साधारण ब्याज बनाम चक्रवृद्धि ब्याज: क्या अंतर है?

साधारण ब्याज बनाम चक्रवृद्धि ब्याज: एक अवलोकन

ऋण की शर्तों का विश्लेषण करते समय, ब्याज दर से अधिक पर विचार करना महत्वपूर्ण है। दो ऋणों में समान मूल राशि, ब्याज दरें और पुनर्भुगतान की लंबाई हो सकती है, लेकिन आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि में महत्वपूर्ण अंतर, खासकर यदि एक ऋण साधारण ब्याज का उपयोग करता है और दूसरा चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करता है ।

चाबी छीन लेना

• प्रत्येक अवधि में साधारण ब्याज की गणना केवल ऋण के मूल शेष का उपयोग करके की जाती है।
• चक्रवृद्धि ब्याज के साथ, प्रति अवधि का ब्याज मूल शेष राशि और पहले से अर्जित किसी भी बकाया ब्याज पर आधारित है । समय के साथ ब्याज यौगिक।
• ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट (टीआईएलए) के लिए आवश्यक है कि ऋणदाता संभावित उधारकर्ताओं को ऋण शर्तों का खुलासा करें, जिसमें ऋण के जीवन पर चुकाए जाने वाले ब्याज की कुल डॉलर की राशि भी शामिल है और क्या ब्याज केवल या अर्जित चक्रवृद्धि है।

साधारण ब्याज

साधारण ब्याज की गणना ऋण के केवल मूल शेष राशि का उपयोग करके की जाती है। आम तौर पर, एक निश्चित अवधि में भुगतान किया गया या प्राप्त साधारण ब्याज  मूल राशि का एक  निश्चित प्रतिशत होता है जिसे उधार या उधार दिया जाता था। उदाहरण के लिए, मान लें कि एक छात्र अपने कॉलेज के ट्यूशन के एक वर्ष का भुगतान करने के लिए एक साधारण-ब्याज ऋण प्राप्त करता है, जिसकी लागत $ 18,000 है, और  उनके ऋण पर वार्षिक  ब्याज दर 6% है। वे तीन साल में अपना कर्ज चुकाते हैं।

ऋण अधिनियम में सत्य (TILA) की आवश्यकता है कि उधारदाताओं ब्याज की कुल डॉलर की राशि ऋण के जीवन पर और क्या ब्याज बस अर्जित करता है या संयोजन होता है लौटा होने की सहित संभावित उधारकर्ताओं, के लिए ऋण शर्तों का खुलासा।

चक्रवृद्धि ब्याज

चक्रवृद्धि ब्याज के साथ, प्रति अवधि का ब्याज मूल शेष राशि और पहले से अर्जित किसी भी बकाया ब्याज पर आधारित है। समय के साथ ब्याज यौगिक। चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करते समय, यौगिक अवधि की संख्या में महत्वपूर्ण अंतर होता है। आमतौर पर, यौगिक अवधि जितनी अधिक होगी, चक्रवृद्धि ब्याज की मात्रा उतनी ही अधिक होगी। तो एक निश्चित अवधि में ऋण के प्रत्येक $ 100 के लिए,  10% वार्षिक पर अर्जित ब्याज की राशि , 5% अर्ध-वार्षिक पर अर्जित ब्याज की तुलना में कम होगी, जो बदले में 2.5% से अर्जित ब्याज से कम होगी। त्रैमासिक।

सत्य को उधार देने वाले बयान की जांच करने के अलावा, एक त्वरित गणितीय गणना आपको बताती है कि क्या आप सरल या चक्रवृद्धि ब्याज पर विचार कर रहे हैं।

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चक्रवृद्धि ब्याज ” 72 का नियम ” की ओर जाता है, एक त्वरित, उपयोगी सूत्र जो किसी दिए गए वार्षिक दर पर निवेश किए गए धन को दोगुना करने के लिए आवश्यक वर्षों की संख्या का अनुमान लगाने के लिए लोकप्रिय है। 

मुख्य अंतर

मान लीजिए कि आप तीन साल में एकमुश्त के रूप में मूलधन और ब्याज के साथ 10% वार्षिक ब्याज दर पर $ 10,000 का उधार लेते हैं । एक साधारण ब्याज गणना का उपयोग करते हुए, मूल शेष राशि का 10% तीन वर्षों के दौरान आपकी चुकौती राशि में जुड़ जाता है। यह प्रति वर्ष $ 1,000 तक आता है, जो ऋण के जीवन पर ब्याज में $ 3,000 का योग करता है। चुकौती पर, तब देय राशि $ 13,000 है।

अब मान लीजिए कि आप समान शर्तों के साथ एक ही ऋण लेते हैं, लेकिन ब्याज सालाना जमा होता है। पहले वर्ष में, 10% की ब्याज दर की गणना केवल $ 10,000 मूलधन से की जाती है। एक बार ऐसा करने के बाद, कुल बकाया राशि, मूलधन और ब्याज, $ 11,000 है। अंतर दूसरे वर्ष के दौरान किक करता है। उस वर्ष के लिए ब्याज पूर्ण $ 11,000 पर आधारित है, जो कि आप वर्तमान में केवल $ 10,000 मूल शेष राशि के बजाय बकाया है। दो साल के अंत में, आपको $ 12,100 का भुगतान करना होगा, जो तीसरे वर्ष की ब्याज गणना का आधार बन जाता है। जब ऋण देय होता है, तो $ 13,000 के कारण, आप $ 13,310 के कारण समाप्त हो जाते हैं। जबकि आप $ 310 को एक बड़ा अंतर नहीं मान सकते हैं, यह उदाहरण केवल तीन साल का ऋण है; चक्रवृद्धि ब्याज ढेर हो जाता है और लंबी ऋण शर्तों के साथ दमनकारी हो जाता है।

एक अन्य कारक यह देखने के लिए है कि ब्याज कितनी बार मिश्रित होता है। उपरोक्त उदाहरण में, यह प्रति वर्ष एक बार है। हालांकि, अगर इसे अधिक बार कंपाउंड किया जाता है, जैसे अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक, यौगिक और साधारण ब्याज के बीच अंतर बढ़ता है। अधिक लगातार चक्रवृद्धि का मतलब है वह आधार जिससे नए ब्याज शुल्क की गणना की जाती है, और अधिक तेजी से बढ़ता है।

यह निर्धारित करने के लिए एक और सरल तरीका है कि क्या आपका ऋण सरल या चक्रवृद्धि ब्याज काउपयोग करताहै, इसकी ब्याज दर की तुलना इसकी वार्षिक प्रतिशत दर से की जाती है, जिसे टीआईएलए को भी उधार देने कीआवश्यकता होतीहै। वार्षिक प्रतिशत दर (APR) अपने ऋण की वित्त प्रभार है, जो सभी ब्याज और शामिल धर्मान्तरित फीस, एक साधारण ब्याज दर के लिए। ब्याज दर और APR के बीच पर्याप्त अंतर का मतलब एक या दोनों चीजों से है: आपके ऋण में चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग किया जाता है या इसमें ब्याज के अलावा भारी ऋण शुल्क भी शामिल होता है।

तल – रेखा

वास्तविक जीवन की स्थितियों में, चक्रवृद्धि ब्याज अक्सर व्यापारिक लेनदेन, निवेश और वित्तीय उत्पादों का कारक होता है जिसका उद्देश्य कई अवधि या वर्षों तक विस्तार करना होता है। साधारण ब्याज मुख्य रूप से आसान गणनाओं के लिए उपयोग किया जाता है: जो आम तौर पर एक अवधि या एक वर्ष से कम समय के लिए होता है, हालांकि वे क्रेडिट-एंड बैलेंस जैसे ओपन-एंडेड स्थितियों पर भी लागू होते हैं।

नियमित रूप से निवेश करके और अपने ऋण अदायगी की आवृत्ति बढ़ाकर आपके लिए काम कर रहे कंपाउंडिंग का जादू प्राप्त करें। सरल और चक्रवृद्धि ब्याज की बुनियादी अवधारणाओं के साथ खुद को परिचित करने से आपको बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिलेगी, जिससे आपको हजारों डॉलर की बचत होगी और समय के साथ अपने शुद्ध मूल्य में वृद्धि होगी।