म्यूचुअल फंड से अलग एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) कैसे होती है?

म्यूचुअल फंड को अक्सर स्टॉक या बॉन्ड की एक टोकरी के रूप में वर्णित किया जाता है, जो कि फंड के निवेश उद्देश्यों पर निर्भर करता है, जो कि एक पेशेवर द्वारा प्रबंधित पोर्टफोलियो के शेयरों के साथ निवेशकों द्वारा खरीद के लिए उपलब्ध कराया जाता है। प्रत्येक ट्रेडिंग डे के अंत में, फंड की सभी होल्डिंग्स की कीमत होती है और फंड की व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के माध्यम से की जा सकती है ।

चाबी छीन लेना

• एक व्यवस्थित निवेश योजना में नियमित रूप से एक समान राशि का निवेश शामिल है, और आमतौर पर एक ही सुरक्षा में, जो एक म्यूचुअल फंड या फंड हो सकता है।
• एक एसआईपी आम तौर पर फंडिंग खाते से स्वचालित निकासी करता है और निवेशक से विस्तारित प्रतिबद्धताओं की आवश्यकता हो सकती है।
• एसआईपी डॉलर की लागत औसत के सिद्धांत पर काम करते हैं, जब कीमतें कम होती हैं तो अधिक शेयर खरीदते हैं।
• ज्यादातर म्यूचुअल फंड कंपनियां एसआईपी की पेशकश करती हैं।

म्यूचुअल फंड्स

म्युचुअल फंड निवेश वाहन हैं जो कई निवेशकों से धन लेते हैं और फिर उस धन को एक निर्धारित रणनीति का उपयोग करने के लिए डालते हैं। उदाहरण के लिए, एक म्यूचुअल फंड में गहराई से अनुसंधान करके उच्च विकास क्षमता वाले छोटे मूल्यवान शेयरों की पहचान करके अतिरिक्त रिटर्न उत्पन्न करने में रुचि हो सकती है। इसके बजाय एक और म्यूचुअल फंड एस एंड पी 500 इंडेक्स को निष्क्रिय तरीके से दोहराने की कोशिश कर सकता है। किसी भी तरह से, म्यूचुअल फंड निवेशकों को रणनीतियों और निवेश शैलियों की एक श्रृंखला में पेशेवर धन प्रबंधन प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।

म्यूचुअल फंड शेयर खरीदना एक बार के लेनदेन के रूप में किया जा सकता है, या निवेशक समय के साथ अधिक म्यूचुअल फंड शेयरों को जमा करना चुन सकते हैं। इस प्रकार, हम उत्तरार्द्ध को पूरा करने के तरीके के रूप में व्यवस्थित निवेश योजनाओं की ओर मुड़ते हैं।

एसआईपी योजनाएं

एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) एक ऐसी योजना है जिसमें निवेशक एक म्यूचुअल फंड, ट्रेडिंग खाते या 401 (k) जैसे सेवानिवृत्ति खाते में समान भुगतान करते हैं  ।

एक एसआईपी में एक निवेशक शामिल होता है जो नियमित रूप से निर्धारित आधार पर एक सेट डॉलर राशि का योगदान देता है। उदाहरण के लिए, आप एबीसीडीएक्स म्यूचुअल फंड के प्रति माह $ 100 खरीदने के लिए एक एसआईपी सेट कर सकते हैं । हर महीने, निर्दिष्ट तिथि पर, आपको लगता है कि निष्पादित ऑर्डर खरीदना होगा। निवेश का यह तरीका दो प्रमुख फायदे प्रदान करता है: बाजार नीचे होने पर भी लगातार बचत करना और शेयरों को खरीदना – औसतन बेहतर कीमतों को सक्षम करना।

एसआईपी की स्थापना से सेवानिवृत्ति और अन्य निवेश लक्ष्यों के लिए बजट बनाना आसान हो जाता है । जब आप मासिक बजट में एक छोटी राशि का काम करते हैं, तो यह अधिक संभावना हो जाती है कि आप योजना से चिपके रहते हैं, जिससे आपके निवेश लक्ष्यों को प्राप्त करना आसान हो जाता है। उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति बचत के लिए प्रति माह 100 डॉलर का निवेश करना अपेक्षाकृत आसान है, लेकिन एक समय में $ 1,200 के साथ आना अधिक कठिन हो सकता है।

एक नियमित आधार पर म्यूचुअल फंड के शेयरों को खरीदने के माध्यम से, आप प्रति शेयर औसत लागत को कम कर सकते हैं। समय के साथ बाजार में उतार-चढ़ाव के अवसर आने की संभावना है जहां शेयर कम कीमत पर खरीदे जाते हैं। डॉलर-लागत औसत नामक यह तकनीक कई निवेशकों द्वारा व्यापक रूप से इस्तेमाल की जाने वाली रणनीति है और वित्तीय सलाहकारों द्वारा इसकी सिफारिश की जाती है ।

विशेषज्ञों का क्या कहना है:

सलाहकार इनसाइट

डैन स्टीवर्ट, CFA® रेवरे एसेट मैनेजमेंट, डलास, TX

एक व्यवस्थित निवेश योजना, या एसआईपी, का अर्थ है अपने निवेश खाते या एक विशिष्ट सुरक्षा के लिए आवधिक और अनुसूचित योगदान देना। डॉलर-लागत औसत अपने सरलतम रूप में एक एसआईपी है।

उदाहरण के लिए, प्रत्येक $ 250 के दो अलग-अलग म्यूचुअल फंडों में कुल $ 500 प्रति माह निवेश एक SIP होगा। लेकिन एसआईपी म्यूचुअल फंड की तरह निवेश की रणनीति नहीं है। म्यूचुअल फंड एक पेशेवर रूप से प्रबंधित फंड है जिसमें प्रबंधक फंड के प्रॉस्पेक्टस के अनुसार निवेश करता है।

जबकि SIP आपकी संपत्ति को बढ़ाते समय निवेश करने का एक शानदार तरीका है, एक बार जब आप एक अच्छी रकम जमा कर लेते हैं और कहते हैं, सेवानिवृत्ति के करीब, आप कुछ प्रकार की रक्षात्मक रणनीति पर विचार करना चाह सकते हैं जिसमें अधिक सक्रिय प्रबंधन शामिल है।