जीवन बीमा एजेंट बनना

वित्तीय सेवाओं के उद्योग के बाहर केवल कुछ ही उद्योग हैं जो अपेक्षाकृत अनुभवहीन पेशेवरों के लिए रोजगार के पहले वर्ष के भीतर महत्वपूर्ण आय बनाने की क्षमता प्रदान करते हैं।और वित्तीय सेवा उद्योग के भीतर, कुछ करियर हैं जो नए लोगों को उतना ही कमाने का अवसर प्रदान करते हैं जितना कि जीवन बीमा एजेंट बल्ले से करता है।वास्तव में, एक मेहनती बीमा एजेंट अपनी बिक्री के पहले वर्ष में $ 100,000 से अधिक कमा सकता है।

लेकिन, बीमा एजेंट के रूप में सफलता बिना लागत के नहीं आती है। यह एक कठिन क्षेत्र है और अधिकांश प्रतिभागी बाद में होने के बजाय जल्दी ही जल जाते हैं। बीमा एजेंट शब्द सुनते हैं “नहीं” जितना वे सुनते हैं उससे कहीं अधिक “हाँ।” और यह शब्द “नहीं” के लिए असामान्य नहीं है कि इसे उचित मात्रा में अश्लीलता और चेहरे में लौकिक द्वार के साथ दिया जाए। इसके अतिरिक्त, बहुत से लोग बीमा एजेंटों को कम संबंध में रखते हैं: कुछ लोग उन्हें महिमा मंडित पुरुषों के बराबर भी मानते हैं। लेकिन, उन लोगों के लिए जो संभावित अस्वीकृति का पेट भर सकते हैं, जीवन बीमा एजेंट होने का पेचेक और लचीलापन प्रयास के लायक हो सकता है।

चाबी छीन लेना

• एक जीवन बीमा एजेंट का करियर आकर्षक होता है, लेकिन इसमें बिक्री से पहले निरंतर हलचल, नेटवर्किंग और अस्वीकृति के कई उदाहरण शामिल होते हैं।
• जीवन बीमा एजेंटों को आरंभ करने के लिए एक छोटा वेतन दिया जा सकता है, लेकिन मुख्य रूप से जीवनयापन करने के लिए कमीशन पर निर्भर हैं।
• संभावित ग्राहकों को ढूंढना कठिन और समय लेने वाला है; उन ग्राहकों को प्राप्त करने के लिए जब आप उन्हें ट्रैक करते हैं तो खरीदारी करना और भी कठिन होता है।
• बिक्री में एक मजबूत पृष्ठभूमि आपको किराए पर ले सकती है; एक बार किराए पर लेने के बाद, आपको 25-50 घंटे की क्लास लेनी होगी और राज्य प्रशासित लाइसेंसिंग परीक्षा पास करनी होगी।
• नौकरी की तलाश करते समय, सुनिश्चित करें कि आप केवल उन्हीं कंपनियों पर लागू होते हैं, जिन्हें मूडीज़ और स्टैंडर्ड एंड पूअर्स जैसी रेटिंग एजेंसियों द्वारा अनुकूल समीक्षा मिली है।

बीमा क्षेत्र का अवलोकन

जबकि कई प्रकार के बीमा (ऑटो बीमा से स्वास्थ्य बीमा तक) हैं, बीमा क्षेत्र में सबसे आकर्षक कैरियर जीवन बीमा के लिए है। बीमा बाजार के इस छोर पर ध्यान केंद्रित करने वाले एजेंट परिवारों, व्यवसायों, नियोक्ताओं और अन्य पक्षों को किसी की मृत्यु होने पर वित्तीय हानि से बचाने में मदद करते हैं।

इस प्रकार की कवरेज बेचने वाले बीमा एजेंट या तो “कैप्टिव” एजेंट होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे केवल एक कंपनी से बीमा बेचते हैं, या “गैर-कैप्टिव” एजेंट, जिसका अर्थ है कि वे कई बीमा वाहक का प्रतिनिधित्व करते हैं।  किसी भी तरह से, विशिष्ट बीमा एजेंट लोगों को पहचानने के लिए अपने समय के अधिकांश हिस्से को किसी प्रकार की विपणन गतिविधि में संलग्न करने जा रहे हैं, जिन्हें नए या अतिरिक्त बीमा कवरेज की आवश्यकता हो सकती है, उन्हें कंपनियों से उद्धरण प्रदान करना होगा। वे नए बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के लिए उनका प्रतिनिधित्व करते हैं और उन्हें राजी करते हैं।

आमतौर पर, एक जीवन बीमा एजेंटपहले वर्ष में ग्राहक द्वाराएक पॉलिसी (जिसे प्रीमियम के रूप में भी जाना जाता है) केलिए भुगतान की गई राशि का 30% से 90% तक कहीं भी प्राप्त करता है।  बाद के वर्षों में, एजेंट प्रत्येक वर्ष के प्रीमियम के 3% से 10% तक कहीं भी प्राप्त कर सकता है, जिसे “नवीकरण” या “अनुवर्ती कमीशन” के रूप में भी जाना जाता है।

आइए एक उदाहरण देखें कि जीवन बीमा एजेंट कैसे कमाता है:

बीमा बिक्री आयोग उदाहरण

बॉब बीमा एजेंट सैली को पूरी जीवन बीमा पॉलिसी बेचता है जो उसे उसके जीवन के बाकी हिस्सों के लिए कवर करती है (यह मानते हुए कि वह अपना प्रीमियम भुगतान करना जारी रखती है)। बॉब की बीमा कंपनी पूरी जीवन नीतियों पर 90% / 5% कमीशन का भुगतान करती है, जिसका अर्थ है कि विक्रय एजेंट को पहले वर्ष के प्रीमियम का 90% और भविष्य के नवीनीकरण का 5% प्राप्त होता है।

पॉलिसी की लागत सैली $ 100 प्रति माह या प्रति वर्ष $ 1200 है। इस प्रकार, पहले वर्ष में, बॉब इस जीवन बीमा पॉलिसी ($ 1,200 x 90%) को बेचने पर $ 1,080 कमीशन देगा। बाद के सभी वर्षों में, बॉब नवीनीकरण में $ 60 बना देगा, जब तक सैली प्रीमियम का भुगतान करना जारी रखता है ($ 1,200 x 5%)। इस कमीशन स्तर पर प्रति सप्ताह एक या दो पॉलिसी बेचने वाला एक एजेंट के रूप में अपने पहले वर्ष में $ 50,000 से $ 100,000 बना सकता है।

जीवन बीमा एजेंट योग्यता

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, एक जीवन बीमा एजेंट पतले-चमड़ी या दिल के बेहोश होने के लिए एक पेशा नहीं है। वास्तव में, शिक्षा और अनुभव सहित किसी भी अन्य कारक से अधिक, जीवन बीमा एजेंटों के पास लड़ने की भावना होनी चाहिए। वे ऐसे लोग होने चाहिए जो शिकार के रोमांच, बिक्री की भीड़, और अस्वीकृति को अंतिम सफलता के रूप में देखते हैं। एक जीवन बीमा की बिक्री में कैरियर जो लोग खुद को अंतर्मुखी के रूप में देखते हैं, तो मुलायम बोली जाने वाली, या संघर्ष का डर के लिए आदर्श नहीं है।

अधिकांश जीवन बीमा कंपनियों के पास एजेंट बनने के लिए कोई औपचारिक शिक्षा की आवश्यकता नहीं है। जबकि कई कॉलेज स्नातक पसंद करते हैं, इस सामान्य नियम को “सही” उम्मीदवारों के पक्ष में लगातार अनदेखा किया जाता है। बीमा उद्योग में पिछले अनुभव की आवश्यकता नहीं है क्योंकि अधिकांश मध्यम और बड़े बीमा वाहक के पास अपने सेल्सपर्सन को उन उत्पादों के बारे में प्रशिक्षित करने के लिए आंतरिक कार्यक्रम हैं जिन्हें वे बेचने जा रहे हैं।

हालांकि एक प्रतिष्ठित बीमा कंपनी में किराए पर लेने के लिए यह आसान साबित हो सकता है, एक गैर-परक्राम्य बाधा है जो संभावित बीमा एजेंट और उनके कमीशन के बीच खड़ा है: राज्य लाइसेंसिंग।बीमा एजेंटों को वर्तमान में व्यक्तिगत स्थिति या राज्यों द्वारा लाइसेंस दिया जाता है जिसमें वे बीमा बेच रहे होंगे।इसके लिए आम तौर पर एक राज्य-प्रशासित लाइसेंसिंग परीक्षा उत्तीर्ण करने की आवश्यकता होती है और साथ ही एक लाइसेंसिंग क्लास लेना होता है जो आमतौर पर 25-50 घंटे चलती है।

100%

बिक्री आयोग जीवन बीमा एजेंट पहले वर्ष में कमा सकते हैं यदि वे केवल कमीशन वेतन पर हैं; किसी भी प्रकार के बीमा के लिए यह उच्चतम कमीशन है।

बीमा बेचने के लिए किराए पर लेना

यदि आपको लगता है कि जीवन बीमा की बिक्री आपके लिए करियर है, तो आपकी पहली नौकरी खोजने के लिए कुछ कदम उठाने होंगे। सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण, आपको एक फिर से शुरू करने की आवश्यकता होगी जो आपकी उद्यमशीलता की भावना को उजागर करता है । आप कुछ भी शामिल करना चाहते हैं जो आपको चीजों को बनाने के लिए पहल करने से पता चलता है, चाहे वह अपना खुद का व्यवसाय शुरू कर रहा हो या किसी और के व्यवसाय को अगले स्तर पर ले जा रहा हो। जीवन बीमा एजेंटों को प्रेरित होना पड़ता है और उनमें आत्म-शुरुआत करने की क्षमता होती है। उस तरह के व्यवहार का ट्रैक रिकॉर्ड दिखाने वाले रिज्यूमे आपको दरवाजे में अपना पैर रखने में मदद करेंगे।

एक बार जब आप अपना रेज़्यूमे पॉलिश करवा लेते हैं, तो आप पोज़िशन और आवेदन करना शुरू करना चाहते हैं। यह जरूरी है कि आप पहली स्थिति में आने के लिए दबाव महसूस न करें क्योंकि गलत कंपनी के लिए काम करना आपको जला सकता है और आपके शेष बीमा करियर के लिए आपको परेशान कर सकता है। आदर्श रूप से, आप उपभोक्ताओं, अन्य एजेंटों और बीमा रेटिंग एजेंसियों के बीच अच्छी प्रतिष्ठा के साथ एक प्रसिद्ध कंपनी के लिए काम करना चाहते हैं।

शायद यह तय करने का सबसे अच्छा स्थान है कि आवेदन करने के लिए सबसे अच्छा स्थान एएम बेस्ट, मूडीज या स्टैंडर्ड एंड पूअर्स के लिए बीमा कंपनी की रेटिंग वेबसाइटों पर जाएं । वहां से, आप उन कंपनियों की एक सूची बनाने में सक्षम होंगे जिनकी रेटिंग “ए” या आपके राज्य में अधिक है। ये कंपनियां आमतौर पर उचित कीमतों पर सबसे सुरक्षित उत्पादों की पेशकश करती हैं, जिसमें गुणवत्ता एजेंटों की भरपाई और रखने पर जोर होता है।

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एक जीवन बीमा एजेंट का काम भीषण है; अधिकांश एजेंट एक वर्ष से अधिक नहीं टिकते हैं। उल्टा, इसका मतलब है कि लगातार रिक्तियां हैं और नए भाड़े के रूप में शुरू करना अपेक्षाकृत आसान हो सकता है।

फॉलो जरूर करें

एक बार जब आप यह सूची बना लेते हैं, तो प्रत्येक कंपनी को देखना शुरू कर दें। बीमा एजेंटों की उच्च टर्नओवर दर के कारण, ज्यादातर कंपनियां भौगोलिक क्षेत्र द्वारा अपनी नौकरी लिस्टिंग को प्रमुखता से पोस्ट करती हैं, जो उन्हें आपके लिए आसानी से खोज योग्य बना देती है। जब आप अपने क्षेत्र में एक कंपनी पाते हैं जो आपके व्यक्तित्व को फिट करता है, तो स्थिति के लिए आवेदन करें और सुनिश्चित करें कि आप इसकी साइट पर कंपनी के निर्देशों का पालन करें। 

साप्ताहिक आधार पर फोन कॉल के साथ पालन करें जब तक कि आप किसी भी तरह से जवाब न सुनें। कई बीमा कंपनी भर्ती करने वाले एक संभावित एजेंट का साक्षात्कार करने से इनकार कर देंगे, जो पहले एक अनुवर्ती कॉल नहीं करता है; यह संभावित एजेंट के तप का एक मजबूत संकेतक माना जाता है। अपने साक्षात्कार के दौरान, अपने उद्यमशीलता और “कभी नहीं कहना-छोड़ें” व्यक्तित्व का संचार करना जारी रखें; अधिकांश प्रबंधक इन कारकों के आधार पर किसी को संयुक्त रूप से सभी पर आधारित करेंगे।

यदि आप नौकरी के लिए पर्याप्त भाग्यशाली हैं, तो आप उम्मीद कर सकते हैं कि आपके पहले 12 महीने बहुत सारे व्यवसाय कार्ड सौंपने और बहुत सारे फोन कॉल करने में खर्च होंगे । आपका बिक्री प्रबंधक आपको यह याद दिलाने के लिए सबसे पहले होगा कि जीवन में आपका एकमात्र “उद्देश्य” संभावित ग्राहकों को ढूंढना है। वास्तव में, वे इस बात में अधिक रुचि लेंगे कि आप प्रत्येक सप्ताह कितने संपर्क कर रहे हैं, जितना कि आप उनकी उत्पाद लाइन को अच्छी तरह से जानते हैं। 

आप पहले कुछ महीनों के लिए वित्तीय रूप से संघर्ष करने की उम्मीद कर सकते हैं जब तक कि आपकी पहली बिक्री आयोग में रोल करना शुरू न करें। जबकि कुछ कंपनियां भूखे रहने से न्यूबरी रखने के लिए वेतन देती हैं, यह अधिक दुर्लभ हो रहा है। कई एजेंट अब “कमीशन-ओनली” आधार पर रखे जाने से पहले एक से दो महीने के प्रशिक्षण के लिए मुआवजा पाने के लिए भाग्यशाली हैं।

कुछ चेतावनी

जबकि जीवन बीमा उद्योग उन लोगों के लिए महान पुरस्कार का वादा करता है जो कड़ी मेहनत करने और अस्वीकृति की अच्छी मात्रा के साथ तैयार हैं, ऐसे दो नुकसान हैं जिनसे आपको अवगत होने की आवश्यकता है। सबसे पहले, आपको अपने दोस्तों और परिवार के लिए बाजार की उम्मीद होगी। जबकि यह आपको लुभा सकता है और आपको शुरू करने के लिए एक महान विचार की तरह लगता है, यह उन लोगों के साथ बहुत सारे पुलों को भी जला सकता है जिनकी आप परवाह करते हैं।

दूसरा, आपको अपने राज्य बीमा आयुक्त की वेबसाइट पर जाना चाहिए और उन कंपनियों के खिलाफ शिकायत के इतिहास की जांच करनी चाहिए जिनके लिए आप काम कर रहे हैं। आप आमतौर पर बीमा कंपनियों को एक “ए” रेटिंग से कम बनाए रखने के साथ-साथ मल्टीलेवल मार्केटिंग स्कीम का उपयोग करके बीमा बेचने वाले लोगों की तुलना में बड़ी, अधिक स्थापित कंपनियों की तुलना में शिकायतों की बहुत अधिक घटना होती है।

गलत बीमा कंपनी के साथ नौकरी स्वीकार करना संभावित रूप से आपको जला सकता है और एक आशाजनक कैरियर के अपने सपनों को बर्बाद कर सकता है। यदि जीवन बीमा बिक्री में एक कैरियर ऐसा कुछ है जो आप वास्तव में चाहते हैं, तो अपना समय लें और सही कंपनी में सही अवसर की प्रतीक्षा करें। ऐसा करने से आपके दीर्घकालिक सफलता की संभावना बढ़ जाएगी।