वित्तीय सेवा क्षेत्र

अर्थव्यवस्था कई अलग-अलग क्षेत्रों से बनी है जिसे सेक्टर कहा जाता है । इन क्षेत्रों में विभिन्न व्यवसाय शामिल हैं जो उपभोक्ताओं को सामान और सेवाएं प्रदान करते हैं। जिन कंपनियों को एक सेक्टर में एक साथ समूहित किया जाता है, वे एक समान उत्पाद या सेवा प्रदान करते हैं। मिसाल के तौर पर, कृषि सेवा देने वाली कंपनियां अर्थव्यवस्था के सबसे महत्वपूर्ण क्षेत्रों में से एक है ।

चाबी छीन लेना

• वित्तीय सेवाएं अर्थव्यवस्था के सबसे महत्वपूर्ण और प्रभावशाली क्षेत्रों में से एक बनाती हैं।
• वित्तीय सेवाएँ बैंकिंग, निवेश और बीमा जैसी अधिक विशिष्ट गतिविधियों की एक विस्तृत श्रृंखला है।
• वित्तीय सेवाएं वित्तीय सेवा फर्मों और उनके पेशेवरों की गतिविधि तक सीमित हैं जबकि वित्तीय उत्पाद वास्तविक माल, खाते या निवेश हैं जो वे प्रदान करते हैं।

वित्तीय सेवा क्षेत्र क्या है?

वित्तीय सेवा क्षेत्र लोगों और निगमों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है। अर्थव्यवस्था का यह खंड विभिन्न वित्तीय फर्मों से बना है जिसमें बैंक, निवेश घर, ऋणदाता, वित्त कंपनियां, रियल एस्टेट दलाल और बीमा कंपनियां शामिल हैं। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, वित्तीय सेवा उद्योग संभवतः अर्थव्यवस्था का सबसे महत्वपूर्ण क्षेत्र है, जो कमाई और इक्विटी बाजार पूंजीकरण के मामले में दुनिया का नेतृत्व करता है । इस क्षेत्र में बड़े बड़े समूह हावी हैं, लेकिन इसमें छोटी कंपनियों की विविधता भी शामिल है।

डेबिट कार्ड, चेक और इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर के जरिए तय किए गए खाते शामिल हैं  ।

वित्तीय सेवा उद्योग में कंपनियां पैसे का प्रबंधन करती हैं। उदाहरण के लिए, एक  वित्तीय सलाहकार संपत्ति का प्रबंधन करता है और ग्राहक की ओर से सलाह देता है। सलाहकार सीधे निवेश या कोई अन्य उत्पाद प्रदान नहीं करता है, बल्कि, वे बचतकर्ताओं और प्रतिभूतियों और अन्य उपकरणों के जारीकर्ताओं के बीच धन की आवाजाही की सुविधा प्रदान करते हैं। यह सेवा एक मूर्त संपत्ति के बजाय एक अस्थायी कार्य है  ।

दूसरी ओर, वित्तीय सामान, कार्य नहीं हैं। वे चीजें हैं। एक  बंधक  ऋण एक सेवा की तरह लग सकता है, लेकिन यह वास्तव में एक उत्पाद है जो प्रारंभिक प्रावधान से परे रहता है। स्टॉक, बॉन्ड, लोन, कमोडिटी एसेट,  रियल एस्टेट और बीमा पॉलिसी वित्तीय वस्तुओं के उदाहरण हैं।

वित्तीय सेवा क्षेत्र का महत्व

वित्तीय सेवा क्षेत्र किसी राष्ट्र की अर्थव्यवस्था का प्राथमिक चालक होता है। यह बाजार में पूंजी और तरलता का मुक्त-प्रवाह प्रदान करता है । जब क्षेत्र मजबूत होता है, तो अर्थव्यवस्था बढ़ती है, और इस उद्योग में कंपनियां जोखिम को प्रबंधित करने में बेहतर होती हैं।

किसी देश की आबादी की समृद्धि के लिए वित्तीय सेवा क्षेत्र की ताकत भी महत्वपूर्ण है। जब क्षेत्र और अर्थव्यवस्था मजबूत होती है, तो उपभोक्ता आम तौर पर अधिक कमाते हैं। यह उनके क्रय शक्ति को बढ़ाता है । जब उन्हें बड़ी खरीद के लिए क्रेडिट की आवश्यकता होती है, तो वे उधार लेने के लिए वित्तीय सेवा क्षेत्र की ओर रुख करते हैं।

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एक मजबूत वित्तीय सेवा क्षेत्र आर्थिक विकास का कारण बन सकता है जबकि एक असफल प्रणाली किसी देश की अर्थव्यवस्था को नीचे खींच सकती है।

यदि वित्तीय सेवा क्षेत्र विफल रहता है, हालांकि, यह किसी देश की अर्थव्यवस्था को नीचे खींच सकता है। इससे मंदी आ सकती है। जब वित्तीय प्रणाली टूटने लगती है, तो अर्थव्यवस्था को नुकसान होने लगता है। उधार देने पर लगाम कसने से पूंजी सूखने लगती है। बेरोजगारी बढ़ जाती है, और मजदूरी भी गिर सकती है, जिससे उपभोक्ता खर्च करना बंद कर सकते हैं। क्षतिपूर्ति करने के लिए, केंद्रीय बैंक आर्थिक विकास को बढ़ावा देने के लिए ब्याज दरों को कम करते हैं। यह मुख्य रूप से वित्तीय संकट के दौरान हुआ जो ग्रेट मंदी का कारण बना ।

बैंकिंग सेवाएं

वाणिज्यिक बैंकों, सामुदायिक बैंकों, क्रेडिट यूनियनों और अन्य संस्थाओं द्वारा प्रदान की जाती हैं ।

बैंक मुख्य रूप से  क्रेडिट खातों के लिए ब्याज दरों और जमाकर्ताओं को भुगतान की गई दरों के अंतर पर राजस्व कमाते हैं  । इन जैसी वित्तीय सेवाएं मुख्य रूप से फीस, कमीशन और अन्य तरीकों से राजस्व अर्जित करती हैं जैसे कि ऋण और जमा के बीच ब्याज दरों पर प्रसार ।

बैंकिंग सेगमेंट

बैंकिंग कई खंडों से बना है- खुदरा बैंकिंग, वाणिज्यिक बैंकिंग और निवेश बैंकिंग। उपभोक्ता या व्यक्तिगत बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है, खुदरा बैंकिंग निगमों के बजाय उपभोक्ताओं की सेवा करता है। ये बैंक चेक और बचत खातों, बंधक, ऋण और क्रेडिट कार्ड के साथ-साथ कुछ निश्चित निवेश सेवाओं सहित व्यक्तियों के अनुरूप वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं ।

दूसरी ओर कॉर्पोरेट, वाणिज्यिक या व्यावसायिक बैंकिंग, छोटे व्यवसायों और बड़े निगमों से संबंधित है। खुदरा बैंकिंग की तरह, यह खाता सेवाएं और क्रेडिट उत्पाद प्रदान करता है जो व्यवसायों की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप होते हैं।

एक उच्च-नेट-वर्थ व्यक्तियों (HNWIs) के साथ काम करता है – आम जनता नहीं। ये बैंक सौदे करते हैं, पूंजी बाजारों तक सुरक्षित पहुंच, धन प्रबंधन और कर सलाह प्रदान करते हैं, कंपनियों को विलय और अधिग्रहण (एम एंड ए) की सलाह देते हैं, और स्टॉक और बॉन्ड की खरीद और बिक्री की सुविधा प्रदान करते हैं। वित्तीय सलाहकार और डिस्काउंट ब्रोकरेज भी इस जगह पर कब्जा करते हैं।

निवेश सेवाएँ

व्यक्ति निवेश सेवाओं के माध्यम से कमीशन लेती हैं । वित्तीय सलाहकार प्रबंधन (एयूएम) के तहत परिसंपत्तियों के आधार पर एक वार्षिक शुल्क ले सकते हैं और एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो के निर्माण और प्रबंधन की खोज में कई ट्रेडों को निर्देशित कर सकते हैं। रोबो-सलाहकार वित्तीय सलाह और पोर्टफोलियो प्रबंधन के नवीनतम अवतार हैं, पूरी तरह से स्वचालित एल्गोरिदम पोर्टफोलियो आवंटन और व्यापार निष्पादन के साथ।

हेज फंड, म्यूचुअल फंड और निवेश भागीदारी वित्तीय बाजारों में पैसा लगाते हैं और प्रक्रिया में प्रबंधन शुल्क जमा करते हैं। इन संगठनों को अपने पोर्टफोलियो की ट्रेडिंग और सर्विसिंग के लिए हिरासत सेवाओं की आवश्यकता होती है, साथ ही कानूनी, अनुपालन और विपणन सलाह भी। ऐसे सॉफ़्टवेयर विक्रेता भी हैं जो पोर्टफोलियो प्रबंधन, क्लाइंट रिपोर्टिंग और अन्य बैक-ऑफ़िस सेवाओं के लिए सॉफ़्टवेयर एप्लिकेशन विकसित करके निवेश निधि समुदाय को पूरा करते हैं।

निजी इक्विटी फंड, वेंचर कैपिटल प्रोवाइडर, और एंजेल निवेशक स्वामित्व वाली कंपनियों के स्वामित्व या लाभ भागीदारी के बदले में निवेश पूंजी की आपूर्ति करते हैं। 1990 के दशक में वेंचर कैपिटल प्रौद्योगिकी कंपनियों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण था। बड़े सौदों के निर्माण में पर्दे के पीछे जो चलता है, उसका श्रेय इस समूह को जाता है।

बीमा सेवाएँ

बीमा वित्तीय सेवा उद्योग का एक और महत्वपूर्ण उप-निरीक्षक है। बीमा सेवाएं मृत्यु या चोट (जैसे जीवन बीमा, विकलांगता आय बीमा, स्वास्थ्य बीमा), संपत्ति के नुकसान या क्षति (जैसे घर के मालिक बीमा, कार बीमा), या देयता या मुकदमा के खिलाफ सुरक्षा के लिए उपलब्ध हैं ।

संयुक्त राज्य अमेरिका में, एक हामीदार के दायरे का भी है, जो ग्राहकों के बीमा के जोखिम का आकलन करता है और ऋण जोखिम पर निवेश बैंकरों को सलाह भी देता है। पुनर्बीमाकर्ता बीमा कंपनियों को बीमा बेचने के व्यवसाय में हैं ताकि उन्हें भयावह नुकसान से बचाने में मदद मिल सके।

कर और लेखा सेवाएँ

इस क्षेत्र में एकाउंटेंट और टैक्स फाइलिंग सेवाएं, मुद्रा विनिमय और वायर ट्रांसफर सेवाएं और क्रेडिट कार्ड मशीन सेवाएं और नेटवर्क भी शामिल हैं। इसमें डेरिवेटिव और कमोडिटी ट्रेड की सुविधा देने वाले एक्सचेंज भी शामिल हैं ।

लेखाकार सभी वित्तीय रिकॉर्ड और विवरण सुनिश्चित करते हैं- बैलेंस शीट, आय और हानि विवरण, नकदी-प्रवाह विवरण, और कर रिटर्न – अनुरूप हैं और आम तौर पर स्वीकृत लेखा सिद्धांत (जीएएपी)। लेखाकार भी सामान्य खाता बही के रूप में कंपनी के खातों में प्रविष्टियां तैयार करने के लिए आवश्यक जानकारी संकलित करते हैं, और वे समय के साथ व्यापार वित्तीय लेनदेन का दस्तावेज बनाते हैं । इस जानकारी का उपयोग साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक समापन विवरण और लागत लेखांकन  रिपोर्ट तैयार करने के लिए किया जाता है  । लेखाकार को किसी भी विसंगतियों या अनियमितताओं को हल करना चाहिए जो वे रिकॉर्ड, बयानों या दस्तावेज लेनदेन में पाते हैं। वे आमतौर पर एक लेखा प्रणाली या सॉफ्टवेयर प्रोग्राम के माध्यम से स्थापित लेखा नियंत्रण प्रक्रियाओं का निरीक्षण करते हैं।

लेखाकारों को अक्सर वित्तीय अभिलेखों और बयानों के विश्लेषण के अलावा अन्य वित्त-संबंधित कार्यों को सौंपा जाता है। सहायक नौकरी कर्तव्यों में लेखांकन नियंत्रण प्रक्रियाओं या सॉफ्टवेयर कार्यक्रमों की दक्षता की निगरानी करना शामिल है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे संघीय और राज्य के नियमों के साथ अद्यतित हैं। कंपनी के संसाधनों और प्रक्रियाओं के कुशल उपयोग के बारे में विभिन्न विभागों या सी-सूट के कर्मचारियों को सिफारिशें देने के लिए भी एकाउंटेंट का काम सौंपा जाता है । इन सिफारिशों का लक्ष्य संभावित रूप से महंगे व्यावसायिक वित्तीय चिंताओं या समस्याओं का समाधान प्रदान करना है। कुछ उदाहरणों में, लेखाकार बकाया राशि पर समय पर भुगतान में सहायता करने के लिए ग्राहकों और विक्रेताओं के लिए चालान तैयार और समीक्षा कर सकते हैं । की सुलह पेरोल, अनुबंध और आदेश, एक कंपनी के बजट के निर्माण, और वित्तीय मॉडल या अनुमानों के विकास के सत्यापन भी एक एकाउंटेंट की नियमित जिम्मेदारियों का हिस्सा हो सकता।

इन कर्तव्यों के अलावा, एकाउंटेंट   कंपनियों और व्यक्तियों के लिए व्यय और देनदारियों का विश्लेषण करते हैं। कंपनी और व्यक्तिगत कर तैयारी और दाखिल दोनों के साथ, लेखाकारों को कर दक्षता या अक्षमता का विस्तृत विश्लेषण प्रदान करने और भविष्य में कुल कर देनदारियों को कम करने के बारे में सिफारिशें करने की अपेक्षा की जाती है ।