एक माध्यमिक बाजार वार्षिकी के साथ वार्षिकी जेल से बाहर तोड़

वार्षिकी जेल क्या है और एक द्वितीयक बाजार वार्षिकी आपकोइससे कैसेमिलती है?चलिए शुरुआत करते हैं।एक तत्काल वार्षिकी आपको निर्धारित वर्षों के लिए एक स्थिर आय प्रदान करती है।कुछ लोग आपको तब तक भुगतान करते हैं जब तक आप रहते हैं।आम तौर पर, हालांकि, सौदा यह है कि एक बार जब आप गारंटीकृत भुगतानों के बदले में अपना पैसा नीचे रख देते हैं, तो आप इसे वापस नहीं पा सकते।

फिर टैक्स-डिफर्ड एन्युइटी है ।यहाँ आप दूर भविष्य में अपने रिटायरमेंट या किसी अन्य ज़रूरत के लिए फंड उपलब्ध कराने की उम्मीद से पैसा लगाते हैं।दुर्भाग्य से, यदि आप इसे पूरी तरह से बाहर निकालना चाहते हैं या बहुत जल्दी पैसा निकालना चाहते हैं, तो आप खड़ी आत्मसमर्पण के आरोपों का सामना कर सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• एक द्वितीयक बाजार वार्षिकी आपके गैर-आवश्यक एन्युटी को एकमुश्त नकद भुगतान में बदल सकती है।
• एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना और सीधे जीवन वार्षिकी में वार्षिकियां द्वितीयक बाजार पर नहीं बेची जा सकती हैं।
• द्वितीयक बाजार वार्षिकी खरीदते समय, एकमुश्त नकद भुगतान प्राप्त करने के कर निहितार्थ के प्रति सावधान रहें।

द्वितीयक बाजार वार्षिकियां

तो आप अपने कैश पर अपना हाथ कैसे चला सकते हैं?वार्षिकी के मालिक द्वितीयक बाजार का उपयोग उस परिसंपत्ति से तरलता बनाने के लिए कर सकते हैं जो आमतौर पर कुछ भी होती है।  इस लेख में, हम आपको तीन अलग-अलग परिदृश्यों के माध्यम से ले जाएंगे जिसमें एक द्वितीयक बाजार वार्षिकी उपयोगी साबित हो सकती है।

परिदृश्य 1: आय की आवश्यकता नहीं है

बेटी ने अपने नियोक्ता से एक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति की पेशकश की। उसने 10 साल की खरीदारी के लिए अपने विच्छेद पैकेज का हिस्सा इस्तेमाल किया, तत्काल भुगतान की गारंटी दी। वार्षिकी के मासिक चेक उसके निश्चित खर्चों को कवर करते हैं, जैसे कि बंधक, संपत्ति कर और स्वास्थ्य बीमा। एक दशक के बाद भुगतान बंद हो जाएगा। हालाँकि, तब तक बेट्टी को सामाजिक सुरक्षा और पेंशन आय मिलनी शुरू हो सकती है, जो नुकसान का कारण बनेगी।

घड़ी की कल की तरह, हर महीने वार्षिकी कंपनी ने बेट्टी के बैंक खाते में एक चेक जमा किया। लेकिन एक साल बाद बेट्टी रिटायरमेंट से ऊब गई। उसे एक नौकरी मिली जो उसने अपने पिछले नियोक्ता के साथ दो बार भुगतान की थी। अब उसे वार्षिकी आय की आवश्यकता नहीं थी। इससे भी बदतर, उस भुगतान के एक हिस्से के रूप में कर योग्य था, यह उसे एक उच्च कर ब्रैकेट में धकेल रहा था – एक समस्या जो उसे नई नौकरी लेने से पहले नहीं थी।

जब तक किसी दोस्त ने उसे उन कंपनियों के बारे में नहीं बताया, जो उसके जैसे लोगों से एन्युटी खरीदते हैं, तब तक चीजें धूमिल होती थीं। उसने फर्म को बुलाया, और एक प्रतिनिधि ने समझाया कि कैसे द्वितीयक बाजार में कंपनियां वार्षिकियां खरीदती हैं, फिर उन्हें प्रतिभूतियों में वापस करती हैं और उन्हें संस्थागत निवेशकों को बेचती हैं । उनकी वार्षिकी के लिए बेट्टी की पेशकश की जाने वाली कीमत चार कारकों पर निर्भर करेगी।

• कुल राशि का भुगतान अभी तक किया जाना है
• वह समय जिस पर भुगतान किया जाएगा
• मौजूदा प्रचलित ब्याज दर
• वार्षिकी कंपनी की वित्तीय ताकत

विशेषज्ञ की मदद से, बेट्टी ने अपनी वार्षिकी के लिए तीन बोलियां प्राप्त कीं। उसने एक को स्वीकार किया और चार सप्ताह के भीतर एक चेक प्राप्त किया। तब बेट्टी ने कर-कुशल सूचकांक म्यूचुअल फंड में पैसा लगाया । उसके खाते में अंतर्निहित सूचकांक को ट्रैक करने की क्षमता होगी, साथ ही उसने अपना कर बिल कम कर दिया है और भविष्य में अपनी आय के पूरक के लिए फंड का उपयोग कर सकता है।

परिदृश्य 2: दीर्घकालिक योजनाएँ बदलें

हैरी ने तीन साल पहले एक कर-आस्थगित वार्षिकी खरीदी थी, जो एक अचल संपत्ति की बिक्री पर किए गए लाभ के साथ हुई थी। उन्हें लगा कि रिटायरमेंट की योजना बनाते समय उन्हें कम से कम 15 साल तक वार्षिकी को नहीं छूना होगा।

हैरी का बेटा एक उच्च तकनीक व्यवसाय का मालिक है और एक नए उत्पाद के लिए कुछ अतिरिक्त नकदी का उपयोग कर सकता है जिसे वह पेश करना चाहता है। जैसा कि हैरी आश्वस्त है कि वह इसमें निवेश करके एक बंडल बना सकता है, वह अपनी वार्षिकी से बाहर निकलना चाहता है और अपने बेटे की कंपनी में आय का निवेश करना चाहता है। उसने एन्युइटी कंपनी से पूछा कि यह उसे उसकी वार्षिकी के लिए कितना देगी, लेकिन उसे पता चला कि आत्मसमर्पण के आरोपों का भुगतान करने के बाद, वह कम से कम निवेश के साथ समाप्त हो जाएगा।

तब हैरी के बीमा एजेंट ने उसे वार्षिक बाजार के बारे में बताया। हैरी ने वार्षिकी कंपनी की पेशकश की तुलना में 15% अधिक के साथ समाप्त किया। द्वितीयक बाजार के लिए धन्यवाद, हैरी दीर्घकालिक योजना को बदलने में सक्षम था जो मूल रूप से उसके पैसे के लिए था और अपने बेटे के व्यवसाय में निवेश करता था।

परिदृश्य 3: निहित वार्षिकी

पम के पिता की हाल ही में मृत्यु हो गई और उन्होंने 15 वर्ष की तत्काल वार्षिकी से शेष 11 वर्षों के भुगतान को छोड़ दिया। पाम को अतिरिक्त आय की आवश्यकता नहीं थी, लेकिन उसने अपने बेटे के कॉलेज ट्यूशन का भुगतान करने में मदद करने के लिए एकमुश्त राशि की आवश्यकता थी, जो दो महीने में होने वाली थी।

वार्षिकी कंपनी को वार्षिकी खरीदने में कोई दिलचस्पी नहीं थी। हालांकि, प्रचलित ब्याज दरों के आधार पर छूट लेने के बाद, एक द्वितीयक-बाजार फर्म ने पाम को शेष 11 वार्षिक भुगतानों के लिए एक मुश्त राशि की पेशकश की। इससे पैम को वह पैसा मिलता था जो उसे अपने बेटे के ट्यूशन बिल का भुगतान नहीं करना पड़ता था।

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एक द्वितीयक बाजार वार्षिकी का सहारा लेने से पहले, अपनी वार्षिकी कंपनी के साथ यह देखने के लिए जांचें कि क्या कोई भुगतान प्रावधान है, क्योंकि यह बेहतर विकल्प साबित हो सकता है।

सावधानी: सभी वार्षिकियां योग्य नहीं हैं

सिर्फ इसलिए कि आप एक वार्षिकी के मालिक हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आप इसे हमेशा नकदी में बदल सकते हैं।वार्षिकियां है कि एक में हैं कर योग्य सेवानिवृत्ति योजना के रूप में कर रहे हैं, अयोग्य हैं सीधे जीवन वार्षिकियां क्योंकि भुगतान अपने जीवन प्रत्याशा पर आधारित कर रहे हैं और इस तरह की गारंटी नहीं है।४

द्वितीयक बाजार पर अपनी वार्षिकी बेचने से पहले, ये चार चरण अपनाएँ:

1. उस कंपनी से संपर्क करें जिसने आपको वार्षिकी बेची है। जैसे-जैसे उद्योग अधिक विकल्प जोड़ना जारी रखता है, आपको पता चल सकता है कि आपकी वार्षिकी में एक भुगतान सुविधा है जिसके बारे में आप कभी नहीं जानते थे।
2. अपने वित्तीय सलाहकार या बीमा एजेंट से संपर्क करें। उन्हें आपके विकल्पों की व्याख्या करने में सक्षम होना चाहिए और आपको द्वितीयक बाजार पर सर्वश्रेष्ठ प्रस्ताव प्राप्त करने में मदद करनी चाहिए।
3. इस बारे में सोचें कि आपको कितनी नकदी चाहिए। आपको केवल अपनी वार्षिकी के एक हिस्से को बेचना पड़ सकता है। तब आप शेष राशि को कर-स्थगित कर सकते थे या भुगतान में देरी कर सकते थे।
4. पता करें कि यदि आप अपना एन्युइटी बेचते हैं तो आप आयकर में कितना हिस्सा लेंगे। जब तक आप हाथ में चेक नहीं लेते तब तक प्रतीक्षा न करें। तब तक बहुत देर हो चुकी होती है, और हो सकता है कि आप अंकल सैम को जो कुछ भी मिले, उसका एक बड़ा हिस्सा भेज दें।

तल – रेखा

चीजें बदल जाती हैं, और अब आपको इस बात की आवश्यकता नहीं हो सकती है कि आपके द्वारा अपने लिए निर्धारित आय की गारंटी दी गई आय की घोषणा की गई है। हालांकि, सब कुछ ख़त्म नहीं हुआ है। द्वितीयक वार्षिकी बाजार में टैप करना आपके लिए एक तरीका है कि आप अपनी वार्षिकी को बहुत कम नुकसान (कम से कम) में न बेचकर अपनी वर्तमान जरूरतों या नकदी के लिए इच्छाओं को पूरा करें।