प्रभावी वार्षिक ब्याज दर

प्रभावी वार्षिक ब्याज दर क्या है?

प्रभावी वार्षिक ब्याज दर एक बचत खाते या किसी भी ब्याज-भुगतान निवेश पर वास्तविक रिटर्न है जब समय के साथ चक्रवृद्धि के प्रभावों को ध्यान में रखा जाता है। यह एक ऋण, एक क्रेडिट कार्ड, या किसी अन्य ऋण पर ब्याज की वास्तविक प्रतिशत दर का भी खुलासा करता है।

इसे प्रभावी ब्याज दर, प्रभावी दर या वार्षिक समकक्ष दर भी कहा जाता है।

प्रभावी वार्षिक ब्याज दर के लिए सूत्र

2:07 पर है

प्रभावी वार्षिक ब्याज दर क्या है?

जमा का एक बैंक प्रमाण पत्र, एक बचत खाता, या एक ऋण प्रस्ताव को नाममात्र ब्याज दर के साथ-साथ इसकी प्रभावी वार्षिक ब्याज दर के साथ विज्ञापित किया जा सकता है। नाममात्र ब्याज दर चक्रवृद्धि ब्याज या यहां तक ​​कि इन वित्तीय उत्पादों के साथ आने वाली फीस के प्रभावों को प्रतिबिंबित नहीं करती है। प्रभावी वार्षिक ब्याज दर वास्तविक प्रतिफल है।

चाबी छीन लेना

• एक बचत खाते या एक ऋण को मामूली ब्याज दर और एक प्रभावी वार्षिक ब्याज दर दोनों के साथ विज्ञापित किया जा सकता है।
• प्रभावी वार्षिक ब्याज दर बचत पर दिए गए वास्तविक रिटर्न या ऋण की वास्तविक लागत है क्योंकि यह चक्रवृद्धि और किसी भी शुल्क के प्रभाव को ध्यान में रखता है।
• कंपाउंडिंग पीरियड्स जितने अधिक होते हैं, रिटर्न उतना ही अधिक होता है।

इसलिए प्रभावी वार्षिक ब्याज दर समझने के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय अवधारणा है। आप विभिन्न प्रस्तावों की सटीक रूप से तुलना तभी कर सकते हैं जब आप प्रत्येक की प्रभावी वार्षिक ब्याज दरों को जानते हों।

प्रभावी वार्षिक ब्याज दर का उदाहरण

उदाहरण के लिए, इन दो प्रस्तावों पर विचार करें: निवेश ए मासिक ब्याज पर 10% ब्याज देता है। निवेश बी 10.1% बढ़ भुगतान करता है अर्ध-वार्षिक । कौन सा बेहतर ऑफर है?

दोनों ही मामलों में, विज्ञापित ब्याज दर नाममात्र ब्याज दर है । प्रभावी वार्षिक ब्याज दर की गणना यौगिक अवधि की संख्या के लिए नाममात्र ब्याज दर को समायोजित करके की जाती है जो वित्तीय उत्पाद समय की अवधि में अनुभव करेगा। इस मामले में, वह अवधि एक वर्ष है। सूत्र और गणना इस प्रकार हैं:

• प्रभावी वार्षिक ब्याज दर = (1 + (नाममात्र दर / चक्रवृद्धि अवधि की संख्या)) ^ (चक्रवृद्धि अवधि की संख्या) – 1
• निवेश A के लिए, यह होगा: 10.47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 – 1
• और निवेश बी के लिए, यह होगा: 10.36% = (1 + (10.1% / 2)) ^ 2 – 1

इनवेस्टमेंट बी में उच्चतर नाममात्र ब्याज दर है, लेकिन प्रभावी ए ब्याज दर निवेश ए के लिए प्रभावी दर से कम है। ऐसा इसलिए है क्योंकि निवेश बी वर्ष के दौरान कम बार यौगिक करता है।

अगर किसी निवेशक को इन निवेशों में से $ 5,000,000 कहना है, तो गलत निर्णय से प्रति वर्ष $ 5,800 से अधिक खर्च होंगे।

अधिक लगातार कंपाउंडिंग उच्च रिटर्न के बराबर होती है

जैसे-जैसे कंपाउंडिंग पीरियड की संख्या बढ़ती है, वैसे-वैसे प्रभावी वार्षिक ब्याज दर बढ़ती जाती है। त्रैमासिक कंपाउंडिंग उच्च का उत्पादन रिटर्न अर्द्ध वार्षिक चक्रवृद्धि से मासिक, त्रैमासिक और अधिक से अधिक समझौता, और दैनिक मासिक से ज्यादा समझौता। नीचे 10% नाममात्र ब्याज दर के साथ इन विभिन्न यौगिक अवधियों के परिणामों का टूटना है:

• अर्ध-वार्षिक = 10.250%
• त्रैमासिक = 10.381%
• मासिक = 10.471%
• दैनिक = 10.516%

यौगिकों की सीमा

कंपाउंडिंग घटना के लिए एक छत है। यहां तक ​​कि अगर कंपाउंडिंग एक अनंत मात्रा में होती है – न केवल हर दूसरे या माइक्रोसेकंड पर, बल्कि निरंतर-कंपाउंडिंग की सीमा तक पहुंच जाती है।

10% के साथ, निरंतर जटिल वार्षिक ब्याज दर 10.517% है। ब्याज दर की शक्ति और एक को घटाकर “ई” (लगभग 2.71828 के बराबर) संख्या बढ़ाकर निरंतर दर की गणना की जाती है। इस उदाहरण में, यह 2.171828 ^ (0.1) – 1 होगा।

लगातार पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रभावी वार्षिक ब्याज दर क्या है?

प्रभावी वार्षिक ब्याज दर एक महत्वपूर्ण अवधारणा है जो किसी निवेश या ऋण से जुड़ी सही ब्याज दर का वर्णन करती है। प्रभावी वार्षिक ब्याज दर की सबसे महत्वपूर्ण विशेषता यह है कि यह इस तथ्य को ध्यान में रखता है कि अधिक लगातार समझौता अवधि एक उच्च प्रभावी ब्याज दर का कारण बनेगी। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास दो ऋण हैं, जिनमें से प्रत्येक में 10% की ब्याज दर है, जिसमें एक वर्ष में एक यौगिक और दूसरे में प्रति वर्ष दो बार यौगिक होता है। भले ही वे दोनों 10% की एक ब्याज दर, ऋण की प्रभावी वार्षिक ब्याज दर है कि यौगिकों प्रति वर्ष दो बार अधिक हो जाएगा। 

आप प्रभावी वार्षिक ब्याज दर की गणना कैसे करते हैं?

प्रभावी वार्षिक ब्याज दर की गणना निम्न सूत्र का उपयोग करके की जाती है:

इचचइसीटीमैंvइ एएनएनयूएएल मैंएनटीइआरइरोंटी आरएटीइ=()1+मैंएन)एन-1डब्ल्यूएचईआरई:मैं=Nomin nal interest rtaeएन=Number of periods\ start \ गठबंधन} और प्रभावी \ वार्षिक \ ब्याज \ दर = \ बाएँ (1+ \ frac {i} {n} \ right) ^ n-1 \\ & \ textbf {जहां:} \\ & i = \ पाठ {नाममात्र ब्याज दर} \\ & n = \ text {अवधियों की संख्या} \\ \ अंत {संरेखित}उन्होंने कहा कि इस तरह की घटनाओं को रोकने के लिए सरकार ने कई कदम उठाए हैं।ईएफएफईसीटीआईवीई एएनएनयूएएल Intere est आरएटीई=( 1)+एन

यद्यपि यह हाथ से किया जा सकता है, अधिकांश निवेशक एक वित्तीय कैलकुलेटर, स्प्रेडशीट या ऑनलाइन कार्यक्रम का उपयोग करेंगे। इसके अलावा, निवेश वेबसाइट और अन्य वित्तीय संसाधन नियमित रूप से ऋण या निवेश की प्रभावी वार्षिक ब्याज दर को प्रकाशित करते हैं। यह आंकड़ा भी अक्सर सुरक्षा जारीकर्ताओं द्वारा तैयार प्रोस्पेक्टस और मार्केटिंग दस्तावेजों में शामिल होता है।

प्रभावी वार्षिक ब्याज दर क्यों महत्वपूर्ण है?

प्रभावी वार्षिक ब्याज दर महत्वपूर्ण है, क्योंकि इसके बिना, उधारकर्ताओं को ऋण की वास्तविक लागत को कम करके आंका जा सकता है। यदि उधारकर्ता अपने ब्याज भुगतान की पूरी राशि के लिए बजट में विफल हो जाता है, तो इससे वित्तीय समस्याएं हो सकती हैं। दूसरी ओर, निवेशकों के लिए, प्रभावी वार्षिक ब्याज दर की गणना एक निवेश पर वास्तविक अपेक्षित रिटर्न, जैसे कि कॉर्पोरेट बॉन्ड या किसी अन्य निश्चित-आय सुरक्षा के लिए आवश्यक है। ऐसा करने में असफल रहने से उन्हें निवेश के अवसर के वास्तविक आकर्षण को कम करना पड़ सकता है।