क्या Gerber Grow-Up Plan इसके लायक है?
यदि आपने कभी भी बच्चे के सामान को ऑनलाइन देखा है, तो चतुर एल्गोरिदम जो खोज शब्दों को मार्केटिंग डेटा में परिवर्तित करते हैं, संभवत: आपको Gerber Grow-Up Plan के लिए अनगिनत विज्ञापनों के साथ प्रस्तुत किया है। नए माता-पिता के लिए लक्षित, योजना एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी है जिसे आप अपने बच्चों के लिए खरीद सकते हैं जब वे नवजात शिशु या शिशु होते हैं।
इस तरह के उत्पाद के पीछे तर्क इस तरह से है: क्योंकि जीवन बीमा जितना महंगा है, बीमाधारक उतना ही पुराना है, यह कम से कम संभव उम्र में कम दर पर लॉक करने के लिए समझ में आता है। इसके अलावा, क्योंकि पूरी जीवन नीतियां मृत्यु लाभ प्रदान करने के अलावा नकद मूल्य का निर्माण करती हैं, गेरबर जैसी योजनाएं आपको आर्थिक रूप से सबसे खराब स्थिति से बचाती हैं, साथ ही कॉलेज और भविष्य के अन्य खर्चों को बचाने के लिए एक वाहन प्रदान करती हैं।
Gerber Grow-Up Plan की अधिकतम मृत्यु लाभ $ 100,000 है।
जीवन बीमा की आवश्यकता किसे है?
जीवन बीमा का प्राथमिक उद्देश्य बीमाधारक के परिवार और आश्रितों को वित्तीय आपदा से बचाना है यदि उनकी समय से पहले मृत्यु हो जाती है और उनकी आय कट जाती है। उदाहरण के लिए, एक पिता और एक माँ प्रति वर्ष $ 50,000 कमाते हैं और उनके दो छोटे बच्चे हैं, दोनों को कॉलेज भेजने की उम्मीद है। तेज आंधी के दौरान एक कार दुर्घटना में पिता की मृत्यु हो जाती है।
उनकी पत्नी और बच्चे भावनात्मक रूप से तबाह हो गए, और परिवार की आय आधी हो गई। अब माँ को अपने लिए घर, कार, भोजन, कपड़े और अन्य ज़रूरतों का भुगतान करना पड़ता है, और उसे अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत जारी रखने का एक तरीका भी खोजना होगा।
उपरोक्त परिदृश्य में पिता और माता को जीवन बीमा की आवश्यकता होती है। क्यों? क्योंकि परिवार माता-पिता की आय पर निर्भर करता है, जिसके नुकसान से एक गंभीर वित्तीय कठिनाई पैदा होती है। बच्चे अलग हैं। जब वे अपने परिवारों में कई चीजों का योगदान करते हैं, तो पैसा लगभग कभी भी उनमें से एक नहीं होता है और इस तथ्य के कारण, यह अपने आप को एक प्रलय के दिन के परिदृश्य के खिलाफ बीमा करने के लिए भुगतान करने के लिए बहुत कम समझदार हो सकता है जो मौजूद नहीं है।
माता-पिता द्वारा एक वित्तीय लागत होती है जो एक बच्चे को खो देते हैं: अंतिम संस्कार और दफन खर्च। यदि आपके पास जीवन बीमा है, तो आप लगभग हमेशा एक छोटे बच्चे को अपनी खुद की योजना के लिए संलग्न कर सकते हैं कि गेरबर योजना की लागत की तुलना में बहुत कम दर है।
चाबी छीन लेना
- गेरबेर ग्रो-अप योजना एक पूरी जीवन बीमा पॉलिसी है जो अपने बच्चों के लिए नए माता-पिता के लिए विपणन की जाती है।
- ज्यादातर स्थितियों में, बच्चों को जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं होती है।
- एक बच्चे के भविष्य की ओर बचत के लिए म्यूचुअल फंड की खरीदारी पूरे जीवन बीमा से बेहतर विकल्प हो सकती है।
- गेरबर की मृत्यु का अधिकतम लाभ 100,000 डॉलर है।
भला – बुरा
जबकि आपके बच्चे शायद बड़े होने पर आय और परिवारों का समर्थन करने जा रहे हैं, गेरबर योजना के तहत अधिकतम मृत्यु लाभ आश्रित बच्चों के साथ एक वयस्क के लिए अपर्याप्त है।
योजना के नकद मूल्य पहलू कॉलेज बचत के लिए आकर्षक लग सकता है, सबसे एक लंबी अवधि के रूप में सम्मान वित्तीय सलाहकार पैन पूरे जीवन बीमा निवेश वाहन, उनका कहना है कि, ऐतिहासिक, रिटर्न म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश के लिए कमजोर कर रहे हैं।
गेरबर ग्रो-अप प्लान बच्चों को कम उम्र में बाद में कवरेज की आवश्यकता को सुरक्षित करने की अनुमति देता है जबकि यह अभी भी सस्ती है। विचार की इस रेखा के साथ एकमात्र समस्या यह है कि गेरबर योजना वास्तव में आपके बच्चों को कवरेज के स्तर के आसपास कहीं भी प्राप्त करने में सक्षम नहीं बनाती है जो तब आवश्यक होगा जब उनके पास अपने स्वयं के आश्रित हों। Gerber Grow-Up Plan में अधिकतम $ 100,000 का मृत्यु लाभ है। यह एक बच्चे के लिए बहुत अधिक जीवन बीमा है, लेकिन यह एक वयस्क के लिए पर्याप्त नहीं है, जिसके पास अपने आश्रित बच्चे हैं।
ऊपर के उदाहरण में पिता पर विचार करें जो प्रति वर्ष $ 50,000 बनाता है और मर जाता है जबकि उसके बच्चे युवा हैं। $ 100,000 का मृत्यु लाभ केवल दो वर्षों के लिए उनकी आय को बदल देगा; उसके बाद, माँ एक बार फिर अपने दम पर है। इस आदमी को $ 1 मिलियन के करीब मृत्यु लाभ की आवश्यकता है, जो गेरबर योजना की पेशकश नहीं करता है।
जीवन बीमा एक निवेश के रूप में
संपूर्ण जीवन बीमा मृत्यु लाभ से अधिक प्रदान करता है। प्रत्येक महीने जब आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो उस पैसे का एक हिस्सा एक फंड में चला जाता है, और यह फंड ब्याज के साथ बढ़ता है। सड़क के नीचे, यदि आप तय करते हैं कि आपको मृत्यु लाभ की आवश्यकता नहीं है, तो आप अपनी नीति के वर्तमान नकद मूल्य को प्राप्त करने के लिए चुनाव कर सकते हैं। यह गेरबर ग्रो-अप प्लान का एक बड़ा विक्रय बिंदु है: यह एक कॉलेज बचत वाहन के रूप में दोगुना हो जाता है, इसके नकद मूल्य के रूप में एक वास्तविक कॉलेज निधि है।
सोचने की यह लाइन एक समस्या भी प्रस्तुत करती है। ऐतिहासिक रूप से, नकद मूल्य जीवन बीमा एनीमिक दर से बढ़ता है। यदि आप इसे म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आपके बच्चे का कॉलेज फंड और अधिक मजबूत हो सकता है। दी गई, म्युचुअल फंड आपके बच्चे के लिए जीवन बीमा प्रदान नहीं करते हैं, यदि आप जो भी कारण सोचते हैं, आपको वास्तव में इस कवरेज की आवश्यकता है। हालांकि, अपने बच्चे को अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के लिए एक राइडर संलग्न करने से इस समस्या का समाधान गेरबर प्लान खरीदने की तुलना में बहुत कम दर पर होगा।
तल – रेखा
लाइफ इंश्योरेंस के लिए चाइल्ड राइडर का संयोजन और कॉलेज की बचत के लिए म्यूचुअल फंड, Gerber Grow-Up प्लान का सबसे शुभ विकल्प हो सकता है। यदि सबसे बुरा होता है और आप एक बच्चे को खो देते हैं, तो राइडर गेरबर प्लान की तुलना में कम प्रीमियम पर अंतिम संस्कार और अंत्येष्टि खर्च से बचाता है। कॉलेज की बचत के लिए, म्युचुअल फंड नकद मूल्य जीवन बीमा की तुलना में बहुत मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड प्रदान करते हैं।
और जबकि Gerber Grow-Up Plan कई मूर्त लाभों की पेशकश करता है, यह कंपनी के लिए यह रामबाण नहीं हो सकता है। बच्चों पर जीवन बीमा खरीदने के खिलाफ सबसे बड़ा तर्क यह है कि यह आवश्यक नहीं है। कुछ अपवादों के साथ, बच्चे आय अर्जित नहीं करते हैं, न ही वे परिवारों का समर्थन करते हैं। एक बच्चा खोना भावनात्मक रूप से विनाशकारी है, लेकिन यह आमतौर पर एक ही प्रकार की वित्तीय आपदा नहीं है जैसे कि एक आय प्रदान करने वाले माता-पिता को खोना।