संघीय प्रत्यक्ष ऋण के नुकसान
संघीय प्रत्यक्ष ऋण कई कारणों से अमेरिका में सबसे लोकप्रिय प्रकार के छात्र ऋणों में से एक बन गया है। वे लचीले पुनर्भुगतान विकल्प, एक सुविधाजनक आवेदन विधि, और पात्रता और स्वीकार्य व्यय दोनों के लिए उदार शब्द प्रदान करते हैं।
संघीय प्रत्यक्ष ऋण की सीमाओं को समझें
इन लाभों के बावजूद, इन ऋणों की कुछ सीमाएं हैं उधारकर्ताओं को आवेदन प्रक्रिया शुरू करने से पहले समझना चाहिए। यहां संघीय प्रत्यक्ष ऋण की कुछ बड़ी कमियां हैं।
चाबी छीन लेना
- संघीय प्रत्यक्ष ऋण कई कारणों से अमेरिका में सबसे लोकप्रिय प्रकार के छात्र ऋणों में से एक बन गया है।
- संघीय प्रत्यक्ष ऋण लचीले पुनर्भुगतान विकल्प, एक सुविधाजनक आवेदन विधि और पात्रता और स्वीकार्य व्यय दोनों के लिए उदार शर्तें प्रदान करते हैं।
- संघीय प्रत्यक्ष ऋण की कुछ कमियां यह हैं कि स्नातक छात्रों के लिए कोई रियायती संघीय प्रत्यक्ष ऋण नहीं हैं, जो उधारकर्ता चूक करते हैं या अन्यथा अपने संघीय प्रत्यक्ष ऋणों को चुकाने में असमर्थ हो जाते हैं, वे दिवालिया घोषित होने से बच नहीं पाएंगे, और वे अंडरग्रेजुएट्स जो सीधे बिना सदस्यता के आवेदन करते हैं। माता-पिता या अभिभावक के कर रिटर्न पर आश्रित के रूप में ऋण और दावा किया जाता है कि लगभग उतने स्वतंत्र उधारकर्ता नहीं कर सकते हैं – जो अपने स्वयं के कर रिटर्न दाखिल करते हैं।
स्नातक छात्र
स्नातक छात्रों के लिए कोई सब्सिडी वाले संघीय प्रत्यक्ष ऋण नहीं हैं। हालांकि संघीय सरकार स्नातक छात्रों के लिए ऋण पर ब्याज भुगतान को कवर करेगी, जो प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले ऋण के लिए आय योग्यता को पूरा करते हैं, यह स्नातक छात्रों को इस प्रकार के ऋण की पेशकश नहीं करता है। स्नातक स्तर के अतीत में केवल बिना सदस्यता वाले ऋण उपलब्ध हैं।
स्नातक छात्रों को अंडरग्रेजुएट की तुलना में अपने ऋण पर ब्याज की उच्च दर का भी आरोप लगाया जाता है।अंडरग्रेजुएट के लिए 2.75% की तुलना में 2020-2021 स्कूल वर्ष के लिए स्नातक-छात्र दर 4.30% थी। हालांकि दोनों ऋण दरें अब 10-वर्ष के ट्रेजरी नोट से जुड़ी हैं, स्नातक की दरें हमेशा स्नातक दर से अधिक होती हैं। संघीय प्रत्यक्ष ऋण के लिए वर्तमान ब्याज दरें संघीय छात्र सहायता वेबसाइट पर पाई जा सकती हैं ।
दिवालियापन
जो उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट या अन्यथा अपने संघीय प्रत्यक्ष ऋण को चुकाने में असमर्थ हो जाते हैं, वे दिवालिया घोषित होने से नहीं बच पाएंगे। संघीय छात्र ऋण तीन प्रकार के ऋणों में से एक है (बैक टैक्स और तलाक-संबंधित भुगतान व्यवस्था के साथ) जो कि अध्याय 13 या अध्याय 7 दिवालियापन के तहत छुट्टी नहीं दी जा सकती है । “अनुचित कठिनाई” की श्रेणी में आने वालों के लिए राहत की एक छोटी खिड़की है, लेकिन इस श्रेणी के लिए अर्हता प्राप्त करना बहुत मुश्किल है।
ऋण सीमा
हालांकि संघीय प्रत्यक्ष ऋणों के लिए डॉलर की सीमा कई मानदंडों (अगले बिंदु देखें) के अनुसार अलग-अलग होती है, उधारकर्ताओं जिनकी वित्तीय आवश्यकताएं उन सीमाओं से अधिक होती हैं, उन्हें अपने प्रत्यक्ष ऋणों को अन्य धन स्रोतों के साथ पूरक करना होगा, जैसे कि निजी छात्र ऋण जो काफी अधिक ब्याज वसूल सकते हैं।
अंडरग्रेजुएट्स जो सीधे अनसब्सक्राइब किए गए ऋणों के लिए आवेदन करते हैं और दावा किया जाता है कि माता-पिता या अभिभावक के टैक्स रिटर्न पर आश्रित हैं, लगभग उतने “उधारकर्ता” उधार नहीं ले सकते हैं, जो खुद का दावा करते हुए अपने टैक्स रिटर्न दाखिल करते हैं।निम्न तालिका तुलना करती है कि प्रत्येक प्रकार के छात्र क्या उधार ले सकते हैं:
सदस्यता समाप्त ऋण सीमाएँ
[ नोट: नीचे दी गई तालिका में प्रत्यक्ष अनसब्सिडीकृत ऋण सीमाएं समग्र संघीय प्रत्यक्ष ऋण सीमाएं हैं। छात्र द्वारा प्राप्त किसी भी प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले ऋण की राशि से ऋण सीमा कम हो जाती है। ]
प्रत्यक्ष सदस्यता समाप्त ऋण: स्नातक छात्र
डिफ़ॉल्ट में ऋण
संघीय प्रत्यक्ष ऋण के लिए कोई भी आवेदक जो वर्तमान में किसी भी अन्य संघीय ऋण पर डिफ़ॉल्ट रूप से है, स्वचालित रूप से अस्वीकार कर दिया जाएगा। उधारकर्ता को संघीय प्रत्यक्ष ऋण दिए जाने से पहले शिक्षा विभाग के साथ वर्तमान स्थिति में सभी ऋणों को डिफ़ॉल्ट स्थिति में वापस लाना होगा।
लोन की फीस
सभी संघीय प्रत्यक्ष ऋण अब प्रत्येक ऋण के लिए 1.057% उत्पत्ति शुल्क लेते हैं।इस शुल्क का आकलन रियायती और गैर-विमुक्त ऋण दोनों के लिए किया जाता है।
सभी स्कूलों के लिए उपलब्ध नहीं है
संघीय प्रत्यक्ष ऋण केवल शैक्षणिक संस्थानों में उपयोग किया जा सकता है जो शीर्षक IV छात्र सहायता निधि वितरित करते हैं; एक स्कूल जाने की योजना बनाने वाले छात्रों को इस श्रेणी में नहीं है, उन्हें किसी अन्य प्रकार की वित्तीय सहायता प्राप्त करनी होगी, लेकिन आप आसानी से सीख सकते हैं कि आपका स्कूल योग्य है या नहीं ।
एकाधिक अनुप्रयोग
छात्रों को हर साल एक नए संघीय प्रत्यक्ष ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए। एक ऋण के लिए अनुमोदन बाद के वर्षों के लिए अनुमोदन की गारंटी नहीं देता है।
तल – रेखा
हालाँकि, संघीय प्रत्यक्ष ऋण आज के कई प्रकार के छात्र ऋणों के उपयोग के कारण लोकप्रिय हो गए हैं, क्योंकि वे कई वास्तविक कमियों के साथ भी आते हैं। स्नातक छात्र ऐसे शब्दों के लिए पात्र नहीं हैं, जो कुछ अंडरग्रेजुएट छात्रों को प्रदान किए गए अनुकूल हैं, और जिन छात्रों को दूसरे के कर रिटर्न पर आश्रित के रूप में दावा किया जाता है, वे उतने उधार नहीं ले सकते हैं जितना खुद का दावा करने वाले। फ़ेडरल डायरेक्ट लोन के फायदे और नुकसान के बारे में अधिक जानकारी के लिए, अपने वित्तीय सहायता अधिकारी से परामर्श करें।