विदेशी बंधक
एक विदेशी बंधक क्या है?
एक विदेशी बंधक एक प्रकार का गृह ऋण है जो पहले कुछ वर्षों में कम मासिक भुगतान प्रदान करता है, लेकिन इसके कठिन-से-समझने की शर्तों और भविष्य के उच्च भुगतानों के कारण उच्च-जोखिम माना जाता है। लोग अक्सर विदेशी बंधक का उपयोग अधिक महंगा घर खरीदने की तुलना में करते हैं अन्यथा वे खर्च कर सकते थे।
गृहस्वामी अपने मासिक भुगतान को कम करने के लिए विदेशी बंधक में पुनर्वित्त भी कर सकते हैं। विदेशी बंधक, जिन्हें गैर-पारंपरिक बंधक भी कहा जाता है, बंधक बाजार का एक छोटा हिस्सा बनाते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक विदेशी बंधक एक प्रकार का गृह ऋण है जो पहले कुछ वर्षों में कम मासिक भुगतान प्रदान करता है लेकिन भविष्य के उच्च भुगतान के कारण इसे उच्च-जोखिम माना जाता है।
- ब्याज-केवल बंधक सहित विभिन्न प्रकार के विदेशी बंधक हैं, जिन्हें केवल पहले कुछ वर्षों में ब्याज भुगतान की आवश्यकता होती है, और समायोज्य दर बंधक जो घर के मालिकों को प्रत्येक महीने भुगतान करने के लिए एक अलग राशि चुनने की अनुमति देते हैं।
- 2008 के आवास संकट के बाद, कम संख्या में विदेशी बंधक का प्रशासन किया जा रहा है, क्योंकि घर के मालिक अपने विदेशी बंधक से बाहर निकलने के लिए अपने घरों या पुनर्वित्त को बेचने में असमर्थ थे।
विदेशी बंधक को समझना
एक विदेशी बंधक के साथ, प्रारंभिक अवधि के बाद भुगतान दो बार या अधिक प्रारंभिक भुगतान में नाटकीय रूप से बढ़ सकता है। उनके भुगतान कार्यक्रम भी उधारकर्ताओं को मूल रूप से उधार लेने की वजह से समाप्त करने का कारण बन सकते हैं।
ब्याज-केवल बंधक एक प्रकार का विदेशी बंधक हैं। गृहस्वामी को मूलधन और ब्याज दोनों का भुगतान करने की आवश्यकता के बजाय, उन्हें केवल पहले कुछ वर्षों के लिए ब्याज भुगतान की आवश्यकता होती है, जिसका अर्थ है एक छोटा मासिक भुगतान। इन बंधक में आम तौर पर समायोज्य ब्याज दर होती है, इसलिए यदि ब्याज दर केवल अवधि समाप्त होती है और मूल पुनर्भुगतान आवश्यक होता है, तो ब्याज दर बढ़ने के अलावा, प्रारंभिक मासिक भुगतान कूद सकता है।
एक अन्य प्रकार का विदेशी बंधक भुगतान-विकल्प समायोज्य-दर बंधक है । यह ऋण घर मालिकों को प्रत्येक महीने भुगतान करने के लिए एक अलग राशि चुनने की अनुमति देता है। वे भी बकाया ब्याज से कम भुगतान करने के लिए चुन सकते हैं।
परिचयात्मक अवधि के बाद अप्रत्याशित मासिक भुगतान की समस्याओं के अलावा और उनकी शर्तों को समझने में कठिनाई, विदेशी बंधक के साथ एक बड़ी समस्या यह है कि अगर घर के मालिक मूल रूप से उन्हें बाहर ले गए क्योंकि वे केवल बहुत कम मासिक भुगतान कर सकते थे, तो वे सक्षम नहीं हो सकते थे। भविष्य के भुगतान को बढ़ाता है।
एक गिरावट वाले आवास बाजार में जहां घर की कीमतें कम हो रही हैं, घर के मालिक अपने घरों या पुनर्वित्त को अपने गैर-सस्ती सस्ती बंधक से बाहर निकलने के लिए नहीं बेच सकते हैं। उनकी एकमात्र पसंद एक छोटी बिक्री या फौजदारी है। यह परिदृश्य 2008 के आवास संकट के दौरान नियमित रूप से हुआ ।
कैसे बंधक ऋण विनियमन विदेशी बंधक को प्रभावित करता है
बूम संकट के दौरान उपलब्ध कई विदेशी बंधक आवास संकट के लिए नए नियमों द्वारा अवैध बना दिए गए थे। अन्य लोग केवल एहसान से बाहर हो गए क्योंकि दीर्घकालिक बंधक दरें बहुत कम स्तर तक गिर गईं, जिससे विदेशी ऋण कम आय वाले या उप-उधारकर्ताओं के लिए कम प्रतिस्पर्धी हो गए।
डोड-फ्रैंक अधिनियम के तहत किए गए सख्त उधार मानकों और बंधक उधारदाताओं की अधिक जांच के बावजूद, विदेशी बंधक अभी भी कम लिखे जा रहे हैं। वे उधारकर्ताओं के लिए समायोज्य-दर, ब्याज-मात्र, और एक सीमित डिग्री के रूप में, आय ऋण के रूप में उपलब्ध हैं। विदेशी बंधक ऋणदाता भी दूसरी गिरवी हैं जो उधारकर्ताओं को ऋण की सीमा को दरकिनार करने की अनुमति देते हैं।