दिवालियापन निर्वहन
दिवालियापन निर्वहन क्या है?
एक दिवालियापन निर्वहन, जिसे दिवालियापन में एक निर्वहन के रूप में भी जाना जाता है, एक स्थायी अदालत के आदेश को संदर्भित करता है जो कुछ प्रकार के ऋणों के लिए व्यक्तिगत देयता से एक ऋणी जारी करता है। इसे कभी-कभी बस एक निर्वहन के रूप में संदर्भित किया जाता है और एक दिवालियापन के अंत में आता है । इसके जारी होने के बाद, अदालत अपने ऋण को चुकाने के दायित्व के देनदार को छोड़ देती है, और लेनदारों को बकाया ऋण के लिए देनदारों से संपर्क करने या उनका पीछा करने की अनुमति नहीं है।
चाबी छीन लेना
- एक दिवालियापन निर्वहन एक आदेश को संदर्भित करता है जो कुछ प्रकार के ऋणों के लिए व्यक्तिगत देयता से एक देनदार जारी करता है।
- लेनदारों को बकाया ऋण के लिए देनदारों से संपर्क करने या उनका पीछा करने की अनुमति नहीं है।
- डिस्चार्ज के समय को दर्ज किए गए दिवालियापन के प्रकार के आधार पर भिन्न होता है, लेकिन यह आमतौर पर जल्द से जल्द प्रदान किया जाता है।
- डिस्चार्ज के अधीन नहीं होने वाले डिबेट में चाइल्ड सपोर्ट, गुजारा भत्ता, व्यक्ति या संपत्ति पर चोट के लिए कर्ज, कॉन्डो फीस, कुछ रिटायरमेंट प्लान डेट, DUI कर्ज और छात्र ऋण शामिल हैं।
कैसे एक दिवालियापन निर्वहन काम करता है
एक दिवालियापन निर्वहन एक देनदार को राहत प्रदान करता है, क्योंकि इसका मतलब है कि उन्हें अब वापस ऋण का भुगतान करने के लिए कानूनी रूप से आवश्यक नहीं है कि छुट्टी दे दी गई है। दिवालिएपन के निर्वहन के विषय को कुछ आवश्यकताओं को पूरा करने से पहले इसे पूरा करना चाहिए, और छुट्टी के समय दर्ज दिवालियापन के प्रकार के आधार पर भिन्न होता है।
अदालत आमतौर पर जल्द से जल्द छुट्टी का अनुदान देती है। अध्याय 7 दिवालिया होने पर दिवालिया होने की याचिका दायर होने के लगभग चार महीनों के बाद आम तौर पर एक छुट्टी प्राप्त होती है, जबकि एक अध्याय 13 दिवालियापन निर्वहन जारी किया जाता है जब देनदार योजना के तहत सभी भुगतान पूरा करता है। यह सामान्य रूप से तीन और पांच साल के बीच है।
अध्याय 7 दिवालियापन के तहत एक व्यक्तिगत देनदार को आमतौर पर छुट्टी दी जाती है; हालाँकि, छुट्टी के अधिकार की गारंटी नहीं है। उदाहरण के लिए, डिस्चार्ज पर आपत्तियां शामिल करने के लिए लंबित मुकदमे हो सकते हैं।
दिवालियापन प्रक्रिया के संघीय नियम सभी लेनदारों, अमेरिकी ट्रस्टी, मामले में ट्रस्टी, और, यदि कोई मौजूद है, ट्रस्टी के वकील के निर्वहन के आदेश की एक प्रति मेल करने के लिए दिवालियापन अदालत के क्लर्क के लिए प्रदान करते हैं । देनदार और देनदार के वकील को भी निर्वहन आदेश की प्रतियां प्राप्त होती हैं।
नोटिस केवल डिस्चार्ज के अंतिम आदेश की एक प्रति है और उन ऋणों के लिए विशिष्ट नहीं है जो अदालत निर्धारित करती है कि उन्हें डिस्चार्ज द्वारा कवर नहीं किया जाना चाहिए। नोटिस लेनदारों को सूचित करता है कि उन पर बकाया ऋणों को छुट्टी दे दी गई है और उन्हें आगे किसी भी संग्रह का प्रयास नहीं करना चाहिए।
नोटिस यह भी चेतावनी देता है कि अगर वे संग्रह के प्रयासों को जारी रखते हैं तो वे सजा के अधीन हो सकते हैं। देनदार या किसी लेनदार को नियमों के लिए आवश्यक समय के भीतर डिस्चार्ज ऑर्डर की एक प्रति भेजने के लिए क्लर्क की ओर से कोई भी विफलता डिस्चार्ज देने वाले ऑर्डर की वैधता को प्रभावित नहीं करती है।
दिवालियापन में किन ऋणों का निर्वहन होता है?
एक अध्याय 7 डिस्चार्ज का हिस्सा होने वाले ऋणों में असुरक्षित ऋण, संग्रह एजेंसी खाते, चिकित्सा बिल, उपयोगिता बिल, बेईमान चेक, कुछ कर दंड, अटॉर्नी शुल्क, मुकदमों से निर्णय, और किसी भी उपभोक्ता को पट्टे के अनुबंध शामिल हो सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड ऋण दिवालियापन में डिस्चार्ज किए जाने वाले सबसे आम प्रकार के ऋणों में से एक है। दिवालियापन आदेश में एक निर्वहन, हालांकि, सभी ऋणों का निर्वहन नहीं करता है। वास्तव में, एक दर्जन से अधिक प्रकार के ऋण हैं जो दिवालिएपन के बुरादा के लिए निर्वहन से मुक्त हैं।
2020 में, CARES अधिनियम अध्याय 13 देनदारों को अस्थायी राहत प्रदान करता है जिनके पास एक पुष्ट योजना है।दिवालियापन संहिता में एक संशोधित प्रावधान उन लोगों को अनुमति देता है जिन्होंने अपनी योजना को सात साल तक बढ़ाने के लिए वित्तीय कठिनाई का अनुभव किया है।
दिवालियापन निर्वहन की सीमाएं
कुछ उपभोक्ताओं का मानना है कि के विपरीत, दिवालियापन हमेशा एक वित्तीय संकट में सबसे अच्छा विकल्प नहीं है, और एक दिवालियापन निर्वहन उन्हें अपने सभी ऋणों का भुगतान करने के दायित्व से राहत नहीं दे सकता है। सीधे शब्दों में कहें, तो कुछ कर्ज ऐसे होते हैं, जिन्हें सिर्फ छुट्टी नहीं दी जा सकती।
संघीय न्यायपालिका के अनुसार, 19 विभिन्न प्रकार के ऋण हैं जो निर्वहन के लिए योग्य नहीं हैं। सबसे आम स्पाउसल चाइल्ड सपोर्ट, गुजारा भत्ता भुगतान, और व्यक्ति या संपत्ति के लिए विलफुल और दुर्भावनापूर्ण चोटों के लिए ऋण हैं।
कुछ प्रकार के दिवालिया होने के लिए, कोंडो फीस, कुछ कर-भुगतान वाली सेवानिवृत्ति योजनाओं, ड्यूई से ऋण, और छात्र ऋण के कारण ऋण भी उनमें से हैं। और दिवालियापन पर सूचीबद्ध किसी भी ऋण का निर्वहन नहीं किया जा सकता है। इसके अलावा, ऋण के भुगतान को सुरक्षित करने के लिए विशिष्ट संपत्ति पर वैध देनदारियों को निर्वहन के बाद प्रभाव में रहेगा, और एक सुरक्षित लेनदार को इस तरह की संपत्ति को पुनर्प्राप्त करने के लिए देनदार को लागू करने का अधिकार है।
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, डिस्चार्ज पर सूचीबद्ध लेनदारों को देनदार से संपर्क करने या संग्रह गतिविधि को आगे बढ़ाने की अनुमति नहीं है, और एक देनदार अदालत के साथ एक रिपोर्ट दर्ज कर सकता है यदि कोई लेनदार निर्वहन आदेश का उल्लंघन करता है। अदालत नागरिक अवमानना के साथ लेनदार को मंजूरी दे सकती है, जो जुर्माना के साथ भी हो सकती है।
दिवालियापन के बाद चुनौतियां
कई उपभोक्ताओं को यह चुनौतीपूर्ण लग सकता है जब वे छुट्टी पाने के बाद क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं । भले ही वे अपने वित्तीय दायित्वों से मुक्त हो जाएं, दिवालिया दर्ज किए गए दिवालियापन के प्रकार के आधार पर, सात से 10 साल की अवधि के लिए अपने रिकॉर्ड पर बने रहेंगे। उपभोक्ता सुरक्षित क्रेडिट कार्ड और ऋण के साथ अपनी क्रेडिट फ़ाइलों को फिर से बनाने की कोशिश कर सकते हैं । नौकरियों के मामले में, एक संभावित नियोक्ता एक उम्मीदवार को नियुक्त नहीं कर सकता है जो दिवालियापन के लिए दायर किया है, खासकर बंधुआ पदों के लिए। हालांकि, नियोक्ता एक मौजूदा कर्मचारी को आग नहीं लगा सकते हैं जो दिवालियापन की प्रक्रिया से गुजर रहा है या चला गया है।
क्या दिवालिया होने से मुक्ति हो सकती है?
एक अदालत कई कारणों से अध्याय 7 में एक निर्वहन को अस्वीकार कर सकती है, जिसमें अन्य शामिल हैं, टैक्स दस्तावेजों को प्रदान करने में ऋणी की विफलता, जो पुस्तकों या अभिलेखों को नष्ट करने या छिपाने, अदालत के आदेश का उल्लंघन, या एक पूर्व निर्वहन का अनुरोध करती है। पहले मामले में जो दूसरी याचिका दायर करने से पहले आठ साल के भीतर शुरू हुआ था, और व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन पर एक कोर्स पूरा करने में विफलता।इसके अलावा, एक लेनदार, मामले में ट्रस्टी, या यूएस ट्रस्टी देनदार के निर्वहन पर आपत्ति दर्ज कर सकते हैं।३
अध्याय 13 में भी डिस्चार्ज से इनकार किया जा सकता है यदि देनदार व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन पर एक कोर्स पूरा नहीं करता है या यदि उन्हें दूसरे मामले के दाखिल होने से पहले दो वर्षों के भीतर एक और अध्याय 13 मामले में एक पूर्व छुट्टी मिल गई है, तो कुछ के साथ अपवाद।एक अदालत भी कुछ परिस्थितियों में एक निर्वहन को रद्द कर सकती है, जैसे कि आरोप है कि देनदार ने धोखाधड़ी को धोखाधड़ी से प्राप्त किया या मामले के ऑडिट में अनुरोध किए गए दस्तावेज़ या जानकारी प्रदान करने में विफल रहता है।