व्यथित उधारकर्ता
एक व्यथित उधारकर्ता क्या है?
एक परेशान उधारकर्ता एक उधारकर्ता है जो वित्तीय कठिनाइयों के कारण समय पर अपने ऋण को पूरी तरह से चुकाने में असमर्थ है। एक व्यथित उधारकर्ता एक व्यक्ति या व्यवसाय हो सकता है जिसकी आय अप्रत्याशित परिस्थितियों के कारण होती है। स्थिति एक संग्रह एजेंसी को आमंत्रित कर सकती है ।
व्यथित उधारकर्ता भी व्यथित हो सकते हैं यदि वे केवल ऋण की शर्तों को नहीं समझते हैं। 2000 के दशक के उत्तरार्ध में, सबप्राइम बंधक उधारकर्ता अक्सर व्यथित उधारकर्ता बन गए क्योंकि उन्हें ऋण जारी किए गए थे जो उन्हें समझ में नहीं आते थे और बर्दाश्त नहीं कर सकते थे। आमतौर पर, उधारदाताओं के पास केवल ऋण जारी करने के लिए प्रोत्साहन होता है, जो कि चुकाया जा सकता है, लेकिन 2000 के दशक के अंत में बंधक बाजार की संरचना ने लापरवाह ऋण देने को प्रोत्साहित किया, क्योंकि बंधक प्रवर्तक आमतौर पर किसी भी पुनर्भुगतान जोखिम को नहीं मानते थे।
चाबी छीन लेना
- परेशान उधारकर्ता उधारकर्ता हैं जो वित्तीय कठिनाइयों के कारण समय पर अपना ऋण नहीं चुका सकते हैं।
- व्यवसाय की विफलता या आय की हानि या ऋण की शर्तों को समझने में असमर्थता सहित विभिन्न कारणों से उधारकर्ता व्यथित हो सकते हैं।
- ऋण पर चूक से बचने के लिए व्यथित उधारकर्ताओं द्वारा उपयोग की जाने वाली आम रणनीतियों में से एक है, प्रतिपूर्ति, और ऋण संशोधन।
व्यथित उधारकर्ताओं को समझना
कभी-कभी कर्ज लेने के लिए परेशान कर्जदारों के पास अलग-अलग विकल्प होते हैं, क्योंकि उधारदाताओं के पास कर्ज चुकाने के लिए एक रास्ता खोजने का प्रोत्साहन होता है, भले ही इसका मतलब है कि यह देर से चुकाया जाए या पूरी राशि से कम हो। व्यथित गृहस्वामियों के लिए सबसे आम रणनीतियाँ हैं, पूर्वाभास, पुनर्स्थापन, ऋण संशोधन या अल्प बिक्री ।
संकटग्रस्त उधारकर्ताओं के लिए रणनीतियाँ
एक व्यथित उधारकर्ता अनुरोध कर सकता है कि एक ऋणदाता उन्हें एक निश्चित अवधि के लिए भुगतान की बाध्यता, या भुगतान दायित्वों के निलंबन को मंजूरी दे।एक ऋणदाता आमतौर पर इस विकल्प के लिए सहमत नहीं होगा जब तक कि कानून द्वारा ऐसा करने की आवश्यकता न हो, क्योंकि ऋण के पुनर्भुगतान में किसी भी देरी से खुले बाजार में उस ऋण का मूल्य कम हो जाएगा।हालांकि, संघीय सरकार, छात्र ऋणों के संकटग्रस्त उधारकर्ताओं के लिए ऋण विकल्प की पेशकश करती है, और कुछ निजी छात्र ऋण जारीकर्ताओं को भी निषिद्ध विकल्पों की पेशकश करने की आवश्यकता होती है।
उधारदाताओं को अधिक बार आवश्यकता होती है कि एक उधारकर्ता पुनर्स्थापना रणनीति का पालन करता है, जिसमें एक उधारकर्ता एकमुश्त राशि का भुगतान करता है। ऋण की शर्तों के आधार पर, एक ऋणदाता उधारकर्ता को जुर्माना के बिना बहाल करने की अनुमति दे सकता है, अगर उनका भुगतान पूर्व निर्धारित अनुग्रह अवधि के भीतर आता है।
व्यथित उधारकर्ताओं के लिए एक और रणनीति ऋण संशोधन हैं, जो उधारकर्ता उधारकर्ता द्वारा आवश्यक कुल चुकौती राशि को कम करने की पेशकश करेंगे या पूरी ऋण राशि चुकाने के लिए दिए गए समय की लंबाई का विस्तार करेंगे। ऋणदाता कभी-कभी ऋण संशोधन की पेशकश करेंगे यदि उन्हें डर है कि संशोधन अनुपस्थित है, तो उधारकर्ता अपने दायित्वों पर पूरी तरह से डिफ़ॉल्ट होगा।
परेशान बंधक उधारकर्ताओं के पास एक छोटी बिक्री के कुछ मामलों में विकल्प होता है, जिसके तहत वे अपनी संपत्ति को नुकसान पर बेचते हैं और अपने बंधक ऋणदाता को उस पूरी राशि से कम का भुगतान करते हैं जो उनके पास बकाया है। कम बिक्री को विनियमित करने वाले कानून राज्य द्वारा अलग-अलग होते हैं, और कुछ न्यायालयों में, बंधक उधारदाताओं को इन नुकसान-रहित व्यवस्थाओं को स्वीकार करने के लिए मजबूर किया जाता है।
व्यथित उधारकर्ता का उदाहरण
पच्चीस वर्षीय पीटर ने वित्तीय संकट आने से ठीक पहले अपना पहला घर खरीदा। उनका घर एक अच्छे पड़ोस में और एक शानदार स्थिति में था। यद्यपि घर महंगा था, पीटर की बैंक एक विज्ञापन फर्म में एक जूनियर पद पर अपने अपेक्षाकृत कम वेतन को नजरअंदाज करने के लिए तैयार थी और उन शर्तों की पेशकश की जो उसके लिए अनुकूल लगती थीं।
एक से अधिक तरीकों से वित्तीय संकट पीटर के लिए बुरी खबर थी। उनकी संपत्ति का मूल्य संकट के दो वर्षों के भीतर लगभग एक चौथाई गिर गया। पीटर ने फर्म में नौकरी भी खो दी। उनकी बैंक बचत और अस्थायी सूअरों ने कुछ महीनों के लिए उनके घर पर बंधक का भुगतान करने में मदद की। जल्द ही, हालांकि, पीटर नकदी से बाहर भाग गया और एक व्यथित उधारकर्ता बन गया।