डिजिटल लेन-देन
डिजिटल लेनदेन क्या है?
एक डिजिटल लेनदेन एक या एक से अधिक प्रतिभागियों को शामिल करने वाली एक सहज प्रणाली है, जहां लेनदेन नकदी की आवश्यकता के बिना प्रभावित होते हैं। डिजिटल लेनदेन में उन चीजों को करने का एक निरंतर विकसित तरीका शामिल है जहां वित्तीय तकनीक ( फिनटेक ) कंपनियां बढ़ती तकनीक-प्रेमी उपयोगकर्ताओं की बढ़ती परिष्कृत मांगों को पूरा करने के उद्देश्य से अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों के साथ सहयोग करती हैं।
चाबी छीन लेना
- एक डिजिटल लेनदेन एक प्रक्रिया है जिसके द्वारा नकद के उपयोग के बिना लेनदेन होता है।
- डिजिटल लेनदेन में बड़ी वित्तीय फर्मों और अर्थव्यवस्था के भीतर कई क्षेत्रों सहित कई दलों का सहयोग शामिल है।
- उदाहरणों में एक स्टोर पर डेबिट कार्ड स्वाइप करना, ऑनलाइन खरीदारी के लिए भुगतान करना या ऐप से अपने बैंक खाते में पैसे ट्रांसफर करना शामिल है।
- इस प्रकार के लेन-देन तेजी से प्रचलित और आवश्यक हो गए हैं क्योंकि उपभोक्ता नकदी से संचालित अर्थव्यवस्था से डिजिटल की ओर बढ़ते हैं।
डिजिटल लेनदेन को समझना
जैसे-जैसे निवेशकों और वित्तीय सेवा उपयोगकर्ताओं की ज़रूरतें और अधिक जटिल होती जाती हैं, अंत-उपयोगकर्ताओं द्वारा की जाने वाली प्रक्रियाओं और लेनदेन को सरल बनाने के लिए प्रभावी साधनों की माँग होती है। यह अपरिहार्य है कि वित्तीय संस्थानों को स्वचालित सेवाओं के उपयोग में वृद्धि को देखते हुए डिजिटाइज्ड सेवाओं और प्रसाद की संख्या बढ़ानी होगी।
वित्तीय उद्योग में प्रौद्योगिकी को लागू करना व्यवसायों के अस्तित्व के लिए एक आवश्यकता है क्योंकि ग्राहक पारंपरिक वित्तीय सेवाओं के लिए कम लागत वाले विकल्प चाहते हैं। फिनटेक कंपनियों ने एंड-क्लाइंट के ट्रांजेक्शनल इको-सिस्टम को डिजिटल करके वित्तीय क्षेत्र को बदलने में क्रांति का नेतृत्व किया है।
डिजिटल लेनदेन में कई कंपनियों द्वारा कई लेनदेन का निष्पादन शामिल होता है, जो कुछ ही सेकंड में पूरा हो जाता है।
डिजिटल लेनदेन कैसे काम करता है
एक डिजिटल लेनदेन एक पारंपरिक कैश-ऑपरेशनल सोसायटी को कैशलेस में परिवर्तित करता है। यह एक ईंट-और-मोर्टार स्टोर पर सामानों का भुगतान करने से लेकर ऑनलाइन निवेश करने के लिए पैसे ट्रांसफर करने तक कुछ भी हो सकता है।
यहाँ एक रोजमर्रा के लेन-देन का एक उदाहरण है जो काफी सरल लगता है लेकिन वास्तव में हर कदम पर डिजिटल पेचीदगियों के साथ सन्निहित है:
जेन किराने की दुकान (फ्रेश चेन) में जाने पर हर बार नकद भुगतान करता है। इसका मतलब यह है कि हर बार जब वह नकदी से बाहर निकलता है, तो उसे अपने वॉलेट को फिर से भरने के लिए अपने बैंक (फ्यूचर बैंक) की यात्रा करनी होती है। दुर्भाग्य से, अगर उसे घंटे या सप्ताहांत पर बंद होने के बाद कुछ नकदी की आवश्यकता होती है, तो उसे अगले कार्यदिवस तक इंतजार करना होगा जब फ्यूचर बैंक व्यापार के लिए खुला हो। जेन को डिजिटल वित्त की दुनिया में शामिल करने के लिए, फ्यूचर बैंक जेन को एक डेबिट कार्ड देता है जो उसके चेकिंग खाते से स्वचालित रूप से जुड़ा होता है। अगली बार जब जेन फ्रेश चेन में किराने की खरीदारी करने जाता है, तो वह अपने कार्ड को प्वाइंट ऑफ सेल (पीओएस) के रूप में जाना जाता है । भुगतान सेकंड में किया जाता है और जेन संतुष्ट होकर घर जाता है।
अब हम डिजिटल लेनदेन के पीछे के दृश्यों को देखें। जेन को जारी किया गया डेबिट कार्ड एक वीजा कार्ड है । वीजा जेन की तरह कार्ड बनाता है जिसमें एक चुंबकीय पट्टी होती है जो डिजिटल रूप से जानकारी संग्रहीत करती है। जब जेन पीओएस या भुगतान प्रोसेसर के खिलाफ चुंबकीय पट्टी को स्वाइप करता है, तो लेनदेन की जानकारी वीज़ा में स्थानांतरित हो जाती है। भुगतान प्रोसेसर वीजा और फ्रेश चेन के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है। वीज़ा भुगतान प्रोसेसर से प्राप्त जानकारी का नोट करता है और इसे अनुमोदन के लिए फ्यूचर बैंक को अग्रेषित करता है। फ्यूचर बैंक इस बात की पुष्टि करता है कि जेन के पास अपनी खरीद को पूरा करने के लिए उसके चेकिंग अकाउंट में आवश्यक धन है और लेन-देन को अधिकृत करता है। वीज़ा तब एक अधिकृत लेनदेन के रूप में पीओएस मशीन के माध्यम से इस जानकारी को रिले करता है।
लेन-देन की सही राशि जेन के चेकिंग खाते से डेबिट की जाती है और इस राशि का एक प्रतिशत, 98% कहते हैं, फ्रेश चेन के खाते में जमा किया जाता है। शेष 2% को उनके शुल्क के रूप में Future Bank और Visa के बीच साझा किया जाता है। हालाँकि यह प्रक्रिया लम्बी लगती है, यह वास्तव में कुछ ही सेकंड में होती है।
डिजिटल लेनदेन लाभ
ऊपर एक डिजिटल लेन-देन का उदाहरण यह दिखाने के लिए किया गया था कि कैसे प्रौद्योगिकी अनुकूलन के लाभों ने व्यवसायों, वित्तीय संस्थानों, और अंतिम-उपयोगकर्ताओं के लिए लागतों को पछाड़ दिया है। फिर भी, डिजिटल पहलें हैं जो पिछले डिजिटल लेनदेन सेटअप को बाधित करती हैं। जिस तरह क्रेडिट कार्ड नकदी के उपयोग को बाधित कर रहे हैं, ऑनलाइन लेनदेन और क्रिप्टोकरेंसी जैसी प्रक्रियाएं उस जगह को बाधित कर रही हैं जहां लेनदेन के लिए क्रमशः भौतिक उपस्थिति और क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता होती है।
ई-कॉमर्स पोर्टल ने एक साधन प्रदान किया है जिसके द्वारा खरीदार और विक्रेता डिजिटल लेनदेन में संलग्न हो सकते हैं; क्लाउड सेवा प्लेटफार्मों ने डेटा संग्रहीत करने के लिए एक डिजिटल प्रक्रिया प्रदान की है; क्राउडफंडिंग गेटवे ने एक साधन प्रदान किया है जिसके द्वारा व्यक्तियों और स्टार्टअप के पास धन तक पहुंच हो सकती है; पीयर-टू-पीयर लेंडिंग फ़ोरम ने व्यक्तियों को पारंपरिक बैंकिंग विनियमन की बाधाओं के बिना एक दूसरे से उधार लेने और उधार लेने का एक तरीका प्रदान किया है; roboadvising टूल ने व्यक्तियों को अपने सेवानिवृत्ति चरण की योजना बनाने का एक तरीका प्रदान किया है; आदि।
ये सभी डिजिटल लेनदेन का निर्माण करते हैं जो अंततः वर्षों में नए आविष्कारों से बाधित हो सकते हैं।