कनाडाई गारंटी निवेश प्रमाणपत्र (GIC)
एक कनाडाई गारंटी निवेश प्रमाणपत्र क्या है?
कनाडा में, एक गारंटीकृत निवेश प्रमाणपत्र (GIC) एक जमा निवेश है जो कनाडा के बैंकों और ट्रस्ट कंपनियों द्वारा बेचा जाता है । लोग अक्सर सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए उन्हें खरीद लेते हैं क्योंकि वे कनाडा सरकार द्वारा कम जोखिम वाली निश्चित दर प्रदान करते हैं और बीमा करवाते हैं।
इनका कनाडा में उसी तरह से विपणन किया जाता है, जिस तरह से अमेरिकी बैंक अपने ग्राहकों को डिपॉजिट सर्टिफिकेट देते हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में, जीआईसी बीमा कंपनियों द्वारा बनाई और पदोन्नत की जाती हैं और उनका एक अलग क्लाइंट फोकस होता है।
चाबी छीन लेना
- एक गारंटीकृत निवेश प्रमाणपत्र (जीआईसी) कनाडा के वित्तीय संस्थानों द्वारा बेचा गया निवेश है।
- जीआईसी खरीदते समय, निवेशक एक निश्चित अवधि के लिए बैंक में पैसा जमा करते हैं, उस पैसे पर ब्याज प्राप्त करते हैं और जब निवेश परिपक्व होता है तो मूलधन।
कनाडाई गारंटी निवेश प्रमाणपत्र को समझना
जीआईसी अमेरिका में जमा के प्रमाण पत्र की तरह काम करता है। जीआईसी के मामले में, आप बैंक में पैसा जमा करते हैं और उस पैसे पर ब्याज कमाते हैं। पकड़ है, पैसा निश्चित अवधि के लिए जमा किया जाना चाहिए, और ब्याज दरें उस प्रतिबद्धता के अनुसार अलग-अलग होती हैं। जब आप एक जीआईसी खरीदते हैं, तो आप मूल रूप से बैंक के पैसे उधार लेते हैं और एहसान के बदले में ब्याज चुकाते हैं।
जीआईसी को सुरक्षित निवेश माना जाता है क्योंकि उन्हें बेचने वाले वित्तीय संस्थान निवेशकों के मूलधन और ब्याज को वापस करने के लिए कानूनी रूप से बाध्य हैं। यदि बैंक विफल हो जाता है, तो भी कनाडाई डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (जीडीआईसी) द्वारा निवेशकों को 100,000 से अधिक कनाडाई डॉलर का बीमा किया जाता है।
गारंटीशुदा निवेश प्रमाणपत्र से बैंक कैसे लाभान्वित होते हैं
एक बैंक का लाभ उधार दरों और जीआईसी पर भुगतान की दरों के बीच का अंतर है । यदि बंधक दरें 8% पर हैं और जीआईसी 5% पर हैं, तो यह 3% अंतर बैंक का लाभ है।
जीआईसी एक रिटर्न की पेशकश करते हैं जो ट्रेजरी बिल (या टी-बिल) से थोड़ा अधिक होता है, जिससे उन्हें एक पोर्टफोलियो में तरल, सुरक्षित प्रतिभूतियों की एक धारा में विविधता लाने का एक उत्कृष्ट विकल्प होता है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, कई कनाडाई बैंक और ट्रस्ट कंपनियां जीआईसी बेचती हैं। जबकि एक ट्रस्ट कंपनी अपने ग्राहकों की संपत्ति का मालिक नहीं है, यह उनकी देखभाल करने के लिए कुछ कानूनी दायित्व मान सकता है।
इन उदाहरणों में, ट्रस्ट कंपनियां किसी व्यक्ति या व्यावसायिक संस्था की ओर से फ़िड्यूशियरी, एजेंट या ट्रस्टी के रूप में कार्य करती हैं । वे एक संरक्षक हैं और उन्हें सुरक्षित निवेश करना चाहिए और पूरी तरह से बाहरी पार्टी के हित में होना चाहिए। टी-बिल, ट्रेजरी बॉन्ड और अन्य आय-उत्पादक प्रतिभूतियों के साथ जीआईसी अक्सर इन मामलों में अच्छे विकल्प होते हैं क्योंकि वे सुरक्षित होते हैं, आम तौर पर तरल होते हैं, और नकदी की धाराओं का उत्पादन करते हैं, खासकर पुराने निवेशकों के लिए, सेवानिवृत्त, और शायद नहीं अब स्थिर वेतन।
जीआईसी और यूएस ट्रेजरी सिक्योरिटीज
सुरक्षित और आय-उत्पादक प्रतिभूतियों के अन्य रूप यूएस ट्रेजरी प्रतिभूतियां हैं, जिनमें टी-बिल, टी-नोट्स और टी-बॉन्ड शामिल हैं।
- T-Bills 4, 13, 26 और 52 सप्ताह में परिपक्व होती है। उनके पास किसी भी सरकारी बॉन्ड की सबसे छोटी परिपक्वता है। अमेरिकी सरकार T-Bills को छूट पर जारी करती है, और वे बराबर मूल्य पर परिपक्व होते हैं। खरीद और बिक्री की कीमतों के बीच का अंतर अनिवार्य रूप से बिल पर दिए गए ब्याज का है।
- टी-नोट्स की परिपक्वता अवधि 2, 3, 5, 7 और 10 वर्ष से थोड़ी अधिक है। अमेरिकी सरकार $ 1,000 के बराबर मूल्य पर ट्रेजरी नोट जारी करती है, और वे उसी कीमत पर परिपक्व होते हैं। टी-नोटों का ब्याज ब्याज के साथ दिया जाता है।
- अंत में, टी-बॉन्ड (जिसे “लॉन्ग बॉन्ड” भी कहा जाता है) अनिवार्य रूप से टी-नोट्स के समान हैं, सिवाय इसके कि वे 30 साल तक परिपक्व होते हैं। टी-नोट्स की तरह, टी-बॉन्ड जारी किए जाते हैं और 1,000 डॉलर के बराबर मूल्य पर परिपक्व होते हैं और अर्ध-वार्षिक ब्याज का भुगतान करते हैं।
जीआईसी और अमेरिकी सरकार की प्रतिभूतियां कुछ पोर्टफोलियो रणनीतियों के कोनेस्टोन हो सकती हैं- या तो वे जो आय की सुरक्षित धाराओं पर निर्भर करती हैं या एक आधार के रूप में जो विकास शेयरों और डेरिवेटिव जैसे जोखिम भरे निवेश को संतुलित करती हैं।