गृह बीमा कार्य के लिए 80% नियम कैसे है?
गृह बीमा के लिए 80% नियम क्या है?
अधिकांश बीमा कंपनियों द्वारा 80% नियम का पालन किया जाता है। मानक के अनुसार, एक बीमाकर्ता केवल एक घर या संपत्ति को नुकसान की लागत को कवर करेगा यदि घर के मालिक ने घर के कुल प्रतिस्थापन मूल्य के कम से कम 80% के बराबर बीमा कवरेज खरीदा है । यदि खरीदे गए कवरेज की राशि न्यूनतम 80% से कम है, तो बीमा कंपनी केवल घर के मालिक को आवश्यक न्यूनतम कवरेज की एक आनुपातिक राशि की प्रतिपूर्ति करेगी जिसे खरीदा जाना चाहिए था।
चाबी छीन लेना:
- 80% नियम का अर्थ है कि एक बीमाकर्ता केवल एक घर को नुकसान की लागत को पूरी तरह से कवर करेगा यदि मालिक ने घर के कुल प्रतिस्थापन मूल्य के कम से कम 80% के बराबर बीमा कवरेज खरीदा है।
- यदि कवरेज को प्रतिस्थापन मूल्य के 80% से कम कवर किया जाता है, तो बीमा कंपनी द्वारा भुगतान की गई राशि खरीदी गई कवरेज की मात्रा के अनुपात में होगी।
- पूंजी सुधार और मुद्रास्फीति एक संपत्ति के मूल्य और 80% नियम को प्रभावित करते हैं।
होम इंश्योरेंस के लिए 80% नियम कैसे काम करता है
उदाहरण के लिए, जेम्स $ 500,000 की प्रतिस्थापन लागत के साथ एक घर का मालिक है, और उसका बीमा कवरेज $ 395,000 है। एक अप्रत्याशित बाढ़ से जेम्स के घर को $ 250,000 की क्षति होती है। पहली नज़र में, आप मान सकते हैं कि कवरेज की मात्रा क्षति की लागत ($ 395,000 बनाम $ 250,000) से अधिक है, इसलिए बीमा कंपनी को जेम्स को पूरी राशि की प्रतिपूर्ति करनी चाहिए। हालांकि, 80% नियम के कारण, ऐसा जरूरी नहीं है।
80% नियम के अनुसार, जेम्स को अपने घर के लिए जो न्यूनतम कवरेज खरीदना चाहिए था वह $ 400,000 ($ 500,000 x 80%) है। अगर वह सीमा पूरी हो गई होती, तो जेम्स के घर में किसी भी और सभी आंशिक क्षतिपूर्ति का भुगतान बीमा कंपनी द्वारा किया जाता। हालांकि, चूंकि जेम्स ने कवरेज की न्यूनतम राशि नहीं खरीदी थी, इसलिए बीमा कंपनी केवल खरीदे गए बीमा की वास्तविक राशि ($ 395,000 / $ 400,000) द्वारा दर्शाए गए न्यूनतम कवरेज के अनुपात के लिए भुगतान करेगी, जो कि नुकसान का 98.75% है। इसलिए, बीमा कंपनी $ 246,875 का भुगतान करेगी और दुर्भाग्य से, जेम्स को शेष $ 3,125 का भुगतान करना होगा।
क्योंकि एक घर में सुधार और मुद्रास्फीति घरेलू मूल्यों को प्रभावित करते हैं, घर के मालिकों को अपनी बीमा नीतियों की समय-समय पर समीक्षा करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनकी कवरेज 80% नियम से मिलती है।
कैसे पूंजी सुधार 80% नियम को प्रभावित करता है
चूंकि पूंजी सुधार एक घर के प्रतिस्थापन मूल्य को बढ़ाते हैं, इसलिए यह संभव है कि कवरेज जो कि 80% नियम को पूरा करने के लिए पर्याप्त होता, इससे पहले कि सुधार अब पर्याप्त नहीं होगा।
उदाहरण के लिए, मान लें कि जेम्स को एहसास है कि उसने 80% नियम को कवर करने के लिए पर्याप्त बीमा नहीं खरीदा है, इसलिए वह $ 400,000 का कवरेज कवर करता है। एक साल बीत जाता है, और जेम्स अपने घर के लिए एक नया अतिरिक्त बनाने का फैसला करता है, जो प्रतिस्थापन मूल्य को $ 510,000 तक बढ़ा देता है। जबकि $ 400,000 $ 500,000 घर ($ 400,000 / $ 500,000 = 80%) को कवर करने के लिए पर्याप्त होगा, पूंजी सुधार ने घर के प्रतिस्थापन मूल्य को प्रेरित किया है, और यह कवरेज अब पर्याप्त नहीं है ($ 400,000 / $ 510,000 = 78.43%)। इस मामले में, बीमा कंपनी एक बार फिर किसी भी आंशिक नुकसान की लागत की पूरी तरह से भरपाई नहीं करेगी।
मुद्रास्फीति भी एक घर के प्रतिस्थापन मूल्य को बढ़ा सकती है। इसलिए, घर के मालिकों को समय-समय पर अपनी बीमा पॉलिसियों और घर के प्रतिस्थापन मूल्यों की समीक्षा करनी चाहिए कि क्या उनके पास किसी भी नुकसान को पूरी तरह से कवर करने के लिए पर्याप्त कवरेज है।