वित्तीय संकट से म्यूचुअल फंड को बचाने के 8 तरीके

कई निवेशक, सामान्य अर्थव्यवस्था की तरह, 2008 की दुर्घटना के बाद से रिकवरी मोड में आ गए हैं। जैसा कि अर्थव्यवस्था के उतार-चढ़ाव पर लग रहा है, यहां तक ​​कि जो लोग निवेश के खेल में वापस आना चाहते हैं, वे काफी टेंशन के साथ ऐसा कर सकते हैं। जहां हर तरह के निवेश में एक निश्चित मात्रा में जोखिम होता है, वहीं सावधान निवेशक अपने पोर्टफोलियो को अगले वित्तीय संकट के नुकसान से बचाने के उपाय की तलाश में रहते हैं, जब भी यह हो सकता है।

म्युचुअल फंड, विशेष रूप से, संयुक्त राज्य अमेरिका में आर्थिक उथल-पुथल के लिए अपने जोखिम को सीमित करते हुए निवेश करने के कई तरीके प्रदान करते हैं। विदेशी स्टॉक अवसरों और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट उत्पादों का लाभ उठाने के लिए विदेशी बॉन्ड और अमेरिकी सरकार के बॉन्ड में निवेश करने से लेकर, आठ महत्वपूर्ण रणनीतियाँ हैं जिन्हें आप अपने जोखिम को कम करने और अगले दुर्घटना से अपने म्यूचुअल फंड निवेश की रक्षा करने के लिए नियोजित कर सकते हैं।

बॉन्ड फंड चुनें

बांड को पारंपरिक रूप से सुरक्षित निवेश वाहनों में से एक माना जाता है क्योंकि वे प्रत्येक वर्ष मूलधन और गारंटीकृत ब्याज भुगतान प्रदान करते हैं। जब यह आपके म्यूचुअल फंड निवेश को आर्थिक अशांति से बचाने की बात करता है, तो सरकार द्वारा जारी बांड कॉर्पोरेट बॉन्ड की तुलना में अधिक सुरक्षित होते हैं। हालांकि बाजार दुर्घटनाग्रस्त हो सकते हैं और अर्थव्यवस्था में तेजी आ सकती है, अमेरिकी सरकार द्वारा दिवालिया घोषित करने और बांडधारकों के प्रति अपने दायित्वों में चूक की संभावना कम है।

इसी तरह, बॉन्ड फंड्स में निवेश करना जो अत्यधिक स्थिर विदेशी सरकारों द्वारा जारी किए गए ऋण में विशेषज्ञ हैं, एक अमेरिकी दुर्घटना के जोखिम को कम करने में मदद कर सकते हैं। हालांकि अमेरिकी अर्थव्यवस्था निस्संदेह उन अन्य राष्ट्रों को प्रभावित करती है, एक अमेरिकी दुर्घटना का प्रभाव सबसे बड़े प्रथम-विश्व के देशों को विलायक बनाने की संभावना नहीं है। ग्रीस जैसे जोखिम वाले देशों में निवेश करने वाले बॉन्ड फंड से दूर रहें, क्योंकि वे जोखिम की एक ऐसी डिग्री लाते हैं जिससे “स्थानीय खरीदना” बस से बचा जा सकता है। महंगाई के जोखिम से बचाव के लिए जैसे ही ब्याज दरें बढ़ती हैं, आप मुद्रास्फीति-संरक्षित निधियों में निवेश कर सकते हैं जो घरेलू और विदेशी बांडों में निवेश करते हैं जो मुद्रास्फीति के साथ बदल जाते हैं।

विदेशी एक्सपोजर प्राप्त करें

विदेशी बांडों के अलावा, अत्यधिक रेटेड विदेशी कॉर्पोरेट शेयरों में निवेश करने वाले फंड भी अस्थिर बाजार में आपके जोखिम को सीमित करने का एक अच्छा तरीका है। फिर से, हालांकि एक अमेरिकी संकट, और कर सकता है, दूरगामी प्रभाव, स्थिर, अच्छी तरह से शासित विदेशी निगमों को बहुत बुरी तरह से पीड़ित होने की संभावना नहीं है अगर अमेरिकी बाजार गोता लगाते हैं। वास्तव में, कुछ विदेशी स्टॉक वास्तव में मूल्य प्राप्त कर सकते हैं यदि बाजार दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है और इसके अमेरिकी प्रतियोगी गंभीर रूप से प्रभावित होते हैं।

लीवरेज्ड फंड से बचें

2008 के संकट के प्रमुख ड्राइवरों में से एक वित्तीय उद्योग द्वारा लाभ उठाने का दुरुपयोग था। जबकि उत्तोलन एक उत्कृष्ट तंत्र हो सकता है जो धन को त्वरित लाभ उत्पन्न करने की अनुमति देता है, यह फंड के जोखिम को भी काफी बढ़ाता है। म्युचुअल फंड अत्यधिक लाभ का उपयोग करने की मात्रा के संबंध में प्रतिबंधित हैं। वास्तव में, एक फंड जो अधिकतम राशि उधार ले सकता है, वह उसके कुल पोर्टफोलियो मूल्य का 33% है। हालांकि यह ज्यादातर हेज फंड द्वारा उपयोग किए जाने वाले लीवरेज से बहुत कम है, उदाहरण के लिए, यह अभी भी बाजार में गिरावट की स्थिति में फंड के दिवालिया होने की संभावना को बढ़ाता है। यदि आप अनावश्यक जोखिम को खत्म करने के लिए देख रहे हैं, तो लीवर फंड और अन्य ऋण-ईंधन वाले उत्पादों के बारे में स्पष्ट जानकारी रखें।

जोखिम कम करें

मुद्रा बाजार फंडों को व्यापक रूप से सबसे स्थिर म्यूचुअल फंडों में से कुछ माना जाता है। क्योंकि ये धन केवल अमेरिकी सरकार द्वारा जारी किए गए अति-अल्पकालिक ऋण में निवेश करते हैं या बहुत उच्च श्रेणी के निगमों में, डिफ़ॉल्ट का जोखिम अविश्वसनीय रूप से कम है। बेशक, न्यूनतम जोखिम का मतलब आम तौर पर सीमित रिटर्न होता है, इसलिए मनी मार्केट फंड गंभीर धन सृजन के लिए नहीं बनाए जाते हैं। हालांकि, वे संभावित संकट के खिलाफ बचाव की तलाश करने वालों के लिए कम जोखिम वाला संसाधन हो सकते हैं।

गैर-चक्रीय निधि पर विचार करें

हालांकि स्टॉक मार्केट को अक्सर आपके पैसे लगाने के लिए सबसे जोखिम वाले स्थानों में से एक के रूप में चित्रित किया जाता है, अपने म्युचुअल फंड को आर्थिक उथल-पुथल से बचाने के लिए स्टॉक को पूरी तरह से टालने का मतलब नहीं है। कई स्टॉक हैं, जिन्हें गैर-चक्रीय स्टॉक कहा जाता है, जो एक भालू बाजार के दौरान अपेक्षाकृत स्थिर बने रहते हैं क्योंकि जारी करने वाली कंपनियां उन वस्तुओं और सेवाओं को प्रदान करती हैं जिनकी अर्थव्यवस्था की परवाह किए बिना लोगों को आवश्यकता होती है।

उपयोगिता क्षेत्र एक गैर-चक्रीय उद्योग का एक उत्कृष्ट उदाहरण है क्योंकि लोगों को बिजली, गैस और पानी की आवश्यकता होती है, चाहे अर्थव्यवस्था कैसी भी हो। अल्कोहल और तंबाकू, हालांकि निश्चित रूप से आवश्यकताएं नहीं हैं, एक डाउन मार्केट के दौरान भी मजबूत बनी हुई हैं क्योंकि उपभोक्ता फंड के तंग होने पर भी इन मदों पर पैसा खर्च करने को तैयार हैं।

वैकल्पिक निधि का उपयोग करें

2008 के संकट के बाद निवेशकों को निवेश करने के लिए एक नया रास्ता तलाशना पड़ा, जिससे बाजार के स्वास्थ्य के लिए इतने करीबी रिटर्न की आवश्यकता नहीं थी। नए म्यूचुअल फंड्स को विकसित किया गया है, जिसे वैकल्पिक फंड्स नाम दिया गया है, जो सामान्य रूप से हेज फंडों के लिए आरक्षित निवेश रणनीतियों का उपयोग करते हैं, जैसे कि मध्यस्थता निवेश।

हालाँकि कुछ रणनीतियों, जैसे कि लीवरेज या अनलिमिटेड सिक्योरिटीज का उपयोग, पोर्टफोलियो सुरक्षा के लिए नहीं बनाया गया है, ये फंड निवेशकों को शेयरों और व्युत्पन्न प्रतिभूतियों में लंबी और छोटी स्थिति में ले जाकर जोखिम को कम करने की अनुमति देंगे। जब बाजार टैंक, ये फंड शेयरधारकों को विभिन्न परिसंपत्तियों की सफलता और विफलता पर दांव लगाकर मंदी से लाभान्वित करने की अनुमति देते हैं।

जोखिम फैलाओ

म्यूचुअल फंड निवेश का एक मुख्य लाभ यह है कि यह स्वचालित रूप से विविधीकरण प्रदान करता है। हालांकि, अगले वित्तीय संकट से आपके फंड निवेश को बचाने के लिए, विभिन्न प्रकार के फंडों, जैसे कि ऊपर उल्लेख किया गया है, में अपने जोखिम को फैलाने के लिए निवेश करें।

इसे बाहर चिपकाओ

वित्तीय संकट के दौरान निवेशकों का इतना नुकसान हुआ कि प्राथमिक कारणों में से एक घबराहट की चपेट में आ गया, सभी ने एक ही बार में अपने निवेश को तरल कर दिया, जिससे वित्तीय प्रणाली पर अतिरिक्त दबाव पैदा हुआ। जो लोग तूफान से बाहर निकल गए और जगह-जगह निवेश छोड़ दिया, वे समय के साथ खो गए।

यदि आप एक अधिक अल्पकालिक निवेश रणनीति की ओर झुके हैं, तो संकट वास्तव में लाभ के लिए बहुत अवसर प्रदान कर सकता है लेकिन काफी जोखिम में है। हालांकि, अधिकांश म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक निवेश के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, इसलिए आगे बढ़ें और लंबी दौड़ के लिए उन पर पकड़ बनाए रखें।

भले ही अगले वित्तीय संकट अगले साल आ जाए, अमेरिकी अर्थव्यवस्था हमेशा के लिए तबाह होने की संभावना कम है। हर अर्थव्यवस्था में उतार-चढ़ाव होता है, कुछ बड़े और कुछ छोटे, लेकिन समय के साथ अमेरिकी बाजारों का समग्र प्रदर्शन तेज रहा है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप अपने म्युचुअल फंड को आर्थिक मंदी के कहर से बचा सकते हैं, एक गहरी सांस लें और तूफान के गुजरने का इंतजार करें।