वैयक्तिक निपटान
क्या एक वैयक्तिक निपटान है?
एक बाल चिकित्सा बंदोबस्त एक ऐसी व्यवस्था है, जिसमें कोई भी व्यक्ति, जो मानसिक रूप से या कालानुक्रमिक रूप से बीमार है, अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को तैयार नकदी के लिए अपने अंकित मूल्य से छूट पर बेचता है । नकदी के बदले में, जीवन बीमा पॉलिसी का विक्रेता अपनी पसंद के लाभार्थी को पॉलिसी की मृत्यु लाभ छोड़ने का अधिकार छोड़ देता है ।
एक बाल चिकित्सा निपटान के खरीदार विक्रेता को एकमुश्त नकद भुगतान का भुगतान करता है और जीवन बीमा पॉलिसी पर भविष्य के सभी प्रीमियम का भुगतान करता है। खरीदार एकमात्र लाभार्थी बन जाता है और जब मूल मालिक की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी की पूरी राशि में नकद होता है।
चाबी छीन लेना
- एक उपचारात्मक निपटान एक जीवन बीमा पॉलिसी के मालिक को एक बार के नकद के बदले में अपने चेहरे के मूल्य से एक निवेशक को छूट पर अपनी पॉलिसी बेचने की अनुमति देता है।
- एक बाल चिकित्सा निपटान में, बीमित व्यक्ति की दो साल या उससे कम की जीवन प्रत्याशा होती है।
- एक पशु चिकित्सा निपटान में निवेशक जीवन बीमा पॉलिसी पर भविष्य के सभी प्रीमियम का भुगतान करता है और बीमाधारक की मृत्यु होने पर पॉलिसी का एकमात्र लाभार्थी बन जाता है।
- एक बाल चिकित्सा समझौता जोखिम भरा हो सकता है क्योंकि निवेश में वापसी की दर अज्ञात है और विक्रेता के मरने पर निर्भर करता है।
- एक लाइफ सेटलमेंट एक वैटिकल सेटलमेंट से अलग होता है जिसमें बीमाधारक अपनी जीवन बीमा पॉलिसी बेचने की मांग करते हैं, जिसकी अनुमानित जीवन प्रत्याशा दो साल से अधिक होती है।
एक व्यायामी बस्ती को समझना
वैयक्तिक बस्तियां जीवन बीमा पॉलिसियों के मालिकों को निवेशकों को अपनी पॉलिसी बेचने में सक्षम बनाती हैं। निवेशक पूरी पॉलिसी या उसके एक हिस्से को ऐसी लागत पर खरीदते हैं जो पॉलिसी के मृत्यु लाभ से कम है। विक्रेता की मृत्यु होने पर निवेशक की वापसी की दर निर्भर करती है। यदि विक्रेता अपने अनुमानित जीवन प्रत्याशा को रेखांकित करता है तो वापसी की दर कम होगी। इसके विपरीत, यदि विक्रेता अनुमानित से जल्द मर जाता है, तो वापसी की दर अधिक होगी।
ऐसे व्यक्ति के लिए जो मानसिक रूप से बीमार हैं, एक वैवाहिक बंदोबस्त उन्हें तत्काल नकद प्राप्त करने में सक्षम बनाता है जिसका उपयोग वे अपने अंतिम दिनों में उनकी देखभाल और आराम के लिए कर सकते हैं। एक बाल चिकित्सा निपटान एक वित्तीय प्रबंधन उपकरण हो सकता है जो व्यक्तियों को अपनी संपत्ति की अन्य संपत्तियों को संरक्षित करने में सक्षम बनाता है – जैसे कि एक घर – जिसे वे अपनी मृत्यु से पहले बेचना नहीं चाहते हैं।
वैयक्तिक बस्तियों की आलोचना
एक निवेश के दृष्टिकोण से, एक बाल चिकित्सा निपटान बेहद जोखिम भरा हो सकता है। वापसी की दर अज्ञात है क्योंकि यह जानना असंभव है कि किसी की मृत्यु कब होगी। यदि आप एक बाल चिकित्सा निपटान में निवेश करते हैं, तो आप मृत्यु पर अटकलें लगा रहे हैं। इसलिए, जीवन प्रत्याशा जितनी लंबी होगी, पॉलिसी उतनी ही सस्ती होगी। हालांकि, पैसे के समय मूल्य (टीवीएम) के कारण, व्यक्ति जितना अधिक समय तक जीवित रहेगा, आपकी वापसी की दर उतनी ही कम होगी।
अमेरिका में कई राज्यों में, निवेशकों को बेचने के लिए पशु चिकित्सा बस्तियों को खरीदने वाली कंपनियों को राज्य बीमा आयुक्तों द्वारा लाइसेंस दिया जाता है। अधिक जानकारी और राज्य बीमा नियामकों की सूची के लिए, नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (NAIC) पर जाएँ।
वियाटिक सेटलमेंट बनाम लाइफ सेटलमेंट
जिन व्यक्तियों को स्वास्थ्य संकट का सामना नहीं करना पड़ता है, वे नकदी प्राप्त करने के लिए अपनी जीवन बीमा पॉलिसी बेचने का विकल्प चुन सकते हैं, जिसे आमतौर पर जीवन निपटान के रूप में जाना जाता है । एक जीवन बस्ती एक वैवाहिक बस्ती से भिन्न होती है जिसमें बीमाधारक की जीवन प्रत्याशा अधिक होती है। एक बाल चिकित्सा निपटान में, बीमाधारक की जीवन प्रत्याशा आम तौर पर दो साल या उससे कम होती है।
यदि एक जीवन बीमा पॉलिसीधारक एक जीवन निपटान पर विचार कर रहा है, तो उन्हें पहले आवश्यक नकदी प्राप्त करने के लिए सभी उपलब्ध विकल्पों पर विचार करना चाहिए। जीवन बीमा पॉलिसी का उपयोग करने का एक बेहतर तरीका हो सकता है।
उदाहरण के लिए, एक जीवन बीमा पॉलिसीधारक लाभार्थियों के लिए नीति को बनाए रखते हुए अपनी तत्काल जरूरतों को पूरा करने के लिए कुछ नकद मूल्य तक पहुंचने में सक्षम हो सकता है। एक वित्तीय संस्थान से ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में नकद मूल्य का उपयोग करना भी संभव हो सकता है।
एक त्वरित मृत्यु लाभ (एडीबी) भी एक विकल्प है। त्वरित मृत्यु लाभ आमतौर पर बीमाधारक की मृत्यु से पहले पॉलिसी की मृत्यु लाभ में से कुछ का भुगतान करता है। यह जीवन बीमा पॉलिसी के धारक को किसी तीसरे पक्ष को पॉलिसी बेचने के लिए आवश्यक नकदी के साथ प्रदान कर सकता है।
विशेष ध्यान
या तो एक बाल चिकित्सा निपटान या एक जीवन निपटान पर निर्णय लेने से पहले विचार करने के लिए विभिन्न बिंदु हैं:
- प्रतिस्पर्धी प्रस्ताव सुनिश्चित करने के लिए कई कंपनियों के उद्धरण प्राप्त करना महत्वपूर्ण है।
- अपनी वर्तमान नीति के लिए इन-फोर्स चित्रण या अस्वीकृति का अनुरोध करें।
- जीवन बीमा पॉलिसी की बिक्री से प्राप्त सभी आय कर-मुक्त नहीं हो सकती हैं; सुनिश्चित करें कि आप एक अनुबंध में प्रवेश करने से पहले सभी कर निहितार्थों को समझते हैं।
- पता करें कि क्या कोई लेनदार आपके नकद निपटान का दावा कर सकता है।
- किसी भी सार्वजनिक सहायता के निहितार्थ को समझें, जो प्रासंगिक हो सकती है, जैसे कि पूरक पोषण सहायता कार्यक्रम (एसएनएपी) या मेडिसिड ।
- एक बाल चिकित्सा निपटान के खरीदार को समय-समय पर आपकी स्वास्थ्य स्थिति की जांच करने की अनुमति दी जाती है। सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि इस जानकारी तक कौन पहुंचेगा।
- एक आवेदन पत्र पर सभी सवालों का सच्चाई और पूरी तरह से जवाब दिया जाना चाहिए – विशेष रूप से चिकित्सा इतिहास के बारे में सवाल।
- सुनिश्चित करें कि स्थानांतरण के दौरान धन की सुरक्षा के लिए वेटेरिकल सेटलमेंट प्रदाता निधियों को एक स्वतंत्र एस्क्रो खाते में जमा करता है।
- पता करें कि क्या पैसा वापस करना विक्रेता के पछतावे की स्थिति में एक विकल्प है।