औसत बकाया राशि
एक औसत बकाया राशि क्या है?
एक औसत बकाया शेष राशि, आमतौर पर एक महीने की अवधि में किसी ऋण या ऋण पोर्टफोलियो की ब्याज-रहित शेष राशि होती है। औसत बकाया राशि किसी भी अवधि, किस्त, परिक्रामी या क्रेडिट कार्ड ऋण का उल्लेख कर सकती है, जिस पर ब्याज वसूला जाता है। यह समय की अवधि में एक उधारकर्ता के कुल बकाया शेष राशि का औसत माप भी हो सकता है।
औसत बकाया राशि को औसत एकत्रित शेष राशि के साथ जोड़ा जा सकता है , जो कि उस अवधि में चुकाए गए ऋण का वह हिस्सा है।
क्योंकि बकाया राशि एक औसत है, समय की अवधि जिस पर औसत गणना की जाती है, शेष राशि को प्रभावित करेगी।
औसत बकाया राशि को समझना
कुछ कारणों से औसत बकाया शेष राशि महत्वपूर्ण हो सकती है। मुख्य रूप से, ऋण पर ब्याज का आकलन करने के लिए एक औसत बकाया शेष राशि का उपयोग किया जा सकता है। उपयोग की जाने वाली कार्यप्रणाली का प्रकार प्रभावित कर सकता है कि उधारकर्ता ब्याज में कितना भुगतान करता है।
चाबी छीन लेना
- औसत बकाया राशि किसी भी अवधि, किस्त, परिक्रामी या क्रेडिट कार्ड ऋण के अवैतनिक हिस्से को संदर्भित करती है, जिस पर ब्याज वसूला जाता है।
- रिवाल्विंग लोन पर ब्याज का आकलन औसत बैलेंस मेथड के आधार पर किया जा सकता है।
- क्रेडिट स्कोरिंग और क्रेडिट अंडरराइटिंग में उपयोग के लिए क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा उपभोक्ता क्रेडिट ब्यूरो को हर महीने बकाया राशि की सूचना दी जाती है।
औसत बकाया शेष राशि पर ब्याज
कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां रिवाल्विंग क्रेडिट ऋण, विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड पर लागू ब्याज की गणना के लिए औसत दैनिक बकाया शेष राशि का उपयोग करती हैं। क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता महीने भर में खरीदारी करते समय बकाया राशि जमा करते हैं। एक औसत दैनिक बैलेंस विधि एक क्रेडिट कार्ड कंपनी को थोड़े अधिक ब्याज का शुल्क लेने की अनुमति देती है जो कि कार्डधारक के पिछले दिनों में शेष अवधि में और न केवल समापन तिथि पर ध्यान में रखता है।
औसत दैनिक बकाया शेष गणना के साथ, लेनदार पिछले 30 दिनों में औसतन शेष राशि ले सकता है और दैनिक आधार पर ब्याज का आकलन कर सकता है। आमतौर पर, औसत दैनिक शेष ब्याज अवधि के अंत में एक संचयी दैनिक आधार पर मूल्यांकन ब्याज के साथ एक बयान चक्र पर औसत दैनिक शेष का एक उत्पाद है। भले ही, दैनिक आवधिक दर वार्षिक प्रतिशत दर (APR) 365 से विभाजित हो। यदि चक्र के अंत में ब्याज का संचयी रूप से मूल्यांकन किया जाता है, तो यह केवल उस चक्र में दिनों की संख्या के आधार पर मूल्यांकन किया जाएगा।
अन्य औसत कार्यप्रणाली भी मौजूद हैं। उदाहरण के लिए, एक साधारण औसत का उपयोग शुरुआत और समाप्ति तिथि के बीच में किया जा सकता है, जो शुरुआती शेष राशि को विभाजित करता है और अंत में दो को संतुलित करता है और फिर मासिक दर के आधार पर ब्याज का आकलन करता है।
क्रेडिट कार्ड कार्डधारक समझौते में उनकी ब्याज पद्धति प्रदान करेंगे। कुछ कंपनियां अपने मासिक विवरणों में ब्याज गणना और औसत शेष पर विवरण प्रदान कर सकती हैं।
उपभोक्ता ऋण
प्रत्येक माह क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को क्रेडिट प्रदाताओं द्वारा बकाया राशि की सूचना दी जाती है। क्रेडिट जारीकर्ता आमतौर पर उधारकर्ता के कुल बकाया राशि की रिपोर्ट उस समय प्रदान करते हैं जब रिपोर्ट प्रदान की जाती है। कुछ क्रेडिट जारीकर्ता उस समय एक बकाया राशि की रिपोर्ट कर सकते हैं जब एक बयान जारी किया जाता है, जबकि अन्य प्रत्येक महीने के एक विशिष्ट दिन पर डेटा रिपोर्ट करते हैं। सभी प्रकार के रिवाल्विंग और नॉन-रिवाल्विंग डेट पर बैलेंस की सूचना दी जाती है। बकाया राशि के साथ, क्रेडिट जारीकर्ता 60 दिनों की देरी से शुरू होने वाले भुगतान की भी रिपोर्ट करते हैं।
भुगतान और बकाया शेष राशि की समयबद्धता शीर्ष कारक हैं जो एक उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं। विशेषज्ञों का कहना है कि उधारकर्ताओं को अपनी कुल बकाया राशि को 30% से कम रखने का प्रयास करना चाहिए। कुल उपलब्ध ऋण बकाया के 30% से अधिक का उपयोग करने वाले उधारकर्ता आसानी से अपने बड़े बकाया को कम करने वाले बड़े भुगतान करके महीने-दर-महीने अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं। जब कुल बकाया कम हो जाता है, तो एक उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर में सुधार होता है। हालाँकि, समयबद्धता में सुधार करना इतना आसान नहीं है क्योंकि भुगतान एक ऐसा कारक है जो क्रेडिट रिपोर्ट पर सात साल तक बना रह सकता है।
सामान्य रूप से औसत संतुलन जरूरी क्रेडिट स्कोरिंग के तरीकों का हिस्सा नहीं है। हालांकि, अगर कर्ज की अदायगी या ऋण संचय के कारण उधारकर्ता की अवधि बहुत कम समय में बदल रही है, तो आमतौर पर क्रेडिट ब्यूरो को कुल बकाया शेष रिपोर्टिंग में अंतराल होगा जो ट्रैकिंग और वास्तविक बकाया शेष राशि का आकलन करना मुश्किल बना सकता है।