जोखिम का स्थानांतरण
जोखिम का हस्तांतरण क्या है?
जोखिम का हस्तांतरण एक व्यावसायिक समझौता है जिसमें एक पक्ष विशिष्ट नुकसानों को कम करने की जिम्मेदारी लेने के लिए दूसरे को भुगतान करता है जो हो सकता है या नहीं हो सकता है। यह बीमा उद्योग का अंतर्निहित सिद्धांत है।
जोखिम व्यक्तियों के बीच, व्यक्तियों से बीमा कंपनियों में, या बीमाकर्ताओं से पुनर्बीमाकर्ताओं में स्थानांतरित किए जा सकते हैं। जब घर के मालिक संपत्ति बीमा खरीदते हैं, तो वे घर के मालिक से जुड़े विभिन्न विशिष्ट जोखिमों को संभालने के लिए एक बीमा कंपनी का भुगतान कर रहे हैं।
जोखिम के हस्तांतरण को समझना
बीमा खरीदते समय, बीमाकर्ता भुगतान के बदले निर्दिष्ट नुकसान या नुकसान के लिए एक निश्चित राशि तक पॉलिसीधारक को क्षतिपूर्ति, या क्षतिपूर्ति करने के लिए सहमत होता है।
चाबी छीन लेना
- जोखिम का हस्तांतरण भुगतान के बदले में एक पक्ष से दूसरे पक्ष को होने वाले नुकसान की जिम्मेदारी देता है।
- बीमा उद्योग का मूल व्यवसाय मॉडल जोखिम की स्वीकृति और प्रबंधन है।
- यह प्रणाली काम करती है क्योंकि कुछ जोखिम अधिकांश व्यक्तियों और व्यवसायों के संसाधनों से परे हैं।
बीमा कंपनियां हर साल हजारों या लाखों ग्राहकों से प्रीमियम जमा करती हैं। यह अपने ग्राहकों के कुछ छोटे प्रतिशत के गुणों को नुकसान या विनाश की लागत को कवर करने के लिए उपलब्ध नकदी का एक पूल प्रदान करता है। प्रीमियम प्रशासनिक और परिचालन खर्चों को भी कवर करता है, और कंपनी के मुनाफे को प्रदान करता है।
जीवन बीमा उसी तरह से काम करता है। बीमाकर्ता बीमांकिक आंकड़ों और अन्य सूचनाओं पर भरोसा करते हैं जो प्रति वर्ष भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं, मृत्यु की संख्या का अनुमान लगाने के लिए। क्योंकि यह संख्या अपेक्षाकृत कम है, कंपनी अपने प्रीमियम को एक स्तर पर सेट करती है जो उन मृत्यु लाभों को पार कर जाएगी।
पुनर्बीमा कंपनियां बीमा कंपनियों से जोखिम के हस्तांतरण को स्वीकार करती हैं।
बीमा उद्योग मौजूद है क्योंकि कुछ व्यक्तियों या कंपनियों के पास अपने दम पर नुकसान का जोखिम उठाने के लिए आवश्यक वित्तीय संसाधन हैं। इसलिए, वे जोखिमों को स्थानांतरित करते हैं।
रिंस्यूरेंस कंपनियों को जोखिम हस्तांतरण
कुछ जोखिम बीमा कंपनियों को अकेले सहन करने के लिए बहुत बड़े हैं। यहीं से पुनर्बीमा आती है।
जब बीमा कंपनियां बहुत अधिक जोखिम नहीं उठाना चाहती हैं, तो वे अतिरिक्त जोखिम को पुनर्बीमा कंपनियों में स्थानांतरित कर देती हैं । उदाहरण के लिए, एक बीमा कंपनी उन नीतियों को नियमित रूप से लिख सकती है जो इसकी अधिकतम देयता को $ 10 मिलियन तक सीमित करती हैं। लेकिन यह उन नीतियों पर लग सकता है जिनके लिए अधिक से अधिक मात्रा में आवश्यकता होती है और फिर शेष राशि को $ 10 मिलियन से अधिक एक पुनर्बीमाकर्ता को हस्तांतरित करते हैं। यह उपमहाद्वीप तब ही खेल में आता है जब कोई बड़ा नुकसान होता है।
संपत्ति बीमा जोखिम हस्तांतरण
घर खरीदना सबसे महत्वपूर्ण व्यय है जिसे अधिकांश व्यक्ति बनाते हैं। अपने निवेश की सुरक्षा के लिए, अधिकांश घर मालिक घर का बीमा खरीदते हैं। गृहस्वामी बीमा के साथ, गृहस्वामी से जुड़े कुछ जोखिमों को गृहस्वामी से बीमाकर्ता में स्थानांतरित कर दिया जाता है।
बीमा कंपनियां आमतौर पर अपने स्वयं के व्यावसायिक जोखिमों का आकलन करती हैं ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि ग्राहक स्वीकार्य है, और किस प्रीमियम पर। एक गरीब क्रेडिट प्रोफाइल वाले ग्राहक के लिए अंडरराइटिंग बीमा और कई कुत्ते एक सही क्रेडिट प्रोफाइल वाले किसी भी व्यक्ति का बीमा करने की तुलना में जोखिम भरा है और कोई पालतू जानवर नहीं है। पहले आवेदक के लिए पॉलिसी एक उच्च प्रीमियम का आदेश देगी क्योंकि आवेदक से बीमाकर्ता को स्थानांतरित किए जाने वाले उच्च जोखिम के कारण।