वित्तीय नियोजक के रूप में कार्य करना

वित्तीय योजनाकार के रूप में कार्य करना, जिसे व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार भी कहा जाता है, व्यक्तिगत वित्त के मूलभूत सिद्धांतों को नेविगेट करने के लिए ग्राहकों और व्यवसायों के साथ सीधे काम करने का अवसर प्रदान करता है।

वित्तीय नियोजक अपने ग्राहकों को सलाह देते हैं कि वे अपने वित्तीय उद्देश्यों को कैसे प्राप्त करें। कुछ वित्तीय नियोजक अनुशंसाओं की पेशकश के बिना व्यापक नियोजन सेवाएं प्रदान करते हैं, जबकि अन्य नियोजन और लेन-देन दोनों सेवाएं प्रदान करते हैं।

वित्तीय नियोजक अक्सर एक बड़े निवेश या बीमा कंपनी में काम करते हैं, लेकिन कुछ ऐसे भी हैं जो स्वतंत्र रूप से काम करते हैं। सेवा संरचना या वातावरण के बावजूद जिसमें वे काम करते हैं, सभी वित्तीय योजनाकारों के पास एक समान नौकरी का विवरण होता है।

नौकरी का विवरण

वित्तीय नियोजक व्यक्तियों, परिवारों और व्यवसायों के साथ काम करते हैं ताकि इन ग्राहकों को उनकी वित्तीय परिस्थितियों को समझने में मदद मिल सके और उनके अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों तक कैसे पहुंचा जा सके। ग्राहक एक प्रारंभिक साक्षात्कार के दौरान प्रासंगिक वित्तीय जानकारी प्रदान करते हैं, उनकी कुल वार्षिक आय, ऋण दायित्वों, मासिक खर्चों से संबंधित नहीं है, ऋण से संबंधित वर्तमान निवेश, बचत खाते की शेष राशि, कर देयताएं, और बीमा योजनाएं। वित्तीय नियोजक इस जानकारी का विश्लेषण करते हैं और अपने ग्राहकों की वित्तीय स्थितियों और लक्ष्यों के आधार पर यथार्थवादी, सार्थक सिफारिशें पेश करते हैं।

वित्तीय नियोजक अपने ग्राहकों के साथ कई व्यक्तिगत वित्त विषयों पर चर्चा करते हैं, जिनमें ऋण प्रबंधन, बचत उद्देश्यों और रणनीतियों, और व्यक्तिगत और पारिवारिक बजट शामिल हैं। वे निवेश रणनीतियों, संपत्ति नियोजन विचार, बीमा के माध्यम से सुरक्षा योजना, और सेवानिवृत्ति संचय और वितरण रणनीति पर भी चर्चा करते हैं ।

वित्तीय नियोजक कर दक्षता जानकारी प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे आम तौर पर कर रिटर्न के साथ सौदा नहीं करते हैं। एक व्यवसाय या संस्थागत ग्राहक के साथ काम करने वाले वित्तीय योजनाकार नकदी प्रवाह, अनुमानित राजस्व, ऋण प्रबंधन, या कर्मचारी लाभ जैसे विषयों पर मार्गदर्शन और विश्लेषण कर सकते हैं। इनमें से प्रत्येक पहलू किसी व्यक्ति या व्यवसाय के समग्र वित्तीय कल्याण में भूमिका निभाता है, इसलिए वित्तीय योजनाकारों का ग्राहक के वित्तीय भविष्य पर पर्याप्त प्रभाव पड़ सकता है।

प्रॉस्पेक्टिंग, जो नए ग्राहकों को खोजने की प्रक्रिया है, वित्तीय योजनाकार की नौकरी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। इसमें अक्सर अन्य स्थापित पेशेवरों के साथ नेटवर्किंग शामिल होती है, जैसे कि प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (CPAs) या एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी। वित्तीय नियोजक भी सामाजिक या धर्मार्थ कार्यक्रमों में भाग ले सकते हैं और संबंध बना सकते हैं। पूर्वेक्षण प्रक्रिया सुनिश्चित करती है कि वित्तीय नियोजक अपने ग्राहकों के साथ रिश्तों को आगे बढ़ाएं, जिससे उनकी अवधारण दर उच्च बनी रहे।

शिक्षा और प्रशिक्षण

वित्तीय नियोजन कैरियर पथ को किसी भी औपचारिक उच्च शिक्षा की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन स्नातक की डिग्री की सिफारिश की जाती है। वित्त या विपणन पर ध्यान देने के साथ एक स्नातक स्तर की डिग्री जैसे कि व्यवसाय प्रशासन (एमबीए) के मास्टर एक ऐसे व्यक्ति के लिए फायदेमंद साबित हो सकते हैं जो वित्तीय नियोजन फर्म स्थापित करना चाहते हैं। हालांकि, सफलता के लिए एक उन्नत डिग्री की आवश्यकता नहीं होती है।

वित्तीय नियोजकों को सलाह देने और विशिष्ट प्रतिभूतियों- या बीमा-संबंधित लेनदेन को लागू करने के लिए कुछ लाइसेंस भी रखने चाहिए।प्रतिभूति लाइसेंस में अक्सर वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) श्रृंखला 7 शामिल होती है, जो प्रतिभूति उद्योग और कुछ निवेश से संबंधित लेनदेन के ज्ञान का परीक्षण करती है, जिसमें परिवर्तनीय वार्षिकी, विकल्प, सरकारी प्रतिभूतियों, नगरपालिका बांड और कॉर्पोरेट प्रतिभूतियों की बिक्री शामिल है। ए फ़र्रा सीरीज़ 66 लाइसेंस की भी आवश्यकता हो सकती है, जो उत्तर अमेरिकी प्रतिभूति प्रशासक संघ (NASAA) की परीक्षा है। प्रत्येक फिनरा लाइसेंस नियामक संस्था के साथ अच्छी स्थिति बनाए रखने के लिए शिक्षा आवश्यकताओं को जारी रखता है।

अतिरिक्त प्रमाणपत्र वित्तीय नियोजन कैरियर को आगे बढ़ाने में मदद कर सकते हैं।उदाहरण के लिए, वित्तीय उद्योग और भावी ग्राहकउच्च संबंध में प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) पदनाम रखते हैं।एक स्नातक की डिग्री,एक गहन छह घंटे की परीक्षा, और निरंतर शिक्षा के लिए सीएफपी पदनाम अर्जित करना आवश्यक है।४

कौशल

सफल वित्तीय नियोजक जल्दी से अपने ग्राहकों के साथ मजबूत संबंध बनाते हैं। कैरियर के नेटवर्किंग और क्लाइंट दोनों अवधारण पहलुओं में दूसरों के साथ संबंध स्थापित करना आवश्यक है। इसी तरह, ग्राहकों को अपने फाइनेंशियल प्लानर पर भरोसा करना होगा और उनके हित को ध्यान में रखना होगा।

वित्तीय योजनाकार तब पनपते हैं जब उन्हें व्यक्तिगत वित्त के बारे में गहरी जानकारी होती है। कई कारक एक वित्तीय योजना बनाने और लागू करने में एक भूमिका निभाते हैं, और एक वित्तीय योजनाकार को वित्तीय विषयों में अच्छी तरह से वाकिफ होना चाहिए। इसके अतिरिक्त, वित्तीय योजनाकारों को अपने ग्राहकों के वित्तीय आंकड़ों की सार्थक व्याख्या करने में सक्षम होना चाहिए। सबसे सफल वित्तीय नियोजक पर्याप्त मात्रा में जानकारी का विश्लेषण और उसे बनाए रख सकते हैं।

वेतन

ग्लासडोर के अनुसार, संयुक्त राज्य में वित्तीय योजनाकारों का औसत आधार लगभग $ 65,800 है। हालांकि, अधिकांश वित्तीय योजनाकार की वार्षिक आय शुल्क-आधारित नियोजन सेवाओं और उत्पाद आयोगों के संयोजन से आती है, जैसे कि निवेश प्रतिभूतियों, वार्षिकी, जीवन या विकलांगता बीमा और म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) की बिक्री ।श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के अनुसार, मई 2019 (सबसे हालिया डेटा उपलब्ध) के अनुसार, एक वित्तीय योजनाकार के लिए कुल मुआवजा लगभग $ 43,000 से $ 200,000 से अधिक हो गया।।

एक वित्तीय योजनाकार जो एक बड़ी निवेश फर्म या बीमा कंपनी के लिए काम करता है, वह अपनी कंपनी चलाने वाले से कम कमीशन का भुगतान कर सकता है। हालांकि, लाभ-साझाकरण योजनाओं, स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी और शिक्षा प्रतिपूर्ति के लाभ समय के साथ कम कमीशन भुगतान की भरपाई कर सकते हैं।