समतुल्य समतल दर
समतुल्य समतल दर क्या है?
यूरोपीय संघ (ईयू) के भीतर
चाबी छीन लेना
- समतुल्य फ्लैट दर यूरोपीय संघ के बीमा नियामक परिदृश्य में उपयोग किया जाने वाला शब्द है।
- यह उपभोक्ताओं द्वारा दावों का दावा करने के लिए बीमाकर्ताओं के प्रीमियम के एक हिस्से को इकट्ठा करने की प्रथा को संदर्भित करता है, जो बीमाकर्ता दिवालिया होने के कारण भुगतान करने में असमर्थ हैं।
- बीमाकर्ता की नीतियों के जोखिम को ध्यान में रखते हुए, इन दावों का अक्सर एक फ्लैट दर के रूप में मूल्यांकन किया जाता है।
समतुल्य फ्लैट दरें कैसे काम करती हैं
बीमा खरीदते समय, दो मुख्य प्राथमिकताएं जो सभी उपभोक्ता साझा करते हैं, उनके कवरेज के लिए जितना संभव हो उतना कम भुगतान करना है और यह सुनिश्चित करना है कि, यदि उन्हें दावा दायर करने की आवश्यकता है, तो उनकी बीमा कंपनी अपनी प्रतिबद्धताओं का सम्मान करने में सक्षम होगी। यह सुनिश्चित करने में मदद करने के लिए, दुनिया भर में सरकार उपभोक्ताओं को जोखिम से बचाने के लिए डिज़ाइन की गई नियामक प्रणाली बनाती है जो बीमाकर्ता दिवालिया हो सकते हैं और अपने ग्राहकों के दावों का सम्मान करने में असमर्थ हो सकते हैं ।
उस अंत तक, यूरोपीय संघ के देशों ने उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए सरकार द्वारा समर्थित “अंतिम उपाय के बीमाकर्ता” के रूप में कार्य करने के लिए बीमा गारंटी योजना (IGS) बनाई है। इन संगठनों के वित्तपोषण के लिए दो मुख्य दृष्टिकोण एक फ्लैट-रेट पद्धति के माध्यम से हैं, जिसमें बीमाकर्ताओं को अपने प्रीमियम का एक प्रतिशत निर्धारित किया जाता है, भले ही बीमाकर्ता द्वारा कितना जोखिम ग्रहण किया जाए; और एक जोखिम-आधारित पद्धति, जिसमें बीमाकर्ता से ऐसी राशि ली जाती है जो उनकी नीतियों के जोखिम के आधार पर भिन्न होती है। इसलिए, समतुल्य समतल दर, एक चपटी दर है जिसका उद्देश्य औसत राशि है जो बीमाकर्ता को जोखिम-आधारित पद्धति के तहत वसूला जाएगा।
समतुल्य फ्लैट दर प्राप्त करने के लिए, IGS समतल दर को समायोजित करता है, जो एक बीमाकर्ता को एक जोखिम-आधारित योजना के तहत उस बीमाकर्ता के बराबर राशि को दर्शाने के लिए चार्ज करता है। यह समायोजन बीमाकर्ता को भुगतान करने की अनुमति देता है जो उन्हें एक फ्लैट दर लगता है, जबकि IGS बीमाकर्ता द्वारा ग्रहण किए गए वास्तविक जोखिम के आधार पर एक दर चार्ज करके संरक्षित रहता है। यदि कोई IGS फ्लैट-रेट योजना का उपयोग करता है, तो एक बीमाकर्ता जो अधिक जोखिम लेता है, उसे बढ़ती दरों का भुगतान नहीं करना पड़ता है। इसलिए, बीमाकर्ता को अपने पॉलिसीधारकों से उनके द्वारा लिए जाने वाले प्रीमियम को बढ़ाने की आवश्यकता नहीं होगी।
समतुल्य समतल दर का वास्तविक विश्व उदाहरण
सेफ चॉइस इंश्योरेंस एक काल्पनिक बीमा कंपनी है जो यूरोपीय संघ में काम कर रही है। उनके देश के आईजीएस कार्यक्रम के तहत, सुरक्षित विकल्प को अपने बीमा नियामक को अपने बीमा प्रीमियम का एक प्रतिशत निर्धारित करना आवश्यक है। नियामक तब इन फंडों को भविष्य के किसी भी संभावित दावों को कवर करने के लिए आकस्मिक निधि में रखता है कि सुरक्षित विकल्प दिवालिया होने के कारण भुगतान करने में असमर्थ है। सेफ चॉइस के ग्राहकों के लिए, यह आश्वासन का एक जोड़ा स्तर प्रदान करता है कि वे खरीदे जाने वाले सुरक्षा पर भरोसा कर पाएंगे।
यद्यपि सुरक्षित विकल्प एक महीने से अगले महीने तक समान प्रतिशत दर का भुगतान करता है, लेकिन IGS द्वारा चुना गया वास्तविक प्रतिशत समतुल्य फ्लैट दर पद्धति पर आधारित था। इसका मतलब यह है कि, दर का चयन करने में, नियामक ने सुरक्षित विकल्प की नीतियों के जोखिम स्तर पर विचार किया और एक सपाट दर को चुना, जो उन्हें लगा कि औसतन, औसत स्तर के आधार पर, प्रीमियम का वह स्तर जो वे प्रीमियम का आकलन करते हैं, तो वे एकत्रित करेंगे। प्रत्येक सुरक्षित विकल्प की व्यक्तिगत नीतियों के लिए जोखिम-आधारित आधार पर।