403 (बी) योजना के लाभ
403 (बी) योजना गैर-लाभकारी कंपनियों के लिए काम करने वाले लोगों के लिए एक कर-आश्रय 401 (के) योजना के बराबर है ।
यदि आप 403 (बी) योजना में नामांकन करने पर विचार कर रहे हैं, तो नीचे दिए गए लाभों की जाँच करें।
चाबी छीन लेना
- 403 (बी) योजना निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए उपलब्ध 401 (के) योजना के समान है।
- यदि आपका नियोक्ता इसे एक विकल्प के रूप में पेश करता है, तो आपके पास पारंपरिक या रोथ का विकल्प हो सकता है।
- 403 (बी) की योजनाओं के लिए एक विशेषता कुछ कर्मचारियों को 15 साल की सेवा के साथ एक ही नियोक्ता में अतिरिक्त योगदान करने की अनुमति देती है।
टैक्स-डिडक्टिबल और टैक्स-फ्री
एक पारंपरिक 403 (बी) योजना में योगदान आपके संघीय आय करों पर कटौती योग्य हैं।पैसा आपके सकल वेतन से निकलता है और सीधे 403 (बी) योजना में चला जाता है।
यह उस वर्ष के लिए आपके शीर्ष सीमांत कर की दर के आधार पर आपके द्वारा दिए गए आयकर पर कटौती करता है । उदाहरण के लिए, यदि आपकी समायोजित सकल आय के अंतिम $ 10,000 पर 22% कर ब्रैकेट में कर लगाया जाता है, तो $ 10,000 को 403 (b) में रखने से आपको करों में $ 2,200 की बचत होगी।
यदि आप पारंपरिक 403 (बी) योजना का विकल्प चुनते हैं, तो जब तक आप रिटायरमेंट लेने के बाद निकासी शुरू नहीं करते, तब तक आप जो पैसा देते हैं, उस पर आप कर नहीं देते हैं। और याद रखें, ज्यादातर लोग रिटायरमेंट के बाद कम टैक्स ब्रैकेट में आते हैं।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपके रिटायर होने के बाद तक आप अपने खाते में निवेश की वृद्धि पर करों का भुगतान नहीं करेंगे।जब तक आप निकासी करना शुरू नहीं करेंगे तब तक पैसा टैक्स-फ्री हो जाएगा।
आप कुछ ट्रेडिंग फीस को छोड़कर, बहुत कुछ खोए बिना अपने निवेश विकल्पों को बदलने में सक्षम होंगे। और क्योंकि आपके म्यूचुअल फंड की कर दक्षता चिंता का विषय नहीं है, आप अपने पोर्टफोलियो को उन निवेशों पर केंद्रित कर सकते हैं जो उच्च रिटर्न और कम खर्च की पेशकश करते हैं।
द रोथ अल्टरनेटिव
2006 के बाद से, प्रतिभागियों मेंपारंपरिक 403 (बी) योजना के बजायरोथ को चुनने की क्षमता थी।यदि आप एक रोथ का विकल्प चुनते हैं, तो आप उस वर्ष के आयकरों का भुगतान करेंगे, जिसमें आप पैसे का योगदान करते हैं।
लेकिन जब आप रिटायर होने के बाद पैसा निकालते हैं तो आपके योगदान या उससे होने वाले मुनाफे पर कोई कर नहीं लगेगा।
यदि आप हिट को अपनी वर्तमान आय में ले सकते हैं, तो यह एक समृद्ध सेवानिवृत्ति के निर्माण के लिए आपका सबसे अच्छा दांव हो सकता है।
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नियोक्ता मैच
आपका नियोक्ता आपके 403 (बी) में मिलान योगदान दे सकता है। कुछ नियोक्ता आपके द्वारा योगदान किए जाने वाले प्रत्येक डॉलर के लिए 50 सेंट से लेकर $ 1 तक में किक करते हैं। दूसरों का कुछ भी योगदान नहीं है।
किसी भी मामले में, एक 403 (बी) योजना आपको निवेश पर एक अच्छा सौदा भी मिल सकती है – अक्सर आप अपने दम पर प्राप्त कर सकते हैं। वित्तीय संस्थानों को अपनी न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं को माफ करने के लिए भी जाना जाता है, जिससे कर्मचारियों को कम-व्यय वाले संस्थागत फंडों में निवेश करने में मदद मिलती है।
कई वित्तीय सलाहकार आपके 403 (बी) खाते से उधार लेने के खिलाफ सावधानी बरतते हैं क्योंकि यह आपकी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश किए गए कम पैसे को छोड़ देता है। भले ही आप इसे चुकाते हैं, फिर भी आपने समय गंवा दिया है जिसमें आपका पैसा कम हो सकता है।
अंशदान और आय सीमा
आप 2020 और 2021 में एक 403 (बी) में $ 19,500 तक अलग सेट कर सकते हैं। वे 50 या अधिक पुराने $ 6,500 का अतिरिक्त कैच-अप योगदान कर सकते हैं।३
विशेष रूप से, कुछ 403 (बी) योजनाएं कुछ व्यक्तियों को विशेष योजना के आधार पर $ 3,000 तक का अतिरिक्त योगदान देने के लिए एक ही कंपनी में काम करने वाले 15 या अधिक वर्षों की अनुमति देती हैं।15 साल के शासन पर एक करीबी नज़र के लिएआईआरएसप्रकाशन 571 के साथ जांचेंऔर स्वीकार्य योगदान की गणना कैसे करें।
कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के बीच 403 (बी) योजनाओं के लिए कुल संयुक्त योगदान सीमा 2020 में $ 57,000 या $ 63,500 थी, जिसमें 50 और उससे अधिक उम्र के कर्मचारियों के लिए $ 6,500 कैच-अप योगदान शामिल था।2021 में, कुल संयुक्त योगदान सीमा $ 58,000 या $ 64,500 है, जिसमें कैच-अप योगदान भी शामिल है।
जो लोग 403 (बी) में भाग लेना चाहते हैं, उनकी आय आईआरएस द्वारा निर्धारित वार्षिक सीमा से अधिक नहीं हो सकती है।2020 में वार्षिक आय सीमा $ 285,000 थी, और 2021 में, यह $ 290,000 है।
कभी-कभी आपके विशेष 403 (बी) योजना के नियमों के आधार पर, आपके खाते से ऋण लेना भी संभव है।हालांकि, ध्यान रखें कि आप जल्दी वापसी के लिए और लापता ऋण भुगतान के लिएभारी आईआरएस दंड ट्रिगर कर सकतेहैं।।