सामान्य नियोजित दर
डिफ़ॉल्ट दर क्या है?
डिफ़ॉल्ट दर उन सभी बकाया ऋणों का प्रतिशत है जो एक ऋणदाता ने चूक भुगतानों के लंबे समय के बाद अवैतनिक के रूप में लिखा है। डिफ़ॉल्ट दर – जिसे दंड दर भी कहा जाता है – एक उधारकर्ता पर लगाए गए उच्च ब्याज दर को भी संदर्भित कर सकती है जिसने ऋण पर नियमित भुगतान को याद किया है।
यदि भुगतान 270 दिन देर से होता है, तो एक व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर डिफ़ॉल्ट रूप से घोषित किया जाता है। डिफॉल्ट किए गए लोन आमतौर पर जारीकर्ता के वित्तीय विवरणों से लिखे जाते हैं और एक संग्रह एजेंसी को हस्तांतरित किए जाते हैं।
अन्य संकेतकों के अलावा बैंकों के ऋण पोर्टफोलियो की डिफ़ॉल्ट दर – जैसे कि बेरोजगारी दर, मुद्रास्फीति की दर, उपभोक्ता विश्वास सूचकांक, व्यक्तिगत दिवालियापन फाइलिंग का स्तर, और स्टॉक मार्केट रिटर्न, अन्य के बीच-कभी-कभी उपयोग किया जाता है। आर्थिक स्वास्थ्य का एक समग्र संकेतक।
चाबी छीन लेना
- डिफ़ॉल्ट दर उन सभी बकाया ऋणों का प्रतिशत है जो एक ऋणदाता ने लंबे समय तक छूट के भुगतान के बाद लिखा है।
- यदि भुगतान 270 दिन देर से होता है, तो एक ऋण आम तौर पर डिफ़ॉल्ट रूप में घोषित किया जाता है।
- डिफ़ॉल्ट दर अर्थव्यवस्था के समग्र स्वास्थ्य का आकलन करने के लिए अर्थशास्त्रियों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक महत्वपूर्ण सांख्यिकीय उपाय है।
डिफ़ॉल्ट दर को समझना
डिफ़ॉल्ट दरें जोखिमों के जोखिम को निर्धारित करने के लिए उधारदाताओं द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक महत्वपूर्ण सांख्यिकीय उपाय हैं। यदि बैंक को अपने ऋण पोर्टफोलियो में एक उच्च डिफ़ॉल्ट दर पाई जाती है, तो उन्हें अपने ऋण जोखिम को कम करने के लिए मजबूर किया जा सकता है ताकि उनके ऋण जोखिम को कम किया जा सके – एक उधारकर्ता को ऋण चुकाने या अनुबंध को पूरा करने में विफलता की वजह से नुकसान की संभावना दायित्वों। डिफ़ॉल्ट दर का उपयोग अर्थशास्त्रियों द्वारा अर्थव्यवस्था के समग्र स्वास्थ्य का मूल्यांकन करने के लिए भी किया जाता है।
स्टैंडर्ड एंड पूअर्स (एस एंड पी) और क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी एक्सपेरियन संयुक्त रूप से कई इंडेक्स का उत्पादन करते हैं जो उधारदाताओं और अर्थशास्त्रियों को होम बंधक, कार ऋण और उपभोक्ता सहित विभिन्न प्रकार के उपभोक्ता ऋणों के लिए डिफ़ॉल्ट दर के स्तर में समय के साथ आंदोलनों को ट्रैक करने में मदद करते हैं। क्रेडिट कार्ड। सामूहिक रूप से, इन इंडेक्स को S & P / Experian Consumer Credit Default Indexes के रूप में संदर्भित किया जाता है। विशेष रूप से, ये इंडेक्स के नाम हैं: एस एंड पी / एक्सपेरियन उपभोक्ता क्रेडिट डिफ़ॉल्ट कम्पोजिट इंडेक्स; एस एंड पी / एक्सपेरियन पहले बंधक डिफ़ॉल्ट सूचकांक; एस एंड पी / एक्सपेरियन दूसरा बंधक डिफ़ॉल्ट सूचकांक; एस एंड पी / एक्सपेरियन ऑटो डिफॉल्ट इंडेक्स; और एस एंड पी / एक्सपेरियन बैंककार्ड डिफ़ॉल्ट इंडेक्स।
एस एंड पी / एक्सपेरियन कंज्यूमर क्रेडिट डिफॉल्ट कम्पोजिट इंडेक्स इन इंडेक्स में सबसे व्यापक है क्योंकि इसमें पहले और दूसरे बंधक, ऑटो लोन और बैंक क्रेडिट कार्ड दोनों के डेटा शामिल हैं। जनवरी 2020 तक, एसएंडपी / एक्सपेरियन कंज्यूमर क्रेडिट डिफॉल्ट कम्पोजिट इंडेक्स ने डिफ़ॉल्ट दर 1.02% बताई। पिछले पांच वर्षों में इसकी उच्चतम दर फरवरी 2015 के मध्य में थी जब यह 1.12% तक पहुंच गई थी।
बैंक क्रेडिट कार्ड में उच्चतम डिफ़ॉल्ट दर होती है, जो S & P / Experian Bankcard Default Index में परिलक्षित होती है। जनवरी 2020 तक क्रेडिट कार्ड पर डिफ़ॉल्ट दर 3.28% थी।
एक डिफ़ॉल्ट रिकॉर्ड उपभोक्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर छह साल तक रहता है, भले ही राशि अंततः भुगतान की गई हो।
उधारदाताओं को मिस्ड भुगतान से अधिक चिंता नहीं है जब तक कि दूसरी चूक भुगतान अवधि पास नहीं हो जाती। जब एक उधारकर्ता दो लगातार ऋण भुगतानों को याद करता है (और इस प्रकार भुगतान करने में 60 दिन देर हो जाती है), खाते को अपराधी माना जाता है और ऋणदाता इसे क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों को रिपोर्ट करता है। विलंब एक ऐसी स्थिति का वर्णन करता है जिसमें किसी व्यक्ति को ऋण के खिलाफ भुगतान करने के लिए एक संविदात्मक दायित्व के साथ-जैसे ऋण भुगतान या किसी अन्य प्रकार के ऋण – समय पर या नियमित, समय पर ढंग से उन भुगतानों को नहीं करता है।
तब भुगतान का भुगतान उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग पर एक काले निशान के रूप में दर्ज किया जाता है। ऋणदाता देर से भुगतान के लिए दंड के रूप में उधारकर्ता की ब्याज दर भी बढ़ा सकता है।
यदि उधारकर्ता भुगतानों को याद रखना जारी रखता है, तो ऋणदाता तब तक परिसीमन की रिपोर्ट जारी रखेगा जब तक कि ऋण को बंद नहीं किया जाता है और डिफ़ॉल्ट रूप से घोषित नहीं किया जाता है। फ़ेडरली-फ़ंडेड लोन जैसे कि स्टूडेंट लोन के लिए, डिफ़ॉल्ट समय सीमा लगभग 270 दिन है। अन्य सभी प्रकार के ऋणों की समय-सारिणी राज्य के कानूनों द्वारा स्थापित की जाती है।
किसी भी प्रकार के उपभोक्ता ऋण पर डिफ़ॉल्ट उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाता है, जिससे भविष्य में क्रेडिट अनुमोदन प्राप्त करना मुश्किल या असंभव हो सकता है।
2009 के क्रेडिट कार्ड जवाबदेही, जिम्मेदारी और प्रकटीकरण (कार्ड) अधिनियम ने क्रेडिट कार्ड बाजार के लिए नए नियम बनाए। विशेष रूप से, अधिनियम उधारदाताओं को कार्ड धारक की ब्याज दर बढ़ाने से रोकता है क्योंकि एक उधारकर्ता किसी अन्य बकाया ऋण पर अपराधी है। वास्तव में, एक ऋणदाता केवल ब्याज की एक उच्च डिफ़ॉल्ट दर से चार्ज करना शुरू कर सकता है जब कोई खाता 60 दिनों के अतीत के कारण होता है।