांड।
सुरक्षित लेनदारों को समझना
सुरक्षित लेनदार विभिन्न संस्थाएं हो सकते हैं, हालांकि वे आमतौर पर वित्तीय संस्थान हैं । एक सुरक्षित लेनदार एक अचल संपत्ति बंधक का धारक हो सकता है, सभी संपत्तियों पर एक ग्रहणाधिकार वाला बैंक, प्राप्य ऋणदाता, एक उपकरण ऋणदाता, या अन्य प्रकार की संस्थाओं के बीच एक सांविधिक ग्रहणाधिकार धारक हो सकता है।
यदि एक उधारकर्ता एक सुरक्षित क्रेडिट उत्पाद पर चूक करता है, तो सुरक्षित लेनदार को संपार्श्विक के रूप में उपयोग की गई सुरक्षित संपत्ति का कानूनी अधिकार है। सुरक्षित संपत्ति को सुरक्षित लेनदार द्वारा जब्त किया जा सकता है और किसी भी शेष दायित्वों का भुगतान करने के लिए बेचा जा सकता है। प्रतिज्ञा संपार्श्विक लेनदार के लिए पुनर्भुगतान का दूसरा स्रोत जोड़ता है, जिसका अर्थ है कि ऋण की पेशकश को विस्तारित करने के लिए लेनदार के लिए कम जोखिम है (यही कारण है कि सुरक्षित क्रेडिट उत्पादों और सुरक्षित ऋण के लिए ब्याज दरें कम हो सकती हैं)।
सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण बनाम सुरक्षित संस्थागत ऋण बनाम सुरक्षित कॉर्पोरेट बांड
जबकि वित्तीय संस्थान उपभोक्ताओं और व्यवसायों दोनों को सुरक्षित ऋण जारी कर सकते हैं, उनके द्वारा स्वीकृत संपार्श्विक का प्रकार उधारकर्ता पर निर्भर करता है।
कई वित्तीय संस्थान उपभोक्ताओं को सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण का विकल्प प्रदान करते हैं। सुरक्षित उधारदाताओं द्वारा स्वीकार किए गए सामान्य प्रकार के संपार्श्विक में अचल संपत्ति, कार, गहने और कला शामिल हैं। सुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों में आम तौर पर कम ब्याज दर होती है क्योंकि वे संपार्श्विक द्वारा समर्थित होते हैं (और इस प्रकार उधारदाताओं के लिए कम जोखिम पैदा करते हैं)। यह आमतौर पर उपभोक्ता के लिए कम ब्याज दरों में परिणाम होता है ।
यदि एक संस्थागत उधारकर्ता दिवालिया हो जाता है, तो जूनियर लेनदारों पर सुरक्षित लेनदारों को प्राथमिकता दी जाती है । यदि कोई कंपनी तरल करती है, तो सुरक्षित क्रेडिट सौदे से जुड़े संपार्श्विक का उपयोग केवल सुरक्षित लेनदारों को भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। विशेष रूप से, धारणा यह है कि संपार्श्विक का उचित बाजार मूल्य ऋण राशि से अधिक है, लेकिन अगर यह कम है, तो ऋण केवल आंशिक रूप से भुगतान किया जाता है। इसलिए, जोखिम प्रोफ़ाइल में बहुत सुधार हुआ है लेकिन इसे समाप्त नहीं किया गया है।
डिफ़ॉल्ट के कम जोखिम वाले व्यवसाय क्रेडिट सौदों में विभिन्न प्रकार के संपार्श्विक प्रतिज्ञा कर सकते हैं। यह उनके लाभ के लिए है क्योंकि यह उन्हें न्यूनतम संभव ब्याज दरों पर ऋण वित्तपोषण प्राप्त करने में मदद करता है।
संपार्श्विक के प्रावधानों को शामिल करने के लिए सिंडिकेटेड ऋणों को भी संरचित किया जा सकता है। एक साथ सिंडिकेटेड ऋण, कई निवेशकों को एक संरचित ऋण में भाग लेते हैं। कंपनी और उसके अंडरराइटर संपार्श्विक का उपयोग कुछ निवेशकों को कम जोखिम वाले शब्दों की पेशकश करने के लिए कर सकते हैं (या सम्मिलित सभी उधारकर्ताओं के लिए जोखिम को कम करने के लिए संपार्श्विक द्वारा पूरे सिंडिकेट का समर्थन किया जा सकता है)।
व्यक्तिगत और संस्थागत ऋणों के अलावा, सुरक्षित लेनदार एक प्रकार के सुरक्षित क्रेडिट उत्पाद के रूप में कॉर्पोरेट बॉन्ड भी दे सकते हैं। कॉरपोरेट बॉन्ड को कुछ ऋण प्रावधानों के माध्यम से संपार्श्विक द्वारा समर्थित किया जा सकता है। एक निवेश के रूप में, कॉरपोरेट द्वारा समर्थित कॉर्पोरेट बॉन्ड को निवेशकों के लिए कम जोखिम वाला माना जाता है। कॉरपोरेट बॉन्ड को कॉरपोरेट की ओर से संरचित और जारी किया जाता है।
विशेष ध्यान
एक सुरक्षित क्रेडिट सौदे में, अनुबंध की शर्तों में आमतौर पर एक प्रावधान शामिल होता है जो ऋणदाता को संपार्श्विक संपत्ति पर ग्रहणाधिकार प्राप्त करने की अनुमति देता है। एक ग्रहणाधिकार एक ऋणदाता को संपत्ति या संपत्ति को जब्त करने का कानूनी अधिकार देता है जिसे भुगतान शर्तों के पूरा नहीं होने पर ऋण को संतुष्ट करने के लिए संपार्श्विक के रूप में नामित किया गया है। एक ग्रहणाधिकार संपत्ति को जब्त करने के लिए आसानी से अदालतों से कानूनी स्वीकृति प्राप्त करने की अनुमति देता है।