गृह बंधक प्रकटीकरण अधिनियम (HMDA)
गृह बंधक प्रकटीकरण अधिनियम (HMDA) क्या है?
होम मॉर्टगेज डिस्क्लोजर एक्ट (HMDA) 1975 में स्वीकृत एक संघीय कानून है जिसमें बंधक उधारदाताओं को अपने उधार देने के तरीकों के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी के रिकॉर्ड रखने की आवश्यकता होती है, जिसे उन्हें नियामक अधिकारियों को प्रस्तुत करना होगा। यह नियमन सी के माध्यम से फेडरल रिजर्व द्वारा लागू किया गया था । 2011 में, विनियमन सी के नियम-लेखन प्राधिकरण को उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी) में स्थानांतरित कर दिया गया था ।
चाबी छीन लेना
- होम मॉर्टगेज डिस्क्लोजर एक्ट (एचएमडीए) 1975 में पारित एक कानून है जिसमें बंधक ऋणदाताओं को कुछ रिकॉर्ड बनाए रखने का आदेश दिया गया है।
- लक्ष्य अधिक से अधिक पारदर्शिता बनाना और आवासीय बंधक बाजार में उधारकर्ताओं की रक्षा करना है।
- यह डेटा नियामकों, सार्वजनिक अधिकारियों और उपभोक्ता निगरानीकर्ताओं को उचित आवास और अन्य कानूनों के अनुपालन के लिए बंधक उधार लेने और उधार देने के रुझानों की निगरानी करने और उन क्षेत्रों में आवास निवेश और सरकारी धन को निर्देशित करने की अनुमति देता है जहां इसकी आवश्यकता है।
होम बंधक प्रकटीकरण अधिनियम समझाया
गृह बंधक प्रकटीकरण अधिनियम और विनियमन सी में नियामक प्रस्तुतियाँ और सार्वजनिक प्रकटीकरण की आवश्यकताएं शामिल हैं। संपूर्ण गृह बंधक प्रकटीकरण अधिनियम को संयुक्त राज्य अमेरिका के कोड 12 के अध्याय 12 में पाया जा सकता है। विनियमन सी भी अधिनियम का एक महत्वपूर्ण घटक है। विनियमन सी फेडरल रिजर्व द्वारा अधिनियम की आवश्यकताओं को पूरा करने और बैंकों द्वारा पालन की जाने वाली कुछ अतिरिक्त आवश्यकताओं को निर्दिष्ट करने के लिए बनाया गया था।
सामान्य तौर पर, होम बंधक प्रकटीकरण अधिनियम और विनियमन सी के प्राथमिक उद्देश्य बंधक ऋणदाताओं के भौगोलिक लक्ष्यों की निगरानी करना है, जो शिकारी या भेदभावपूर्ण उधार देने की प्रथाओं की पहचान करने और सरकार को बंधक बाजार के आंकड़ों की रिपोर्ट करने का एक तरीका प्रदान करते हैं।HMDA संसाधनों के आवंटन के विश्लेषण के लिए एक साधन प्रदान करके सरकार द्वारा प्रायोजित सामुदायिक निवेश पहलों का समर्थन करने में मदद करता है।
डेटा का उपयोग सरकारी एजेंसियों, उपभोक्ता समूहों और बैंक परीक्षकों द्वारा विभिन्न संघीय निष्पक्ष आवास और क्रेडिट कानूनों के अनुपालन के लिए किया जाता है, जिसमें समान क्रेडिट अवसर अधिनियम, निष्पक्ष आवास अधिनियम और सामुदायिक पुनर्निवेश अधिनियम (सीआरए), और राज्य कानून शामिल हैं।
1980 में, फेडरल फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस एग्जामिनेशन काउंसिल (FFIEC) को 1975 के होम बंधक प्रकटीकरण अधिनियम के अनुसार वित्तीय संस्थानों से बंधक जानकारी तक सार्वजनिक पहुंच की सुविधा की जिम्मेदारी दी गई थी ।
HMDA ने उधारदाताओं से गिरवी रखने या प्राप्त करने वाले लोगों की लिंग, जाति और आय की पहचान करने के लिए कहा है, लेकिन डेटा को रिकॉर्ड रखने में अज्ञात है। यह डेटा एफएफईसीईसी को आवास और बंधक ऋण लेने और उधार देने के रुझान की निगरानी करने की अनुमति देता है, जैसे कि 1993 के अश्वेतों और हिस्पैनिक्स द्वारा बंधक ऋण में वृद्धि की सूचना।
HMDA रिपोर्टिंग
HMDA और रेगुलेशन C के तहत, रिपोर्टिंग उद्देश्यों के लिए निर्दिष्ट बंधक उधार जानकारी के रिकॉर्ड को बनाए रखने के लिए कुछ बंधक उधारदाताओं की आवश्यकता होती है।2019 में, 5,496 ऋणदाताओं ने 8.1 मिलियन ऋण उत्पत्ति की सूचना दी- में कुल अनुमानित ऋण उत्पत्ति का 88% प्रतिनिधित्व
अप्रैल 2020 में, CFPB एक अंतिम नियम संग्रह और 25 100 के लिए प्रभावी ऋण से HMDA के तहत बंद अंत बंधक ऋण के बारे में आंकड़ों की जानकारी 1 जुलाई, 2020 के लिए डेटा रिपोर्टिंग थ्रेसहोल्ड को ऊपर उठाने जारी
HMDA रिपोर्टिंग नियामकों को कई श्रेणियों में बंधक ऋण और बंधक ऋण देने के रुझान की जानकारी का विश्लेषण करने की अनुमति देती है, जैसे कि पूर्व-स्वीकृतियों की संख्या, दिए गए बंधक की संख्या, ऋण की मात्रा और व्यक्तिगत ऋण के उद्देश्य। संघीय रिपोर्टिंग में संघीय आवास प्रशासन, फार्म सेवा एजेंसी, ग्रामीण आवास सेवा और वयोवृद्ध मामलों के ऋण सहित विभिन्न प्रकार के सरकारी प्रायोजित ऋणों के अनुमोदन का भी विवरण है ।
फेडरल रेगुलेशन सी को उधारदाताओं के लिए प्रत्येक सीएफपीबी डेटा रिपॉजिटरी में देख सकती है ।
जबकि ये आँकड़े संभावित उधारकर्ताओं के लिए स्वाभाविक रुचि के हैं, वे बैंकिंग और ऋण देने वाले शेयरों पर शोध करने वाले निवेशकों के लिए एक महत्वपूर्ण शोध उपकरण भी हो सकते हैं। सबसे हाल के कुछ वर्षों के आंकड़ों की तुलना करके, एक निवेशक आसानी से पहचान कर सकता है कि एक ऋणदाता अपने मुख्य व्यवसाय को बढ़ा रहा है या नहीं।