क्या आप RoboAdvisor के लिए तैयार हैं?
ऑनलाइन व्यापार करने वाले लोगों की 2010 के बाद से रौबो-सलाहकारों तक पहुंच है, फिर भी हाल ही में 2017 के रूप में गैलप पोल ने निष्कर्ष निकाला कि आधे से कम निवेशकों को यह शब्द पता था। ऑनलाइन निवेश में सभी बड़े नामों सहित 100 से अधिक प्लेटफ़ॉर्म, अब रॉबो-सलाहकार प्रदान करते हैं।
कोई अनुमान उपलब्ध नहीं है कि कितने लोग वास्तव में उनका उपयोग करते हैं, लेकिन उन चुनाव परिणामों को देखते हुए, ऐसा लगता है कि उन्होंने अभी तक दो पारंपरिक मॉडल नहीं बदले हैं: एक बड़े बैंकरोल वाले निवेशक के लिए पेशेवर (मानव) वित्तीय सलाहकार, या बाकी हम के लिए ऑनलाइन ब्रोकर को छूट देना।
एक रोबो-सलाहकार क्या है?
“रोबो-सलाहकार” रूंबा, स्व-निर्देशित वैक्यूम क्लीनर के समान मजेदार हैंड-ऑफ गैजेट का सुझाव दे सकता है। निवेश करना हमेशा मज़ेदार नहीं होता है, और इसे कभी भी हाथ नहीं लगाना चाहिए।
वास्तव में, एक रॉबो-सलाहकार सॉफ्टवेयर के प्रकार का एक उपभोक्ता संस्करण है जो पेशेवर वित्तीय सलाहकार कई वर्षों से उपयोग कर रहे हैं। रॉबो-सलाहकार एक निवेशक की घोषित आवश्यकताओं को पूरा करने वाले शेयरों की पहचान करने में मदद करने के लिए एक एल्गोरिथ्म का उपयोग करता है, जैसे जोखिम सहिष्णुता और निवेश समयरेखा। इसके बाद यह पोर्टफोलियो प्रदर्शन को स्वचालित रूप से मॉनिटर करता है, और इसे ट्रैक पर रखने के लिए समायोजन करता है।
तो, रॉबो-सलाहकार के पास एक रोम्बा की तुलना में कुछ अधिक चालें हैं, और उनमें से कुछ में मानव सहायता शामिल है, हालांकि स्वचालित पोर्टफोलियो निगरानी और समायोजन स्वचालित हैं।
ई * ट्रेड का हाइब्रिड
उदाहरण के लिए, ई * ट्रेड फाइनेंशियल ( ईटीएफसी ), एक उद्योग के अग्रणी, जो 1990 के दशक से ऑनलाइन ट्रेडिंग की पेशकश कर रहे हैं, इस प्रकार के हाइब्रिड रोबो-सलाहकार का संचालन करते हैं, हालांकि यह रॉबो-सलाहकार टैग से बचा जाता है।
उपयोगकर्ता जो साइन अप करता है वह निवेश के लिए समयरेखा और जोखिम के लिए सहिष्णुता का संकेत देता है। वे दो मुख्य प्रश्न हैं जो मानव परामर्शदाता भी पूछते हैं। उनके जवाबों के आधार पर, उपयोगकर्ताओं को एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) से बना एक अनुशंसित पोर्टफोलियो मिलता है, जिनमें से प्रत्येक को पर्दे के पीछे मनुष्यों द्वारा शोध, विश्लेषण और उठाया गया था।
ई * ट्रेड की “एडवांस्ड टेक्नोलॉजी” (उर्फ रोबो-एडवाइजर) तब दिन-ब-दिन समय लेती है, प्रदर्शन की निगरानी करती है और उपयोगकर्ता के समय के साथ इसे ट्रैक पर रखने के लिए आवंटन समायोजन करती है, ठीक उसी तरह जैसे लक्ष्य-तिथि म्यूचुअल फंड है। समय के साथ समायोजित। कॉल पर एक सपोर्ट टीम है।
ई * ट्रेड में 0.30% वार्षिक शुल्क के साथ अपनी सेवा पर पहले साल का मुफ्त सौदा है। न्यूनतम शुरुआती शेष राशि $ 5,000 है।
प्रतियोगिता
जैसा कि कहा गया है, वहाँ लगभग 100 रोबो-सलाहकार हैं जो आपके पैसे के लिए प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं। प्रत्येक या तो दो मॉडल प्रदान करता है, पूरी तरह से स्वचालित या हाइब्रिड। कई का न्यूनतम संतुलन शून्य है, लेकिन कुछ ने न्यूनतम $ 100,000 तक निर्धारित किया है। फीस बदलती है लेकिन आम तौर पर पेशेवर सलाहकार सेवाओं की तुलना में 1% से कम है।
सबसे अच्छा रोबो-सलाहकार इस बात पर निर्भर करता है कि एक निवेशक के रूप में आपकी ज़रूरतें क्या हैं, और आपको कितना मानवीय हस्तक्षेप या एक-पर-एक सहायता की आवश्यकता है।
एक सामान्य राय
अपनी सेवा की शुरुआत करने से पहले, ई * ट्रेड ने एक अध्ययन किया जिसमें पता चला कि सर्वेक्षण में शामिल आधे से अधिक निवेशकों ने पूर्ण रॉक मूल्य मूल्य पर एक मानव स्पर्श को प्राथमिकता दी।
उस शोध के अनुसार, “जब तीन प्रकार के खातों के बीच चयन करने के लिए कहा जाता है – एक कम लागत, डिजिटल-एकमात्र समाधान, एक एल्गोरिदम द्वारा पूरी तरह से प्रबंधित और पुन: असंतुलित; एक मामूली कीमत, डिजिटल हाइब्रिड समाधान, स्वत: पुनर्संतुलन और मानव मार्गदर्शन द्वारा परिभाषित; या उच्च लागत, सलाहकार द्वारा संचालित खाता, केवल एक पेशेवर द्वारा प्रबंधित – निवेशकों को डिजिटल हाइब्रिड मॉडल चुनने की अधिक संभावना है। ”
यह वरीयता मिलेनियल और जनरल एक्स निवेशकों के बीच सबसे अधिक स्पष्ट थी।
ई * ट्रेड और इसके प्रतियोगी सभी लागत-सचेत और प्रौद्योगिकी-प्रेमी सहस्राब्दियों के साथ-साथ उन लोगों के लिए अपील करना चाहते हैं जो कुछ मानव इनपुट के लिए तरसते हैं।