समान मासिक किस्त (EMI)
एक समान मासिक किस्त (EMI) क्या है?
एक बराबर मासिक किस्त (ईएमआई) एक निश्चित भुगतान राशि एक द्वारा बनाई गई है उधारकर्ता एक करने के लिए ऋणदाता एक निर्धारित तिथि पर प्रत्येक माह के दौरान। समान मासिक किस्तों को हर महीने ब्याज और मूलधन दोनों पर लागू किया जाता है, ताकि एक निश्चित संख्या में वर्षों तक, ऋण पूर्ण रूप से चुकता हो जाए। सबसे आम प्रकार के ऋणों में – जैसे कि रियल एस्टेट बंधक, ऑटो ऋण, और छात्र ऋण – उधारकर्ता ऋण की सेवानिवृत्ति के लक्ष्य के साथ कई वर्षों के दौरान ऋणदाता को निश्चित आवधिक भुगतान करता है।
चाबी छीन लेना
- एक समान मासिक किस्त (ईएमआई) एक उधारकर्ता द्वारा प्रत्येक महीने की एक निर्दिष्ट तारीख को एक ऋणदाता द्वारा किया गया एक निश्चित भुगतान है।
- हर महीने ब्याज और मूलधन दोनों पर ईएमआई लागू किया जाता है ताकि एक निर्दिष्ट समय अवधि में, ऋण का पूरा भुगतान किया जा सके।
- ईएमआई की गणना दो तरीकों से की जा सकती है: फ्लैट-रेट विधि या कम करने-संतुलन विधि।
- ईएमआई कम करने-संतुलन की विधि आम तौर पर उधारकर्ताओं के लिए अधिक अनुकूल होती है, क्योंकि इससे कुल मिलाकर कम ब्याज भुगतान होता है।
- ईएमआई उधारकर्ताओं को यह जानने की मन की शांति की अनुमति देता है कि उन्हें अपने ऋण की ओर प्रत्येक महीने कितना पैसा देना होगा।
कैसे एक समान मासिक किस्त (ईएमआई) काम करता है
ईएमआई परिवर्तनीय भुगतान योजनाओं से भिन्न होती है, जिसमें उधारकर्ता अपने विवेक से अधिक मात्रा में भुगतान करने में सक्षम होता है। ईएमआई योजनाओं में उधारकर्ताओं को आमतौर पर प्रत्येक माह केवल एक निश्चित भुगतान राशि की अनुमति दी जाती है।
उधारकर्ताओं के लिए एक ईएमआई का लाभ यह है कि वे ठीक से जानते हैं कि प्रत्येक महीने उन्हें अपने ऋण की ओर कितना पैसा देना होगा, जिससे व्यक्तिगत बजट बनाना आसान हो सकता है । उधारदाताओं (या निवेशकों को ऋण बेचा जाता है) के लिए लाभ यह है कि वे ऋण ब्याज से एक स्थिर, अनुमानित आय स्ट्रीम पर भरोसा कर सकते हैं।
ईएमआई की गणना या तो फ्लैट-रेट विधि या कम-संतुलन (अक्स-कम-बैलेंस) विधि का उपयोग करके की जा सकती है।
ईएमआई सपाट दर सूत्र एक साथ प्राचार्य ऋण राशि और प्राचार्य पर ब्याज जोड़ने और महीनों की संख्या से गुणा अवधि की संख्या से परिणाम विभाजित किया जाता है।
ईएमआई कम करने संतुलन विधि इस सूत्र का उपयोग कर की जाती है:
समान मासिक किस्त (EMI) के उदाहरण
यह प्रदर्शित करने के लिए कि ईएमआई कैसे काम करता है, चलो दोनों तरीकों का उपयोग करते हुए, इसकी गणना करें। मान लें कि एक व्यक्ति एक नया घर खरीदने के लिए एक बंधक लेता है। मूल राशि $ 500,000 है, और ऋण शर्तों में 10 वर्षों के लिए 3.50% की ब्याज दर शामिल है।
ईएमआई की गणना करने के लिए फ्लैट-रेट पद्धति का उपयोग करते हुए, घर के मालिक का मासिक भुगतान $ 5,625, या ($ 500,000 + ($ 500,000 x 10 x 0.035)) / (10 x 12) के लिए आता है।
ईएमआई कम करने-संतुलन विधि का उपयोग करते हुए, मासिक भुगतान $ 1,549 होगा, या (($ 500,000 x (0.035)) x (1 + (0.035 / 12)) 120;) / (12 x (1 + (0.035 / 12)) 120;; – 1)।
ध्यान दें कि ईएमआई फ्लैट-रेट गणना में, मूल ऋण राशि 10-वर्ष की बंधक अवधि के दौरान स्थिर रहती है। इससे पता चलता है कि ईएमआई कम करने-संतुलन विधि एक बेहतर विकल्प हो सकता है क्योंकि घटते हुए ऋण मूलधन के कारण ब्याज की राशि भी कम हो जाती है। फ्लैट-रेट विधि में, प्रत्येक ब्याज शुल्क की गणना मूल ऋण राशि के आधार पर की जाती है, भले ही बकाया ऋण धीरे-धीरे भुगतान किया जा रहा हो।
EMI कम करने-संतुलन की विधि अक्सर उधारकर्ताओं के लिए अधिक लागत के अनुकूल होने के लिए काम करती है। फ्लैट-रेट विधि के परिणामस्वरूप उच्च प्रभावी ब्याज दर मिलती है।
समान मासिक किस्त (EMI) अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
EMI का क्या मतलब है?
वित्त जगत में, EMI समान मासिक किस्त के लिए है। यह एक निश्चित समय सीमा के भीतर एक बकाया ऋण का निपटान करने के लिए किए गए आवधिक भुगतान को संदर्भित करता है। जैसा कि नाम से पता चलता है, ये भुगतान हर बार एक ही राशि होते हैं।
EMI कैसे होती है?
ईएमआई की गणना करने के दो तरीके हैं: फ्लैट-रेट विधि और कम करने-संतुलन (या कम-संतुलन) विधि। दोनों अपनी गणना में ऋण मूलधन, ऋण ब्याज दर और ऋण की अवधि को ध्यान में रखते हैं।
क्रेडिट कार्ड से ईएमआई कैसे घटाया जाता है?
जैसे ही आप क्रेडिट कार्ड पर ईएमआई विकल्प (यानी हर महीने पूर्ण भुगतान की मांग नहीं करते) खरीदते हैं, आपके कार्ड की उपलब्ध क्रेडिट सीमा माल या सेवा की कुल लागत से कम हो जाती है।
क्रेडिट कार्ड की ईएमआई तब होम लोन या पर्सनल लोन की तरह काम करती है: आप हर महीने मूलधन और ब्याज वापस करते हैं, धीरे-धीरे अपने कर्ज को घटाते हैं जब तक कि आप इसे पूरा नहीं कर देते।
ईएमआई कम-बैलेंस विधि का उपयोग करके क्रेडिट कार्ड से काटा जाता है।
ईएमआई अच्छी है या बुरी?
ईएमआई न तो स्वाभाविक रूप से अच्छा या बुरा है – जब तक आप ऋण लेने और ऋण खराब होने पर विचार नहीं करते हैं, और केवल “अच्छे” विकल्प में पूर्ण चीजों का भुगतान करते हैं।
उधार लेने के विकल्पों के संदर्भ में, EMI के अपने अच्छे बिंदु हैं, हालाँकि। क्योंकि यह हर महीने एक ही निश्चित भुगतान में ऋण को विभाजित करता है, यह उधारकर्ताओं को उनके वित्त को बजट में मदद करता है और उनके बकाया दायित्वों को ध्यान में रखता है। उन्हें पता है कि उन्हें कितना भुगतान करना है, और उन्हें अपने ऋण को पूरा करने में कितना समय लगेगा।