क्रॉस कोलैटरलाइज़ेशन
क्रॉस कोलैटरलाइज़ेशन क्या है?
क्रॉस collateralization एक परिसंपत्ति है कि का उपयोग कर का कार्य है जमानत एक दूसरे ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में एक प्रारंभिक ऋण के लिए। यदि देनदार समय पर ऋण की निर्धारित अदायगी करने में असमर्थ है, तो प्रभावित ऋणदाता अंततः परिसंपत्ति के परिसमापन को बाध्य कर सकते हैं और पुनर्भुगतान के लिए आय का उपयोग कर सकते हैं।
क्रॉस कोलिटलाइजेशन को विभिन्न प्रकार के वित्तपोषण के लिए लागू किया जा सकता है, बंधक से क्रेडिट कार्ड तक।
चाबी छीन लेना
- क्रॉस संपार्श्विककरण में एक संपत्ति का उपयोग करना शामिल है जो एक ऋण के लिए दूसरे ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में पहले से ही संपार्श्विक है।
- ऋण एक ही प्रकार के हो सकते हैं-एक दूसरे बंधक को क्रॉस कोलैटरलाइज़ेशन माना जाता है – लेकिन क्रॉस कोलिटलाइज़ेशन में एक संपत्ति का उपयोग करना भी शामिल है, जैसे कि वाहन, क्रेडिट कार्ड जैसे अन्य प्रकार के वित्तपोषण को सुरक्षित करने के लिए।
- क्रॉस कोलैटरलाइज़ेशन क्लॉज़ को आसानी से अनदेखा किया जा सकता है, जिससे लोग अपनी संपत्ति को खोने के कई तरीकों से अनजान रह सकते हैं।
क्रॉस कोलैटरलाइज़ेशन कैसे काम करता है
रियल एस्टेट ऋण में क्रॉस संपार्श्विककरण आम है। उदाहरण के लिए, किसी संपत्ति पर दूसरा बंधक निकालना, क्रॉस कोलेटरलाइजेशन का एक रूप माना जाता है। ऐसे मामले में, संपत्ति का उपयोग मूल बंधक के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जाता है। दूसरा बंधक तब इक्विटी में टैप करता है जिसे संपत्ति के मालिक ने संपार्श्विक के लिए अर्जित किया है।
एक विपरीत परिस्थिति होती है, जिसमें क्रॉस समतलीकरण खेल में आता है। एकाधिक अचल संपत्ति संपत्तियों को एक ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में सूचीबद्ध किया जा सकता है, जो आमतौर पर कंबल बंधक के लिए होता है ।
क्रॉस कोलैटरलाइजेशन में शामिल ऋणों को एक ही प्रकार का नहीं होना चाहिए। क्रॉस संपार्श्विककरण में एक परिसंपत्ति का उपयोग करना भी शामिल है, जैसे कि वाहन, विभिन्न प्रकार के वित्तपोषण या वित्तपोषण साधनों को सुरक्षित करने के लिए, जैसे कि क्रेडिट कार्ड।
क्रॉस कोलैटरलाइज़ेशन के खतरे
क्रॉस कोलैटरलाइज़ेशन क्लॉज़ को आसानी से अनदेखा किया जा सकता है, जिससे लोग अपनी संपत्ति को खोने के कई तरीकों से अनजान रह सकते हैं। वित्तीय संस्थान अक्सर संपार्श्विक संपत्ति को पार कर लेते हैं यदि कोई ग्राहक अपने ऋण में से एक निकालता है और फिर उसी बैंक से अन्य वित्तपोषण के साथ आता है। (हालांकि वे ऐसा करेंगे, अगर सब कुछ “इन-हाउस” रहता है, “बैंकों के बीच संपत्ति के एक टुकड़े को पार करने के लिए अनिच्छा है जो पहले से ही किसी अन्य संस्था के साथ वित्तपोषण को सुरक्षित करने के लिए उपयोग किया जाता है।”
उदाहरण के लिए, वाहन खरीदने के लिए क्रेडिट यूनियन से वित्तपोषण प्राप्त करने वाले उपभोक्ता ऋण समझौते पर हस्ताक्षर कर सकते हैं जो वाहन को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करता है। उपभोक्ता को इस बात की जानकारी नहीं हो सकती है कि ऋण समझौता यह निर्धारित कर सकता है कि वाहन का उपयोग संपार्श्विक के रूप में भी किया जाएगा जो किसी अन्य ऋण या क्रेडिट को उस क्रेडिट यूनियन के साथ सुरक्षित करते हैं। ग्रहणाधिकार कि प्रारंभिक ऋण से कार पर रखा गया है तो लागू होगा करने के लिए सभी अन्य वित्तीय खातों उपभोक्ता है कि संस्था के साथ खुलता है।
यह स्थिति एक दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थिति का कारण बन सकती है, जिसमें एक उपभोक्ता जो क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने में देर कर रहा है — क्रेडिट यूनियन द्वारा जारी किया गया एक कार्ड – उनकी कार के ऋणों के भुगतान पर वर्तमान होने के बावजूद, उनकी कार को वापस कर दिया गया है।
क्रॉस कोलैटरलाइज़ेशन और दिवालियापन
वे उपभोक्ता जो दिवालिया होने के लिए फाइल करते हैं, जबकि उनकी संपत्ति का कुछ हिस्सा समतलीकरण में बंध जाता है, उस संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित सभी वित्तपोषण के लिए पुन: पुष्टि समझौतों में प्रवेश करने का प्रयास कर सकता है। फिर वे संपत्ति के कब्जे को बनाए रखने के लिए उन ऋणों पर भुगतान करना जारी रखेंगे। एक अन्य विकल्प संपार्श्विक को पुन: प्रस्तुत करने की अनुमति देता है। उस संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित किए गए ऋणों को दिवालियापन के अंत में छुट्टी दे दी जाएगी, लेकिन संपत्ति अब उनके कब्जे में नहीं होगी।