क्या आपको वास्तव में गैप बीमा की आवश्यकता है?
सड़क पर आर्थिक रूप से सुरक्षित रहने के लिए कार बीमा आवश्यक है। देयता बीमा और टक्कर कवरेज के अलावा, आपको अंतराल बीमा खरीदने की भी आवश्यकता हो सकती है। गैप “गारंटीकृत ऑटो सुरक्षा” के लिए एक बीमा उद्योग का संक्षिप्त नाम है।
चाहे आपको कार गैप इंश्योरेंस की आवश्यकता हो, आप जिस वाहन को खरीदते हैं या पट्टे पर देते हैं, उस पर निर्भर करता है। लेकिन क्या अंतर बीमा इसके लायक है? ऐसा हो सकता है कि यदि आप मानते हैं कि आप वाहन पर अधिक पैसा दे सकते हैं तो आपकी व्यापक ऑटो बीमा पॉलिसी से आपको भुगतान करना पड़ेगा यदि आप दावा दायर करते हैं।
चाबी छीन लेना
- गैप बीमा-जिसे गारंटीकृत ऑटो सुरक्षा के रूप में भी जाना जाता है – एक कार के मालिक की प्रतिपूर्ति करता है जब कुल नुकसान के लिए भुगतान बकाया ऋण या पट्टे की शेष राशि से कम है।
- गैप इंश्योरेंस उन लोगों के लिए सबसे ज्यादा मायने रखता है, जो बिना पैसे के पैसा लगाते हैं और लंबी अदायगी की अवधि चुनते हैं। कुछ वर्षों के लिए, वे कार पर उसके वर्तमान मूल्य से अधिक बकाया हो सकते हैं।
- यह उन लोगों के लिए भी समझ में आता है जो वाहन खरीदने के बजाय पट्टे पर देते हैं।
- यदि आप इसे खरीदते समय कार पर कम से कम 20% का डाउन पेमेंट करते हैं, या यदि आप कार लोन का भुगतान पांच साल से कम समय में कर रहे हैं, तो आप गैप इंश्योरेंस को छोड़ सकते हैं।
- आपको कार के जीवन के लिए गैप इंश्योरेंस की जरूरत नहीं है, बस जब तक आपका लोन बैलेंस कार के मूल्य से अधिक न हो।
एक कार पर गैप बीमा क्या है?
गैप बीमा एक पूरक ऑटो पॉलिसी है जो किसी वाहन के बीमित मूल्य और ऋण या पट्टे के शेष के बीच किसी भी अंतर को कवर करती है जिसे मालिक को चुकाना होगा।यदि आपके वाहन का ऋण चुकता होने से पहले उसे चुराया या चुराया गया है, तो अंतर बीमा आपके ऑटो बीमा भुगतान और वाहन पर आपके द्वारा बकाया राशि के बीच किसी भी अंतर को कवर करेगा।
यदि आप एक वाहन खरीद का वित्तपोषण कर रहे हैं, तो आपके ऋणदाता को आपको कुछ प्रकार की कारों, ट्रकों या एसयूवी के लिए अंतराल बीमा की आवश्यकता हो सकती है। विशेष रूप से, इसमें ऐसे वाहन शामिल हैं जो सामान्य से तेज दरों पर मूल्यह्रास कर सकते हैं और खो सकते हैं, जैसे कि लक्जरी सेडान या एसयूवी या कुछ प्रकार के खेल उपयोगिता वाहन।
टिप
कुछ डीलर उस समय के लिए अंतर बीमा प्रदान करते हैं जब आप वाहन खरीदते हैं या पट्टे पर देते हैं, हालांकि यह लागत की तुलना करना महत्वपूर्ण है कि पारंपरिक बीमाकर्ता क्या चार्ज कर सकते हैं।
गैप इंश्योरेंस कैसे काम करता है
कार के शुरुआती वर्षों में कार की तुलना में ऋणदाता या पट्टे पर देने वाली कंपनी के लिए वाहन चालक के लिए यह काफी आसान है। एक छोटा डाउन पेमेंट और एक लंबा लोन या लीज अवधि ऐसा करने के लिए पर्याप्त है, कम से कम तब तक जब तक आपके मासिक भुगतान वाहन में पर्याप्त इक्विटी नहीं जोड़ते।
दावे और वाहन के मूल्य निर्धारण के संदर्भ में, इक्विटी को कार के वर्तमान मूल्य के बराबर होना चाहिए।वह मूल्य, न कि आपके द्वारा अदा की गई कीमत, वह है जो आपका नियमित बीमा भुगतान करेगा यदि कार बर्बाद हो गई है।समस्या यह है कि कारों है मूल्य कम सड़क पर साल की अपनी पहली जोड़ी के दौरान जल्दी।वास्तव में, औसत वाहन खरीदने के बाद पहले महीने में अपने मूल्य का 10% खो देता है ।
यदि आपका वाहन बर्बाद हो जाता है, तो आपकी नीति कार को एक नए वाहन के साथ बदलने की लागत का भुगतान नहीं करेगी। आपको इस बात की जांच करनी होगी कि आपके द्वारा इस्तेमाल की गई कार किसी प्रयुक्त कार के लिए क्या बेचेगी। बीमाकर्ता इसे वाहन का वास्तविक नकद मूल्य कहते हैं ।
गैप बीमा उस विशेष अंतर को कवर नहीं करता है। भुगतान वास्तविक नकद मूल्य पर आधारित होते हैं, प्रतिस्थापन मूल्य पर नहीं जो आपको वित्तीय नुकसान को कम करने में मदद कर सकते हैं।
कार गैप बीमा उदाहरण
कहते हैं कि आपने $ 28,000 के स्टिकर मूल्य के साथ एक नई कार खरीदी। आपने 10% का भुगतान किया, जिससे आपकी ऋण लागत $ 25,200 से कम हो गई। आपको पांच साल का ऑटो लोन मिला। सादगी के लिए, मान लीजिए कि आपने उन शून्य-प्रतिशत नए-कार वित्तपोषण सौदों में से एक स्कोर किया है, इसलिए आपका मासिक भुगतान $ 420 है। 12 महीनों के बाद, आपने $ 5,040 का भुगतान किया है। आपके पास अभी भी $ 20,160 बकाया है।
एक साल बाद, कार बर्बाद हो गई है और बीमा कंपनी इसे कुल नुकसान के रूप में लिखती है। आपकी ऑटो बीमा पॉलिसी के अनुसार, आपको उस वाहन का पूर्ण वर्तमान मूल्य बकाया है। औसत कार की तरह, आपकी कार अब आपके लिए एक साल पहले भुगतान किए गए मूल्य से 20% कम है। वह $ 22,400 है।
आपकी टक्कर की कवरेज आपकी कार ऋण पर बकाया राशि को कवर करने के लिए आपको पर्याप्त प्रतिपूर्ति करेगी और प्रतिस्थापन वाहन पर लगाने के लिए आपको $ 2,240 छोड़ देगी।
लेकिन क्या होगा अगर आपकी कार उन मॉडलों में से एक है जो अपने मूल्य को भी नहीं रखती हैं? उदाहरण के लिए, यह कहो कि आपने इसे खरीदा है, यह 30% तक ह्रास है। उस स्थिति में, आपकी बीमा जाँच $ 19,600 होगी। आप अपने ऋणदाता को $ 560 का भुगतान करते हैं। और आपको अभी भी एक नई कार की आवश्यकता है, जहां कार गैप इंश्योरेंस होना महत्वपूर्ण है।
यहाँ दो उदाहरण हैं जो आप भुगतान कर सकते हैं, कार गैप कवरेज के साथ या उसके बिना।
क्या आपको गैप बीमा की आवश्यकता है?
आपने घर के बंधक ऋण के संदर्भ में “उल्टा” शब्द सुना होगा। अवधारणा एक ही है कि क्या मद वित्तपोषित एक घर या एक कार है: वित्तपोषित वस्तु वर्तमान में उस ऋण के शेष से कम मूल्य की है जिसे इसे प्राप्त करने के लिए निकाला गया था।
यह उतना भयानक नहीं है जितना लगता है। यदि आप खरीदारी पर केवल थोड़ा पैसा लगाते हैं और बाकी की पांच साल या उससे अधिक की मासिक मासिक किस्तों में भुगतान करते हैं, तो आप तुरंत उस घर या कार को खाली और साफ नहीं करते हैं। जैसा कि आप मूलधन का भुगतान करते हैं, आपका स्वामित्व हिस्सा बढ़ता है और आपका ऋण सिकुड़ता है।
गैप बीमा कम से कम कमी को कवर करता है ताकि आप हुक पर न हों यदि कार मलबे में है।
कार गैप इंश्योरेंस मेक सेंस अगर…
बीमा सूचना संस्थान के अनुसार, यदि आप अपनी नई कार या ट्रक खरीद के लिए अंतर बीमा खरीदने पर विचार करना चाहते हैं, तो यह एक अच्छा विचार हो सकता है:
- 20 प्रतिशत से कम भुगतान किया गया
- 60 महीने या उससे अधिक समय के लिए वित्तपोषित
- वाहन को लीज़ पर लेना (अंतराल बीमा आमतौर पर पट्टे के लिए आवश्यक है)
- एक वाहन खरीदा जो औसत से अधिक तेजी से मूल्यह्रास करता है
- एक पुराने कार ऋण से नकारात्मक ऋण में लुढ़का हुआ नया ऋण
इन उदाहरणों में, अंतर बीमा संभावित नकारात्मक वित्तीय परिणामों से आपकी रक्षा कर सकता है यदि वाहन को कुल नुकसान घोषित किया जाना था।
यदि आपने गैप इंश्योरेंस खरीदा है, तो समय-समय पर अपने लोन बैलेंस की जांच करें और अपने वाहन के बुक वैल्यू से कम होने पर बीमा को रद्द कर दें।
यदि आप गैप इंश्योरेंस को छोड़ने में सक्षम हो सकते हैं…
यदि आप अभी भी अपनी कार का भुगतान कर रहे हैं, तो आपके पास निश्चित रूप से टक्कर कवरेज है । आप इसके बिना आग के साथ खेल रहे होंगे, और किसी भी स्थिति में, आपको संभवतः अपने ऋण या पट्टे के समझौते के तहत टकराव की कवरेज की आवश्यकता होगी।
- आप एक बना डाउन पेमेंट के लिए जब आप इसे खरीदा कार पर कम से कम 20% की है, इसलिए वहाँ संभावना बहुत कम है कि आप अपने ऋण पर उलटा, यहां तक कि पहले साल या ऐसा कि आप उसके स्वामी में होगा।
- आप पांच साल से कम समय में कार ऋण का भुगतान कर रहे हैं।
- वाहन एक ऐसा मॉडल और मॉडल है जो ऐतिहासिक रूप से औसत से बेहतर मूल्य रखता है।
यह राष्ट्रीय ऑटोमोबाइल डीलर्स एसोसिएशन (NADA) गाइड या केली ब्लू बुक की समय-समय पर जांच करने के लायक है कि आपको यह पता चल जाए कि आपकी कार की कीमत कितनी है। इसकी तुलना अपने ऋण संतुलन से करें। यदि आपका ऋण संतुलन आपकी कार के मूल्य से कम है, तो आपको चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है।
कार गैप इंश्योरेंस के पेशेवरों और विपक्ष
नई कार खरीदना इन दिनों एक महंगा प्रस्ताव है।औसत नई कार ऋण $ 32,000 से अधिक है।औसत ऋण अवधि अब 69 महीने है।
आप उस कार पर टक्कर बीमा छोड़ने का सपना नहीं देखेंगे, भले ही आपके ऋणदाता ने आपको ऐसा करने की अनुमति दी हो। लेकिन आप उस समय की अवधि के लिए अपने टक्कर बीमा के पूरक के लिए गैप बीमा पर विचार कर सकते हैं, जब आप उस कार के लिए उसके वास्तविक नकद मूल्य से अधिक का भुगतान करते हैं। यही कारण है कि आपकी टक्कर बीमा पॉलिसी का भुगतान करेगा यदि कार मलबे में है।
यदि आप कार पर 20% से कम डालते हैं और ऋण चुकौती अवधि को पाँच साल या उससे अधिक तक बढ़ाते हैं, तो स्वामित्व के पहले कुछ वर्षों में यह सबसे अधिक होता है। केली ब्लू बुक पर एक त्वरित नज़र आपको बताएगा कि क्या आपको अंतराल बीमा की आवश्यकता है। क्या आपकी कार वर्तमान में ऋण पर शेष राशि से कम है? यदि हां, तो आपको अंतराल बीमा की आवश्यकता है।
गैप बीमा की लागत कितनी है?
इंश्योरेंस इंडस्ट्री इंस्टीट्यूट के अनुसार, आप अपने नियमित रूप से व्यापक ऑटो बीमा पॉलिसी में $ 20 प्रति वर्ष के लिए अंतराल बीमा जोड़ सकते हैं।
कहा कि, आपकी लागत बीमा के सामान्य नियमों के अनुसार अलग-अलग होगी। यही है, आपका राज्य, आयु, ड्राइविंग रिकॉर्ड और वाहन का वास्तविक मॉडल सभी मूल्य निर्धारण में एक भूमिका निभाते हैं।
एक प्रमुख बीमाकर्ता आमतौर पर आपकी ऑटो बीमा पॉलिसी पर 5% से 6% तक टकराव और व्यापक प्रीमियम की कीमत देगा। उदाहरण के लिए, यदि आप उन दो कवरेजों के लिए संयुक्त रूप से $ 1,000 का भुगतान करते हैं, तो आपको अंतराल बीमा के साथ अपने ऋण को बचाने के लिए केवल $ 50 से $ 60 अतिरिक्त प्रति वर्ष किक करना होगा।
बैंक रेट मॉनीटर के अनुसार, अंतर कवरेज के लिए एक बीमाकर्ता के पास जाना आमतौर पर दो अन्य विकल्पों की तुलना में सस्ता होता है, डीलर या ऋणदाता के माध्यम से।
डीलर विकल्प
एक अच्छा मौका है जब आप बहुत दूर ड्राइव करने से पहले कार डीलर आपको गैप कवरेज बेचने की कोशिश करेगा। वास्तव में, कुछ इसे प्रस्तावित करने के लिए राज्य कानून द्वारा आवश्यक हैं।
लेकिन डीलर आम तौर पर प्रमुख बीमा कंपनियों की तुलना में काफी अधिक शुल्क लेते हैं। औसतन, एक डीलरशिप आपको गैप पॉलिसी के लिए $ 500 से $ 700 के फ्लैट रेट का शुल्क देगी।
तो, यह आपके वर्तमान ऑटो बीमाकर्ता के साथ शुरू करते हुए, लगभग थोड़ी खरीदारी करने का भुगतान करता है। कई बीमाकर्ता आपको अपनी मौजूदा ऑटो बीमा पॉलिसी में अंतराल बीमा जोड़ने की अनुमति देंगे।
एक बड़े नाम वाले कैरियर के साथ जाने का एक और फायदा यह है कि एक बार फ़ासले को कम करने के बाद गैप कवरेज को छोड़ना आसान है।
गैप इंश्योरेंस एफएक्यू
अंतराल बीमा के बारे में सबसे अधिक पूछे जाने वाले प्रश्नों के कुछ संक्षिप्त उत्तर यहां दिए गए हैं।
क्या गैप बीमा धन है?
यदि कोई समय है, जिसके दौरान आप अपनी कार पर अधिक बकाया हैं, तो वर्तमान में, अंतर बीमा निश्चित रूप से पैसे के लायक हो सकता है।
यदि आप एक कार पर 20% से कम डालते हैं, तो आप कम से कम पहले कुछ वर्षों के लिए अंतराल बीमा प्राप्त करने के लिए समझदार हैं। तब तक, आपको कार पर कम कीमत देना चाहिए, जितना कि यह मूल्य है। यदि कार बर्बाद हो गई है, तो आपको कार के बीमित मूल्य और एक ऋणदाता की राशि के बीच की कमी को पूरा करने के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट का भुगतान नहीं करना होगा।
गैप बीमा विशेष रूप से इसके लायक है यदि आप डीलर की आवधिक कार-खरीद प्रोत्साहन का लाभ उठाते हैं। यदि आपको कम भुगतान और तीन महीने के लिए एक सौदा मिल रहा है, तो आप निश्चित रूप से आने वाले कई महीनों के लिए उस ऋण पर उल्टा होने जा रहे हैं।
क्या आपको कार गैप इंश्योरेंस की आवश्यकता है यदि आपके पास पूर्ण कवरेज है?
व्यापक ऑटो बीमा पूर्ण कवरेज है। इसमें टक्कर बीमा शामिल है, लेकिन हर अप्रत्याशित आपदा को कवर किया गया है जो बर्बरता से बाढ़ तक एक कार को नष्ट कर सकती है। लेकिन यह कार के वास्तविक नकद मूल्य का भुगतान करता है, न कि आपके द्वारा इसके लिए भुगतान की गई कीमत या वह राशि जो आप अभी भी ऋण पर दे सकते हैं।
गैप बीमा में अंतर होता है।
तो, आपको गैप इंश्योरेंस की जरूरत है अगर वास्तव में आपके द्वारा दिए गए और कार के इस्तेमाल के लायक कार के बीच का अंतर है। स्वामित्व के पहले कुछ वर्षों में ऐसा होने की सबसे अधिक संभावना है, जबकि आपकी नई कार आपके ऋण संतुलन की तुलना में तेजी से घट रही है।
एक बार जब आपके लोन का बैलेंस कम हो जाता है, तो आप इस डिफरेंशियल इंश्योरेंस को रद्द कर सकते हैं।
गैप बीमा क्या करता है?
इसे अपनी कार ऋण के लिए एक पूरक बीमा पॉलिसी के रूप में सोचें। यदि आपकी कार बर्बाद हो गई है, और आपकी व्यापक ऑटो बीमा पॉलिसी आपको ऋणदाता की तुलना में कम भुगतान करती है, तो अंतर नीति में अंतर आएगा।
मैं गैप बीमा कैसे प्राप्त करूं?
सबसे आसान तरीका है, और शायद सबसे सस्ता तरीका है, अपनी ऑटो बीमा कंपनी से पूछें कि क्या वे इसे आपकी मौजूदा पॉलिसी में जोड़ सकते हैं। आप यह सुनिश्चित करने के लिए ऑनलाइन कीमतों की तुलना कर सकते हैं कि आपको सबसे अच्छा सौदा मिल रहा है।
कार डीलरशिप शायद आपको एक गैप पॉलिसी प्रदान करेगी लेकिन कीमत निश्चित रूप से एक प्रमुख बीमाकर्ता की पेशकश की तुलना में अधिक होगी। किसी भी मामले में, यह सुनिश्चित करने के लिए जांचें कि आपके वाहन पर पहले से ही गैप बीमा नहीं है। ऑटो पट्टे सौदे अक्सर उनके मूल्य निर्धारण में अंतर कवरेज का निर्माण करते हैं।
क्या आप कार खरीदने के बाद गैप बीमा प्राप्त कर सकते हैं?
हाँ। आपकी सबसे अच्छी शर्त यह है कि आप अपनी ऑटो बीमा कंपनी को कॉल करें और पूछें कि क्या आप इसे अपनी मौजूदा पॉलिसी में जोड़ सकते हैं। आपका बीमाकर्ता आपको यह बताने में सक्षम होना चाहिए कि आपके विकल्प क्या हैं और कितना अंतराल जोड़ने में खर्च हो सकता है। सही विकल्प खोजने के लिए सर्वोत्तम कार बीमा दरों की तुलना करना सुनिश्चित करें ।
तल – रेखा
गैप बीमा आम तौर पर एक वैकल्पिक बीमा उत्पाद होता है जब तक कि यह आपके पट्टे या ऋण समझौते की शर्तों से आवश्यक न हो। यदि आप हाल ही में एक नई कार के लिए निकले हैं, तब भी, यह आपको मानसिक शांति प्रदान कर सकता है।
विशेष रूप से, कार गैप बीमा कार में महत्वपूर्ण नकारात्मक इक्विटी वाले लोगों के लिए समझदार है। इसमें ऐसे ड्राइवर शामिल हैं जो कम पैसा लगाते हैं या जिनके पास लोन की अदायगी अवधि है। यदि आप अपनी कार बीमा लागतों में कटौती करने में रुचि रखते हैं, तो एक बार अंतर बीमा के लिए भुगतान नहीं करना चाहिए।