वित्तीय सलाहकार क्या शुल्क लेते हैं?

एक वित्तीय सलाहकार मुआवजे के लिए ग्राहकों को वित्तीय सलाह या मार्गदर्शन प्रदान करता है। इसमें कई सेवाएं शामिल हैं जैसे कि निवेश प्रबंधन, कर नियोजन और संपत्ति नियोजन। क्योंकि विभिन्न तरीके हैं जो वित्तीय सलाहकार अपनी सेवाओं के लिए शुल्क ले सकते हैं, नए ग्राहक अक्सर इस बात से हैरान होते हैं कि उन्हें भुगतान करने की कितनी उम्मीद करनी चाहिए। यहाँ हम पाँच सबसे सामान्य तरीके बताते हैं जो वित्तीय सलाहकार अपनी सेवाओं के लिए लेते हैं।

चाबी छीन लेना

• वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को निवेश प्रबंधन, संपत्ति योजना और सेवानिवृत्ति योजना जैसी कई सेवाओं पर मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए शुल्क लेते हैं।
• कमीशन-आधारित सलाहकारों को तब फीस मिलती है जब उनके ग्राहक वित्तीय उत्पाद खरीदते हैं जो सलाहकार की सिफारिश करता है।
• कुछ वित्तीय सलाहकार घंटे या परियोजना द्वारा अपनी सेवाओं के लिए शुल्क लेते हैं।
• वित्तीय सलाहकार जिनकी फीस प्रबंधन (एयूएम) के तहत परिसंपत्तियों पर आधारित होती है, वे ग्राहक की शुद्ध परिसंपत्तियों के आधार पर प्रतिशत का शुल्क लेते हैं जो वे प्रबंधन करते हैं।
• बेचे गए उत्पादों के लिए केवल वित्तीय सलाहकार कमीशन स्वीकार नहीं करते हैं; इसके बजाय, वे परियोजना द्वारा, प्रबंधन के तहत संपत्ति, या इनमें से कुछ संयोजन द्वारा घंटे के हिसाब से शुल्क लेते हैं।

एसेट अंडर मैनेजमेंट (एयूएम) फीस

वित्तीय सलाहकार जो प्रबंधन (एयूएम) शुल्क संरचना के तहत परिसंपत्तियों के आधार पर शुल्क लेते हैं, वे अपने ग्राहकों को उनके द्वारा प्रबंधित परिसंपत्तियों की कुल डॉलर राशि के आधार पर एक प्रतिशत चार्ज करेंगे। यह प्रतिशत आमतौर पर ग्राहक की शुद्ध संपत्ति का 1% से 2% है। एक मिलियन-डॉलर के पोर्टफोलियो पर सामान्य 1% की दर से, वित्तीय सलाहकार फीस में प्रति वर्ष $ 10,000 लेते हैं। हालाँकि, जितने अधिक एसेट क्लाइंट होते हैं, उतना कम प्रतिशत वे सलाहकार सेवाओं के लिए देते हैं।

AUM वित्तीय सलाहकार को किराए पर लेना आमतौर पर ग्राहकों के लिए सबसे महंगा मार्ग है। हालांकि, ग्राहकों के लिए लाभ यह है कि यह शुल्क संरचना सलाहकारों को भारी जोखिम नहीं लेने के लिए प्रोत्साहन देती है या वे अपने स्वयं के पैसे के साथ नहीं लेते हैं। चूंकि सलाहकार ग्राहकों की संपत्ति का एक प्रतिशत प्राप्त करते हैं, इसलिए उन्हें अपने ग्राहकों के पोर्टफोलियो को अच्छी तरह से प्रबंधित करने में रुचि है ।

कमीशन-आधारित शुल्क

वित्तीय सलाहकार जो कमीशन-आधारित होते हैं उन्हें उत्पाद की बिक्री के आधार पर शुल्क या मुआवजा मिलता है। उन्हें फीस तब मिलती है जब उनके ग्राहक एक विशिष्ट वित्तीय लेनदेन करते हैं जो वे सुझाते हैं, जैसे कि स्टॉक या अन्य संपत्ति खरीदना।

कुछ कमीशन-आधारित सलाहकारों के लिए, वित्तीय नियोजन सेवाएं प्रदान करना या अपने ग्राहकों को सलाह देना वित्तीय उत्पाद बेचने के लिए माध्यमिक हो सकता है। कमीशन-आधारित सलाहकारों की एक आम आलोचना यह है कि उनके पास हितों का टकराव है जो उन्हें वित्तीय उत्पादों की सिफारिश करने की ओर ले जाता है जो हमेशा अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में नहीं हो सकते हैं।

प्रति घंटा दरें

सलाहकार ग्राहकों को कमीशन के तहत प्रति घंटे या प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों का एक निश्चित प्रतिशत भी चार्ज कर सकते हैं। यह सब सलाहकार सेवाओं के प्रकार पर निर्भर करता है जो एक ग्राहक की जरूरत है। वित्तीय सलाहकारों के लिए सामान्य प्रति घंटा की दर $ 150 से $ 400 प्रति घंटे तक होती है।

सलाहकार के अनुभव के आधार पर दरें भिन्न हो सकती हैं और यदि सलाहकार के पास विशेषज्ञता का उच्च मूल्यवान क्षेत्र है। विभिन्न परियोजनाओं पर कुल शुल्क $ 2,000 से $ 5,000 तक हो सकता है, जैसे कि ग्राहक के लिए संपत्ति योजना बनाना ।

फ्लैट की फीस

वित्तीय सलाहकार जो एक फ्लैट शुल्क लेते हैं, वे अक्सर अपने ग्राहकों को सेवाओं की सूची और वे प्रति सेवा शुल्क लेते हैं जो उन्हें प्रदान करेंगे। स्व-निर्देशित निवेशक सलाहकारों को फ्लैट शुल्क का भुगतान करते हैं या प्रति घंटा की दर से भुगतान योजनाओं के साथ जाते हैं। वे अक्सर सलाहकारों से सुझाव या जटिल परिसंपत्ति आवंटन मॉडल का उपयोग करने का विकल्प तलाशते हैं।

निवेशकों का एक और समूह सलाहकारों को अपने पोर्टफोलियो को नियंत्रित करने और उनके लिए सभी निर्णय लेने की इच्छा रख सकता है। इन निवेशकों को वित्तीय मामलों की समझ कम होती है। एक ग्राहक के पोर्टफोलियो को देखने और सरल सुझाव देने के लिए सलाहकार के लिए फ्लैट फीस $ 1,000 से $ 2,000 तक होती है।

शुल्क केवल

शुल्क-केवल वित्तीय सलाहकार उत्पाद की बिक्री के आधार पर कमीशन या मुआवजा स्वीकार नहीं करते हैं। शुल्क-केवल सलाहकार विभिन्न तरीकों से अपनी फीस की संरचना कर सकते हैं। वे घंटे के आधार पर, परियोजना द्वारा, प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों द्वारा, या इनमें से कुछ संयोजन से शुल्क ले सकते हैं। क्योंकि उनकी आय वित्तीय उत्पादों को बेचने से नहीं होती है, शुल्क-केवल सलाहकारों को अक्सर कम पक्षपाती और ग्राहक के वित्तीय लक्ष्यों और सर्वोत्तम हितों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह देने पर अधिक ध्यान केंद्रित किया जाता है।

तल – रेखा

विभिन्न वित्तीय सलाहकारों की शुल्क संरचनाओं की समीक्षा करते समय निवेशकों पर विचार करने के लिए अंगूठे का एक अच्छा नियम यह है कि आप अपने सलाहकार को आपके लिए क्या करना चाहते हैं और इस प्रक्रिया में आपके द्वारा अपेक्षित भागीदारी की मात्रा पर पहले विचार करें।

यदि आपके पास एक सरल परियोजना है – जैसे कि पोर्टफोलियो प्रबंधन पर सलाह प्राप्त करना जैसे ही आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं – आप प्रति घंटे या फ्लैट शुल्क के आधार पर वित्तीय सलाहकार को काम पर रखने के साथ ठीक हो सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आपको व्यापक धन प्रबंधन सेवाओं की आवश्यकता है और वित्तीय सलाहकार के साथ दीर्घकालिक संबंध स्थापित करने की उम्मीद है, तो आप एयूएम या शुल्क-केवल व्यवस्था पर विचार कर सकते हैं।