जब व्यक्तिगत ऋण एक अच्छा विचार है?
पर्सनल लोन का इस्तेमाल किसी भी चीज के लिए किया जा सकता है। कुछ ऋणदाता पूछ सकते हैं कि आप पैसे के साथ क्या योजना बनाते हैं, लेकिन अन्य केवल यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आपके पास इसे वापस भुगतान करने की क्षमता है। जबकि व्यक्तिगत ऋण सस्ते नहीं हैं, वे विभिन्न परिस्थितियों में एक व्यवहार्य विकल्प हो सकते हैं। यहाँ कैसे तय किया जाए कि कोई आपके लिए सही है।
चाबी छीन लेना
- व्यक्तिगत ऋण का उपयोग लगभग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है।
- गृह बंधक और कार ऋण के विपरीत, व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित नहीं होते हैं।
- व्यक्तिगत ऋण क्रेडिट कार्ड और कुछ अन्य प्रकार के ऋणों से कम महंगे हो सकते हैं, लेकिन दूसरों की तुलना में अधिक महंगे हैं।
पर्सनल लोन कैसे काम करता है
कुछ प्रकार के ऋण विशिष्ट खरीद के लिए रखे जाते हैं। आप एक बंधक के साथ एक घर खरीद सकते हैं, एक ऑटो ऋण के साथ एक कार खरीद सकते हैं और छात्र ऋण के साथ कॉलेज के लिए भुगतान कर सकते हैं। एक बंधक के साथ, आपका घर संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है । इसी तरह, एक ऑटो ऋण के साथ, आप जो कार खरीद रहे हैं वह संपार्श्विक होगी।
लेकिन व्यक्तिगत ऋण में अक्सर कोई संपार्श्विक नहीं होता है।क्योंकि यहसंपत्ति द्वारा असुरक्षित है कि ऋणदाता जब्त कर सकता है यदि आप ऋण पर चूक करते हैं, तो ऋणदाता अधिक जोखिम उठा रहा है और सबसे अधिक संभावना है कि आप बंधक या कार ऋण के साथ उच्च ब्याज दर वसूलेंगे।आपकी दर कितनी उच्च होगी, यह आपके क्रेडिट स्कोर और ऋण-से-आय अनुपात सहित कई कारकों पर निर्भर कर सकता है ।
कुछ मामलों में सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण भी उपलब्ध हैं। संपार्श्विक आपका बैंक खाता, कार या अन्य संपत्ति हो सकती है। एक सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना और असुरक्षित ब्याज की तुलना में कुछ कम ब्याज दर ले जाना आसान हो सकता है। किसी भी अन्य सुरक्षित ऋण के साथ, आप अपने संपार्श्विक खो सकते हैं यदि आप भुगतानों को रखने में असमर्थ हैं।
एक असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण के साथ भी, समय पर भुगतान करने में विफल होना आपके क्रेडिट स्कोर के लिए हानिकारक हो सकता है और भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी क्षमता को गंभीर रूप से सीमित कर सकता है।सबसे अधिक इस्तेमाल किए जाने वाले क्रेडिट स्कोर के पीछे कंपनी FICO का कहना है कि आपका भुगतान इतिहास अपने फॉर्मूले में सबसे महत्वपूर्ण कारक है, जो आपके क्रेडिट स्कोर का 35% हिस्सा है।
जब एक व्यक्तिगत ऋण पर विचार करें
इससे पहले कि आप पर्सनल लोन का विकल्प चुनें, आप इस बात पर विचार करना चाहेंगे कि क्या आपके लिए कम खर्चीले तरीके हो सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण चुनने के कुछ स्वीकार्य कारण हैं:
- आपके पास कम-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता नहीं है और न ही प्राप्त कर सकते हैं।
- आपके वर्तमान क्रेडिट की जरूरतों को पूरा करने के लिए आपके क्रेडिट कार्ड की क्रेडिट सीमा पर्याप्त नहीं है।
- एक व्यक्तिगत ऋण आपका कम से कम महंगा उधार विकल्प है।
- आपके पास पेशकश करने के लिए कोई संपार्श्विक नहीं है।
यदि आप समय की एक छोटी और अच्छी तरह से परिभाषित अवधि के लिए उधार लेने की आवश्यकता है, तो आप एक व्यक्तिगत ऋण पर भी विचार कर सकते हैं।व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर 12 से 60 महीने तक चलते हैं। इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आपके पास दो साल में एकमुश्त धनराशि है, लेकिन इस बीच पर्याप्त नकदी प्रवाह नहीं है, तो दो साल का व्यक्तिगत ऋण उस अंतर को पाटने का एक तरीका हो सकता है ।
यहां, उदाहरण के लिए, पांच परिस्थितियां हैं जब एक व्यक्तिगत ऋण समझ में आता है।
1. क्रेडिट कार्ड ऋण समेकन
यदि आप उच्च ब्याज दरों के साथ एक या अधिक क्रेडिट कार्ड पर पर्याप्त शेष देते हैं, तो उन्हें चुकाने के लिए व्यक्तिगत ऋण लेने से आप पैसे बचा सकते हैं।उदाहरण के लिए, इस लेखन में,क्रेडिट कार्ड पर औसत ब्याज दर 19.24% है, जबकि व्यक्तिगत ऋण पर औसत दर 9.4% है। यह अंतर आपको शेष राशि का तेजी से भुगतान करने और कुल ब्याज कम देने की अनुमति देता है। साथ ही, कई लोगों के बजाय एक ही ऋण दायित्व का ट्रैक रखना और भुगतान करना आसान है।
हालांकि, एक व्यक्तिगत ऋण आपका एकमात्र विकल्प नहीं है। इसके बजाय, यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप अपनी शेष राशि को कम ब्याज दर के साथ एक नए क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित कर सकते हैं। कुछ बैलेंस ट्रांसफर भी छह महीने या उससे अधिक की प्रचार अवधि के लिए ब्याज माफ करते हैं।
2. अन्य उच्च-ब्याज ऋणों का भुगतान करना
जबकि व्यक्तिगत ऋण कुछ अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में अधिक महंगा है, यह जरूरी नहीं कि सबसे महंगा हो। यदि आपके पास एक payday ऋण है, उदाहरण के लिए, यह एक बैंक से व्यक्तिगत ऋण की तुलना में कहीं अधिक ब्याज दर ले जाने की संभावना है। इसी तरह, यदि आपके पास एक उच्च ब्याज दर के साथ एक पुराना व्यक्तिगत ऋण है, तो आप आज के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, तो इसे एक नए ऋण के साथ बदलने से आप कुछ पैसे बचा सकते हैं। हालांकि, इससे पहले कि आप यह पता लगाना सुनिश्चित करें कि पुराने लोन पर प्रीपेमेंट पेनल्टी है या नए पर आवेदन या उत्पत्ति शुल्क। वे शुल्क कभी-कभी पर्याप्त हो सकते हैं।
3. गृह सुधार या बड़ी खरीद का वित्तपोषण करना
यदि आप नए उपकरण खरीद रहे हैं, एक नई भट्टी स्थापित कर रहे हैं, या एक और बड़ी खरीदारी कर रहे हैं, तो व्यक्तिगत ऋण लेना विक्रेता के माध्यम से वित्तपोषण या क्रेडिट कार्ड पर बिल लगाने से सस्ता हो सकता है। हालाँकि, यदि आपके घर में कोई इक्विटी निर्मित है, तो होम-इक्विटी ऋण या होम-इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट अभी भी कम महंगा हो सकता है। बेशक, वे दोनों सुरक्षित ऋण हैं, इसलिए आप अपने घर को लाइन में लगाएंगे।
4. मेजर लाइफ इवेंट के लिए भुगतान करना
एक बड़ी खरीद के साथ, एक महंगी घटना का वित्तपोषण करना, जैसे कि बार या बैट मिट्ज्वा, प्रमुख मील का पत्थर की सालगिरह पार्टी, या शादी, यदि आप एक क्रेडिट कार्ड के बजाय एक व्यक्तिगत ऋण के साथ करते हैं तो यह कम महंगा हो सकता है। इन घटनाओं के रूप में महत्वपूर्ण हैं, आप कुछ हद तक वापस स्केलिंग के बारे में भी सोच सकते हैं अगर इसका मतलब है कि आने वाले वर्षों के लिए कर्ज में जा रहा है। उसी कारण से, जब तक यह जीवन भर की यात्रा नहीं होती है, तब तक छुट्टी के लिए फंड लेना बहुत अच्छा विचार नहीं हो सकता है।
यदि आप समय पर अपने सभी भुगतान करते हैं तो एक व्यक्तिगत ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है। अन्यथा यह आपके स्कोर को नुकसान पहुंचाएगा।
5. आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार
एक व्यक्तिगत ऋण लेने और इसे समय पर भुगतान करने से आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है, खासकर अगर अन्य ऋणों पर चूक भुगतान का इतिहास है।यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में ज्यादातर क्रेडिट कार्ड ऋण दिखाई देता है, तो व्यक्तिगत ऋण जोड़ने से आपके “क्रेडिट मिश्रण” में भी मदद मिल सकती है।विभिन्न प्रकार के ऋणों का होना, और यह दिखाना कि आप उन्हें जिम्मेदारी से संभाल सकते हैं, आपके स्कोर के लिए एक प्लस माना जाता है।
उस ने कहा, अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने की उम्मीद में आपको पैसे उधार लेने की ज़रूरत नहीं है, यह एक खतरनाक प्रस्ताव है। अपने सभी अन्य बिलों को समय पर भुगतान करते रहने के लिए बेहतर है, जबकि कम क्रेडिट उपयोग अनुपात (आपके द्वारा उपलब्ध राशि की तुलना में आप किसी भी समय उपयोग कर रहे क्रेडिट की मात्रा को बनाए रखने की कोशिश कर रहे हैं)।
तल – रेखा
व्यक्तिगत ऋण उपयोगी हो सकते हैं, सही परिस्थितियों को देखते हुए। लेकिन वे सस्ते नहीं हैं और अक्सर बेहतर विकल्प होते हैं। यदि आप एक पर विचार कर रहे हैं, तो इन्वेस्टोपेडिया के व्यक्तिगत ऋण कैलकुलेटर आपको यह पता लगाने में मदद कर सकते हैं कि यह आपकी लागत क्या होगी।