समूह जीवन बीमा
समूह जीवन बीमा क्या है?
समूह जीवन बीमा एक नियोक्ता या एक अन्य बड़े पैमाने पर संस्था द्वारा प्रदान किया जाता है, जैसे कि एक संघ या श्रमिक संगठन, अपने श्रमिकों या सदस्यों को। यह काफी सस्ती है, यहां तक कि मुफ्त भी हो सकती है, और यह बहुत ही आम है। इसकी अपेक्षाकृत कम कवरेज राशि है और इसे आमतौर पर एक बड़े नियोक्ता या सदस्यता लाभ पैकेज के एक टुकड़े के रूप में पेश किया जाता है।
चाबी छीन लेना
- समूह जीवन बीमा एक नियोक्ता या एक अन्य बड़े पैमाने पर संस्था द्वारा प्रदान किया जाता है, जैसे कि एक संघ या श्रमिक संगठन, अपने श्रमिकों या सदस्यों को।
- समूह जीवन बीमा काफी सस्ता है और यह मुफ्त भी हो सकता है।
- कुछ संगठनों को समूह के सदस्यों को कवरेज प्रदान करने से पहले कम से कम समय के लिए भाग लेने की आवश्यकता होती है, जो आम तौर पर बहुत बुनियादी है।
समूह जीवन बीमा को समझना
समूह जीवन बीमा जीवन बीमा कवरेज के लिए एक एकल अनुबंध है जो लोगों के समूह तक फैला हुआ है । अपने सदस्यों के लिए थोक आधार पर एक बीमा प्रदाता के माध्यम से समूह जीवन बीमा पॉलिसी कवरेज खरीदने से, कंपनियां प्रत्येक व्यक्तिगत कर्मचारी के लिए लागत को सुरक्षित करने में सक्षम होती हैं जो व्यक्तिगत पॉलिसी खरीदने की तुलना में बहुत कम होती हैं।
समूह जीवन बीमा कवरेज प्राप्त करने वालों को पॉलिसी लाभ के लिए जेब से कुछ भी भुगतान नहीं करना पड़ सकता है। जो लोग इसके साथ और अधिक उन्नत कवरेज लेना चुनते हैं, वे अपने पेचेक से काटे गए प्रीमियम भुगतान के अपने हिस्से का चुनाव कर सकते हैं। नियमित बीमा पॉलिसियों की तरह, बीमाकृत पक्षों को पॉलिसी लागू होने से पहले एक या एक से अधिक लाभार्थियों को सूचीबद्ध करना आवश्यक है । कवरेज अवधि के दौरान किसी भी बिंदु पर लाभार्थियों को बदला जा सकता है।
सामान्य समूह की पॉलिसी टर्म इंश्योरेंस के लिए होती है, जो हर साल कंपनी की ओपन-एनरोलमेंट प्रक्रिया के साथ अक्षय होती है। यह पूरे जीवन बीमा के विपरीत है, जो आपके मरने पर कोई फर्क नहीं पड़ता है। संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी स्थायी हैं, उच्च प्रीमियम और मृत्यु लाभ हैं, और सबसे लोकप्रिय प्रकार का जीवन बीमा है।
समूह जीवन बीमा के साथ, अपने कर्मचारियों या सदस्यों के लिए पॉलिसी खरीदने वाला नियोक्ता या संगठन मास्टर अनुबंध को बरकरार रखता है। समूह नीति के माध्यम से कवरेज का चुनाव करने वाले कर्मचारियों को आम तौर पर कवरेज का प्रमाण पत्र प्राप्त होता है, जिसे बाद में बीमा कंपनी को प्रदान करने की आवश्यकता होती है, जो एक व्यक्ति कंपनी या संगठन को छोड़ देता है और अपनी कवरेज समाप्त करता है।
समूह जीवन बीमा के लिए आवश्यकताएँ
समूह जीवन बीमा पॉलिसी आम तौर पर कुछ शर्तों के साथ आती हैं। कुछ संगठनों को समूह के सदस्यों को कवरेज प्रदान करने से पहले कम से कम समय के लिए भाग लेने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, एक कर्मचारी को कर्मचारी स्वास्थ्य और जीवन बीमा लाभ में भाग लेने की अनुमति देने से पहले एक परिवीक्षाधीन अवधि पारित करने की आवश्यकता हो सकती है।
कवरेज आम तौर पर केवल तब तक के लिए मान्य होता है जब तक कि कोई सदस्य समूह का हिस्सा हो। एक बार जब सदस्य इस्तीफा या फायरिंग के माध्यम से, कवरेज समाप्त हो जाता है।
समूह जीवन बीमा पॉलिसी तब तक बरकरार रहती हैं जब तक बीमाकृत पार्टियां समाप्त नहीं हो जाती हैं या समूह को छोड़ नहीं देती हैं।
समूह जीवन बीमा के लाभ और नुकसान
कर्मचारियों के लिए सबसे बड़ा अपील समूह जीवन बीमा पैसे के लिए इसका मूल्य है। समूह के सदस्य आमतौर पर बहुत कम भुगतान करते हैं, अगर कुछ भी हो। कोई भी प्रीमियम सीधे उनके साप्ताहिक या मासिक सकल आय से लिया जाता है। समूह नीतियों के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान है, जिसमें सभी समूह सदस्यों को गारंटी दी गई है। व्यक्तिगत नीतियों के विपरीत, समूह बीमा के लिए मेडिकल परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।
हालांकि, कम लागत और सुविधा सब कुछ नहीं है। समूह जीवन बीमा आम तौर पर केवल मूल कवरेज के साथ आता है, जिसका अर्थ है कि यह पॉलिसीधारकों की जरूरतों को पूरा नहीं कर सकता है । सामान्य मात्रा में $ 20,000, $ 50,000 या बीमाकृत वार्षिक वेतन का एक या दो गुना होता है। इसीलिए विशेषज्ञों का कहना है कि इसे एक व्यक्तिगत समस्या के रूप में माना जाना चाहिए और इसे अलग स्टैंडअलोन कवरेज के रूप में देखने के बजाय एक अलग व्यक्तिगत नीति के साथ पूरक होना चाहिए।
एक और दोष यह है कि नियोक्ता पॉलिसी को नियंत्रित करता है, जिसका अर्थ है कि आपके नियोक्ता द्वारा किए गए निर्णयों के आधार पर आपका प्रीमियम बढ़ सकता है। यदि कोई संगठन समूह जीवन बीमा को समाप्त करने का विरोध करता है – या कोई व्यक्ति नौकरी स्विच करने का निर्णय लेता है – तो कवरेज आमतौर पर बंद हो जाता है। हालांकि, पूर्व कर्मचारी के पास व्यक्तिगत स्तर पर कवरेज जारी रखने का विकल्प होता है। इसका मतलब यह है कि पॉलिसी को समूह जीवन नीति से एक व्यक्ति में बदल दिया जाता है, जो उच्च प्रीमियम के साथ आता है। जबकि बहुत से लोग अधिक लागत नहीं चाहते हैं, जो लोग अन्यथा अयोग्य हैं वे रूपांतरण से लाभान्वित होंगे, क्योंकि मेडिकल परीक्षा की अभी भी आवश्यकता नहीं होगी।
कुछ संगठन समूह के सदस्यों को बुनियादी जीवन बीमा की तुलना में अधिक कवरेज खरीदने की अनुमति देते हैं। यह अतिरिक्त स्वैच्छिक कवरेज वित्तीय समझ बना सकता है क्योंकि यहां तक कि अतिरिक्त प्रीमियम अभी भी कम-महंगी समूह दर पर आधारित होगा। नीति का वह हिस्सा नौकरियों के बीच भी पोर्टेबल हो सकता है । मूल समूह नीति के विपरीत, अतिरिक्त कवरेज के लिए अक्सर आवेदकों को एक चिकित्सा प्रश्नावली का जवाब देने की आवश्यकता होती है, लेकिन इसके लिए वास्तविक शारीरिक परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है। यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है जिनके स्वास्थ्य के मुद्दों को एक सस्ती व्यक्तिगत नीति के लिए अर्हता प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है।
अपने नियोक्ता की योजना के पूरक के लिए एक नीति की खोज करते हुए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास सभी विकल्पों की तुलना करें और सुनिश्चित करें कि आपको सर्वोत्तम जीवन बीमा पॉलिसी संभव है।