6 May 2021 7:11

यह समझना कि शीर्ष ट्रस्ट कंपनियां कैसे संचालित होती हैं

बैंक, बीमा कंपनियाँ, ब्रोकरेज फ़र्म और वित्तीय नियोजन फ़र्में आपके पोर्टफोलियो के एक टुकड़े के लिए तैयार हैं। परिणामस्वरूप, उपभोक्ता अक्सर इन संस्थानों के बीच बिखरी हुई अपनी संपत्ति पाते हैं। इस समस्या का एक समाधान एक ट्रस्ट कंपनी है, जो ग्राहकों के लिए विभिन्न प्रकार के निवेश, कर और एस्टेट प्लानिंग सेवाएं प्रदान कर सकती है। यह लेख ट्रस्ट कंपनियों की प्रकृति और कार्य के साथ-साथ उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं का एक उच्च-स्तरीय अवलोकन प्रदान करेगा।

ट्रस्ट कंपनी क्या है?

परिभाषा के अनुसार, ट्रस्ट कंपनी बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान, लॉ फर्म या स्वतंत्र साझेदारी के स्वामित्व वाली एक अलग कॉर्पोरेट इकाई है । इसका कार्य व्यक्तियों, व्यवसायों और अन्य संस्थाओं के लिए ट्रस्ट, ट्रस्ट फंड और सम्पदा का प्रबंधन करना है। ट्रस्ट एक ऐसी व्यवस्था है जो किसी तीसरे पक्ष या ट्रस्टी को लाभार्थी या लाभार्थियों के लिए संपत्ति या संपत्ति रखने की अनुमति देती है।

ट्रस्ट कंपनियों को इस तथ्य से उनका शीर्षक मिलता है कि वे अपने ग्राहकों के लिए एक भरोसेमंद क्षमता में कार्य करते हैं – ट्रस्टी के रूप में । एक फिदायीन एक संगठन या एक व्यक्ति होता है जिसके पास अपनी संपत्ति का प्रबंधन करने के लिए दूसरों की ओर से कार्य करने की जिम्मेदारी होती है। 

ट्रस्ट कंपनी की अधिकांश संपत्ति वास्तविक ट्रस्टों में होती है, ट्रस्ट कंपनी को ट्रस्टी के रूप में नामित किया जाता है । ट्रस्ट कंपनियां आम तौर पर कई प्रकार के वित्तीय पेशेवरों को नियुक्त करती हैं, जिनमें वित्तीय नियोजक, वकील, पोर्टफोलियो प्रबंधक, सीपीए और अन्य कर पेशेवर, ट्रस्ट अधिकारी, रियल एस्टेट विशेषज्ञ और प्रशासनिक कर्मी शामिल हैं।

चाबी छीन लेना

  • ट्रस्ट कंपनी बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान, लॉ फर्म या स्वतंत्र साझेदारी के स्वामित्व वाली एक अलग कॉर्पोरेट इकाई है।
  • ट्रस्ट एक ऐसी व्यवस्था है जो किसी तीसरे पक्ष या ट्रस्टी को लाभार्थी या लाभार्थियों के लिए संपत्ति या संपत्ति रखने की अनुमति देती है।
  • एक ट्रस्ट कंपनी ट्रस्ट, ट्रस्ट फंड और व्यक्तियों, व्यवसायों और अन्य संस्थाओं के लिए सम्पदा का प्रबंधन करती है।
  • ट्रस्ट कंपनियां निवेश और परिसंपत्ति प्रबंधन के साथ-साथ सुरक्षित सेवाओं से संबंधित सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला का प्रदर्शन करती हैं।

ट्रस्ट कंपनी मेरे लिए क्या कर सकती है?

ट्रस्ट कंपनियां निवेश और परिसंपत्ति प्रबंधन से संबंधित सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला का प्रदर्शन करती हैं । बेशक, अधिकांश ट्रस्ट कंपनियों के प्राथमिक कार्यों में से एक अपने ग्राहकों के ट्रस्टों के भीतर निवेश विभागों का प्रबंधन कर रहा है। इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट या तो इन-हाउस में किया जाता है या क्लाइंट द्वारा चयनित या संबद्ध तृतीय-पक्ष प्रबंधक द्वारा किया जाता है।

व्यक्तिगत प्रतिभूतियों और म्यूचुअल फंड से लेकर डेरिवेटिव और रियल एस्टेट तक कई तरह के निवेश को विभिन्न निवेश उद्देश्यों, जैसे कि वृद्धि या आय को प्राप्त करने के लिए नियोजित किया जा सकता है । उच्च-निवल मूल्य वाले ग्राहकों के लिए विशेष सेवाएँ भी उपलब्ध हैं, जिनमें वैकल्पिक निवेश, जैसे कि सीमित भागीदारी, प्राकृतिक संसाधन, निजी इक्विटी और हेज फंड शामिल हैं । उपयोग किए गए प्रबंधन के प्रकार के बावजूद, निवेश प्रबंधन हमेशा प्रत्येक ग्राहक के जोखिम सहिष्णुता और समय क्षितिज के लिए अनुकूलित होता है।

वित्तीय और ट्रस्ट सेवाएँ

ट्रस्ट कंपनियों ने भी प्रदान कर सकते हैं सुरक्षित रखने के इस तरह के गहने और के रूप में ठोस निवेश या क़ीमती सामान, अन्य प्रकार के सुरक्षित वाल्टों के भीतर सेवाओं संग्रहणता । अक्सर वित्तीय योजनाकारों को ग्राहकों के लिए व्यापक वित्तीय योजनाओं का उत्पादन करने के लिए नियोजित किया जाता  है, जिसमें निवेश, बीमा और सेवानिवृत्ति योजना सहित ग्राहक के वित्तीय जीवन के सभी पहलुओं को शामिल किया जाता है । एक योजनाकार ग्राहक के वित्त के एक विशिष्ट खंड पर भी ध्यान केंद्रित कर सकता है, जैसे कि निवेश या कॉलेज योजना। कई आय कंपनियों के लिए व्यापक आय, उपहार, विश्वास और संपत्ति कर वापसी की तैयारी और योजना भी मानक किराया है। यहां तक ​​कि एस्क्रो सेवाओं और 1031 एक्सचेंज से आय के लिए होल्डिंग खातों को आवश्यक होने पर अचल संपत्ति लेनदेन प्रदान किया जा सकता है। एक धारा 1031 एक  आंतरिक राजस्व संहिता (आईआरसी)  प्रावधान है जो कर को अचल संपत्ति जैसे योग्य संपत्ति पर स्थगित करने की अनुमति देता है।

एस्टेट योजना सेवाएँ

ट्रस्ट कंपनियां संपत्ति निपटान प्रक्रिया के सभी पहलुओं को संभाल सकती हैं, जिसमें मूल्यांकन, फैलाव, और परिसंपत्तियों का पुन: शीर्षक, ऋणों का भुगतान, और व्यय, संपत्ति कर वापसी की तैयारी, बारीकी से आयोजित व्यवसायों की बिक्री और अन्य सभी आवश्यक कार्य शामिल हैं एक मृतक अनुदानकर्ता या ग्राहक की संपत्ति पर गुजरना । ट्रस्ट कंपनियां अक्सर अपने ग्राहकों के उत्तराधिकारियों के साथ काम करती हैं, साथ ही संपत्ति की संपत्ति के प्राप्तकर्ता को दाता के रूप में सेवाओं की एक ही सरणी प्रदान करती हैं।

कॉर्पोरेट ट्रस्ट सेवाएँ

कॉर्पोरेट ट्रस्ट सेवाएं कॉर्पोरेट ऋण जारी करने और प्रशासन दोनों के साथ सहायता प्रदान कर सकती हैं। कॉर्पोरेट ट्रस्ट निगम से बॉन्डहोल्डर्स को ब्याज भुगतान वितरित कर सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि जारीकर्ता बांड समझौते की वाचा का पालन कर रहा है।

न्यास के प्रकार

ट्रस्ट कंपनियां ट्रस्ट निर्माण, प्रशासन और डिस्पोजल प्रक्रियाओं के सभी चरणों का प्रबंधन करती हैं। हालांकि कई अलग-अलग प्रकार के ट्रस्ट हैं, वे आमतौर पर दो प्रकार की श्रेणियों में आते हैं।

रिवोकेबल ट्रस्ट

एक  भरोसेमंद ट्रस्ट  एक ट्रस्ट है जिसे कभी भी बदला जा सकता है। उदाहरण के लिए, लाभार्थियों को बदला जा सकता है, या ट्रस्ट को भंग किया जा सकता है। एक भरोसेमंद ट्रस्ट का मालिक हर समय ट्रस्ट पर नियंत्रण बनाए रखता है। मालिक या अनुदान देने वाला लाभार्थी हो सकता है या किसी का भी नाम ले सकता है।

अपरिवर्तनीय ट्रस्ट

एक  अपरिवर्तनीय ट्रस्ट  किसी भी परिवर्तन की अनुमति नहीं देता है और न ही लाभार्थी की अनुमति के बिना ट्रस्ट को भंग किया जा सकता है। अपरिवर्तनीय ट्रस्ट उपहारों पर करों से बचने या लाभार्थियों की किसी भी कानूनी कार्रवाई से लाभार्थियों की विरासत की रक्षा करने में सहायक होते हैं यदि लाभार्थी के पास वित्तीय मुद्दे बाद में जीवन में होते हैं।

अन्य प्रकार के ट्रस्टों में शामिल हैं:

ट्रस्ट कंपनी का उपयोग क्यों करें?

ट्रस्ट कंपनियां एक सुविधाजनक, केंद्रीकृत स्थान से ग्राहकों को सेवाओं का खजाना प्रदान कर सकती हैं। वे अपने ग्राहकों के समय और प्रयासों को दलालों, वित्तीय योजनाकारों, कर सलाहकारों, करदाताओं और वकीलों के बीच वित्तीय परिसंपत्तियों और सूचनाओं के समन्वय की आवश्यकता को समाप्त करते हैं । ट्रस्ट कंपनियां अपने ग्राहकों की वित्तीय भलाई के लिए पूरी तरह से जिम्मेदारी भी लेती हैं, इस प्रकार यह विश्वास दिलाती हैं कि प्रत्येक सेवा और लेनदेन में ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों को हमेशा माना जाता है।

जो उपभोक्ता एक ट्रस्ट कंपनी की सेवाओं को संलग्न करना चाहते हैं, उनके पास कई स्थानीय इकाइयां होंगी जिनमें से चयन करना है। वस्तुतः सभी प्रमुख बैंक और बचत संस्थान एक अलग विभाग के माध्यम से विश्वास सेवाएँ प्रदान करते हैं। फिर भी, ज्यादातर ग्राहक जो एक ट्रस्ट कंपनी को नियोजित करना चाहते हैं, उन्हें आम तौर पर कुछ वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए; उदाहरण के लिए, एक ट्रस्ट के लिए ग्राहक को कम से कम $ 500,000 की कुल संपत्ति की आवश्यकता हो सकती है।

तल – रेखा

ट्रस्ट कंपनियां सेवाओं की एक विस्तृत सरणी प्रदान करती हैं, जिसमें ट्रस्ट और निवेश प्रशासन से लेकर व्यापक धन प्रबंधन सेवाएं, जैसे कर तैयार करना, कर सलाह और वित्तीय नियोजन सेवाएं शामिल हैं। अपने वित्तीय मामलों के प्रबंधन के लिए ‘वन-स्टॉप-शॉप’ दृष्टिकोण चाहने वाले उपभोक्ताओं के लिए, ट्रस्ट कंपनियां सही समाधान की पेशकश कर सकती हैं।

 

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