फ्री क्रेडिट स्कोर: क्या यह वास्तव में मुफ्त है?

आज के बैंकिंग माहौल में, आपको एक बंधक देने या आपको क्रेडिट कार्ड प्रदान करने का निर्णय कभी-कभी एक साधारण बात पर आता है: आपका क्रेडिट स्कोर । आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में जानकारी के आधार पर, यह संख्यात्मक रेटिंग आपके ऋण पर चूक के जोखिम का आकलन करने का एक आसान तरीका प्रदान करती है। कोई आश्चर्य नहीं, फिर, कि उपभोक्ताओं को अपने स्कोर का पता लगाने के लिए उत्सुक हैं, और, यदि संभव हो, तो मुफ्त क्रेडिट चेक के हिस्से के रूप में।

फँसने से बचें

बिना किसी मूल्य के क्रेडिट स्कोर की पेशकश करने का दावा करने वाली वेबसाइटों की एक भीड़ है। हालांकि उनमें से कई के साथ एक बड़ी समस्या है: वे वास्तव में स्वतंत्र नहीं हैं।

जब आगंतुक साइन अप करते हैं, तो वे अक्सर एक क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा में, अनजाने में,एक मासिक शुल्क वसूलते हैं।2010 में फेडरल ट्रेड कमिशन (FTC) ने इस प्रथा को खत्म करने का प्रयास किया।यह चेतावनी देने के लिए “नि: शुल्क” साइटों की आवश्यकता थी, जो कि संघीय कानून के तहत, बिना लागत क्रेडिट रिपोर्ट (हालांकि मुक्त क्रेडिट स्कोर के लिए नहीं) के लिए एकमात्र अधिकृत स्रोत है, एनट्रेड्रेडिटआरपोर्ट.कॉम है।१

क्रेडिट ट्रैकिंग कंपनियों ने चतुराई से इन सूचनाओं के आसपास पैंतरेबाज़ी की।Fecreditreport.com, शायद इन साइटों में से सबसे प्रसिद्ध, FTC नियम से बचने के लिए $ 1 के लिए क्रेडिट स्कोर (जिसे उसने दान में दिया था) पेश करना शुरू किया। जैसा कि न्यूयॉर्क टाइम्स द्वारा रिपोर्ट किया गया था, उपभोक्ताओं ने अपने स्कोर का अनुरोध किया और फिर मासिक क्रेडिट निगरानी सेवा के लिए एक परीक्षण सदस्यता प्राप्त की।अगर वे इसे सात दिनों के भीतर रद्द नहीं करते हैं, तो उन्हें $ 14.95 प्रति माह का शुल्क दिया गया।हालांकि, दिसंबर 2020 तक, Freecreditreport.com को अब “एक्सपेरियन का एक हिस्सा,” प्रसिद्ध क्रेडिट ब्यूरो के रूप में विपणन किया जाता है, और “कोई क्रेडिट कार्ड आवश्यक नहीं है” के साथ मुफ्त क्रेडिट निगरानी की पेशकश करने का दावा करता है।

$ 1 जुआरी, हालांकि, लगता है कि पलायन कर गया है।CreditCheckTotal.com वर्तमान में “Experian CreditCheck Total” नामक किसी चीज़ में सात-दिवसीय परीक्षण सदस्यता के लिए तीन क्रेडिट रिपोर्ट और $ 1 के लिए FICO स्कोर प्रदान करता है।सात दिनों के बाद, जिस दौरान आप किसी भी समय अपनी सदस्यता रद्द कर सकते हैं, आप स्वचालित रूप से सेवा के लिए प्रति माह $ 29.99 प्रति बिल का भुगतान करना शुरू कर देंगे (2010 में बहुत अधिक शुल्क लगाया जाएगा), और यद्यपि आप किसी भी समय रद्द कर सकते हैं, ठीक प्रिंट का कहना है कि “आप अपने वर्तमान महीने के सशुल्क सदस्यता शुल्क के प्रो-रेटेड रिफंड के लिए पात्र नहीं होंगे।”  सतर्कता स्पष्ट रूप से अभी भी आवश्यक है।

मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के लिए शीर्ष साइटें

हालांकि कुछ वेबसाइट “मुक्त” शब्द का उपयोग उदारतापूर्वक करती हैं, वास्तव में कोई लागत क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए वास्तव में पहले से कहीं अधिक स्थान हैं। इसमे शामिल है:

• CreditSesame.com (जो कि लेखन के समय,वर्तमान में उपलब्धसर्वोत्तम क्रेडिट निगरानी सेवाओं में से एक है)6 होता है
• CreditKarma.com
• BankRate.com (पूर्व में Quizzle.com)
• श्रेय। Com
• LendingTree.com
• Mint. Intuit.com
• WalletHub.com

उपभोक्ताओं से सीधे पैसा लेने के बजाय, ये फर्म विज्ञापन राजस्व एकत्र करती हैं या साइट के माध्यम से एक नया ग्राहक प्राप्त करने पर अपने उधार देने वाले भागीदारों से शुल्क लेती हैं।

यदि आप एक कैच की प्रतीक्षा कर रहे हैं, तो यह यहां है: इन साइटों द्वारा प्रदान की जाने वाली संख्यात्मक रेटिंग FICO स्कोर नहीं है जोकि ज्यादातर बैंक उधार निर्णय लेने के लिए भरोसा करते हैं।बल्कि, वे आपको एक VantageScore देते हैं,जो शीर्ष तीन क्रेडिट ब्यूरो के सहयोग से बनाया गया है: एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन ।यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से समान मूल जानकारी का उपयोग करता है, लेकिन स्कोर की गणना करने के लिए कुछ अलग गणितीय फॉर्मूला नियुक्त करता है।13  यह नहीं कहा जा सकता है कि VantageScores मूल्यवान नहीं हैं। वे अभी भी आपके क्रेडिट में समग्र रुझानों पर नज़र रखने के लिए उपयोगी हैं और आम तौर पर उधारदाताओं का उपयोग करने का एक अनुमान प्रदान करते हैं।

मुफ्त क्रेडिट स्कोर के लिए शीर्ष साइटें

यदि आप अपना वास्तविक FICO स्कोर देखने में रुचि रखते हैं, तो आप अपने बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनी से जांच कर सकते हैं । क्रेडिट कार्ड जारी करने वालों की बढ़ती संख्या अब नए ग्राहकों को लुभाने के लिए वास्तव में मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्रदान करती है। उनमे शामिल है:

• अमेरिकन एक्सप्रेस
• बैंक ऑफ अमेरिका
• बार्कलेकार्ड१ 17
• पीछा करना१ 18
• सिटी बैंक
• खोज
• वेल्स फारगो

किसी और को भुगतान करना पड़ सकता है अगर वे myFICO.com पर जाकर अपना वास्तविक FICO स्कोर चाहते हैं।साइट एकल-समय और मासिक पैकेज प्रदान करती है।आवर्ती व्यक्ति $ 19.95 (मूल), $ 29.95 (उन्नत), या प्रति माह $ 39.95 (प्रीमियर), उन्नत और प्रमुख योजनाओं के साथ पहचान की चोरी की निगरानी सहित।  केवल एक क्रेडिट ब्यूरो से रिपोर्ट के लिए दो सिंगल-टाइम पैकेज $ 19.95 हैं और तीनों में से एक रिपोर्ट के लिए $ 59.85 हैं।  बेशक, जितना अधिक आप भुगतान करते हैं, उतनी ही अधिक सुविधाएँ आपको प्राप्त होती हैं।

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यदि आप सिर्फ अपना स्कोर देखे बिना अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पढ़ना चाहते हैं, तो आप कर सकते हैं कि साल में एक बार, पूरी तरह से नि: शुल्क, एनक्रेड्रेडिटआरपोर्ट.कॉम पर। सरकार द्वारा स्वीकृत साइट के बारे में अच्छी बात यह है कि आप सभी तीन ब्यूरो से रिपोर्ट का अनुरोध कर सकते हैं। क्योंकि कुछ बैंक उधार निर्णय लेने के लिए केवल एक या दो रिपोर्ट का उपयोग करते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए हमेशा एक अच्छा विचार है कि तीनों में आपके उधार इतिहास के बारे में सटीक जानकारी है।

तल – रेखा

हालांकि FTC ने पारदर्शिता बढ़ाने की कोशिश की है, लेकिन “मुफ्त” क्रेडिट स्कोर प्रदान करने वाली कुछ वेबसाइटों ने उन नियमों के आसपास एक रास्ता खोज लिया है। यदि कोई वेबसाइट स्कोर प्रदान करने से पहले आपके क्रेडिट कार्ड की मांग करती है, तो उम्मीद करें कि आपके बिल पर शुल्क बहुत पहले लग जाएगा। बेशक, जैसा कि इस डेटा को मुफ्त में देखने के लिए संसाधन हैं, शायद यही वह जगह है जहां आपको अपनी खोज शुरू करनी चाहिए।