मान्यता प्राप्त व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ
एक मान्यता प्राप्त व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ क्या है?
एक मान्यता प्राप्त व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (CPA) है जिसने परिवारों और व्यक्तियों को वित्तीय सलाह प्रदान करने के लिए विशेष प्रशिक्षण प्राप्त किया है। आमतौर पर, ये पेशेवर ग्राहकों को वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सर्वोत्तम सलाह देने में मदद करेंगे, जैसे कि सेवानिवृत्ति के लिए बचत या बच्चे की शिक्षा के लिए।
चाबी छीन लेना
- मान्यता प्राप्त व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ वित्तीय नियोजकों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक वित्तीय पदनाम है।
- इसे प्राप्त करने के लिए, उम्मीदवारों को पहले अमेरिकन इंस्टीट्यूट ऑफ सर्टिफाइड पब्लिक अकाउंटेंट्स (AICPA) द्वारा परीक्षा परीक्षा लिखने से पहले CPAs बनना चाहिए।
- मान्यता प्राप्त व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ अपने ग्राहकों को वित्तीय चुनौतियों जैसे कि ऋण का भुगतान करने, सेवानिवृत्ति की बचत करने और निवेश पोर्टफोलियो को एक साथ रखने में मदद कर सकते हैं।
मान्यता प्राप्त व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ
मान्यता प्राप्त व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ की मूल भूमिका ग्राहकों को उनके वित्तीय जीवन को व्यवस्थित करने में मदद करना है। कुछ मामलों में, इसका मतलब यह हो सकता है कि ग्राहकों को एक अस्थिर ऋण बोझ को दूर करने में मदद मिल सकती है, जबकि अन्य मामलों में इसमें भविष्य के लिए बचत या निवेश पोर्टफोलियो को इकट्ठा करना शामिल हो सकता है। हालांकि वे ग्राहकों को उनकी जरूरतों का आकलन करने और विभिन्न निवेश विकल्पों के पेशेवरों और विपक्षों को समझने में मदद कर सकते हैं, मान्यता प्राप्त व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ आमतौर पर अन्य वित्तीय पेशेवरों को सुरक्षित करेंगे जब यह वास्तव में इन निवेशों को निष्पादित करने की बात आती है।
मान्यता प्राप्त व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ बनने के लिए, CPAs को पहले अमेरिकन इंस्टीट्यूट ऑफ सर्टिफाइड पब्लिक अकाउंटेंट्स (AICPA) द्वारा प्रशासित एक वित्तीय नियोजन परीक्षा को पूरा करना होगा । इसके अलावा, उम्मीदवारों के पास वित्तीय नियोजन में कम से कम दो साल का पूर्णकालिक अनुभव होना चाहिए, इसके अलावा पिछले पांच वर्षों के दौरान वित्तीय नियोजन में 75 घंटे की औपचारिक शिक्षा भी होनी चाहिए।
AICPA को हर तीन साल में चल रही व्यावसायिक शिक्षा के 60 घंटे पूरे करने के लिए Accredited Personal Financial Planning विशेषज्ञ की आवश्यकता होती है। मान्यता प्राप्त व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ को यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किए गए पेशेवर दिशानिर्देशों के एक सख्त सेट का भी पालन करना चाहिए कि वे हर समय अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों में कार्य करते हैं।
एक मान्यता प्राप्त व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ का वास्तविक विश्व उदाहरण
एम्मा वित्त और लेखा में एक पृष्ठभूमि के साथ एक मेहनती वित्तीय पेशेवर है। कई वर्षों तक सीपीए के रूप में काम करने के बाद, उसने वित्तीय नियोजन सेवाओं पर अपने करियर पर ध्यान केंद्रित करने का फैसला किया, जिससे ग्राहकों को अपने वित्तीय जीवन को बेहतर बनाने में मदद मिली। उस अंत तक, वह एआईसीपीए द्वारा प्रशासित वित्तीय नियोजन पाठ्यक्रमों में दाखिला लेती है, और वह सफलतापूर्वक मान्यता प्राप्त व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ पदनाम प्राप्त करती है।
एक वित्तीय नियोजन पेशेवर के रूप में, एम्मा की जिम्मेदारियों में उसके ग्राहकों की अद्वितीय जरूरतों, जोखिम सहिष्णुता और वित्तीय क्षमता का सही आकलन करना शामिल है। एक बार जब उसने अपनी समग्र वित्तीय तस्वीर को अच्छी तरह से समझ लिया, तो वह अपनी विशेषज्ञता का उपयोग करके उन्हें यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करने में मदद करती है और उन्हें एक उचित समय सीमा पर प्राप्त करती है।
उदाहरण के लिए, एम्मा के पहले क्लाइंट में से एक उसके पास आया क्योंकि वह कर्ज में डूबा हुआ था। एक उचित वेतन अर्जित करने के बावजूद, वह अपने क्रेडिट कार्ड भुगतानों में पिछड़ गया था और उसे अपने न्यूनतम भुगतानों को पूरा करना मुश्किल हो रहा था। एम्मा की सहायता से, वह धीरे-धीरे अपने ऋणों का भुगतान करने के लिए ऋण समेकन और सावधान बजट का उपयोग करने में सक्षम था । आज, वह अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए धीरे-धीरे एक निवेश पोर्टफोलियो का निर्माण कर रहा है।