एसेट फाइनेंसिंग

एसेट फाइनेंसिंग क्या है?

एसेट फाइनेंसिंग का तात्पर्य किसी कंपनी की बैलेंस शीट परिसंपत्तियों के उपयोग से है, जिसमें अल्पकालिक निवेश, इन्वेंट्री और प्राप्य खाते, धन उधार लेने या ऋण प्राप्त करने के लिए शामिल हैं। निधियों को उधार लेने वाली कंपनी को ऋणदाता को परिसंपत्तियों में सुरक्षा ब्याज प्रदान करना चाहिए।

एसेट फाइनेंसिंग को समझना

एसेट फाइनेंसिंग पारंपरिक फाइनेंसिंग से काफी अलग है, क्योंकि उधार लेने वाली कंपनी अपनी कुछ संपत्ति जल्दी से कैश लोन दिलाने की पेशकश करती है। एक पारंपरिक वित्तपोषण व्यवस्था, जैसे कि परियोजना आधारित ऋण में व्यवसाय योजना, अनुमान और एक लंबी प्रक्रिया शामिल होगी। एसेट फाइनेंसिंग का सबसे अधिक उपयोग तब किया जाता है जब उधारकर्ता को अल्पकालिक नकद ऋण या कार्यशील पूंजी की आवश्यकता होती है । ज्यादातर मामलों में, परिसंपत्ति वित्तपोषण का उपयोग कर उधार लेने वाली कंपनी अपने खातों को प्राप्य गिरवी रखती है; हालाँकि, उधार प्रक्रिया में इन्वेंट्री एसेट्स का उपयोग असामान्य नहीं है।

चाबी छीन लेना

• एसेट फाइनेंस एक कंपनी को बैलेंस शीट एसेट्स गिरवी रखकर लोन प्राप्त करने की अनुमति देता है।
• एसेट फाइनेंसिंग का उपयोग आमतौर पर कार्यशील पूंजी के लिए अल्पकालिक जरूरत को कवर करने के लिए किया जाता है।
• कुछ कंपनियां पारंपरिक वित्तपोषण के स्थान पर परिसंपत्ति वित्तपोषण का उपयोग करना पसंद करती हैं क्योंकि वित्तपोषण कंपनी की साख और भविष्य की व्यावसायिक संभावनाओं के बारे में बैंक की धारणा के बजाय परिसंपत्तियों पर आधारित होता है।

एसेट फाइनेंसिंग और एसेट-बेस्ड लेंडिंग के बीच अंतर

बुनियादी स्तर पर, परिसंपत्ति वित्तपोषण और परिसंपत्ति-आधारित उधार ऐसे शब्द हैं जो अनिवार्य रूप से एक ही चीज़ को संदर्भित करते हैं, थोड़े अंतर के साथ। संपत्ति-आधारित उधार के साथ, जब कोई व्यक्ति घर या कार खरीदने के लिए पैसे उधार लेता है, तो घर या वाहन ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। यदि ऋण तब निर्दिष्ट समय अवधि में चुकाया नहीं जाता है, तो यह डिफ़ॉल्ट रूप से गिर जाता है, और ऋणदाता तब कार या घर को जब्त कर सकता है और ऋण की राशि का भुगतान करने के लिए इसे बेच सकता है। संपत्ति खरीदने वाले व्यवसायों पर भी यही अवधारणा लागू होती है। परिसंपत्ति वित्तपोषण के साथ, यदि अन्य परिसंपत्तियों का उपयोग व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद के लिए किया जाता है, तो उन्हें आमतौर पर ऋण की राशि पर प्रत्यक्ष संपार्श्विक नहीं माना जाता है।

एसेट फाइनेंसिंग आमतौर पर व्यवसायों द्वारा उपयोग की जाती है, जो वर्तमान में उनके पास संपत्ति के खिलाफ उधार लेते हैं। प्राप्य, सूची, मशीनरी और यहां तक ​​कि इमारतों और गोदामों को ऋण पर संपार्श्विक के रूप में पेश किया जा सकता है। इन ऋणों का उपयोग लगभग हमेशा अल्पकालिक धन की जरूरतों के लिए किया जाता है, जैसे कि कर्मचारी को वेतन देने के लिए नकद या कच्चे माल को खरीदने के लिए जो बेची जाने वाली वस्तुओं का उत्पादन करने के लिए आवश्यक हैं। इसलिए कंपनी एक नई संपत्ति नहीं खरीद रही है, लेकिन अपने स्वामित्व वाली संपत्ति का उपयोग कर काम कर रहे नकदी प्रवाह में कमी कर रही है। यदि, हालांकि, कंपनी डिफ़ॉल्ट रूप से आगे बढ़ती है, तो ऋणदाता अभी भी संपत्ति को जब्त कर सकता है और ऋण राशि को वापस लेने के लिए उन्हें बेचने का प्रयास कर सकता है।

एसेट फाइनेंसिंग में सुरक्षित और असुरक्षित ऋण

एसेट फाइनेंसिंग, अतीत में, आमतौर पर वित्तपोषण का अंतिम उपाय माना जाता था; हालाँकि, धन के इस स्रोत के चारों ओर कलंक कम हो गया है। यह मुख्य रूप से छोटी कंपनियों, स्टार्टअप्स और अन्य कंपनियों के लिए सही है, जिनके पास वैकल्पिक फंडिंग स्रोतों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए ट्रैक रिकॉर्ड या क्रेडिट रेटिंग का अभाव है।

दो बुनियादी प्रकार के ऋण हैं जो दिए जा सकते हैं। सबसे पारंपरिक प्रकार एक सुरक्षित ऋण है, जिसमें एक कंपनी उधार लेती है, जो ऋण के खिलाफ संपत्ति का वादा करती है। ऋणदाता समग्र रूप से कंपनी की साख को देखने के बजाय गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्य समझता है। यदि ऋण वापस नहीं किया जाता है, तो ऋणदाता उस संपत्ति को जब्त कर सकता है जो ऋण के खिलाफ गिरवी रखी गई थी। असुरक्षित ऋण विशेष रूप से संपार्श्विक में शामिल नहीं होते हैं; हालाँकि, ऋणदाता कंपनी की परिसंपत्तियों पर एक सामान्य दावा कर सकता है यदि पुनर्भुगतान नहीं किया जाता है। यदि कंपनी दिवालिया हो जाती है, तो सुरक्षित लेनदार आमतौर पर अपने दावों का अधिक अनुपात प्राप्त करते हैं। नतीजतन, सुरक्षित ऋणों में आम तौर पर कम ब्याज दर होती है, जिससे उन्हें परिसंपत्ति वित्तपोषण की आवश्यकता वाली कंपनियों के लिए अधिक आकर्षक बना दिया जाता है।