प्रमाणित उपभोक्ता ऋण विशेषज्ञ (CCDS)
प्रमाणित उपभोक्ता ऋण विशेषज्ञ क्या है?
प्रमाणित उपभोक्ता ऋण विशेषज्ञ एक पेशेवर पदनाम है जो ऋण निपटान पेशेवरों को दिया जाता है जो प्रमाणन परीक्षा पास करते हैं। पद के लिए वित्तीय प्रमाणपत्र केंद्र द्वारा सम्मानित किया जाता है। सफल आवेदक अपने नाम के साथ प्रमाणित उपभोक्ता ऋण विशेषज्ञ पदनाम का उपयोग करने का अधिकार अर्जित करते हैं, जिससे नौकरी के अवसरों, पेशेवर प्रतिष्ठा और भुगतान में सुधार हो सकता है। हर दो साल में, विशेषज्ञों को 20 घंटे की निरंतर शिक्षा पूरी करनी चाहिए और पदनाम को बनाए रखने के लिए शुल्क का भुगतान करना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- प्रमाणित उपभोक्ता ऋण विशेषज्ञ वित्तीय पेशेवर हैं जो उपभोक्ताओं को ऋण बातचीत और निपटान के साथ सहायता करते हैं।
- डेट सेटलमेंट एक ऐसी चीज है जिसे आप अपने दम पर कर सकते हैं लेकिन प्रमाणित उपभोक्ता ऋण विशेषज्ञ का उपयोग करने के कुछ फायदे हैं।
- प्रमाणित उपभोक्ता ऋण विशेषज्ञ से सलाह लेना एक ऐसी चीज है जिस पर आप विचार कर सकते हैं यदि आप दिवालियापन दाखिल करने का विकल्प तलाश रहे हैं।
- प्रमाणित उपभोक्ता ऋण विशेषज्ञ के साथ काम करने से पहले, एक ऋण का निपटान करने के लिए शामिल लागतों को समझना महत्वपूर्ण है, साथ ही साथ क्रेडिट स्कोर निहितार्थ भी।
प्रमाणित उपभोक्ता ऋण विशेषज्ञ (CCDS) को समझना
प्रमाणित उपभोक्ता ऋण विशेषज्ञ आवेदक ऋण निपटान और व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन (बजट सहित, ऋण भार का मूल्यांकन, वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करने और प्राप्त करने, ऋण को समाप्त करने, निवेश करने, सेवानिवृत्ति और बीमा से बचने की योजना) का अध्ययन करते हैं। इसके अलावा, आवेदकों को अपने ग्राहकों की ओर से बातचीत करने के लिए संचार, परामर्श और बातचीत कौशल विकसित करना चाहिए। विशेषज्ञ को उपभोक्ता संरक्षण कानूनों से भी परिचित होना चाहिए।
ध्यान दें
प्रमाणित उपभोक्ता ऋण विशेषज्ञ प्रमाणित क्रेडिट काउंसलर की तुलना में एक अलग प्रकार की शिक्षा, प्रशिक्षण और प्रमाणन प्राप्त करते हैं।
वित्तीय प्रमाणपत्र के लिए केंद्र
वित्तीय प्रमाणपत्र केंद्र की स्थापना 2006 में की गई थी। फिनकार्ट के नाम से जाना जाता है, इसका उद्देश्य मिशन इन सेवाओं को प्रदान करने वाले व्यक्तियों के व्यावसायिक प्रमाणन के माध्यम से उपभोक्ता वित्तीय उत्पादों, सेवाओं और शिक्षा का प्रभावी वितरण प्रदान करना है।वित्त पेशेवरों को ऋण विशेषज्ञों के रूप में प्रमाणित करने के अलावा, केंद्र व्यक्तिगत वित्तीय में प्रमाणित वित्तीय सहकर्मी, प्रमाणित व्यक्तिगत वित्त परामर्शदाता और प्रमाणित शिक्षकों के लिए प्रमाणपत्र भी प्रदान करता है ।
महत्वपूर्ण
Fincert द्वारा उपभोक्ता ऋण विशेषज्ञों के रूप में प्रमाणित व्यक्तियों को एक नवीकरण परीक्षा पास करके हर दो साल में अपने प्रमाणन को नवीनीकृत करना चाहिए।
उपभोक्ता ऋण विशेषज्ञ और ऋण निपटान
उपभोक्ता ऋण विशेषज्ञ उन व्यक्तियों की सहायता करते हैं जो दिवालियापन के विकल्प के रूप में ऋण निपटान का पीछा करने में रुचि रखते हैं। ऋण निपटान एकमुश्त भुगतान के बदले में कुल ऋण को कम करने के लिए लेनदारों के साथ बातचीत करने की प्रक्रिया है ।
एक सफल निपटान तब होता है जब लेनदार एकमुश्त के बदले में कुल खाता शेष का एक प्रतिशत माफ करने के लिए सहमत होता है। केवल असुरक्षित ऋण ही निपटाया जा सकता है। ऐसे ऋणों में मेडिकल बिल और क्रेडिट कार्ड ऋण शामिल हैं – छात्र ऋण, ऑटो वित्तपोषण और बंधक नहीं। देनदार इस विकल्प को चालू कर सकते हैं ताकि दिवालिया होने के अदालती जनादेश के नियंत्रण से बच सकें, जबकि अभी भी उनके ऋण संतुलन को कम करते हुए, कभी-कभी 50 प्रतिशत से अधिक। लेनदार इस संभावना से बचना चाहता है कि देनदार दिवालियापन संरक्षण के लिए सफलतापूर्वक फाइल कर सकता है।
एक संग्रह एजेंसी या जंक ऋण खरीदार के साथ बातचीत करना कुछ हद तक क्रेडिट कार्ड कंपनी या किसी अन्य मूल लेनदार के साथ बातचीत करने जैसा है। हालांकि, कई संग्रह एजेंसियां मूल लेनदार की तुलना में बकाया राशि को कम लेने के लिए सहमत होंगी क्योंकि जंक ऋण खरीदार ने मूल शेष के एक अंश के लिए ऋण खरीदा है। निपटान के एक हिस्से के रूप में, उपभोक्ता यह अनुरोध कर सकता है कि संग्रह को क्रेडिट रिपोर्ट से हटा दिया जाए, जो आम तौर पर मूल लेनदार के मामले में नहीं होता है। भले ही उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट से संग्रह खाते को हटाने की स्थिति निपटान के रूप में प्राप्त की गई हो, मूल क्रेडिट कार्ड कंपनी के नकारात्मक निशान अभी भी बने रह सकते हैं।
ध्यान दें
डेट सेटलमेंट आमतौर पर केवल एक बार कर्ज होता है क्योंकि काफी समय बीत जाता है, जिसका अर्थ आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
उपभोक्ता ऋण निपटान विशेषज्ञ का उपयोग करने के लाभ
उपभोक्ता ऋण निपटान विशेषज्ञ का उपयोग करने से कुछ फायदे मिल सकते हैं। एक विशेषज्ञ को ऋण वसूली कानूनों की समझ होती है, जिसमें एक ऋण पर सीमाओं का एक क़ानून समाप्त हो गया है, और उनके पास लेनदारों के साथ बातचीत करने का अनुभव है जिससे आपको सर्वोत्तम सौदा प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। जब आप अपने दम पर ऋण का निपटान कर सकते हैं तो आप सीधे अपने लेनदारों से बात करने में सहज नहीं हो सकते हैं या अपने अनुरोध को कैसे शब्द के साथ संघर्ष कर सकते हैं।
याद रखें कि काम करने के लिए ऋण निपटान योजना के लिए, आपको अपने लेनदारों को भुगतान करने के लिए आसानी से नकद उपलब्ध होना चाहिए। एक उपभोक्ता ऋण निपटान विशेषज्ञ आपकी वित्तीय स्थिति और परिसंपत्तियों की समीक्षा कर सकता है ताकि बातचीत करते समय आपको एक यथार्थवादी संख्या के साथ आने में मदद मिल सके।
एक उपभोक्ता ऋण निपटान विशेषज्ञ आपको यह निर्धारित करने में भी मदद कर सकता है कि क्या ऋण पर बातचीत करना आपकी वित्तीय स्थिति के लिए सबसे अच्छा विकल्प है। फिर, ऋण निपटाना अक्सर दिवालियापन दाखिल करने के लिए बेहतर होता है क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर के लिए बेहद हानिकारक हो सकता है। लेकिन यह संभव है कि आप नियमित भुगतान योजना के साथ ट्रैक पर वापस आ सकते हैं यदि आवश्यक हो तो आपके मासिक बजट की कुछ ठीक-ठीक ट्यूनिंग है।
टिप
यदि आप अपने दम पर ऋणों का निपटान करते हैं, तो लिखित रूप में सब कुछ प्राप्त करें और इस तथ्य के बाद अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच सुनिश्चित करें कि खाता ठीक से व्यवस्थित हो रहा है।
ऋण निपटान लागत
प्रमाणित उपभोक्ता ऋण विशेषज्ञ लाभ या गैर-लाभकारी आधार पर काम कर सकते हैं लेकिन उनकी सेवाओं के लिए शुल्क का भुगतान करना असामान्य नहीं है। यह शुल्क आपके द्वारा अपने ऋण चुकाने के लिए अपने लेनदारों को भुगतान करने के लिए सहमत किसी भी पैसे के अतिरिक्त शुल्क लिया जाता है।
ऋण निपटान कंपनी के आधार पर, यह शुल्क कुछ सौ से लेकर कुछ हजार डॉलर2 तक हो सकता है । एक स्थिर ऋण निपटान शुल्क का भुगतान करने से पहले, विचार करें कि आपको अपने पैसे के बदले क्या मिल रहा है।
यदि आप अपने ऋणों को निर्धारित छूट पर निपटाने में सक्षम हैं, तो 50% या अधिक कहें, तो एक ऋण निपटान कंपनी को अधिक शुल्क का भुगतान करने के लायक हो सकता है। दूसरी तरफ, यदि कोई कंपनी निपटान राहत का वादा कर रही है जो सच होना बहुत अच्छा लगता है तो आप अपने व्यवसाय को कहीं और ले जाना चाहते हैं।
टिप
सबसे अच्छा ऋण राहत कंपनियों पर शोध करने के लिए समय निकालें जो आपको सबसे उचित लागत पर अपने ऋण के प्रबंधन में मदद कर सकते हैं।