अनधिकृत बीमाकर्ता

अनधिकृत बीमाकर्ता क्या है?

“अनधिकृत बीमाकर्ता” शब्द एक कपटपूर्ण व्यवसाय को संदर्भित करता है जो एक वैध बीमा कंपनी के रूप में प्रस्तुत हो रहा है। जैसा कि नाम से पता चलता है, अनधिकृत जारीकर्ता अपने राज्य के बीमा नियामक के साथ पंजीकृत नहीं हैं, और जैसे कि कानूनी रूप से बीमा उत्पादों को बेचने की अनुमति नहीं है।

अनधिकृत बीमाकर्ता से बीमा खरीदना बहुत खतरनाक है, क्योंकि संस्था के पास अपने दायित्वों को पूरा करने का इरादा या क्षमता नहीं हो सकती है।

चाबी छीन लेना

• एक अनधिकृत बीमाकर्ता एक बीमा कंपनी है जो अपने राज्य बीमा नियामक की अनुमति या निरीक्षण के बिना काम कर रही है।
• एक अनधिकृत बीमाकर्ता का संचालन अवैध है, और इसके परिणामस्वरूप कानूनी या वित्तीय दंड हो सकता है।
• जो ग्राहक अनधिकृत बीमाकर्ताओं द्वारा बीमा बेचा जाता है, वे बिक्री करने वाले पेशेवरों द्वारा मुआवजे के हकदार हो सकते हैं।

अनधिकृत बीमाकर्ता कैसे काम करते हैं

जो लोग अनधिकृत बीमा कंपनियों का संचालन करते हैं, वे सार्वजनिक रूप से धोखाधड़ी को प्रभावित करते हैं। आखिरकार, जो ग्राहक व्यक्तिगत या वाणिज्यिक जोखिमों के खिलाफ बीमा कंपनियों पर भरोसा करते हैं वे अपने आप को पूरी तरह असुरक्षित पा सकते हैं यदि उनके बीमाकर्ता लेन-देन के अपने अंत का सम्मान करने में विफल रहते हैं। अनधिकृत बीमाकर्ताओं के मामले में, ग्राहक के पास बहुत कम या कोई सहारा नहीं हो सकता है, क्योंकि अनधिकृत बीमाकर्ता के पास अपने दावों को अच्छा बनाने के लिए आवश्यक संपत्ति कभी नहीं हो सकती है।

कुछ मामलों में, अनधिकृत बीमाकर्ता पेशेवर मध्यस्थों के साथ-साथ पॉलिसीधारकों को भी मूर्ख बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, अनजाने बीमा एजेंटों को अनधिकृत बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए उत्पादों को पुनर्विक्रय या अनुशंसित करने में मूर्ख बनाया जा सकता है। उन उदाहरणों में, पॉलिसीधारक द्वारा अनुभव किए गए किसी भी नुकसान या अवैतनिक दावों के लिए बीमा दलाल को आंशिक रूप से जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। इसके अलावा, बीमा एजेंट पर अपराध करने का आरोप भी लगाया जा सकता है, जुर्माना देने के लिए मजबूर किया जा सकता है और यहां तक ​​कि उनका बीमा लाइसेंस भी रद्द कर दिया जाना चाहिए।

इन जोखिमों के खिलाफ की रक्षा करने के लिए, यह दोनों व्यक्तिगत ग्राहकों और बीमा पेशेवरों उनके साथ की जाँच करने के लिए बुद्धिमान है राज्य बीमा नियामक तय एक नई बीमा प्रदाता ने साथ व्यापार करने के लिए है कि वे के साथ पहले से ही परिचित नहीं हैं पहले। अन्य सर्वोत्तम प्रथाओं में संभावित चेतावनी संकेतों पर ध्यान देना शामिल है जो यह संकेत दे सकते हैं कि एक विशेष बीमाकर्ता वैध नहीं है। उदाहरणों में बहुत आक्रामक एजेंट या ब्रोकर शामिल हैं जो किसी उत्पाद के लिए साइन अप करने की तत्काल इच्छा व्यक्त करते हैं, प्रीमियम जो तुलनीय कंपनियों के कवरेज की तुलना में अनुचित रूप से कम लगते हैं, और किसी भी सूचीबद्ध फोन नंबर या अन्य ग्राहक सेवा तंत्र की कमी है।

एक अनधिकृत बीमाकर्ता का उदाहरण

एम्मा एक छोटे से खुदरा स्टोर का मालिक है, और चोरी, संपत्ति की क्षति और सामान्य देयता के खिलाफ अपने व्यवसाय की रक्षा के लिए वाणिज्यिक बीमा की तलाश कर रहा है। उसकी खोज में सहायता के लिए, वह एक स्थानीय बीमा दलाल के पास पहुंचती है, जो अपने क्षेत्र में उपलब्ध विभिन्न विकल्पों में एक विशेषज्ञ होने का दावा करता है। संक्षेप में उसकी जरूरतों पर चर्चा करने के बाद, दलाल उसे एक नए बीमाकर्ता द्वारा बेचे गए उत्पाद की सिफारिश करता है, जिनकी दरें निकटतम-कीमत वाले प्रतियोगी से लगभग आधी होती हैं। एम्मा इस बीमा पैकेज पर हस्ताक्षर करने का फैसला करता है, आंशिक रूप से क्योंकि यह प्रस्ताव केवल अगले 24 घंटों के लिए उपलब्ध था।

एक साल बाद, एम्मा अपने स्टोर पर चोरी का अनुभव करती है, जिसके परिणामस्वरूप कई महीनों की खोई हुई इन्वेंट्री का मूल्य होता है। शुक्र है, उसे याद है कि उसने चोरी और अन्य जोखिमों के खिलाफ बीमा खरीदा था और परिश्रम से अपने मासिक प्रीमियम का भुगतान किया था। इसलिए, वह पूरी तरह से अपने नुकसान के लिए प्रतिपूर्ति की उम्मीद करती है, और अपने दावे को दर्ज करने के लिए आवश्यक कागजी कार्रवाई को पूरा करती है।

बिना किसी जवाब के कई हफ्तों के इंतजार के बाद, एम्मा को अपने राज्य बीमा नियामक को गैर-जिम्मेदार बीमाकर्ता के बारे में सूचित करने की सलाह दी जाती है। उसके आश्चर्य के लिए, एम्मा को नियामक द्वारा बताया जाता है कि उसकी बीमा कंपनी का कोई रिकॉर्ड नहीं है, और इसलिए उसे अनधिकृत बीमाकर्ता द्वारा अनजाने में बीमा बेच दिया गया था।

अपने मामले के विवरण के आधार पर, एम्मा राज्य बीमा नियामक या किसी अन्य शासी निकाय से किसी प्रकार के मुआवजे का हकदार हो सकता है, हालांकि यह भी संभव है कि वह व्यक्तिगत रूप से अपने व्यवसाय के नुकसान को कवर करने के लिए मजबूर हो। यह भी संभावना है कि बीमा दलाल जिसने उसे धोखाधड़ी की नीति बेची थी, बीमा नियामक द्वारा जांच की जाएगी, और वास्तव में एम्मा को उसके नुकसान की भरपाई करने का आदेश दिया जा सकता है।