पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा के लिए 5 विकल्प

जैसा कि पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा की लागत बढ़ जाती है, कुछ अमेरिकी ऐसे विकल्प की तलाश कर रहे हैं जो उनके मासिक बजट को भंग किए बिना किसी प्रकार की सुरक्षा प्रदान करते हैं। यहां पांच व्यवहार्य विकल्प ध्यान देने योग्य हैं। 

चाबी छीन लेना

• पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी चिकित्सा कवरेज की योजना बनाने के लिए हैं, लेकिन उपभोक्ताओं के पास अन्य विकल्प हैं।
• विकल्प में प्राथमिक देखभाल सदस्यता योजना, चिकित्सा लागत-साझाकरण कार्यक्रम, स्वास्थ्य बचत खाते (HSAs), चिकित्सा सेवा छूट कार्ड और उच्च-कटौती योग्य नीतियां शामिल हैं।
• प्राथमिक देखभाल सदस्यता योजना प्रतिभागियों को एक फ्लैट शुल्क के लिए प्राथमिक देखभाल चिकित्सक से देखभाल प्राप्त करने की अनुमति देती है, आमतौर पर मासिक भुगतान किया जाता है।
• चिकित्सा लागत साझाकरण कार्यक्रम प्रतिभागियों को एक-दूसरे के चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए पूल के पैसे की अनुमति देते हैं।

1. प्राथमिक देखभाल सदस्यताएँ

कुछ चिकित्सा पद्धतियों और स्वतंत्र प्राथमिक देखभाल चिकित्सक एक जिम सदस्यता की तरह, एक फ्लैट मासिक शुल्क के लिए सेवाएं प्रदान करते हैं। इसे अक्सर एक कंसीयज चिकित्सा सेवा के रूप में जाना जाता है ।

एक व्यक्ति या परिवार को प्राथमिक देखभाल चिकित्सक द्वारा प्रदान की जाने वाली सामान्य सेवाएं मिल सकती हैं, जिसमें लगभग असीमित डॉक्टर के दौरे, रक्त परीक्षण और बाल चिकित्सा देखभाल शामिल हैं, सभी बिना किसी कोप के साथ । बेशक, इस तरह की व्यवस्था सर्जरी, अस्पताल में भर्ती, प्रमुख चोट उपचार, या विशेषज्ञ देखभाल को कवर नहीं करती है।

इस विकल्प को चुनने वाले अधिकांश उच्च-कटौती योग्य, कम-प्रीमियम स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के साथ प्राथमिक देखभाल सदस्यता को पूरक करते हैं जो भयावह बीमारियों या चोटों को कवर करती  है ।

2. चिकित्सा लागत साझाकरण कार्यक्रम

मेडी-शेयर जैसे कार्यक्रमों में प्रतिभागी बीमा प्रीमियम के समान मासिक शुल्क का भुगतान करते हैं।अपने संसाधनों को जमा करके, वे एक-दूसरे की चिकित्सा लागत को साझा करते हैं क्योंकि वे उत्पन्न होते हैं।प्रत्येक सदस्य को जो चिकित्सा सेवाओं की आवश्यकता होती है, एक कोप के समान “घटना शुल्क” का भुगतान करता है।शेष चिकित्सीय लागतों को जमा फीस द्वारा कवर किया जाता है। 

ये कार्यक्रम अक्सर प्राथमिक देखभाल चिकित्सकों और अस्पतालों के साथ छूट पर बातचीत करते हैं ताकि लागत कम हो सके। मासिक शुल्क आम तौर पर प्रतिपूर्ति के समान स्तरों की पेशकश करते हुए पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा से कम है।

कई लागत साझा कार्यक्रम विश्वास-आधारित संगठनों से हैं जो कुछ सेवाओं को बाहर करते हैं, जैसे कि जन्म नियंत्रण और मादक द्रव्यों के सेवन के उपचार। अन्यथा, कार्यक्रम कम समग्र लागत पर एक नियमित बीमा पॉलिसी की तरह कार्य करते हैं।

फिर भी, यदि आप एक चिकित्सा लागत साझा करने के कार्यक्रम के बारे में सोच रहे हैं, तो ठीक प्रिंट को बहुत ध्यान से पढ़ना सुनिश्चित करें। इन कार्यक्रमों में से कुछ की गारंटी नहीं है कि आप किसी भी बिल के लिए प्रतिपूर्ति करेंगे (यह “स्वैच्छिक” हो सकता है), और कई में बहुत सीमित प्रति-घटना और आजीवन कैप हैं।

3. स्वास्थ्य बचत खाते

एक स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) कर लाभ की पेशकश करते समय चिकित्सा खर्चों को कवर करने में मदद कर सकता है।एक स्वास्थ्य बचत खाते कोभयावह बीमारियों या चोटों को कवर करने के लिए उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (HDHP) के साथ जोड़ा जाना चाहिए।

HSAs कई नियोक्ताओं के माध्यम से उपलब्ध हैं, लेकिन व्यक्तियों द्वारा भी स्थापित किए जा सकते हैं।एचएसए में किए गए भुगतान पूर्व-कर कटौती हैं, और जब तक यह चिकित्सा व्यय का भुगतान करने के लिए उपयोग नहीं किया जाता है, तब तक पैसा खर्च करने या निकालने के लिए कोई कर जुर्माना नहीं है।

आईआरएस एक एचएसए खाते में अधिकतम योगदान को सीमित करता है। 2020 के लिए, आप व्यक्तिगत कवरेज के लिए $ 3,550 का योगदान कर सकते हैं (2019 में $ 3,500 से)।पारिवारिक कवरेज के लिए, 2020 की सीमा $ 7,100 (2019 में $ 7,000 से अधिक) है। यदि आप 55 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप प्रति वर्ष एक अतिरिक्त $ 1,000 निकाल सकते हैं।

4. चिकित्सा सेवा डिस्काउंट कार्ड

जो लोग चिकित्सा लागतों के लिए नकद-केवल आधार पर काम करना पसंद करते हैं, उनके लिए विभिन्न प्रकार के चिकित्सा छूट कार्ड उपलब्ध हैं। कुछ डिस्काउंट कार्ड का उपयोग चिकित्सक और अस्पताल सेवाओं, नुस्खे, या इनमें से एक संयोजन के लिए किया जा सकता है। छूट 80% या अधिक तक पर्याप्त हो सकती है।

कुछ कार्ड एक बार सदस्यता शुल्क के साथ आते हैं, जबकि अन्य में एक छोटा मासिक शुल्क हो सकता है। ध्यान रखें कि ये रियायती शुल्क के लिए सेवा कार्यक्रम हैं – स्वास्थ्य बीमा योजना नहीं। और आपको जिन सेवाओं की आवश्यकता है, उन्हें कवर नहीं किया जा सकता है, इसलिए ठीक प्रिंट को पढ़ना सुनिश्चित करें।

आम तौर पर उन प्रतिबंधों का उपयोग किया जाता है जहां छूट कार्ड का उपयोग किया जा सकता है, स्वास्थ्य सेवा योजना के लिए जो एक निर्दिष्ट नेटवर्क के भीतर डॉक्टरों का उपयोग करने की आवश्यकता होती है।

एक उल्लेखनीय लाभ यह है कि कार्ड का उपयोग अक्सर प्रमुख दंत चिकित्सा सेवाओं के लिए किया जा सकता है। पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में डेंटल कवरेज आमतौर पर बहुत सीमित, महंगा या दोनों होता है। 

डिस्काउंट कार्ड का उपयोग उच्च-कटौती योग्य भयावह बीमारी या चोट बीमा कवरेज के संयोजन में भी किया जा सकता है  ।

5. हाई-डिडक्टेबल नीतियां

आम तौर पर अच्छे स्वास्थ्य में युवा वयस्क, जो वर्ष के दौरान चिकित्सा लागतों के रास्ते में बहुत अधिक वृद्धि की उम्मीद नहीं करते हैं, अक्सर कम-प्रीमियम, उच्च-कटौती योग्य नीति के साथ कर सकते हैं जो केवल अप्रत्याशित बड़ी चोट या बीमारी को कवर करता है। एक भयावह स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बीमा लागत को न्यूनतम रखते हुए ऐसे अप्रत्याशित चिकित्सा खर्चों की स्थिति में कवरेज सुनिश्चित करती है।

यदि आपके पास उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना है, तो यह स्वास्थ्य बचत खाता खोलने (और निधि) के लिए समझ में आता है। यह आपको चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने के लिए पूर्व-कर के पैसे को अलग करने की अनुमति देता है, जो आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रत्येक बिल पर प्रभावी रूप से आपको “छूट” (आपके कर ब्रैकेट के बराबर) देता है।

तल – रेखा

हेल्थकेयर महंगा है, और लागत चढ़ने की उम्मीद है। यहां तक ​​कि अगर आप आज पूर्ण स्वास्थ्य में हैं, तो आप स्वस्थ रहने या चोटों से बचने पर भरोसा नहीं कर सकते। यदि आप एक पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी नहीं खरीद सकते हैं, तो ये विकल्प मदद कर सकते हैं। फिर भी, ध्यान रखें कि ये सही समाधान नहीं हैं, और यह लाभ भिन्न होते हैं। यह आवश्यक है कि आप बढ़िया प्रिंट पढ़ें ताकि आप समझ सकें कि आपके पास किस प्रकार का कवरेज है।

इसके अलावा, कई प्रदाता छूट प्रदान करते हैं यदि आप उसी दिन सेवाओं के लिए भुगतान करते हैं जो आप उन्हें प्राप्त करते हैं, लेकिन आपको इसके लिए पूछना होगा। और, कई स्वास्थ्य प्रणालियाँ वित्तीय सहायता प्रदान करती हैं – या तो ब्याज मुक्त भुगतान योजना या छूट, आमतौर पर आपकी घरेलू आय के आधार पर। यदि आप एक बड़े बिल का सामना कर रहे हैं, तो हमेशा छूट और वित्तीय सहायता के बारे में पूछें।

अंत में, याद रखें कि स्वास्थ्य देखभाल की लागत को नियंत्रित करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक बीमारी और चोट को रोकने के लिए है। अच्छी तरह से खाएं, सक्रिय रहें और स्वस्थ जीवन शैली पर ध्यान दें।