क्यों वित्तीय सलाहकार जीवन बीमा बेचते हैं
कुछ ग्राहक वित्तीय सलाहकार देखते हैं जो एक निश्चित संदेह के साथ जीवन बीमा बेचते हैं। आखिरकार, एक वित्तीय सलाहकार को क्लाइंट की ओर से पूरी तरह से काम करने वाली अछूत फिदायीन माना जाता है। कुछ के लिए, यह एक सलाहकार के लिए असंगत लग सकता है जो जीवन बीमा भी बेचता है। हालांकि, सच्चाई यह है कि अधिकांश वित्तीय सलाहकार कई टोपी पहनते हैं, और जीवन बीमा पॉलिसी में लगभग किसी भी गंभीर वित्तीय योजना का हिस्सा होता है।
कई कारण हैं कि एक वित्तीय सलाहकार जीवन बीमा को उन सेवाओं के हिस्से के रूप में बेचने पर विचार कर सकता है जो वे अपने ग्राहकों को प्रदान करते हैं। इनमें अधिक व्यापक धन योजना सेवाएं और कमीशन कमाने का अवसर प्रदान करके अपने ग्राहकों की जरूरतों को बेहतर ढंग से पूरा करने की क्षमता शामिल है । डाउनसाइड्स में कुछ चुनौतियां शामिल हैं, जिनमें कुछ सलाहकारों को अपने ग्राहकों के साथ जीवन बीमा के विषय को प्रशिक्षित करना और एक नए क्षेत्र में विशेषज्ञ बनने की आवश्यकता है।
चाबी छीन लेना
- कई वित्तीय सलाहकार जीवन बीमा को वित्तीय नियोजन और धन सुरक्षा सेवाओं के एक महत्वपूर्ण भाग के रूप में देखते हैं जो वे अपने ग्राहकों को प्रदान करते हैं।
- जीवन बीमा बीमा धारक के जीवित रहने की स्थिति में लाभार्थियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
- एक वित्तीय सलाहकार जो जीवन बीमा बेचता है, वह पहले वर्ष के प्रीमियम के 70% तक प्रारंभिक कमीशन और 3% से 5% वार्षिक कमीशन तक कमा सकता है, जब तक कि नीति प्रभावी रहती है।
- सीधे जीवन बीमा बेचने के बदले में, एक वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को योग्य बीमा पेशेवरों को रेफरल प्रदान कर सकता है।
क्यों यह जीवन बीमा बेचने के लिए वित्तीय सलाहकारों के लिए संवेदना बनाता है
अधिकांश लोगों को जीवन बीमा पॉलिसी के लिए एक वैध आवश्यकता होती है, लेकिन वास्तव में पारिवारिक स्थिति पर किस तरह का निर्भर करता है। वित्तीय सलाहकार जो पहले से ही अपने ग्राहकों के साथ एक विश्वसनीय संबंध स्थापित कर चुके हैं, ग्राहक के धन संरक्षण और संपत्ति नियोजन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में इन सवालों के जवाब देने के लिए एक अद्वितीय स्थिति में हैं ।
जीवन बीमा का एक विशिष्ट कारण यह है कि एक साथी दूसरे की तुलना में अधिक पैसा कमा रहा है और दूसरे साथी के लिए अपरिवर्तित जीवन स्तर सुनिश्चित करना चाहता है। इसका मतलब है कि बच्चों के लिए बकाया बंधक और भविष्य के कॉलेज के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त बीमा होना चाहिए। इसका अर्थ यह भी हो सकता है कि रिटायरमेंट से पहले और बाद तक पार्टनर की छोटी तनख्वाह के पूरक के लिए एक आय-जनक घोंसला अंडा उपलब्ध कराना । विशेष जरूरतों वाले बड़े बच्चों के भविष्य को सुरक्षित रखना एक और मामला है जिसमें एक जीवन बीमा पॉलिसी दिन बचा सकती है।
सीधे शब्दों में कहें, तो लोगों को जीवन बीमा पर विचार करना चाहिए अगर उनके अचानक जीवन की हानि का अर्थ उनके आश्रितों के लिए कठिनाई होगी। यदि योजना में मुख्य योगदानकर्ता का निधन हो जाता है और विधुर या विधवा को अपना घर छोड़ना पड़ता है, तो एक अच्छी 401 (के) पोर्टफोलियो रणनीति क्या है?
जीवन बीमा बेचने के लिए एक दोष
जीवन बीमा के विषय को प्रशिक्षित करने में कठिनाई कुछ वित्तीय सलाहकारों को इस क्षेत्र में उद्यम करने में संकोच करती है। ग्राहक अविश्वास के साथ प्रतिक्रिया कर सकते हैं, या यहां तक कि उनकी संभावित मौतों पर चर्चा करने की रुग्णता पर भी भरोसा कर सकते हैं। एक ग्राहक जो जीवन बीमा प्राप्त करने के लिए सहमत होता है, लेकिन कुछ अनियंत्रित होने के लिए समाप्त हो जाता है, जैसे कि अधिक वजन होना, अपमान हो सकता है और पूरी तरह से कहीं और मुड़ सकता है।
वित्तीय सलाहकार के लिए शेयरों, म्युचुअल फंडों पर ध्यान देना और निवेश रणनीतियों को डिजाइन करना आसान हो सकता है, जिससे बीमा भाग पीछे रह जाए। हालांकि, कई वित्तीय सलाहकार स्थिति का सामना करते हैं और अपनी समग्र रणनीति में जीवन बीमा शामिल करते हैं। यह कर्तव्य, लाभ या दोनों के संयोजन से प्रेरित हो सकता है।
बीमा उत्पाद बेचकर पैसा कमाना
एक वित्तीय सलाहकार जो कमीशन के माध्यम से जीवनयापन करता है, उसमें जीवन बीमा को शामिल करने के लिए एक मजबूत वित्तीय प्रोत्साहन होता है, क्योंकि कुछ बीमा कंपनियां अपने उत्पादों को बेचने के लिए भुगतान करती हैं। प्रारंभिक कमीशन पहले वर्ष के प्रीमियम का 70% तक हो सकता है, इसके बाद प्रति वर्ष 3% से 5% कमीशन प्राप्त होता है जब तक कि नीति प्रभावी रहती है।
योग्यता की सूची में “बीमा एजेंट” जोड़ना वर्तमान वित्तीय सलाहकार के लिए काफी आसान होना चाहिए, क्योंकि इस क्षेत्र में प्रवेश की बाधा अपेक्षाकृत कम है। फिर भी, यह औपचारिक योग्यता प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त समय और प्रयास के लायक हो सकता है, जैसे प्रमाणित बीमा काउंसलर, या लाइफ मैनेजमेंट इंस्टीट्यूट में फेलो । यह सुनिश्चित करता है कि सलाहकार अपने द्वारा बेचे जाने वाले उत्पाद के हर पहलू के साथ सहज हैं, जो ग्राहकों को अप्रत्याशित प्रश्न होने पर शर्मनाक क्षणों को रोक सकते हैं। उचित क्रेडेंशियल होने से अधिक परिष्कृत ग्राहकों के लिए गंभीरता भी प्रदर्शित होती है।
बीमा पेशेवरों के साथ काम करना
धन की योजना पूरी होने के बाद, एक वित्तीय पेशेवर के लिए मशाल पारित करने के लिए वित्तीय सलाहकार के लिए एक और दृष्टिकोण है। इसके कई फायदे हैं।
सबसे पहले, यह एक अस्वीकृत बीमा आवेदन से अप्रिय भावनाओं और संभावित झटका से बचता है। दूसरा, यह एक और समर्पित विशेषज्ञ के हाथों में बीमा योजना को छोड़ते हुए, सलाहकार के निवेश क्षेत्र के अपने क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करने के लिए समय को मुक्त करता है।
अंत में, एक बीमा विशेषज्ञ के साथ काम करने का संबंध महान तालमेल को जन्म दे सकता है। उदाहरण के लिए, एक शुल्क-केवल वित्तीय सलाहकार जो बीमा बेचने के लिए योग्यता प्रक्रिया से गुजरने का विरोध करता है, मूल्यवान लीड प्रदान करके बीमा प्रतिनिधि को बहुत खुश कर सकता है। चूंकि बीमा प्रतिनिधि के पास खुद के कई ग्राहक हैं, इसलिए यह एक अच्छा शर्त है कि उनमें से कई को वित्तीय सलाह की आवश्यकता है। इस प्रकार, दोनों पक्ष पारस्परिक व्यापार से लाभ उठा सकते हैं, चल रहे व्यापार को उत्पन्न करने में एक दूसरे की मदद कर सकते हैं।