कैसे कार बीमा कंपनियों मूल्य कारें

जब आपका वाहन एक वाहन दुर्घटना में कुल हो जाता है, तो आपकी बीमा कंपनी आपको कुल कार मूल्य के लिए भुगतान करती है – या, अधिक सटीक रूप से, यह आपके लिए भुगतान करती है कि यह मूल्य होने का दावा करता है। आप इस धन को उस राशि की ओर रख सकते हैं जिस पर आप अभी भी कुल कार पर बकाया हैं – यदि आपके पास अभी भी कार ऋण है – या आप इसका उपयोग एक नया वाहन खरीदने के लिए कर सकते हैं।

लगभग हर कोई जो इस प्रक्रिया से गुजर रहा है, वह यह प्रमाणित कर सकता है कि सबसे निराशाजनक हिस्सा आपकी कार के मूल्य के ऑटो बीमा कंपनी के आकलन को स्वीकार कर रहा है । लगभग हमेशा, अनुमान आपके अनुमान से बहुत कम आता है, और आपको प्राप्त होने वाली राशि एक सेब से सेब प्रतिस्थापन की खरीद के लिए पर्याप्त नहीं है। कई ड्राइवरों के लिए, यह कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है कि वे अभी भी कार पर क्या बकाया है।

इस मुद्दे को स्वीकार करते हुए तथ्य यह है कि ज्यादातर कार बीमा ग्राहक कारों को महत्व देने के लिए बीमा कंपनियों द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली कार्यप्रणाली के अनुसार हैं। कार बीमा कंपनियों के मूल्यांकन के तरीके गूढ़ हैं, जो सार डेटा पर निर्भर करते हैं, जो कि वे प्रकट नहीं करने के लिए सावधान हैं। यह जानकारी विषमता एक उपभोक्ता के लिए एक कार बीमा कंपनी से कम गेंद की पेशकश को चुनौती देना मुश्किल बनाती है। हालांकि, बस बीमा कंपनियों की मूल बातों को जानने के लिए कि वे कारों का कितना महत्व रखते हैं और जिस शब्दावली का वे उपयोग करते हैं, वह आपको एक मजबूत स्थिति में ला सकती है, जहां से बातचीत की जा सकती है।

चाबी छीन लेना

• कार इंश्योरेंस का मतलब है कि अगर आपकी कार खराब हो जाए या चोरी हो जाए, तो आपको पूरी जानकारी देनी चाहिए, लेकिन आपकी कार वास्तव में आपके इंश्योरर के हिसाब से क्या है?
• बाजार मूल्य बनाम प्रतिस्थापन लागत भिन्न हो सकती है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि आपकी नीति आपके लिए क्या क्षतिपूर्ति करती है।
• मरम्मत के लिए, बीमा कंपनियां अक्सर वाहन का निरीक्षण करने और लागत का अनुमान लगाने के लिए एक समायोजक को सूचीबद्ध करती हैं, साथ ही एक पसंदीदा गैरेज की सिफारिश करती हैं।

कार बीमा दावे की व्याख्या

जब आप अपनी बीमा कंपनी को कार दुर्घटना की सूचना देते हैं, तो कंपनीक्षति का आकलन करने के लिएएक समायोजक भेजतीहै।समायोजक के व्यवसाय का पहला क्रम निर्धारित कर रहा है कि वाहन को कुल के रूप में वर्गीकृत किया जाए या नहीं।एक बीमा कंपनी कार को कुल मान सकती है भले ही वह तय हो।आमतौर पर, कंपनी का कहना है कि अगर इंश्योरेंस डॉट कॉम के अनुसार, कार की कुल कीमत 51% से 80% तक है, तो इसकी मरम्मत का खर्च एक निश्चित प्रतिशत से अधिक है। हालाँकि, कुछ राज्य इस प्रतिशत के लिए दिशा निर्देश देते हैं या प्रदान करते हैं: अलबामा, इसे 75% पर सेट करता है।

वाहन को कुल मान लिया जाए, तो समायोजक एक मूल्यांकन करता है और वाहन को एक मूल्य प्रदान करता है। दुर्घटना से हुई क्षति को मूल्यांकन में नहीं माना गया है। समायोजक यह अनुमान लगाने की कोशिश करता है कि दुर्घटना के तुरंत बाद वाहन के लिए एक उचित नकद प्रस्ताव क्या होगा।

इसके बाद, बीमा कंपनी वाहन पर अपना अनुमान जारी करने के लिए एक तीसरे पक्ष के मूल्यांकनकर्ता को लागू करती है। यह किसी भी प्रकार की असमानता या अंडरहेडनेस को कम करने और वाहन को एक अलग मूल्यांकन पद्धति के अधीन करने के लिए किया जाता है। कंपनी आपको अपना प्रस्ताव देती है और तीसरे पक्ष की, जब वह आपको अपना प्रस्ताव देता है।

टिप

यदि आप अपनी बीमा कंपनी के मूल्यांकन से असहमत हैं, तो अपने स्वयं के मूल्यांकनकर्ता को नियुक्त करना संभव हो सकता है, हालांकि ऐसा करने के लिए आपको अपने बीमाकर्ता की स्वीकृति की आवश्यकता हो सकती है।

वास्तविक नकद मूल्य बनाम प्रतिस्थापन लागत

आपकी कार के बीमा मूल्य के बीच एक बड़ा अंतर मौजूद है जैसा कि बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित किया गया है और वह राशि जो वास्तव में एक उपयुक्त प्रतिस्थापन खरीदने के लिए खर्च होती है। बीमा कंपनी वास्तविक नकद मूल्य (ACV) पर अपने प्रस्ताव को आधार बनाती है । यह वह राशि है जो कंपनी निर्धारित करती है कि कोई व्यक्ति कार के लिए उचित भुगतान करेगा, यह मानते हुए कि दुर्घटना नहीं हुई थी।

वास्तविक नकद मूल्य आमतौर पर आपके स्थानीय क्षेत्र में मूल्यह्रास, पहनने और आंसू, यांत्रिक समस्याओं, कॉस्मेटिक blemishes, और आपूर्ति और मांग जैसी चीजों को ध्यान में रखता है।उदाहरण के लिए, स्टेट फ़ार्म स्पष्ट रूप से अपने बीमा मूल्य कार कैलकुलेटर का संदर्भ देता है: “हम आपके वाहन के मूल्य को उसके वर्ष, बनाने, मॉडल, माइलेज, समग्र स्थिति और प्रमुख विकल्पों पर आधारित करते हैं – आपके घटाए और लागू राज्य करों और शुल्कों को घटाता है।”

यहां तक ​​कि अगर आपने एक नई कार खरीदी है और दुर्घटना के एक साल पहले ही उसे निकाल दिया है, तो इसका एसीवी आपके द्वारा भुगतान किए जाने की तुलना में काफी कम होगा।Edmunds.com के अनुसार, बहुत से नई कार चलाने से यह लगभग 10% तक कम हो जाता है, और पहले साल के अंत तक मूल्यह्रास 20% तक बढ़ जाता है। वास्तव में, बीमा कंपनी उस वर्ष के दौरान संचित असबाब पर सोडा के दाग पर ओडोमीटर पर मीलों से सब कुछ के लिए आपको डांस करती है।

ACV ऑफ़र की राशि भी प्रतिस्थापन लागत से कम होने जा रही है – यह राशि जो आपको बर्बाद किए गए के समान एक नया वाहन खरीदने के लिए खर्च होती है। जब तक आप अपने स्वयं के धन के साथ बीमा भुगतान को पूरक करने के लिए तैयार नहीं होते हैं, आपकी अगली कार आपके पुराने से एक कदम नीचे जाने वाली है।

इस समस्या का एक समाधान कार बीमा खरीद रहा है जो प्रतिस्थापन लागत का भुगतान करता है। इस प्रकार की नीति किसी वाहन को चलाने के लिए समान कार्यप्रणाली का उपयोग करती है लेकिन, इसके बाद, यह आपको अपनी मलबे वाली कार के रूप में उसी श्रेणी में एक नई कार के लिए वर्तमान बाजार दर का भुगतान करती है। लेकिन प्रतिस्थापन लागत बीमा के लिए मासिक प्रीमियम पारंपरिक कार बीमा की तुलना में काफी अधिक हो सकता है।

महत्वपूर्ण

यदि आप इसे खरीदने के तुरंत बाद अपनी कार को टोटल कर देते हैं, तो आप अपनी फाइनेंसिंग डील के आधार पर कार में निगेटिव इक्विटी लगा सकते हैं।

जब वैल्यूएशन कम होने की उम्मीद है

किसी दुर्घटना के बाद आपकी बीमा कंपनी के पैसे के साथ एक तुलनीय कार को वहन करने में सक्षम नहीं होने के कारण बहुत निराशा होती है। यह कहा जा रहा है, एक और संभावित स्थिति है जो एक वाहन दुर्घटना के तनाव को और बढ़ा सकती है।

एक बीमा कंपनी द्वारा कुल कार के लिए दी जाने वाली राशि, जो कि बर्बाद कार पर बकाया है, को कवर करने के लिए भी पर्याप्त नहीं है। यदि आप इसे खरीदने के तुरंत बाद एक नई कार को बर्बाद करते हैं तो यह हो सकता है। वाहन ने अपना बड़ा प्रारंभिक मूल्यह्रास हिट ले लिया है, लेकिन आपके पास अपने ऋण शेष का भुगतान करने के लिए मुश्किल से ही समय है। यह तब भी हो सकता है जब आपने एक विशेष वित्तपोषण प्रस्ताव का लाभ उठाया हो जो आपके भुगतान को कम या कम कर देता है। हालांकि ये कार्यक्रम निश्चित रूप से आपको कार खरीदने के लिए बड़ी मात्रा में नकदी के साथ भाग लेने से रोकते हैं, वे लगभग गारंटी देते हैं कि आप नकारात्मक इक्विटी के साथ बहुत दूर ड्राइव करते हैं। यह एक समस्या बन जाती है यदि आप एक सकारात्मक इक्विटी स्थिति को बहाल करने से पहले कार को कुल करते हैं।

जब आपका बीमा चेक आपके कार लोन का पूर्ण भुगतान नहीं कर सकता है, तो जो राशि बची हुई है, उसे कमी संतुलन के रूप में जाना जाता है । क्योंकि यह असुरक्षित ऋण माना जाता है- जिस संपार्श्विक को पहले सुरक्षित किया जाता था वह अब नष्ट हो गया है – ऋणदाता इसे इकट्ठा करने के बारे में आक्रामक हो सकता है। इसमें आपके खिलाफ एक नागरिक निर्णय लेने की मांग शामिल हो सकती है जो आपको बकाया भुगतान करने के लिए मजबूर करे।

महत्वपूर्ण

यदि कोई ऋणदाता अदालत का निर्णय लेने में सक्षम होता है तो वे वेतन संतुलन को इकट्ठा करने के लिए साधनों का पीछा कर सकते हैं, जिसमें वेतन या बैंक खाता गबन शामिल है।

प्रतिस्थापन लागत मुद्दे की तरह, इस समस्या का एक समाधान है। अपनी कार बीमा पॉलिसी में गैप इंश्योरेंस जोड़ें, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको कुल कार पर शेष राशि से कभी भी निपटना नहीं है। यह कवरेज बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित आपकी कार के नकद मूल्य के लिए भुगतान करती है और आपके ऋण पर आय को लागू करने के बाद शेष किसी भी कमी के लिए भुगतान करती है।

गैप कवरेज, प्रतिस्थापन लागत कवरेज की तरह, आपके बीमा प्रीमियम में जोड़ता है । हालाँकि, आपको इस बात पर विचार करना चाहिए कि यदि आप उपरोक्त परिदृश्यों में से एक में आते हैं, तो यह दुर्घटना के मामले में एक कमी संतुलन को अधिक संभावना बना सकता है।

टिप

गैप इंश्योरेंस खरीदने से पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप एक उचित सौदा प्राप्त करें, सबसे अच्छी कार बीमा कंपनियों से प्रीमियम और लागतों की तुलना करने के लिए समय निकालें ।

तल – रेखा

एक कुल वाहन एक सिरदर्द हो सकता है यदि आपकी कार बीमा कंपनी का मूल्य उस चीज के साथ संरेखित नहीं करता है जो आपको प्राप्त होने की उम्मीद थी। यदि आप वाहन रखना चाहते हैं और उसे ठीक करने का प्रयास कर रहे हैं, तो आपकी बीमा कंपनी इसकी अनुमति देने के लिए तैयार हो सकती है। लेकिन फिर भी, आप कार ऋण पर शेष शेष राशि का भुगतान करेंगे। यदि आप अपनी मरम्मत की गई कुल कार को बेचना या चलाना चाहते हैं, तो आपको अपने राज्य में एक निस्तारण शीर्षक प्राप्त करने के लिए नियमों का पता लगाने की आवश्यकता हो सकती है।