जीवन बीमा में नकद मूल्य पर कब्जा करने के 6 तरीके

यदि आपने इसे एक बार सुना है, तो आपने इसे एक लाख बार सुना है: जीवन बीमा एक जरूरी है, खासकर जब आपके पास एक परिवार होता है जो आपकी आय पर निर्भर करता है। यदि आप अप्रत्याशित रूप से मर जाते हैं, तो एक जीवन बीमा योजना सुनिश्चित करेगी कि आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को कवर किया जाए, मासिक बंधक से लेकर किराने के बिल तक आपके कॉलेज की शिक्षा के लिए।

जबकि आय प्रतिस्थापन जीवन बीमा का प्राथमिक उद्देश्य है, कई पॉलिसीधारक अन्य कारणों से नकद-मूल्य जीवन बीमा में टैप करते हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति के लिए एक घोंसला अंडे का निर्माण। स्थायी जीवन बीमा के रूप में भी जाना जाता है, नकद-मूल्य जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक के जीवनकाल के दौरान मृत्यु लाभ और नकद-मूल्य संचय दोनों प्रदान करते हैं।

नकद-मूल्य नीतियों के साथ, पॉलिसीधारक नकद मूल्य का उपयोग विभिन्न तरीकों से कर सकते हैं:

• एक कर आश्रय निवेश
• जीवन में बाद में पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करने का साधन
• एक लाभ वे अपने उत्तराधिकारियों को दे सकते हैं

संपूर्ण जीवन, परिवर्तनशील जीवन और सार्वभौमिक जीवन सभी में एक अंतर्निहित नकद मूल्य होता है। शब्द जीवन नहीं है।

चाबी छीन लेना

• स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी नकद-मूल्य संचय और मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं।
• टर्म लाइफ इंश्योरेंस नकद-मूल्य लाभ प्रदान नहीं करता है।
• अपनी नकदी का उपयोग करने के लिए निकासी या प्रीमियम का भुगतान करने जैसी रणनीतियों का उपयोग करना संभव है।
• इन नीतियों के लाभार्थी केवल मृत्यु लाभ प्राप्त करते हैं, न कि नकद-मूल्य संचय।

अपने नकदी मूल्य को दूर फेंको मत

कई पॉलिसीधारक अपनी स्थायी जीवन नीतियों में अधिकांश नकद मूल्य नहीं बनाते हैं, खासकर यदि उन्हें अब मृत्यु लाभ की आवश्यकता नहीं है। जब पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो उनके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्राप्त होता है, किसी भी शेष नकद मूल्य के बदले। लेकिन यदि किसी लाभार्थी को अब मृत्यु लाभ पारित करने की आवश्यकता नहीं है, तो पॉलिसीधारक जीवित रहते हुए संचित नकदी मूल्य तक पहुंच सकता है, या तो पूरी तरह से पॉलिसी को आत्मसमर्पण करके या छोटी निकासी या पॉलिसी ऋण बनाकर ।

ध्यान दें कि पॉलिसी से नकद लेने से मृत्यु लाभ भी कम हो जाएगा। पॉलिसी ऋण लेना एक व्यवहार्य विकल्प है यदि पॉलिसीधारक को इस समय नकदी की आवश्यकता है लेकिन भविष्य के लिए मृत्यु लाभ रखना चाहते हैं, तो समय के साथ ऋण राशि चुकाना।

नीचे, हम आपको आपके जीवन बीमा पॉलिसी के नकद मूल्य के साथ कुछ विकल्प दिखाते हैं, जिसमें छह लोकप्रिय रणनीतियाँ शामिल हैं, जो आपके स्थायी जीवन बीमा में उस नकद मूल्य का अधिकतम लाभ उठाने में आपकी मदद करती हैं।

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स्थायी जीवन बीमा मृत्यु लाभ और नकद-मूल्य राशि दोनों प्रदान करता है लेकिन मृत्यु होने पर, लाभार्थी केवल मृत्यु लाभ प्राप्त करते हैं। कोई भी शेष नकद मूल्य बीमा कंपनी को वापस चला जाता है।

रणनीति 1: मृत्यु लाभ को बढ़ावा देना

यदि आपने अपनी स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी के जीवन पर भारी नकदी मूल्य जमा कर लिया है और इन फंडों का उपयोग स्वयं करने का इरादा नहीं रखते हैं, तो आप अपने लाभार्थियों को एक बड़ी मृत्यु लाभ छोड़ने का विकल्प चुन सकते हैं ।

तुम उसे कैसे खींच सकते हो? यह आमतौर पर बहुत सरल है। बस अपनी जीवन बीमा कंपनी को कॉल करें और कहें कि आप एक व्यापार बनाने में रुचि रखते हैं: आप अपनी पॉलिसी पर नकद मूल्य के बदले मृत्यु लाभ बढ़ाना चाहेंगे। क्योंकि कंपनी आपके व्यवसाय को खोना नहीं चाहती है, यह संभावना से अधिक आपके अनुरोध को स्वीकार करेगी।

व्यापार के दौरान, आपका उद्देश्य पूरी तरह से नकद मूल्य को खत्म करना चाहिए और पूरी राशि को मृत्यु लाभ या अंकित मूल्य पर स्थानांतरित करना चाहिए । उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $ 200,000 की मृत्यु लाभ और $ 100,000 में नकद मूल्य के साथ एक सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी है, तो आपका लक्ष्य पूरी तरह से नकद मूल्य को खाली करना है और मृत्यु लाभ को $ 300,000 में बढ़ावा देना है। यह $ 100,000 अधिक है जो जीवन बीमा कंपनी में जाने के बजाय आपके उत्तराधिकारियों के हाथों में आएगा।

रणनीति 2: जीवन बीमा प्रीमियम का भुगतान करें

एक बार जब आप पर्याप्त नकद मूल्य जमा कर लेते हैं, तो आप प्रीमियम भुगतानों को कवर करने के लिए इसमें टैप कर सकते हैं। इसे “भुगतान किया गया” के रूप में जाना जाता है। जीवन बीमा कंपनियों का अधिकांश हिस्सा इस अनुरोध का सम्मान करने के लिए तैयार है – आपको बस इतना ही पूछना है। इस रणनीति का उपयोग करके, आप प्रत्येक वर्ष प्रीमियम में $ 2,000 या अधिक बचा सकते हैं।

रणनीति 3: ऋण निकालें

यदि आपने एक बड़ा नकद मूल्य बनाया है, तो आप अपनी पॉलिसी के विरुद्ध ऋण लेना भी चुन सकते हैं । जीवन बीमा कंपनियां अक्सर पारंपरिक बैंक ऋण की तुलना में कम ब्याज दरों पर इन नकद-मूल्य ऋणों की पेशकश करती हैं।

बेशक, आप ऋण का भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं हैं क्योंकि आप अनिवार्य रूप से अपना पैसा उधार ले रहे हैं। हालांकि, यह नोट करना महत्वपूर्ण है कि आपके द्वारा उधार लिया गया कोई भी पैसा, साथ ही ब्याज, मृत्यु होने पर मृत्यु लाभ से काट लिया जाएगा।

रणनीति 4: एक वापसी करें

यदि आप निधियों पर कम हैं या बस एक बड़ी खरीदारी करना चाहते हैं, तो आपके पास अपने सभी या कुछ नकद मूल्य को वापस लेने का विकल्प है। आपकी पॉलिसी और आपके नकद मूल्य के आकार के आधार पर, इस तरह की निकासी आपके मृत्यु लाभ को दूर कर सकती है या इसे पूरी तरह से मिटा भी सकती है।

जबकि कुछ नीतियां प्रत्येक निकासी के साथ डॉलर-से-डॉलर के आधार पर कम हो जाती हैं, अन्य (जैसे कुछ पारंपरिक संपूर्ण जीवन नीतियां) वास्तव में आपके द्वारा वापस लेने की तुलना में अधिक राशि से मृत्यु लाभ को कम करती हैं। किसी भी अचानक चाल चलने से पहले अपने बीमा एजेंट के साथ इस रणनीति पर चर्चा करना सुनिश्चित करें।

रणनीति 5: अपने घोंसले के अंडे का विकास करें

हाल के वर्षों में, नकद-मूल्य जीवन बीमा पॉलिसियां ​​निवेशकों के साथ बेहद लोकप्रिय हो गई हैं, जो अपनी सेवानिवृत्ति आय को पूरक करने के लिए देख रहे हैं। यदि आपके पास स्वस्थ नकदी मूल्य जमा है, तो आप अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो में संपत्ति के रूप में इन फंडों का कई तरह से उपयोग कर सकते हैं। अक्सर इन फंडों को कई वर्षों के लिए कर-स्थगित करने की गारंटी दी जाती है, जो वास्तव में आपके घोंसले अंडे को गोमांस कर सकते हैं।

ज्यादातर सलाहकारों का कहना है कि पॉलिसीधारकों को सेवानिवृत्ति की आय के लिए नकद मूल्य में दोहन से पहले अपनी पॉलिसी को कम से कम 10 से 15 साल तक बढ़ने देना चाहिए। अपने जीवन बीमा एजेंट या वित्तीय सलाहकार से बात करें कि क्या यह रणनीति आपकी स्थिति के लिए सही है।

रणनीति 6: पूर्ण आत्मसमर्पण

बेशक, आपके पास हमेशा अपनी पॉलिसी को सरेंडर करने और अर्जित नकदी मूल्य प्राप्त करने का विकल्प होता है। इस मार्ग को लेने से पहले, कई कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप जीवन बीमा पॉलिसी को सरेंडर करने पर मृत्यु लाभ को त्याग रहे हैं, जिसका अर्थ है कि आपके वारिसों को पॉलिसी से कुछ भी नहीं मिलेगा जब आप मर जाएंगे। ज्यादातर मामलों में, आपसे आत्मसमर्पण शुल्क भी लिया जाएगा, जो आपके नकद मूल्य को बहुत कम कर सकता है।

इसके अतिरिक्त, आप आत्मसमर्पण के माध्यम से प्राप्त नकद आयकर के अधीन हैं। यदि आपके पास पॉलिसी के खिलाफ बकाया ऋण शेष है, तो आप और भी अधिक कर लगा सकते हैं।

तल – रेखा

नकद मूल्य को स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में जमा न होने दें और यह तय करें कि आप इसका उपयोग कैसे करेंगे। और सुनिश्चित करें कि जीवन में बाद में नकदी मूल्य को सूखा और फिर से तैयार किया गया है, इसलिए यह आपकी मृत्यु के बाद बीमाकर्ता के साथ समाप्त नहीं होता है।