तबाही की अधिकता

तबाही की अधिकता क्या है?

तबाही अतिरिक्त पुनर्बीमा बड़े पैमाने पर प्राकृतिक आपदा की स्थिति में तबाही बीमाकर्ताओं को वित्तीय बर्बादी से बचाता है।

उदाहरण के लिए, यदि एक क्षेत्रीय बीमाकर्ता तूफान के प्रभाव से प्रभावित समुद्र तट के साथ 60% संपत्तियों को कवर करता है, तो यह अचानक कई दावों के साथ मारा जा सकता है, जिन्हें एकसमान में भुगतान किया जाना चाहिए, जो अन्यथा एक बीमाकर्ता को दिवालिया कर सकता है।

चाबी छीन लेना

• तबाही अतिरिक्त पुनर्बीमा एक प्रकार का पुनर्बीमा है जिसमें पुनर्बीमाकर्ता क्षतिपूर्ति करता है या क्षतिपूर्ति करता है – एक साथ होने वाले कई दावों से होने वाले नुकसान के लिए सीडिंग कंपनी क्षतिपूर्ति करती है।
• उदाहरण के लिए, प्राकृतिक आपदाएँ, बीमा कंपनियों के पोर्टफोलियो में बड़ी संख्या में बीमाकृत संपत्तियों को नुकसान पहुंचा सकती हैं।
• बीमाकर्ता सभी दावों का भुगतान करने और इस तरह के आयोजन में संचालन जारी रखने की अनुमति देने के लिए तबाही अतिरिक्त पुनर्बीमा खरीदते हैं।

तबाही की अधिकता को समझना

तबाही के अतिरिक्त पुनर्बीमा बीमा कंपनियों को बड़े पैमाने पर विपत्तिपूर्ण घटनाओं में शामिल वित्तीय जोखिमों से बचाता है। तबाही के आकार और अप्रत्याशितता बीमाकर्ताओं को भारी मात्रा में जोखिम उठाने के लिए मजबूर करती है। यद्यपि भयावह घटनाएँ अक्सर होती हैं, जब वे होती हैं, तो वे व्यापक भौगोलिक क्षेत्रों को कवर करती हैं और बड़ी मात्रा में क्षति का कारण बनती हैं। जब एक बीमाकर्ता एक साथ बड़ी संख्या में दावों का सामना करता है, तो नुकसान संभावित रूप से नए व्यवसाय को प्रतिबंधित करने या मौजूदा नीतियों को नवीनीकृत करने से इनकार करने का कारण बन सकता है, जिससे इसकी पुनर्प्राप्ति की क्षमता सीमित हो जाती है। 

बीमा कंपनियां बीमाकर्ता को प्राप्त होने वाले प्रीमियम के एक हिस्से के बदले अपने कुछ जोखिम को तीसरे पक्ष को हस्तांतरित करने के लिए पुनर्बीमा का उपयोग करती हैं। पुनर्बीमा नीतियां कई रूपों में आती हैं। उदाहरण के लिए, नुकसान की अधिकता, उदाहरण के लिए, बीमाकर्ता एक आपदा के बाद एक राशि का भुगतान करता है, जो कुछ हद तक एक नियमित बीमा पॉलिसी में कटौती योग्य के समान है। बशर्ते कोई भी तबाही न हो, जो एक बीमाकर्ता को अनुबंध की अवधि से अधिक की सीमा से अधिक का कारण बनता है, पुनर्बीमाकर्ता बस प्रीमियम जमा करता है।

एक बीमाकर्ता के संभावित नुकसान के लिए पुनर्बीमा एक वित्तीय बैकस्टॉप प्रदान करता है, इसकी उपस्थिति बीमाकर्ताओं को अधिक नीतियों को रेखांकित करने की अनुमति देती है, जिससे कवरेज अधिक व्यापक और किफायती रूप से उपलब्ध होता है।

तबाही की अधिकता का उदाहरण

पुनर्बीमा नीतियां खरीदने वाली कंपनियां  अपने प्रीमियम को पुनर्बीमाकर्ता को सौंप देती हैं । तबाही के अतिरिक्त पुनर्बीमा के मामले में, बीमाकर्ता एक परिभाषित सीमा के ऊपर कुछ प्रतिशत दावों के कवरेज के लिए प्रीमियम का आदान-प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, एक बीमा कंपनी तूफान या भूकंप जैसी प्राकृतिक आपदा के लिए $ 1 मिलियन की सीमा निर्धारित कर सकती है। मान लीजिए कि दावों में $ 2 मिलियन की आपदा आई है। सीमा पर सभी दावों को कवर करने वाला एक पुनर्बीमा अनुबंध $ 1 मिलियन का भुगतान करेगा। सीमा के ऊपर के 50 प्रतिशत दावों के लिए पुनर्बीमा अनुबंध 1.5 मिलियन डॉलर का भुगतान करेगा। जबकि पुनर्बीमा एक सीमा से ऊपर दावों का प्रतिशत कवर कर सकता है, यह आनुपातिक कवरेज का गठन नहीं करता है, जिसके लिए पुनर्बीमाकर्ताओं को उनके द्वारा उद्धृत प्रीमियम के अनुपात के बदले दावों का एक प्रतिशत भुगतान करना पड़ता है। हमारे उदाहरण पर लौटते हुए, एक आपदा जिसने $ 800,000 का दावा किया था, पुनर्बीमाकर्ता को कुछ भी खर्च नहीं करेगा।

ध्यान दें कि, पुनर्बीमा के अन्य प्रकारों के विपरीत, अतिरिक्त आपदा पुनर्बीमा नीतियों में उस राशि पर एक कठोर कैप नहीं हो सकती है, जो पुनर्बीमा कंपनी को अतिरिक्त दावों में चुकानी होगी, और इसलिए अन्य प्रकार की व्यवस्थाओं के लिए पुनर्बीमा कंपनी को अधिक नकारात्मक जोखिम की पेशकश कर सकती है।