529 प्लान बनाने के टिप्स
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए निवेश करना सबसे महत्वपूर्ण चीजें हैं जो आप एक माता-पिता के रूप में कर सकते हैं।एक 529 योजना एक आसान तरीका है कि पूरा करने के लिए है, जबकि भी कुछ कर लाभ का आनंद ले रहे है।मूल रूप से माध्यमिक शिक्षा के बाद, 529 योजनाओं का उपयोग अब K-12 शिक्षा लागत के लिए किया जा सकता है।और, दिसंबर 2019 में SECURE अधिनियम के पारित होने के बाद से, उनकाउपयोग छात्र ऋण भुगतान के लिए भीकिया जा सकता है । यहां बताया गया है कि शुरुआत कैसे करें।
चाबी छीन लेना
- आपके गृह राज्य की 529 योजना निवेश करने के लिए सबसे अच्छी जगह हो सकती है, खासकर अगर आपको टैक्स में छूट मिलेगी।
- कुछ राज्य 529 प्रीपेड ट्यूशन प्लान प्रदान करते हैं जो आपको उस राज्य के सामुदायिक कॉलेजों, कॉलेजों और विश्वविद्यालयों के लिए आज की दरों पर भविष्य के ट्यूशन में लॉक करने की अनुमति देते हैं।
- आप ब्रोकर या अन्य वित्तीय सलाहकार के माध्यम से या सीधे योजना से 529 योजना खोल सकते हैं। सीधे निवेश करना आम तौर पर कम खर्चीला है।
1. पहले अपने राज्य की योजनाओं की जाँच करें
सभी 50 राज्यों और कोलंबिया जिला एक या अधिक 529 योजनाएं प्रदान करते हैं।आपको अपने स्वयं के राज्य की योजनाओं में निवेश करने की आवश्यकता नहीं है, हालांकि यह आपको कर कटौती या क्रेडिट का हकदार बना सकता है।30 से अधिक राज्य इस तरह के टैक्स ब्रेक प्रदान करते हैं।
सात राज्य वर्तमान में टैक्स ब्रेक की पेशकश करते हैं चाहे आप किस राज्य की योजना में निवेश करें। वे एरिज़ोना, अर्कांसस, कंसास, मिनेसोटा, मिसौरी, मोंटाना और पेंसिल्वेनिया हैं।
मॉर्निंगस्टार और Savingforcollege.com सहित कई स्वतंत्र वेबसाइटें, समय-समय पर अपने निवेश प्रदर्शन और अन्य कारकों के आधार पर 529 योजनाओं को रेट करती हैं।4 इन्वेस्टोपेडिया ने हाल ही में अपनी पांच सर्वश्रेष्ठ 529 योजनाओं की सूची प्रकाशित की ।
2. प्लान की फीस की तुलना करें
एक कारण जो आप 529 की योजना से बाहर के राज्य में निवेश करना चाहते हैं, यदि आप योजना शुल्क पर बेहतर सौदा प्राप्त कर सकते हैं। आप एक योजना की वार्षिक फीस के बारे में जानकारी पा सकते हैं और कॉलेज सेविंग प्लान नेटवर्क वेबसाइट पर योजनाओं की तुलना कर सकते हैं, जो कि नेशनल एसोसिएशन ऑफ स्टेट ट्रेज़रर्स से संबद्ध है।
फीस में यह अंतर वास्तव में समय के साथ बढ़ सकता है। यदि आप अपने बच्चे के जन्म के दिन 10,000 डॉलर का निवेश करते हैं, तो यह आपके 18 वें जन्मदिन पर 39,246 डॉलर का होगा, यदि आप 0.1% आंतरिक शुल्क के साथ 8% रिटर्न मानते हैं। यदि वे शुल्क 1.1% हैं, तो समान 8% रिटर्न केवल $ 32,746 तक बढ़ेगा। मैकडोनो, गा में प्रिस्टन और क्लीवलैंड वेल्थ मैनेजमेंट के साथ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और द मनी गाइ शो के होस्ट ब्रायन प्रेस्टन कहते हैं, “यह मुफ़्त पैसा है जो आप सिर्फ उस टेबल पर छोड़ रहे हैं जो आपके बच्चे की शिक्षा पर खर्च किया जा सकता है।” एक वित्त पॉडकास्ट।
प्रत्यक्ष योजनाओं के बीच शुल्क में पर्याप्त अंतर होता है, जो सीधे खाता मालिकों को बेची जाती हैं, और सलाहकार-बेची गई योजनाएं, जो दलालों और अन्य वित्तीय सलाहकारों द्वारा बेची जाती हैं।उदाहरण के लिए, न्यूयॉर्क का 529 कॉलेज बचत कार्यक्रम प्रत्यक्ष योजना, वर्तमान में 0.15% की वार्षिक फीस है, जबकि न्यूयॉर्क के 529 सलाहकार-निर्देशित कॉलेज बचत कार्यक्रम की फीस 0.65% से 2.15% है।
इसलिए यदि आप अपने निवेश के निर्णय लेने में सहज हैं, तो आप प्रत्यक्ष योजना के माध्यम से निवेश करके काफी बचत करेंगे।
3. बचत योजनाओं बनाम प्रीपेड योजनाओं पर विचार करें
529 योजनाओं के दो मूल प्रकार हैं: बचत योजना और प्रीपेड ट्यूशन योजना । दस राज्यों की तुलना में कम वर्तमान में प्रीपेड ट्यूशन प्लान पेश करते हैं, लेकिन यदि आपका राज्य उनमें से एक है, तो यह आपको भविष्य की ट्यूशन लागतों को वर्तमान कीमतों पर लॉक करने का अवसर देगा। इस बात को ध्यान में रखें कि प्रीपेड योजनाएं स्कूलों की आपकी पसंद को सीमित कर सकती हैं, आमतौर पर उस राज्य के सामुदायिक कॉलेजों, कॉलेजों और विश्वविद्यालयों को। 529 बचत योजना के साथ, आप किसी भी राज्य में किसी भी योग्य संस्थान में और कमरे और बोर्ड सहित खर्च की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए पैसे का उपयोग कर सकते हैं।
प्रीपेड योजनाएं व्यापक रूप से भिन्न हैं कि वे किस प्रकार की गारंटी देते हैं, इसलिए ठीक प्रिंट को पढ़ना सुनिश्चित करें। प्रीपेड योजनाओं का उपयोग K-12 शिक्षा के लिए नहीं किया जा सकता है।
4. अपने निवेश चुनें
एक बार जब आप एक योजना चुन लेते हैं, तो आपका अगला कदम यह तय करता है कि आप अपना योगदान निवेशित कैसे चाहते हैं।
अधिकांश योजनाएं म्युचुअल फंड के चयन की पेशकश करती हैं, जैसे स्टॉक और बॉन्ड फंड, रूढ़िवादी से लेकर आक्रामक तक। कुछ अन्य विकल्प भी प्रदान करते हैं, जैसे कि बीमा कंपनियों से गारंटीकृत निवेश अनुबंध (जीआईसी) और बैंकों से जमा (सीडी) के प्रमाण पत्र । आपको अपना सारा पैसा एक प्रकार के निवेश में नहीं लगाना है; आप कई के बीच विविधता ला सकते हैं।
एक सामान्य नियम के रूप में, जब तक खाता लाभार्थी को शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता नहीं होगी, तब तक अधिक आक्रामक रूप से आप निवेश करना चाहते हैं। कारण यह है कि आपको समय के साथ उच्च रिटर्न प्राप्त होने की संभावना है और वित्तीय बाजारों में गिरावट आने पर ठीक होने के लिए अधिक समय भी होगा।
कई 529 योजनाओं में अब उम्र-आधारित या लक्ष्य-तिथि निधि शामिल है जो वर्षों में अपनी परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करती है, जो पास के समय के रूप में निकासी समय के रूप में अधिक रूढ़िवादी बन जाती है। यदि आप निवेश चुनने में सहज नहीं हैं – या आप समय-समय पर अपने 529 पोर्टफोलियो को पुनः प्राप्त करने की परेशानी नहीं चाहते हैं, तो ये फंड एक स्मार्ट विकल्प हो सकते हैं। बस सुनिश्चित करें कि उनकी फीस बहुत अधिक नहीं है।
स्वचालित निवेश कार्यक्रम आपके 529 खाते को आसान बनाते हैं, और आपको डॉलर-लागत औसत से भी लाभ होगा।
5. जल्दी निवेश करें और अक्सर
जितनी जल्दी आप शुरुआत कर सकते हैं, उतना बेहतर होगा। एक उदाहरण के रूप में, आपके बच्चे के जन्म के समय $ 1,000 जमा किया गया, जो 18 वर्षों में 8% की ब्याज दर से बढ़कर $ 3,996 हो जाएगा। जब तक आपका बच्चा 10 वर्ष का नहीं हो जाता है, तब तक प्रतीक्षा करें और 1,000 डॉलर बढ़ने के लिए केवल आठ साल हैं और 18 साल की उम्र तक सिर्फ 1,851 डॉलर की राशि होगी।
जैसा कि उल्लेख किया गया है, आप योजना के प्रायोजक के साथ सीधे निवेश करके, या तो एक सलाहकार के माध्यम से 529 योजना शुरू कर सकते हैं या कम खर्चीली। जबकि राज्य 529 योजनाओं का प्रबंधन करते हैं, वे आम तौर पर दिन-प्रतिदिन के संचालन को प्रमुख वित्तीय सेवा कंपनियों, जैसे कि फिडेलिटी, टी। रोवे मूल्य, या मोहरा पर बदलते हैं।
अधिकांश म्यूचुअल फंडों के विपरीत, 529 योजनाओं में आमतौर पर न्यूनतम निवेश या बहुत कम राशि की आवश्यकता नहीं होती है, जैसे $ 25।
बाद के योगदानों के लिए, कई योजनाएं स्वचालित निवेश कार्यक्रम भी प्रदान करती हैं, जो आपके मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक आधार पर आपके बैंक खाते से जो भी राशि चुनते हैं, उसे वापस ले लेंगे और योजना में निवेश करेंगे। साल भर में एकमुश्त निवेश करने के बजाय एकमुश्त निवेश करने का एक फायदा यह है कि आप डॉलर-कॉस्ट औसत से लाभान्वित होंगे । कुछ योजनाएं और नियोक्ता आपको 529 योजना में जाने के लिए अपने पेचेक से स्वचालित रूप से पैसे निकालने की अनुमति देते हैं।
इन जैसी स्वचालित योजनाएँ निवेश को लगभग सहज बना देती हैं, जो व्यस्त माता-पिता के लिए एक विशेष वरदान हो सकता है।