अमेरिका में बीमा का इतिहास
बीमा हमारे रोज़मर्रा के जीवन में ऐसी उपस्थिति है कि इसके बिना रहने की कल्पना करना मुश्किल है। लेकिन औपनिवेशिक काल के दौरान, अमेरिकी ने ऐसा ही किया। बीमा एक ही राष्ट्र के विचार के रूप में एक ही समय में अमेरिकी परिदृश्य पर आया – संयुक्त राज्य अमेरिका का निर्माण शुरू हुआ, और देश के संस्थापक पिता में से एक ने इसकी शुरुआत की। आइए अमेरिका में बीमा के इतिहास पर एक नज़र डालें
चाबी छीन लेना
- अमेरिका में पहली बीमा कंपनी औपनिवेशिक दिनों की है: फिलाडेल्फिया योगदान, 1752 में बेन फ्रैंकलिन द्वारा सह-स्थापित।
- पूरे अमेरिकी इतिहास में, नए प्रकार के बीमा विकसित हुए हैं क्योंकि नए जोखिम (जैसे ऑटोमोबाइल) सामने आए हैं।
- 19 वीं शताब्दी के अंत में, घोटालों और छायादार प्रथाओं ने युवा बीमा उद्योग को हिला दिया।
- 1945 के मैकर्रान-फर्ग्यूसन अधिनियम के तहत, बीमा कंपनियां अधिकांश संघीय विनियमन से मुक्त हो गईं और इसके बजाय राज्य कानून के अधीन हैं।
- हाल के वर्षों में, इंटरनेट पर एक बड़ा प्रभाव पड़ा है कि बीमा कैसे बेचा जाता है और बीमा कंपनियां जोखिम का मूल्यांकन कैसे करती हैं।
बेंजामिन फ्रैंकलिन: अमेरिका के पहले बीमाकर्ता
18 वीं शताब्दी में संपत्ति बीमा निश्चित रूप से एक अज्ञात अवधारणा नहीं थी: इंग्लैंड के प्रसिद्ध बीमाकर्ता लॉयड का जन्म 1688 में हुआ था। लेकिन अमेरिकी उपनिवेशों के समृद्ध और परिष्कृत होने के लिए 1700 के मध्य तक यह लग गया था। अवधारणा को अपनाएं। यह फिलाडेल्फिया में हुआ था, उस समय उत्तरी अमेरिका के सबसे बड़े शहरों में से एक, जिसमें 15,000 निवासी थे।
आग की आशंका से शहर दहल गया था। 1600 के दशक में लंदन की तरह, उस समय के घर लगभग पूरी तरह से लकड़ी से बने थे। इससे भी बदतर, वे एक साथ करीब निर्मित किए गए थे। यह मूल रूप से सुरक्षा कारणों से किया गया था, लेकिन जैसे-जैसे शहरों का विकास हुआ, डेवलपर्स ने एक-दूसरे के बहुत करीब से एक ही कारण से घरों का निर्माण किया, जो आज वे करते हैं – अपनी जमीन के भूखंडों पर जितना संभव हो सके। हालाँकि फिलाडेल्फिया का अधिकांश भाग चौड़ी सड़कों और ईंट या पत्थर की संरचनाओं के साथ बनाया गया था, फिर भी टकराव एक चिंता का विषय था।
1752 में, बेंजामिन फ्रैंकलिन और कई अन्य प्रमुख नागरिकों ने लंदन के एक फर्म के बाद घाटे से आग से मकानों के बीमा के लिए फिलाडेल्फिया योगदान की स्थापना की।अमेरिका मेंपहली फायर इंश्योरेंस कंपनी, इसे एक म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनी के रूप में संरचित किया गया था , और फ्रैंकलिन ने इसे द पेन्सिलवेनिया गजट (जो कि उनका स्वामित्व था) में विज्ञापित किया।आधुनिक बीमाकर्ताओं की तरह, कंपनी ने निरीक्षकों को उन संपत्तियों का मूल्यांकन करने के लिए भेजा जिनके मालिक कवरेज के लिए आवेदन कर रहे थे और उन लोगों को खारिज कर दिया जो इसके मानकों को पूरा नहीं करते थे;दरें संपत्ति के जोखिम मूल्यांकन पर आधारित थीं।अंशदान ने सात-वर्षीय नीतियां जारी कीं, और दावों का भुगतान एक पूंजी आरक्षित निधि से किया गया।
नए जोखिम, नए प्रकार के बीमा
फिलाडेल्फिया कॉन्ट्रिब्यूशनशिप ने निर्माण के लिए नए मानक स्थापित किए क्योंकि इसने आग के खतरों पर विचार करने वाले गुणों का बीमा करने से इनकार कर दिया।इमारतों का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग किए जाने वाले मानदंड एक दिन बिल्डिंग कोड और ज़ोनिंग कानून दोनों में विकसित होंगे।
सात साल बाद, फ्रेंकलिन भीजमीन से दूर अमेरिका मेंपहली जीवन बीमा कंपनी, प्रेस्बिटेरियन मिनिस्टर फंड प्राप्त करने में सहायक थे।
उस समय मानव जीवन पर डॉलर का मूल्य लगाने की प्रथा पर विभिन्न धार्मिक प्राधिकारियों ने नाराजगी जताई, लेकिन उनकी आलोचना इस बोध के साथ शांत हुई कि मृत्यु लाभ के भुगतान ने विधवाओं और अनाथों की रक्षा के लिए काम किया। औद्योगिक क्रांति तो दोनों की आवश्यकता लाया व्यवसाय बीमा कंपनियों और व्यक्तियों के लिए समान रूप से और विकलांगता बीमा घर।
पूरे अमेरिकी इतिहास के दौरान, कंपनियों ने जिन प्रकार के बीमा की पेशकश की है, वे नए जोखिमों की प्रतिक्रिया में विस्तारित हुए हैं।उदाहरण के लिए, 1897 में, ट्रैवलर्स इंश्योरेंस कंपनी ने अपनी पहली ऑटो बीमा पॉलिसीबेचीऔर 1919 में इसकी पहली विमान देयता कवरेज। जैसे-जैसे आधुनिक जीवन अधिक जटिल होता गया, नए प्रकार के बीमा उभरते रहे।
स्कैंडल एंड फ्रॉड, ग्रोथ एंड रेगुलेशन
19 वीं शताब्दी के अंत में बीमा कंपनियों और बीमा उत्पादों के तेजी से विकास के साथ, युवा उद्योग जल्द ही धोखाधड़ी और संदिग्ध प्रथाओं से घिर गया। घोटालेबाजों ने उन कंपनियों से लेकर, जिन्होंने अपने दावों ( पोंजी योजनाओं की तरह संचालन ) का भुगतान करने के लिए पूंजी बेची बिना बीमाकर्ताओं को बेच दिया, जिन्होंने एकाधिकार बनाने के प्रयास में प्रतियोगियों को बेरहमी से मजबूर कर दिया। कई राज्यों ने समस्याओं का समाधान करने के लिए कानून पारित किए, लेकिन 1900 के शुरुआती दिनों में अपमानजनक स्थिति बनी रही।
1935 में, सामाजिक सुरक्षा अधिनियम लागू हुआ, जो बेरोजगारी मुआवजे के लिए राज्यों को बुढ़ापे की सहायता और अनुदान प्रदान करता है। कुछ बीमा कंपनियों के क्षेत्र को हटाकर, इसने एक स्पष्ट संकेत भेजा जिसने उद्योग को अधिक सरकारी भागीदारी के डर से खुद को विनियमित करने के लिए प्रोत्साहित किया।द्वितीय विश्व युद्ध ने एक मजदूरी फ्रीज लाया, और नियोक्ता, देश में अभी भी श्रमिकों को आकर्षित करने के लिए बेताब थे,कर्मचारी लाभ के रूप मेंसमूह जीवन और स्वास्थ्य बीमा की पेशकश करना शुरू कर दिया।इन बड़ी नीतियों को कंपनियों द्वारा बड़ी पेशकश की गई ताकि उन्हें वहन किया जा सके- और बीमित श्रमिकों का एक बड़ा पूल प्रदान किया जा सके।
नतीजतन, प्रमुख बीमा कंपनियों की शक्ति उड़ गई, छोटे लोगों को बाहर निकाल दिया, साथ ही अधिकांश फ्लाई-बाय-नाइट ऑपरेटर भी।1944 में, सुप्रीम कोर्ट ने फैसला दिया कि बीमा उद्योग को संघात्मक रूप से विनियमित किया जाना चाहिए। हालांकि, कांग्रेस ने 1945 में मैककैरन-फर्ग्यूसन अधिनियम पारित किया, जो राज्य स्तर पर निगरानी रखता था। नियामक नियंत्रण मुख्य रूप से आज तक राज्य स्तर पर बना हुआ है।
इस बीच, बड़ी बीमा कंपनियां आकार में वृद्धि करना जारी रखती हैं, खासकर जब वे एक दूसरे के साथ और वित्तीय उद्योग में अन्य दिग्गजों के साथ विलय करते हैं। अब इनमें से कई कंपनियां कई वित्तीय सेवाएं प्रदान करती हैं जो बीमा से परे हैं।
यूएस टुडे में बीमा
हाल के वर्षों में अमेरिकी बीमा उद्योग में सबसे गहरा बदलाव इंटरनेट के विकास से प्रेरित है। बीमा खरीदार तेजी से कवरेज के लिए ऑनलाइन खरीदारी करते हैं और परिणामस्वरूप बीमाकर्ताओं ने अपनी बिक्री और हामीदारी प्रथाओं में से कई को बदल दिया है। इंटरनेट की दुनिया भर में पहुंच ने वित्तीय सेवा फर्मों के बीच विलय को आगे बढ़ाया है क्योंकि वे वैश्विक बाजार में तेजी से प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं।