कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी

कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी क्या है?

कार्ड-प्रेजेंट फ्रॉड एक ऐसा लेन-देन है जिसमें धोखाधड़ी करने वाला पक्ष नकली क्रेडिट कार्ड को मर्चेंट को भौतिक रूप से प्रस्तुत करता है। इसके विपरीत, क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी के अन्य प्रकार हैं जो डिजिटल तरीकों पर भरोसा करते हैं जहां कार्ड शारीरिक रूप से मौजूद नहीं है।

चाबी छीन लेना

• कार्ड-प्रेजेंट फ्रॉड एक प्रकार का अपराध है जिसमें चोर चोरी या नकली क्रेडिट कार्ड का उपयोग करता है।
• हाल के वर्षों में कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी कम आम हो गई है क्योंकि चोरों ने अपना ध्यान ऑनलाइन तरीकों की ओर स्थानांतरित कर दिया है।
• कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी संयुक्त राज्य अमेरिका में एक बड़ी समस्या बनी हुई है और अन्य विकसित देशों की तुलना में बहुत अधिक है।

कैसे कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी काम करता है

कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी का एक सरल उदाहरण तब होगा जब कोई चोर क्रेडिट कार्ड चुराता है और फिर खरीदारी करने के लिए स्टोर में उस कार्ड-इन-पर्सन का उपयोग करता है। कभी-कभी स्टोर कर्मचारियों द्वारा इन घटनाओं का पता लगाया जा सकता है; एक उदाहरण तब होता है जब खरीदार लेनदेन को जल्दी से संसाधित करने के लिए असामान्य रूप से उत्सुक लगता है। कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी पार्टियों द्वारा उपयोग की जाने वाली अन्य रणनीति में कार्ड को जांचने से रोकने के लिए व्यापारी को विचलित करने की कोशिश करना शामिल है, या स्टोर के खुलने या बंद होने के समय के बहुत करीब दिखाना जब विरोधी धोखाधड़ी को संभालने के लिए कम कर्मचारी मौजूद हो सकते हैं। प्रक्रियाओं।

व्यापारियों के दृष्टिकोण से, इस प्रकार के लेनदेन का पता लगाने और रोकने के लिए कई सामान्य तरीके हैं। उदाहरण के लिए, व्यापारियों को फोटो पहचान के लिए पूछने के लिए प्रशिक्षित किया जा सकता है यदि कार्ड प्रस्तुत करने वाला व्यक्ति संदिग्ध रूप से कार्य कर रहा है, और उन्हें कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी के टेल-स्टोरी संकेतों को पहचानने के लिए सिखाया जा सकता है। यदि कोई व्यापारी कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी पर संदेह करता है, तो उन्हें तुरंत रिपोर्ट करने के लिए क्रेडिट कार्ड प्राधिकरण केंद्र को कॉल करना चाहिए। यदि कार्ड को बिंदु-बिक्री पर धोखाधड़ी के रूप में पाया जाता है – जबकि ग्राहक अभी भी मौजूद है – भुगतान प्राधिकरण केंद्र व्यापारी को कार्ड रखने का निर्देश दे सकता है यदि वे इतनी सुरक्षित रूप से कर सकते हैं।

चुराए गए कार्ड का उपयोग करने के अलावा, कुछ कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी वाले पक्ष नकली कार्ड का भी उपयोग करेंगे। व्यापारियों को इन कार्डों का पता लगाने में मदद करने के तरीकों में से एक यह जांचने से है कि क्या उनके खाता संख्या सही अंक से शुरू होते हैं। उदाहरण के लिए, सभी मास्टर कार्ड ( एमए ) क्रेडिट कार्ड खाता संख्या 5 से शुरू होती हैं, सभी वीज़ा ( वी ) क्रेडिट कार्ड खाता संख्या 4 से शुरू होती हैं, सभी अमेरिकन एक्सप्रेस ( एएक्सपी ) क्रेडिट कार्ड खाता संख्या 37 या 34 से शुरू होती हैं, और सभी की खोज वित्तीय सेवा ( DFS ) क्रेडिट कार्ड खाता संख्या 6 से शुरू होती है।

इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड खाता संख्या के पहले या अंतिम चार नंबर आमतौर पर कार्ड पर दूसरे स्थान पर मुद्रित किए जाएंगे, जैसे कि उभरा हुआ खाता संख्या के नीचे या हस्ताक्षर पैनल पर कार्ड के पीछे, स्थान के साथ। कार्ड जारीकर्ता द्वारा अलग-अलग। ऐसा कार्ड जो दिखता है कि यह नकली है या बदल दिया गया है, एक व्यापारी को संभावित कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी को भी बंद कर सकता है।

कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी का उदाहरण

कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी कम आम हो गई है क्योंकि क्रेडिट कार्ड चोरों ने अपना ध्यान क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी के ऑनलाइन रूपों पर स्थानांतरित कर दिया है। ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड चोरी, हैकर्स को स्टोर में इन-पर्सन डिटेक्शन के जोखिम से खुद को बाहर निकालने की आवश्यकता के बिना क्रेडिट कार्ड की जानकारी के संभावित बड़े पूल तक पहुंचने की अनुमति देता है। इसके अलावा, बड़े व्यापारियों के पास क्रेडिट कार्ड की जानकारी के विशाल डेटाबेस रखने के साथ, ऑनलाइन साइबर अपराध हैकर्स को संभावित रूप से एक ही समय में सैकड़ों हजारों या लाखों क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की अनुमति देता है।

ऑनलाइन अपराध की ओर इस बदलाव के बावजूद, कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी एक महत्वपूर्ण समस्या बनी हुई है।उदाहरण के लिए, कैनसस सिटी के फेडरल रिजर्व बैंक के 2019 के एक अध्ययन के अनुसार, 2016 में संयुक्त राज्य क्रेडिट कार्ड लेनदेन के बारे में 0.09% से कार्ड-वर्तमान धोखाधड़ी प्रभावित हुई। यह आंकड़ा ऑस्ट्रेलिया, फ्रांस, में समकक्ष दरों की तुलना में लगभग तीन गुना अधिक है। या एक ही वर्ष में यूनाइटेड किंगडम।इस घटना की व्याख्या करते हुए, अध्ययन ने इस तथ्य की ओर इशारा किया कि अमेरिका नेअन्य विकसित देशों की तुलना में चिप-सक्षम कार्ड अपेक्षाकृत देर सेअपनाए।